企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新研究

郭寧

中圖分類號：F253 文獻(xiàn)標(biāo)識：A 文章編號：1674-1145（ 2018） 9-336-01

摘 要；隨著國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國已經(jīng)進(jìn)步全球化經(jīng)濟(jì)范圍中，企業(yè)之間的競爭壓力不斷增大。企業(yè)對于解決我國當(dāng)前就業(yè)問題、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)建穩(wěn)定的社會主義市場具有十分重要的作用，企業(yè)不同供應(yīng)鏈都有資金需求，進(jìn)而企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式需要不斷創(chuàng)新。基于此本文分析了當(dāng)前企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中存在的問題以及企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式，希望為我國企業(yè)獲得更多的金融模式支持提供一些理論支持。

關(guān)鍵詞：企業(yè)供應(yīng)鏈金融 模式 創(chuàng)新

供應(yīng)鏈金融是基于實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融互相結(jié)合，其基礎(chǔ)是商業(yè)信用與交易數(shù)據(jù)，通過進(jìn)行自償性貿(mào)易融資，引入核心企業(yè)與物流監(jiān)管公司等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制方法。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的主導(dǎo)，開展對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行綜合授信，也就是一核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上下的企業(yè)提供以交易項(xiàng)為基礎(chǔ)的綜合類金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新不僅為企業(yè)融資提供了便利條件，促進(jìn)了金融資源流動(dòng)，優(yōu)化了供應(yīng)鏈成本程序，還降低了企業(yè)融資的難度，減少融資的成本，提高了企業(yè)融資效率。

一、供應(yīng)鏈金融特征

供應(yīng)鏈金融其主要特征包括以下幾點(diǎn)。第一，供應(yīng)鏈金融打破了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對單一的企業(yè)進(jìn)行授信，同時(shí)也打破了單—金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品的局限。開展以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)為基點(diǎn)，為產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售的整個(gè)供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)。銀行在向供應(yīng)鏈上下中的弱勢企業(yè)提供金融資源支持的同時(shí)還將信用體系歸人到供應(yīng)鏈交易的環(huán)節(jié)中，從而保證產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售的每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)都可以有效的監(jiān)控，確保交易順利完成。供應(yīng)鏈金融可以有效的促進(jìn)企業(yè)之間的戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系的發(fā)展，從而形成強(qiáng)有力的市場競爭優(yōu)勢。第二，供應(yīng)鏈金融打破傳統(tǒng)考察企業(yè)靜態(tài)信用的方式，而是從全新、全方位的角度對企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。通過對供應(yīng)鏈開展信用風(fēng)險(xiǎn)評估，可以有效的實(shí)現(xiàn)對企業(yè)動(dòng)態(tài)跟蹤評估，進(jìn)而了解整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易背景與企業(yè)資信。第三，供應(yīng)鏈金融模式可以對企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤與貿(mào)易流程管理，注重供應(yīng)鏈中各個(gè)交易環(huán)節(jié)的完整性與連續(xù)性。通過以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)的信用、貨物流通價(jià)值、單一交易自償程度位居出，把握對供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)與各個(gè)交易環(huán)節(jié)，從而提高全方位的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融在企業(yè)融資中的作用

供應(yīng)鏈金融模式作為一種新型金融模式，為我國企業(yè)融資提供有效的途徑，其主要作用包括：第一。降低企業(yè)融資門檻。供應(yīng)鏈金融模式下可以淡化銀行對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析以及貸款準(zhǔn)入控制，使企業(yè)獲取金融資源支持的機(jī)會加大。第二，擴(kuò)大客戶范圍。供應(yīng)鏈金融模式可以有效的將銀行授信和融資主體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離，使銀行對企業(yè)進(jìn)行融資的信心增強(qiáng)。第三，降低銀行對企業(yè)的信用貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過供應(yīng)鏈金融模式形成企業(yè)信用捆綁，銀行在進(jìn)行融資時(shí)，將大大減低了企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新策略

（一）第三方支付

第三方支付是指具備一定實(shí)力、具有信譽(yù)保障并且和產(chǎn)品所在國家的大型銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行簽約的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。這就意味著，信息成為了第三方支付的核心資源。第三方支付作為供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新的產(chǎn)物不僅可以為企業(yè)提供用于流轉(zhuǎn)的資金外，還可以為銀行提供企業(yè)端支付信息的數(shù)據(jù)留分析。企業(yè)交易數(shù)據(jù)存在于企業(yè)的賬戶管理、資金評估、資金托管、銷售管理以及賬款催收的過程中，通過第三方支付可以及時(shí)有效的向銀行提供可靠的企業(yè)交易數(shù)據(jù)，進(jìn)而使銀行可以進(jìn)行有效的融資，降低銀行收集企業(yè)交易數(shù)據(jù)的成本。

（二）電商平臺

電子商務(wù)平臺簡稱電商平臺，主要是為企業(yè)或者個(gè)人進(jìn)行網(wǎng)上交易洽談的平臺。電商平臺同第三方支付相同，通過日常業(yè)務(wù)交易過程中積累的大量企業(yè)信用數(shù)據(jù)，可以有效的為企業(yè)供應(yīng)鏈金融提供良好的金融資源使用效率。例如，京東電商平臺，當(dāng)供應(yīng)商取得授信額度后，完成送貨任務(wù)，就可以與京東進(jìn)行對賬，經(jīng)過準(zhǔn)確核對后，京東向銀行發(fā)出指令，向供應(yīng)商發(fā)放貨款。通過這樣的方式不僅可以滿足供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)，還可以將供應(yīng)商捆綁在電商平臺，從而形成良好的供應(yīng)鏈。同時(shí)除了核心企業(yè)，電商平臺也可以運(yùn)用自身有的資金向供應(yīng)量上下提供良好的融資，這樣就將銀行在供應(yīng)鏈金融模式中去除，電商平臺可以發(fā)揮自主性，同時(shí)提高收益，進(jìn)而提高了企業(yè)資金的利用率。

（三）第三方物流企業(yè)

第三方物流企業(yè)是通過外部供應(yīng)商為供應(yīng)鏈上下提供全面或部分物流服務(wù)。物流與供應(yīng)鏈金融向融合是發(fā)展的必然趨勢。對于第三方物流企業(yè)來說，掌握“物權(quán)”就是掌握了核心資源。在供應(yīng)鏈金融模式中，第三方物流企業(yè)通常發(fā)揮著監(jiān)管的作用。第三方物流企業(yè)掌握了長期合作的供應(yīng)鏈企業(yè)的銷售、運(yùn)輸、物流數(shù)據(jù)，這就意味著，第三方物流企業(yè)對供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營狀況與信用都十分了解，從而提高了銀行、核心企業(yè)與第三方物流企業(yè)之間的運(yùn)作效率。

四、結(jié)語

企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新不僅可以有效的推動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融資源的互相融合，還可以大大提高企業(yè)融資的效率。當(dāng)前企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新包括第三方支付、電商平臺以及第三方物流企業(yè)，進(jìn)而從供應(yīng)鏈的角度為銀行提供真實(shí)有效的信息數(shù)據(jù)，使企業(yè)資金流保持順暢，提高企業(yè)國際競爭力。