關(guān)于大學(xué)生的消費與理財行為的分析與思考

柴寧　陳長松　段鴻宇　趙偉

【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，社會對消費與理財也在荏苒興起。而作為未來社會中堅的高校大學(xué)生勢必也將進入其中。本文將對各高校的大學(xué)生的理財、消費的觀念及行為進行結(jié)合，利用網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查進行了解，并以此作為依據(jù)進行論述與探討。

【關(guān)鍵詞】：大學(xué)生 理財 消費

一、前言

隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，經(jīng)濟體形式的多樣化，國民的消費水平也在高速上漲，與之伴隨的是投資理財?shù)南嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)鏈日漸蓬勃。當代高校大學(xué)生是社會消費群體的一個特殊部分，并且他們作為未來中國的中流砥柱，有必要對我國當代大學(xué)生的理財和消費的觀念與行為進行剖析并加以研究

二、問卷調(diào)查的基本情況

通過網(wǎng)絡(luò)問卷對安徽地區(qū)的十四所高校在讀大學(xué)生個人基本信息、每月可支配金額、每月消費金額、可支配金額投資的比重、投資方式等12項信息進行調(diào)查。問卷發(fā)放1345份，有效問卷回收的有1132份，男性占比57.28%，女性占比42.72%。

三、大學(xué)生的理財與消費狀況分析

（一）大學(xué)生消費情況分析

1.大學(xué)生當下的消費水平

為了有效分析大學(xué)生活這個整體理財與消費狀況，我在問卷調(diào)查中建立了每月可支配金額差額梯度（單位：元），其劃分的梯度為1000—1500 1500—2000 2000—2500 2500以上。根據(jù)問卷回收的調(diào)查顯示每月可支配金額1000—1500 間的大學(xué)生占比34.8%，1500—2000 占比為33.5%，2000—2500占比為 22.7%，2500以上占比9%。

每月消費金額為500—1000 1000—1500 1500—2000 2000—2500 2500以上。其中每月消費金額在 500—1000的大學(xué)生占比為 10.7%，1000—1500的占比為32.5%，1500—2000的占比為37.9%，2000—2500的占比為12.3%，2500以上的占比為6.6%。

為了更好地分析支配金額與消費金額的關(guān)系，以便更好地了解大學(xué)生的消費水平及其結(jié)構(gòu)，我們將其關(guān)系做成散點圖

散點圖直觀地反映了隨著可支配金額的增加，消費金額更加趨于可支配金額，甚至部分大學(xué)生已經(jīng)進行提前消費。如果從其中揣度他們的心理，其實與大部分其他的消費者無異。而如今也越來越多的商家將產(chǎn)品定位放在大學(xué)生這個群體身上，吸引并刺激其進行消費。

可是我們的一個問題在于，在沒有進入社會之前，當代大學(xué)生獨立謀生的能力尚存疑問，除了父母給的生活費之外并無穩(wěn)定的收入來源，消費為何如此之多。他們并沒有消費計劃，大多隨著情緒的觸動即興消費。如此入不敷出進行不合理的消費，甚至提前消費，對父母的負擔加重。

2.大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)與消費方式

現(xiàn)今這個階段，大學(xué)生的消費水平與日俱增。隨著國民經(jīng)濟收入水平的大幅提升，物質(zhì)消費的水平亦是水漲船高，這在大學(xué)生這個群體也有明顯的體現(xiàn)。

從表中可以看到，伴隨著生活方式的多樣性，大學(xué)生的聚會以及用于娛樂的消費占著不小的部分。尤其在外出游玩以及購物這兩項格外顯眼。如今的社會輿論對無論男孩女孩外貌的要求日漸嚴苛，而衣物以及化妝品的購買則價格不菲。電子產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，日新月異，20歲左右的年輕人難免虛榮。追求個性，自由和獨特，將自身的特點與眾不同，亦是需要花費的。外出游玩則是當今大學(xué)生節(jié)假日一個常規(guī)的娛樂方式，豐富生活，增長閱歷，品悅祖國的大好河山與名勝。

但游玩購物之外，當代大學(xué)生并不很注重精神生活的需求。他們用于圖書電影的觀閱與學(xué)習用品的消費相比用于游玩購物實在太少。引出來的問題值得我們?nèi)ニ伎迹斀裣M主義與享樂主義在大學(xué)生這個群體中甚囂塵上，究竟當代大學(xué)生的精神生活應(yīng)該怎樣去培養(yǎng)。而且當今社會資訊發(fā)達，社交尤為重要。學(xué)生聚會也較為頻繁，消費自然亦不會少。通過聚會交流情感，促進關(guān)系的發(fā)展，填補部分精神上的空缺。

眾所周知網(wǎng)上購物在新生一代中很受歡迎，甚至業(yè)已成為了當下消費的主流，許多商場的品牌店亦是難堪其重。在大學(xué)生這個群體中，現(xiàn)今現(xiàn)金消費的比重越來越小，網(wǎng)銀使用的比重亦不會有減弱之勢。使用網(wǎng)銀支付的一大優(yōu)點是便捷，出門只要帶著一個手機對著二維碼掃一掃即可，不需現(xiàn)金，或會遺失或收到假幣。這也就導(dǎo)致了網(wǎng)銀付款的盛行。鑒于大學(xué)生對金錢的管理能力和手機對新一代年輕人的吸引力，這個趨勢是必然的，亦將長久持續(xù)。

（二）大學(xué)生理財狀況分析

1.大學(xué)生當下的理財狀況

考慮到大學(xué)生并無并無穩(wěn)定收入來源我們在問卷當中將大學(xué)生每月愿以多少金額進行理財投資數(shù)目（單位：元）設(shè)置為 100 200 300 400 500 等幾項。根據(jù)問卷回收的情況，每月大學(xué)生每月愿以100理財用于投資的占比為 11.4%，每月愿以200元用于理財投資的占比為 32.3%，每月愿以300元用于理財投資的占比為 36.5%，每月愿以400元用于理財投資的占比為 11.3%，每月愿以500 用于理財投資的占比為 8.5%。

從問卷統(tǒng)計的數(shù)據(jù)上來看每月愿以200 和 300 用于理財投資的人數(shù)占據(jù)了絕大部分。我們不能苛求諸多，畢竟200到300 對大學(xué)生來說數(shù)目也不算小。

為了更好地了解當代學(xué)生消費與理財之間的關(guān)系，我們將大學(xué)生的每月可支配金額與每月愿意在理財上投資多少錢做成一個折線圖。

從折線圖中我們可以看到大學(xué)生隨著可支配金額的增加所用于投資理財?shù)慕痤~更多，但也顯而易見的是隨著可支配金額的增加分配于投資理財?shù)姆葏s在下降。而在月可支配金額在2500元和3000元的兩類學(xué)生隨著可支配金額的增加，但所用于投資理財?shù)慕痤~卻在減少。

2.大學(xué)生的理財投資知識了解狀況

通過問卷的一項關(guān)于大學(xué)生的理財知識的調(diào)查反饋，有78.7%的大學(xué)生對于理財知識基本不了解，有7.6%的大學(xué)生對理財投資知識一概不知，僅有11.4%的大學(xué)生對于理財投資的知識了解程度是熟知，在這11.4%的大學(xué)生中從他們所處專業(yè)來看，他們毫無例外的都是經(jīng)管類學(xué)生。

以上的數(shù)據(jù)可知非經(jīng)管類的大學(xué)生由于沒有接受系統(tǒng)的理論知識的教育，導(dǎo)致他們對于理財投資的知識過于匱乏，對投資的各種運行機制，風險與收益的究竟更是缺乏足夠的認知。

2.大學(xué)生理財投資方式的狀況

根據(jù)回收的有效問卷的數(shù)據(jù)顯示，在進行理財投資的大學(xué)生中，有91.2%的大學(xué)生的投資方式是在支付寶螞蟻旗下的理財金融產(chǎn)品由以余額寶為首，有5.5%的大學(xué)生通過購買股票進行投資，3.1%的大學(xué)生則是通過購買基金進行理財。

除了以上的這三種方式，大學(xué)生通過其他途徑進行理財投資的實踐是在少得可憐。這就反映出來了他們理財投資方式的單一，并且絕大多數(shù)人并沒有目的性地進行理財，只是一味地將可支配金額放在余額寶里邊活用活取。他們對我們?nèi)粘Ｉ钏械睦碡斖顿Y方式了解不夠，對存在的各種理財投資手段的運行方式、風險如何與收益大小也不甚知之。這也就致使了絕大多數(shù)當代大學(xué)生們的理財方式的單一，在進行理財實踐的過程中能做的不多。

四、大學(xué)生的消費與理財?shù)慕ㄗh及對策

（一）大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會合理消費

人的生存過程就是在不間斷地建立物質(zhì)基礎(chǔ)與消費物質(zhì)資料的過程，且在人生命的不同時期，個體的消費內(nèi)容與消費水平亦不盡相同。故此，我們在生命與物質(zhì)基礎(chǔ)的不同時期應(yīng)當建立起不同的消費觀念，并以此構(gòu)建起不同的消費方式、水平與策略。

根據(jù)前文對大學(xué)生消費各方面的調(diào)查與分析，給大學(xué)生進行合理消費的建議有如下幾個方面：

1.大學(xué)生可以根據(jù)自身的可支配金額建立一個合理的消費計劃。并穩(wěn)妥地按照消費計劃進行消費，這樣可以有效地控制自己的支出，而且可以培養(yǎng)成很好的消費習慣。

2.大學(xué)生應(yīng)當了解自己的消費水平，不盲目跟風消費，不與別人進行毫無必要的攀比。不是自身必要的需求，盡可能地不去觸碰。在任何領(lǐng)域，貧富差距都存在。在需要你拼搏和努力學(xué)習的年級，物質(zhì)的消費只能帶來短暫的虛榮與滿足，那種快感轉(zhuǎn)瞬即逝。

3.大學(xué)生應(yīng)當樹立起合理消費的觀念。一切從簡，現(xiàn)在并不是享樂與自我陶醉的年紀，年華芳好，應(yīng)當合理地利用教育資源刻苦拼搏以便提升自身的素質(zhì)和能力。

（二）大學(xué)生應(yīng)當學(xué)會理財投資

在經(jīng)濟高速發(fā)展，市場經(jīng)濟多元化的當代中國，創(chuàng)造財富、創(chuàng)造價值進而滿足自我需求，這樣的觀念已經(jīng)深入人心。大學(xué)生也應(yīng)當學(xué)會通過理財投資來創(chuàng)造財富與價值，從而更好地與時代接軌。

根據(jù)前文對大學(xué)生理財投資各方面的調(diào)查與分析，給大學(xué)生進行適當?shù)睦碡斖顿Y實踐的建議有如下幾個方面：

1.大學(xué)生應(yīng)建立起理財投資的意識與觀念。從回收的有效問卷的數(shù)據(jù)來看，絕大多數(shù)大學(xué)生并不存在可支配金額不足以去進行投資的情況。在自己經(jīng)濟實力允許的情況下，通過理財投資的實踐改善自身的生活水平，有利于更好地發(fā)展自己。

2.關(guān)注社會經(jīng)濟新聞，了解經(jīng)濟知識。這樣除了可以增長自己的見識和開拓眼界外，還可以在潛意識里培養(yǎng)起一種經(jīng)濟思維。了解理財投資的運行機制以及其規(guī)律后，也有利于自身的投資實踐。

3.進行適當?shù)睦碡斖顿Y的實踐。這樣的嘗試可以豐富自身的實踐經(jīng)驗，哪怕收益微不足道或者是有虧賠，但也有助于自己去理解理財投資的運行規(guī)律，對其風險大小也有所知。

【參考文獻】

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【2】馬曉丹.關(guān)于大學(xué)生消費與理財行為的調(diào)查分析[J] ，吉林工程技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報.2012[8]：10-12

【3】盧慧婷.大學(xué)生個人理財教育與消費道德引導(dǎo)[J]. 商品與質(zhì)量. 2010（S5）：10-12

作者簡介：

柴寧（1997——）男，漢族，安徽淮南人，管理科學(xué)與工程學(xué)院，2015級本科生，工程管理專業(yè)

陳長松（1996——）男，漢族，海南?？谌?，管理科學(xué)與工程學(xué)院，2015級本科生，工程造價專業(yè)

段鴻宇（1997——）漢族，安徽合肥人，管理科學(xué)與工程學(xué)院，2015級本科生，信息管理專業(yè)

趙偉（1996——）漢族，安徽蕪湖人，管理科學(xué)與工程學(xué)院，2015級本科生，信息管理專業(yè)