國有保險公司企業(yè)誠信文化建設(shè)初探

張帆

【摘 要】在整個保險業(yè)中，從業(yè)人員以及保險營銷人員流動性相對大，加之整體素質(zhì)不高，因為入職時間短，對保險合同條約自身理解不夠透徹，導(dǎo)致很長一段時間，民眾對保險普遍持有懷疑和排斥心理。加強國有保險公司企業(yè)誠信文化建設(shè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，也是國有保險企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。既能維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定，同時也提升了保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展全局的地位，本文全面探討了保險企業(yè)誠信文化建設(shè)之方法。

【關(guān)鍵詞】保險公司；企業(yè)誠信文化

一、目前國有保險公司企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀

當(dāng)前，盡管各國有保險公司逐漸重視企業(yè)文化建設(shè)，但客觀地講，我國國有保險業(yè)文化建設(shè)水平還相對落后，尤其是企業(yè)誠信文化建設(shè)存在著諸多不足，主要表現(xiàn)為：1、對企業(yè)誠信文化建設(shè)認(rèn)識不到位，沒有明確的誠信文化發(fā)展規(guī)劃，只是泛泛而行，企業(yè)誠信文化建設(shè)是“名存實亡”。2、企業(yè)誠信文化建設(shè)與經(jīng)營管理脫節(jié)。企業(yè)文化建設(shè)未同企業(yè)的管理工作有機地結(jié)合起來。3、企業(yè)文化建設(shè)缺乏員工的積極參與。員工對企業(yè)文化認(rèn)識存在偏差和理解，忽視他們的責(zé)任和義務(wù)，員工對此毫無興趣可言。

二、保險企業(yè)的特殊性決定了企業(yè)文化的特殊性——誠信為本

缺乏誠信是目前我國社會存在的一大問題。隨著我國保險公司各項經(jīng)營活動的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)外向程度的加強，保險企業(yè)文化建設(shè)這一先進(jìn)的理念必將與中國特色社會主義結(jié)合起來，推動文化建設(shè)和保險企業(yè)向前發(fā)展。這些決定了保險企業(yè)在訂立企業(yè)文化的目標(biāo)和充實企業(yè)文化內(nèi)容時也具有特殊性，既要始終強調(diào)以誠信為本的價值理念。

隨著時代的變化和保險業(yè)的發(fā)展，保險理論也得到不斷的發(fā)展和完善。傳統(tǒng)的保險理論中，最大誠信原則的基本要求指向是被保險人，而現(xiàn)代保險理論中最大誠信原則的基本要求指向則是保險合同的主體，對保險人提出了明確的誠信要求。

（一）從保險合同的特征看保險誠信

保險合同是合同的一種形式，一方面它應(yīng)遵循一般合同的平等、自愿、公平、誠實守信、維護(hù)公共利益、協(xié)商性；另一方面它又是一種特殊的民事合同，與一般的民事合同相比，保險合同的特征是一種具有個人性質(zhì)的合同，因而存在簽訂合同的雙方信息的不對稱性，另外保險合同是一種附和合同，因而存在合同當(dāng)事人對合同條款理解、解釋的差異性；保險合同還是遠(yuǎn)期服務(wù)性合同，因而存在合同履行的長期性。保險合同的這些不同的特征，必然對保險誠信提出更高的要求，因而保險合同既是一般意義上的最大誠信合同，又是廣泛意義上的最大誠信合同。

（二）從保險實踐活動中存在的問題看保險誠信

1、社會影響的廣泛性與保險企業(yè)誠信穩(wěn)健的形象

保險企業(yè)經(jīng)營的涉及面比其他企業(yè)更為廣泛，對社會的影響較大，首先，由于保險商品具有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的特殊性，它可以給社會構(gòu)建一個大范圍的安全保護(hù)網(wǎng)；其次，由于投保人和被保險人來自于社會的各個層面，這使得保險企業(yè)的經(jīng)營活動覆蓋了廣泛的人群。所以，保險企業(yè)經(jīng)營具有很強的社會效應(yīng)。由于保險行業(yè)的這一特殊性，所以要求保險企業(yè)在社會公眾面前樹立誠信穩(wěn)健經(jīng)營的形象。因此，保險企業(yè)在建設(shè)企業(yè)文化時不應(yīng)僅僅是提倡企業(yè)利潤最大化，還應(yīng)該提倡企業(yè)的誠信經(jīng)營，勇于承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任，發(fā)揮保險企業(yè)應(yīng)有的社會影響力。

2、信息不對稱與保險企業(yè)的誠信意識和誠信服務(wù)

保險企業(yè)在經(jīng)營過程中面臨更嚴(yán)重的信息不對稱：一方面是保險人對保險標(biāo)的的不了解。由于保險標(biāo)的始終掌握在被保險人手中，所以在投保時容易出現(xiàn)你選擇和生產(chǎn)道德風(fēng)險，給保險企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。另一方面，投保人和被保險人對保險公司的信息不了解，保險經(jīng)營的這一特殊性要求保險企業(yè)在建設(shè)企業(yè)文化時，一定要在整個企業(yè)范圍內(nèi)樹立起以誠信為本的理念，提倡誠實守信的交易。

3、市場競爭與保險企業(yè)誠信的公平競爭理念

保險商品很容易被復(fù)制和抄襲，這就使得保險企業(yè)有更大的市場競爭風(fēng)險。如果一個公司推出的新險種很受客戶歡迎，那么很快其他公司可能會紛紛推出相似的險種，以分得一定的市場份額、并且現(xiàn)在國家逐步放松了對保險市場的管制，保險企業(yè)可以自主擬定費率，這就增加了保險企業(yè)之間惡性競爭循環(huán)的風(fēng)險。保險企業(yè)所面臨的市場競爭風(fēng)險要求保險企業(yè)在經(jīng)營過程中樹立誠信為本的公平競爭理念，所以誠信的公平競爭，是指以誠信為準(zhǔn)則，建立在對風(fēng)險費率的正確計算和擬定，并考慮到未來的償付能力的基礎(chǔ)上的競爭。不能盲目地以利潤和未來償付能力為代價的惡性競爭。

（三）以誠信為本的保險企業(yè)文化建設(shè)策略

由于保險經(jīng)營的上述特殊性，保險企業(yè)在構(gòu)建文化時必須堅持以誠信為核心的價值取向，這不僅是保險企業(yè)文化的特殊性，也是保險企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路。在進(jìn)行保險企業(yè)文化建設(shè)的過程中，應(yīng)針對保險企業(yè)經(jīng)營的特殊性，將誠信作為核心思想全面貫徹。

由于保險企業(yè)經(jīng)營的涉及面較廣，對社會影響力較大，因此保險企業(yè)必須樹立良好的形象。品牌效應(yīng)應(yīng)以誠信為前提，只有有了好的口碑，保險產(chǎn)品才能成為品牌。因此，保險企業(yè)除了要在企業(yè)標(biāo)志、員工工作服裝、門店裝修等具體事項上形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)的形象外，還要在企業(yè)及產(chǎn)品廣告宣傳方面突出企業(yè)以誠信服務(wù)為第一的企業(yè)宗旨。同時，為建設(shè)以誠信為核心的企業(yè)文化，可聘請著名專業(yè)人士對本企業(yè)的經(jīng)營進(jìn)行審計、監(jiān)督，可設(shè)立法律合規(guī)和風(fēng)險管理部，負(fù)責(zé)對公司內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境、制度執(zhí)行的法律評估、審計和合規(guī)預(yù)警工作，增強客戶對企業(yè)的信任感及滿意度，增加保險對社會的正面影響。對于保險企業(yè)而言，使顧客感到滿意的關(guān)鍵就在于，保險企業(yè)是否通過周到細(xì)致的服務(wù)體現(xiàn)了誠實守信的服務(wù)理念。因此，保險企業(yè)可建立像論壇這樣的平臺，實現(xiàn)與社會的溝通。

（四）在同業(yè)競爭中以誠信原則作為行為取向，以消除競爭風(fēng)險

保險行業(yè)競爭越來越激烈，在外資保險與中資保險公司及產(chǎn)品充斥的市場上，如何才能在保險舞臺上占有一席之地？除了在產(chǎn)品創(chuàng)新方面下功夫外，堅持誠信原則仍舊是各保險企業(yè)的首選策略，主要表現(xiàn)在：在產(chǎn)品宣傳上，應(yīng)著重突出自己的特點和長處，而不是以故意貶低對手為手段；在業(yè)務(wù)拓展上，應(yīng)尋求適于自己擴(kuò)展業(yè)務(wù)的新渠道，并以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)取勝，而不是惡意搶占其他同行企業(yè)的市場。只有建立起以誠信為核心的企業(yè)文化，才能增強保險企業(yè)的競爭力，才能營造保險業(yè)和諧發(fā)展的健康局面，才能促進(jìn)整個保險業(yè)朝著良性競爭的方向發(fā)展

三、結(jié)語

誠信是保險企業(yè)文化的核心和根本，保險企業(yè)文化在一定程度上就是誠信文化。加強誠信建設(shè)史保險企業(yè)提高核心競爭力的內(nèi)在需求，加強誠信建設(shè)要和制度建設(shè)結(jié)合起來，通過制定員工守則、誠信經(jīng)營規(guī)范和誠信監(jiān)督、獎勵等方面的制度，逐步建立起企業(yè)誠信建設(shè)的長效機制，為企業(yè)文化建設(shè)提供制度保證。

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