西部省份需大力發(fā)展人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)

閆麗婷

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚、基礎(chǔ)較弱，盡管近些年發(fā)展取得一定成就，但與經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求相比仍存在很大差距，依然處于發(fā)展的初級(jí)階段。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展高度重視，支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的力度不斷加大，通過政策、立法，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展加以引導(dǎo)，為其營(yíng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境。尤其自16年以來，一再?gòu)?qiáng)調(diào)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系重要支柱的功能，以及在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、“一帶一路”中所發(fā)揮的重要作用。

寧夏作為地處西部的內(nèi)陸省份、少數(shù)民族地區(qū)，截止2017年末的人身險(xiǎn)公司主體僅有13 家，保費(fèi)規(guī)模位列 36 個(gè)統(tǒng)計(jì)省份和地區(qū)的第 34 名，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額主要集中在排名前三的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在寧夏人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不充分、發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀下，大力度發(fā)展人身險(xiǎn)，即是對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)保障體系的進(jìn)一步充實(shí)更是完善社會(huì)保障體系、打好扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、支持“一帶一路”的積極嘗試。

1 為社會(huì)養(yǎng)老保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)力量

發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有助于應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì)和就業(yè)形態(tài)新變化，進(jìn)一步保障和改善民生，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定，在寧夏發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，符合國(guó)家政策導(dǎo)向，順應(yīng)寧夏人口結(jié)構(gòu)老齡化的趨勢(shì)，有助于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在養(yǎng)老保障制度方面，繼2014年國(guó)務(wù)院發(fā)布一系列支持發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意見以來，寧夏當(dāng)?shù)匾簿o跟國(guó)家政策，于2017年1月發(fā)布《寧夏保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》，明確把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱，規(guī)劃在多個(gè)方面力促全區(qū)老年人老有所養(yǎng)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為，并且有試點(diǎn)的開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦基本醫(yī)保服務(wù)。

在寧夏人口結(jié)構(gòu)方面，截至2017年底，寧夏65歲以上戶籍老年人口58.03萬人，占戶籍總?cè)丝诘?.51%。預(yù)計(jì)到“十三五”末，全區(qū)65周歲以上老年人口將達(dá)到70萬人左右，占總?cè)丝诒忍嵘?0%左右。老齡化程度逐漸升高，亟待完善第三支柱建設(shè)，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定的社會(huì)職能，提升供給水平，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面，養(yǎng)老金屬于長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，適于投向一帶一路等重大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等重大項(xiàng)目和扶貧、養(yǎng)老等民生工程；保險(xiǎn)資金應(yīng)用的渠道比較寬泛，可以采取股權(quán)投資、債券投資等形式來投資實(shí)體企業(yè)，來有效的降低實(shí)體企業(yè)的負(fù)債成本，提升企業(yè)的效益。

2 為保險(xiǎn)行業(yè)“扶貧攻堅(jiān)”探索方向

黨的十八大以來，黨中央、國(guó)務(wù)院把脫貧攻堅(jiān)擺到治國(guó)理政的突出位置，近幾年，盡管脫貧攻堅(jiān)在不斷深入，但因病致貧、因病返貧的比例不降反升，仍然是導(dǎo)致農(nóng)村貧困人口致貧的主要原因。

寧夏地處我國(guó)西部地區(qū)，是少數(shù)民族聚居區(qū)，也是典型的欠發(fā)達(dá)省區(qū)。其中，位于南部地帶的西海固地區(qū)是國(guó)家14個(gè)集中連片特困地區(qū)之一，也是被習(xí)近平總書記深切關(guān)注，稱為“苦瘠甲天下”的貧瘠地區(qū)。近年來，寧夏扶貧工作取得顯著成績(jī)，但仍有15萬戶建檔立卡貧困戶、58萬建檔立卡貧困人口，且每年因病、因殘致貧高達(dá)4萬余戶，每年因病、因?yàn)?zāi)、因意外再次返貧的人口也高達(dá)1萬余戶。隨著較易脫貧的人口逐步完成脫貧，扶貧開發(fā)工作邁入“深水區(qū)”，如何解決剩余貧困人口的脫貧問題，成為脫貧攻堅(jiān)工程的重點(diǎn)。

寧夏在政府扶貧資源有限、貧困人口規(guī)模仍較大的情況下，勇于探索，推出“脫貧?！碑a(chǎn)品，通過制定一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃，增強(qiáng)貧困人口抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，寧夏作為全國(guó)首個(gè)實(shí)行“扶貧+保險(xiǎn)”全覆蓋的省份，在2016年6月17日召開的全國(guó)金融扶貧電視電話會(huì)議上，得到了國(guó)務(wù)院的高度重視，汪洋副總理批示：“希望保監(jiān)會(huì)推廣寧夏的經(jīng)驗(yàn)，也希望能與建檔立卡人口進(jìn)一步對(duì)接”。

在寧夏扶貧工作已進(jìn)入攻艱克難的階段，適時(shí)加大力度發(fā)展人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)一則響應(yīng)國(guó)家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略的貫徹落實(shí)。二則在已有扶貧經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，依托互聯(lián)互通的醫(yī)療資源（銀川作為全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院基地，入駐有17家醫(yī)院，可與其合作，依托線上+線下的服務(wù)便捷優(yōu)勢(shì)，將優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源下沉至貧困地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，提升基層醫(yī)療服務(wù)水平），有助于建立多層次的保險(xiǎn)服務(wù)組織體系，并不斷進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)開發(fā)，為保險(xiǎn)行業(yè)“扶貧攻堅(jiān)”探索方向。

3 為“一帶一路”重大戰(zhàn)略保駕護(hù)航

寧夏作為“一帶一路”的戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)省份，是國(guó)家向西開放的窗口，具備鮮明的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、開放優(yōu)勢(shì)、能源優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮以上優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，是寧夏在“一帶一路”建設(shè)戰(zhàn)略中的定位。在寧夏大力發(fā)展人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，符合戰(zhàn)略定位，有助于發(fā)揮寧夏地區(qū)的一系列優(yōu)勢(shì)，以保險(xiǎn)功能的效用最大化支撐“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施。

區(qū)位優(yōu)勢(shì)：寧夏地處新歐亞大陸橋國(guó)內(nèi)段中間位置，對(duì)內(nèi)聯(lián)接中國(guó)東西部，對(duì)外通往中亞西亞，目前已成為“一帶一路”沿線阿拉伯國(guó)家“向東看”和中國(guó)“向西走”的新窗口與新平臺(tái)，是推進(jìn)寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的重要平臺(tái)。

開放優(yōu)勢(shì)：1、對(duì)外開放載體日益完善。2012年9月國(guó)家批準(zhǔn)寧夏建設(shè)內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)，賦予寧夏先行先試的政策。2013年12月銀川綜合保稅區(qū)正式封關(guān)運(yùn)營(yíng)，作為寧夏深化改革的試驗(yàn)田和擴(kuò)大開放的重要窗口。2、對(duì)外開放通道不斷健全。寧夏搶抓“一帶一路”建設(shè)機(jī)遇，充分發(fā)揮向西開放的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建陸上、空中、網(wǎng)上絲綢之路，以內(nèi)通外聯(lián)的立體化開放通道，將寧夏與世界更加緊密地聯(lián)系起來。

能源優(yōu)勢(shì)：打造成為國(guó)家重要的能源化工基地，是推進(jìn)寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)戰(zhàn)略定位之一，目前以煤化工為代表的寧東能源化工基地正在崛起，國(guó)家“西氣東輸”5條管線橫穿寧夏，在承接中東、中亞油氣加工轉(zhuǎn)化方面有一定的優(yōu)勢(shì)。

基于以上優(yōu)勢(shì)，寧夏具備大力發(fā)展人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的契機(jī)，可針對(duì)沿線國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，為“走出去”的企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的政策及形勢(shì)研判，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控，并為境外務(wù)工人員提供更加全面的保障，為“走出去”企業(yè)減輕后顧之憂；在加強(qiáng)與中東、中亞等地區(qū)在石油、天然氣、煤炭和新能源等方面的國(guó)際合作中，可配套提供意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)一步提供完備的保障；在一帶一路沿線國(guó)家構(gòu)建保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加快建設(shè)海外承保、理賠作業(yè)、救援等境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為服務(wù)“一帶一路”建設(shè)提供有效網(wǎng)絡(luò)依托，加強(qiáng)國(guó)際合作，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化。