西班牙·美國·歐盟養(yǎng)老新模式

張偉新

西班牙：通過日常消費(fèi)積累養(yǎng)老金

當(dāng)前很多國家都面臨著步入老齡化社會(huì)、養(yǎng)老金不足的嚴(yán)重問題。西班牙興起了一種“消費(fèi)換養(yǎng)老”的新模式，通過每日消費(fèi)來積累自己的養(yǎng)老金。消費(fèi)者在手機(jī)上下載相關(guān)軟件后，每消費(fèi)一筆，掃描消費(fèi)小票，即有相當(dāng)于1%消費(fèi)金額的資金進(jìn)入自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶。對消費(fèi)者來說，消費(fèi)的同時(shí)，養(yǎng)老金也有更多積累。

這筆錢的來源可以是商家的返利，也可以是政府機(jī)構(gòu)對參與節(jié)能、環(huán)保、社會(huì)創(chuàng)新、安全保衛(wèi)及各種文化活動(dòng)的貨幣獎(jiǎng)勵(lì)等。長遠(yuǎn)來看，這個(gè)項(xiàng)目有可能將個(gè)人養(yǎng)老金開始積累的年齡大幅度提前，從年輕時(shí)就可以積累，使得民眾對未來退休生活保障的信心大增，有助于現(xiàn)在和將來的社會(huì)安定。

美國：參加退休金儲(chǔ)蓄項(xiàng)目

美國的上班族除了由國家代扣收入中的社會(huì)安全基金作為退休后的生活費(fèi)用之外，還被鼓勵(lì)盡可能地為自己留出一部分資金，存入退休賬戶。

為了民眾有穩(wěn)定的老有所養(yǎng)基金，美國的聯(lián)邦政府設(shè)立了投資輔助的個(gè)人傳統(tǒng)退休賬戶。民眾可以自愿參加，自行決定參加的時(shí)間，沒有任何強(qiáng)制。開設(shè)這種退休賬戶的好處是，存入的錢可以立即在當(dāng)年部分或全部抵稅，此后的收益也不算在收入中納稅，直到退休后真正支取時(shí)才計(jì)算納稅部分。當(dāng)然政府對這一部分的資金掌握著控制權(quán)，要求?？顚Ｓ谩幢仨氂糜谕诵?，如果在規(guī)定年齡前取出（59歲半），要強(qiáng)迫繳納10%的罰款。

歐盟：推動(dòng)就業(yè)，多給老年人提供機(jī)會(huì)

歐盟國家認(rèn)為養(yǎng)老金的發(fā)放要與年齡的實(shí)際情況聯(lián)系起來，嚴(yán)格管理，堵住資金過早發(fā)放的漏洞；提供終生學(xué)習(xí)謀生技能的機(jī)會(huì)，以保證延長工作年限，推遲退休金的領(lǐng)取時(shí)間。

歐盟國家在實(shí)際中發(fā)現(xiàn)，國民不僅壽命延長，身體狀況也好于過去。但是由于科技進(jìn)步速度和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不景氣等因素，很多人過早就被迫退出職場，靠領(lǐng)取微薄的退休金度日。同時(shí)因?yàn)橛行┬袠I(yè)的勞力不足，需要進(jìn)口外籍勞動(dòng)力，更加使本國人的就業(yè)市場緊張，形成惡性循環(huán)。

所以歐盟成員國有意在未來幾年中，開放老年人工作市場，鼓勵(lì)55歲以上的人重回工作崗位。比如在瑞典，55～64歲的成年人，大約70.5%仍然活躍在各自的崗位上，女性也占不小的比例。

（摘自《中國老年》）