模糊評(píng)價(jià)法下物流金融風(fēng)險(xiǎn)的研究

摘要：本文立足物流金融和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)模糊評(píng)價(jià)法，對(duì)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的方法進(jìn)行分析，討論風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，希望借此為廣大研究物流金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的人士提供有價(jià)值的參考。

關(guān)鍵詞：模糊評(píng)價(jià)法；物流金融風(fēng)險(xiǎn)；研究

中圖分類(lèi)號(hào)：F259.2；F832文獻(xiàn)識(shí)別碼：A文章編號(hào)：2096-3157（2018）13 -0085-02

近些年，物流領(lǐng)域這一方面得到了一定的發(fā)展，獲得了很好的成績(jī)，在物流領(lǐng)域中金融對(duì)物流的穩(wěn)定發(fā)展給予了非常大的支持和幫助?？墒牵湍壳扒闆r而言，中國(guó)的物流和金融服務(wù)之間的切合程度還有待提升，不過(guò)這也就造成了其在發(fā)展的時(shí)候，存在著一些局限性，進(jìn)而嚴(yán)重妨礙了中國(guó)物流穩(wěn)定與健康發(fā)展。據(jù)此，經(jīng)過(guò)觀(guān)察及調(diào)研，對(duì)模糊評(píng)價(jià)方式中的物流金融風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)論述。

一、對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單概述

1.物流金融業(yè)務(wù)分析

所謂的物流金融就是說(shuō)在面臨物流行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候，通過(guò)研制及采用各式各樣的金融產(chǎn)品，合理組織與協(xié)調(diào)物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。貨幣資金的運(yùn)動(dòng)容納了出現(xiàn)在物流過(guò)程中的各式各樣的存款與租賃、信托及投資、抵押及貼現(xiàn)、貸款及證券交易，還有金融機(jī)構(gòu)所辦理的多種牽涉到物流領(lǐng)域的中間業(yè)務(wù)等。

實(shí)際上，物流金融是給物流行業(yè)供給結(jié)算服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、資金融通服務(wù)等方面的金融業(yè)務(wù)的，物流金融是物流行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的產(chǎn)物。在物流金融牽涉到幾個(gè)主體，即物流公司與金融組織機(jī)構(gòu)、客戶(hù)。物流公司聯(lián)結(jié)金融組織機(jī)構(gòu)能夠給需要資金的公司供應(yīng)融資，物流金融的進(jìn)行對(duì)于物流公司、客戶(hù)、金融機(jī)構(gòu)均有著很緊迫的現(xiàn)實(shí)需要。物流與金融的緊密結(jié)合可以大大支持社會(huì)商品流通，促進(jìn)流通體制改革正常開(kāi)展。物流金融逐步變成了我國(guó)銀行一項(xiàng)關(guān)鍵的金融業(yè)務(wù)，與此同時(shí)，也進(jìn)一步發(fā)揮出其最大價(jià)值。

根據(jù)觀(guān)察發(fā)現(xiàn)，物流金融就是物流和金融相互融合起來(lái)的一種復(fù)合型的業(yè)務(wù)，其不單單可以大幅度提高第三方物流公司業(yè)務(wù)方面的能力和經(jīng)濟(jì)效益，并且還可以給公司融資，進(jìn)而將資本利用率提高。對(duì)金融業(yè)務(wù)而言，物流金融性能可以幫助金融機(jī)構(gòu)增加貸款減小信貸風(fēng)險(xiǎn)，在公司業(yè)務(wù)拓展服務(wù)的過(guò)程中，可以協(xié)調(diào)金融組織機(jī)構(gòu)解決一些有問(wèn)題的資產(chǎn)、高效管理客戶(hù)、將質(zhì)押物評(píng)價(jià)提高、幫助公司理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)顧問(wèn)服務(wù)工作。通過(guò)企業(yè)行為探索，能夠觀(guān)察到物流金融發(fā)展是從通過(guò)物質(zhì)融資業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)始的。物流金融服務(wù)是隨現(xiàn)階段第三方物流公司而產(chǎn)生的，在金融物流五福的過(guò)程中，第三方物流公司業(yè)務(wù)則變得非常復(fù)雜，除去需要提供現(xiàn)代物流服務(wù)以外，還需要和金融組織機(jī)構(gòu)共同協(xié)作，供應(yīng)部分金融服務(wù)。

2.物流金融風(fēng)險(xiǎn)

第一，物流金融的風(fēng)險(xiǎn)和類(lèi)型。通常來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)有幾種界定：首先，夸大了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是不確定的；其次，突出風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)就是損失的不確定。倘若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在不確定上，那么這就可以表明風(fēng)險(xiǎn)僅僅是體現(xiàn)出了損失，可是并未從風(fēng)險(xiǎn)里面得到經(jīng)濟(jì)利益的可能性，因而，這就是一種狹義的風(fēng)險(xiǎn)。倘若風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在損失的不確定上，這就表明了風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的結(jié)果很有可能會(huì)造成一定的損失、得到利益或者是不會(huì)有經(jīng)濟(jì)上的損失，也不會(huì)獲取利益，因此，其是一種廣義上的風(fēng)險(xiǎn)，所以，由此可知，金融風(fēng)險(xiǎn)必定是一種廣義上的風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)與收益都是成正比的，因而通常進(jìn)取心強(qiáng)的投資人員更加傾向于對(duì)安全方面的思考。

第二，物流金融風(fēng)險(xiǎn)。物流金融簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常新的概念，到現(xiàn)在都沒(méi)有一個(gè)比較統(tǒng)一的界定。根據(jù)現(xiàn)如今的供應(yīng)鏈研究結(jié)果而言，廣義上物流金融就是在整個(gè)SCM過(guò)程中，經(jīng)過(guò)多種金融產(chǎn)品研發(fā)與運(yùn)用，用來(lái)進(jìn)行效率管理與調(diào)劑物流資金運(yùn)行，從而達(dá)到SCM中物流與商流、信息流與資金流融為一體的目的，致使供應(yīng)鏈效率提高的融資經(jīng)營(yíng)行為。依據(jù)微觀(guān)的角度而言，物流金融就是在SCM全過(guò)程中，TPL供應(yīng)方以及金融組織機(jī)構(gòu)給客戶(hù)供應(yīng)金融與產(chǎn)品方面的服務(wù)，進(jìn)而達(dá)到融資與結(jié)算的目的。物流金融是一個(gè)主體，很多程序相當(dāng)復(fù)雜，同時(shí)持續(xù)發(fā)展的一種全新的金融服務(wù)，其關(guān)系到銀行保險(xiǎn)部分與物流公司等。其可以處理制造公司中很常見(jiàn)的融資難與風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，拓寬物流公司業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)還能夠給銀行領(lǐng)域的新型業(yè)務(wù)供應(yīng)平臺(tái)?？墒牵洳⒉皇殖墒?，也正因?yàn)槿绱?，給商業(yè)銀行招來(lái)了各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。因而，必須要有效辨別以及控制這部分風(fēng)險(xiǎn)。

第三，構(gòu)建物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)。此次依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)因素原則，建立了物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。一般來(lái)說(shuō)，物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為質(zhì)押貨物監(jiān)督管理B1，二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為安全管理制度C1、安全管理設(shè)施與工具C2；一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為公司管理水平B2，二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為管理人員綜合素質(zhì)C3、責(zé)權(quán)分配合理有效C4、安全管理機(jī)制落實(shí)性C5，安全檢查機(jī)制落實(shí)C6；一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為質(zhì)押貨物因素B3，二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為質(zhì)押貨物類(lèi)型選擇C7、質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定C8、質(zhì)押貨物投保C9；一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B4，二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)有質(zhì)押貨物評(píng)價(jià)體系C10、質(zhì)押貨物評(píng)價(jià)技術(shù)C11；一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)信用風(fēng)險(xiǎn)因素B5，二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)有貨物合法性C12、客戶(hù)誠(chéng)信C13、虛假倉(cāng)庫(kù)C14。

二、模糊評(píng)價(jià)法下物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建分析

所謂的模糊評(píng)價(jià)實(shí)際上就是經(jīng)過(guò)建立等級(jí)模糊子集，在這以后把需要進(jìn)行評(píng)價(jià)的東西模式指標(biāo)展開(kāi)量化，即明確需要進(jìn)行評(píng)價(jià)事物的隸屬度。最后經(jīng)過(guò)模糊變化的原理全面分析與綜合每一項(xiàng)指標(biāo)。模糊評(píng)價(jià)流程就是：

第一，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定。把物流金融風(fēng)險(xiǎn)劃分成幾個(gè)級(jí)別，分別是低等級(jí)D1、較低等級(jí)D2、一般等級(jí)D3、較高等級(jí)D4、高等級(jí)D5。

第二，構(gòu)建層次結(jié)構(gòu)圖。把物流金融風(fēng)險(xiǎn)劃分成幾個(gè)層次，通常是：目標(biāo)層次K、標(biāo)準(zhǔn)層次Ki，i=1，2，3，…，m、指標(biāo)層次Kij，j=1，2，3，…n。

第三，明確評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重。明確好評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重在分析風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中十分重要，這一環(huán)節(jié)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中的最終結(jié)果帶來(lái)巨大的影響，此可以評(píng)價(jià)每一個(gè)行業(yè)所需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。經(jīng)過(guò)層次分析明確好指標(biāo)系統(tǒng)和權(quán)值，劃分成不相干的層次指標(biāo)，成立結(jié)構(gòu)圖。然后分析研究指標(biāo)的重要性，最終將指標(biāo)權(quán)重計(jì)算出來(lái)。

1.建立判斷矩陣

倘若某一層次存在n個(gè)指標(biāo)，比較該層次指標(biāo)和上一個(gè)準(zhǔn)則的影響，明確該層次對(duì)于某一個(gè)準(zhǔn)則的幣種。在對(duì)比的過(guò)程中挑選1到9個(gè)尺度。尺度1，第i因素與第j因素有著一樣的影響；尺度3，第i因素比第j因素影響較大；尺度5，第i因素比第j因素影響大；尺度7，第i因素比第j因素影響顯著更大一些；尺度9，第i因素比第j因素影響絕對(duì)大。

Cij是第i因素對(duì)第j因素的評(píng)判結(jié)果，cij等于1/（cij），C等于（cij）n*n等于[c11 c12…c1n；c21 c22…c2n；……cn1 cn2…cnn]，cij大于0，i等于1，2，3，…，n，j等于1，2，3，…n，C是判斷矩陣。

2.確立權(quán)值

把C的各行元素相乘，從而得出新的向量，與此同時(shí)向量的每一個(gè)分量進(jìn)行n次方根開(kāi)放得出Fi等于n∏nj=1Cij；除此以外，進(jìn)行統(tǒng)一處理F，運(yùn)用Wi代表下層i對(duì)于上一層次j的影響權(quán)值，代表為：Wi等于Fi∑ni=1，∑ni=1Wi等于1，得到C的最大特點(diǎn)向量就是W等于（W1，W2……，wn）T，即各指標(biāo)權(quán)值。

3.檢驗(yàn)

把最大特點(diǎn)跟對(duì)應(yīng)的向量當(dāng)成權(quán)向量W，CW等于λmaxW，λmax是矩陣最大特點(diǎn)的判斷值，等于（1/n）；倘若不一致的程度很大，則造成的評(píng)判偏差也會(huì)隨之而增大，因此，需要計(jì)算一致性：CI等于（-n）/（n-1）；在λmax是n的時(shí)候，那么CI是0，最終呈現(xiàn)出來(lái)的矩陣就是一致的。假設(shè)CI大于0，則需要對(duì)一致性開(kāi)展比率驗(yàn)證：CR等于CI/RI；在CR小于0.1的時(shí)候，矩陣不一致性在允許的條件范疇以?xún)?nèi)，把其歸一化后的特點(diǎn)向量就是權(quán)向量，不然必須要重新將矩陣進(jìn)行調(diào)節(jié)，待矩陣充分符合驗(yàn)證的指標(biāo)即可。

三、物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制舉措分析

1.樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理方面的意識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基本就是增強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)習(xí)，其根本原因在于內(nèi)部工作人員是業(yè)務(wù)實(shí)施的主體。并且，還需要使內(nèi)部工作人員樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理方面的意識(shí)，一般有這樣幾個(gè)方面的內(nèi)容：第一，風(fēng)險(xiǎn)管理本身具備一定的針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)管理并非是對(duì)一切風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)管理，其需要?jiǎng)澐殖鲋鞔?，關(guān)鍵性與重要性。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠產(chǎn)生效益。風(fēng)險(xiǎn)管理不單單是耗損的資源，還是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，能夠產(chǎn)生效益。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理必須要所有人員共同參與，并非是單單由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的擔(dān)任該項(xiàng)工作。風(fēng)險(xiǎn)管理的核心就是調(diào)動(dòng)所有人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)辨別與評(píng)價(jià)、控制。

2.增強(qiáng)質(zhì)押物的管理

對(duì)于物流金融業(yè)務(wù)而言，質(zhì)押物的管理是相當(dāng)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，質(zhì)押物管理是為了預(yù)防物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要工作。因此，第一，需要構(gòu)建內(nèi)部制約制度，進(jìn)而健全內(nèi)部控制管理機(jī)制，把人力、物資、權(quán)重等進(jìn)行有效匹配，做到分工明確，不相容職務(wù)相分離。第二，需要構(gòu)建與完善倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)存管理規(guī)則，將責(zé)任明確到各個(gè)崗位與相關(guān)責(zé)任人，細(xì)致分配每一個(gè)操作環(huán)節(jié)控制步驟。第三，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行定期或者說(shuō)不定期的開(kāi)展質(zhì)押物現(xiàn)場(chǎng)抽查，質(zhì)押物的儲(chǔ)存數(shù)量需要明確控制限制數(shù)量。假設(shè)質(zhì)押物的儲(chǔ)存數(shù)量已經(jīng)到達(dá)了限制數(shù)量的時(shí)候，與此同時(shí)沒(méi)有正當(dāng)?shù)睦碛桑枰O(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并且研究分析實(shí)際情況，按照實(shí)際情況制定出相應(yīng)的舉措進(jìn)行解決。

3.引進(jìn)物流金融保險(xiǎn)制度

在物流金融業(yè)務(wù)里面，物流公司的監(jiān)督管理作用貫徹到了整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，比如物流商品運(yùn)輸部分、驗(yàn)收部分、儲(chǔ)存部分、加工部分與配送部分等，并且物流公司監(jiān)督管理風(fēng)險(xiǎn)也存在物流金融業(yè)務(wù)過(guò)程中的所有環(huán)節(jié)之中，作為物流金融業(yè)務(wù)的核心構(gòu)成部分，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)保險(xiǎn)方面的制度，給第三方物流公司提供分散且轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)制度，繼而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

四、結(jié)束語(yǔ)

在中國(guó)，物流金融還在發(fā)展的時(shí)期。推動(dòng)物流金融發(fā)展能夠幫助公司處理好融資方面的問(wèn)題，且還能夠給銀行事業(yè)的物流創(chuàng)新給予便捷之處。但是，目前物流金融出現(xiàn)了各方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因而，必須要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面的工作才可以確保物流金融可持續(xù)發(fā)展。此次進(jìn)行物流金融風(fēng)險(xiǎn)研究與分析，經(jīng)過(guò)層次分析制定了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立了層次結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，以模糊評(píng)價(jià)方式計(jì)算指標(biāo)權(quán)值，明確綜合評(píng)價(jià)值，通過(guò)模糊數(shù)學(xué)隸屬度原則分析評(píng)價(jià)的最終結(jié)果。此次模型建立有益于促使物流金融資源利用與資源整合，確保物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

徐蔚之，上海民航職業(yè)技術(shù)學(xué)院老師。