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    與風(fēng)險(xiǎn)賽跑的人

    2018-10-16 11:12:36夏彥
    求學(xué)·理科版 2018年9期
    關(guān)鍵詞:健康險(xiǎn)保單風(fēng)險(xiǎn)管理

    夏彥

    “你是做什么工作的?”

    “保險(xiǎn)理財(cái),現(xiàn)在也叫風(fēng)險(xiǎn)管理?!?/p>

    “???賣保險(xiǎn)的?。俊?/p>

    “……”

    我是做保險(xiǎn)理財(cái)工作的,也就是理財(cái)規(guī)劃,近年來,風(fēng)險(xiǎn)管理師一詞逐漸代替理財(cái)規(guī)劃師被用來稱呼我們這群與風(fēng)險(xiǎn)賽跑的人。風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)可能性支出的規(guī)劃,收益并不是立竿見影的,甚至很難讓人察覺到所謂的回報(bào);而且有的人對(duì)一些可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)(如疾病、意外死亡等)話題諱莫如深,更別提為這些風(fēng)險(xiǎn)做防范了。所以,我們的工作不免受到質(zhì)疑或誤解。而作為風(fēng)險(xiǎn)管理師,從業(yè)七年來,我從各種理賠案例中增強(qiáng)了自己對(duì)這個(gè)行業(yè)的認(rèn)同感,堅(jiān)定了自己從事這份職業(yè)的信心。

    《求學(xué)》小貼士:

    風(fēng)險(xiǎn)管理是指在項(xiàng)目存在風(fēng)險(xiǎn)的情況下,把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過程。眾多行業(yè)都有風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目,比如金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、物流行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等。

    雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里

    風(fēng)險(xiǎn)管理聽起來很高深,但說白了,其理念就是雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里。比如,一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃除了要配置能夠水漲船高的收益型規(guī)劃,還需要做好出現(xiàn)船洞的準(zhǔn)備,即做好防止沉船的保護(hù)型規(guī)劃。

    有一次,一位客戶帶著她所有的保單到我們公司做年檢,我發(fā)現(xiàn)她的保單結(jié)構(gòu)非常不合理。保險(xiǎn)最主要的意義在于抵御風(fēng)險(xiǎn),而她的家庭保單全是分紅型的(分紅保險(xiǎn)是指投保人可以參與保險(xiǎn)公司的盈余分配,與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果的一種保險(xiǎn)),結(jié)構(gòu)單一,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力幾乎為零。因此,我運(yùn)用專業(yè)的保單檢視方法,通過詳細(xì)詢問其家庭主要經(jīng)濟(jì)來源、收入情況、家庭成員情況等,建議其增加家庭成員的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及子女教育金。其中,因?yàn)榱私獾娇蛻艏彝コ蓡T有大病病史,考慮到其家庭日后還有可能面臨大病的風(fēng)險(xiǎn),所以我給客戶配置的健康險(xiǎn)保額為其年收入的五倍。這樣,就算以后他們家庭再次面臨重大疾病,他們也有足夠的保險(xiǎn)金額來抵御風(fēng)險(xiǎn)。

    風(fēng)險(xiǎn)管理師養(yǎng)成之路

    作為預(yù)防及控制風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人員,風(fēng)險(xiǎn)管理師要能勝任數(shù)據(jù)處理、客戶調(diào)查、產(chǎn)品推廣等工作。所以,想要成為一名風(fēng)險(xiǎn)管理師,除了要掌握保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)知識(shí),還要熟悉辦公軟件的使用,具備良好的文字功底;敏銳地掌握市場信息,幫助客戶選擇最佳的保險(xiǎn)產(chǎn)品;具備過硬的金融知識(shí),熟悉相關(guān)的方針政策。

    此外,專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理師還應(yīng)不斷地挖掘客戶。有一年兒童節(jié),我們與一個(gè)社區(qū)進(jìn)行活動(dòng)共建,有很多小朋友的家長跟我們了解孩童的健康險(xiǎn),這些家長就是我們潛在的客戶群體。我們?cè)诂F(xiàn)場對(duì)他們進(jìn)行了金融問卷調(diào)查,記下相關(guān)的信息,回到公司后對(duì)信息進(jìn)行處理,及時(shí)挖掘可用的客戶。利用活動(dòng)與客戶建立聯(lián)系,是一種行之有效的方法。但社區(qū)活動(dòng)的開展也會(huì)遇到一定的困難,比如在高端住宅區(qū)就很難進(jìn)行此類活動(dòng)。因此,我們還會(huì)通過參加各種大型會(huì)展來尋找高端客戶資源,而開發(fā)這類客戶是需要一定的時(shí)機(jī)和竅門的。我曾經(jīng)遇到過一位企業(yè)老板客戶,一開始很難取得他的信任。但我當(dāng)時(shí)了解到他在籌備自己的公眾號(hào),而我對(duì)新媒體運(yùn)營有一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),就幫他構(gòu)建了公眾號(hào)的初期模板,這才開啟了與他深入溝通的大門。后來,他還把身邊的朋友介紹給我,使我得以認(rèn)識(shí)更多的高端客戶。

    風(fēng)險(xiǎn)管理師的發(fā)展前景

    如果你想在風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)獲得長足的發(fā)展,除了要具備專業(yè)的知識(shí)和技能,還要了解法律、財(cái)稅、醫(yī)學(xué)等多方面的知識(shí)。另外,在工作的過程中最好不斷補(bǔ)充顧客心理學(xué)、行為科學(xué)、人際關(guān)系等心理學(xué)和社會(huì)學(xué)知識(shí)。知識(shí)掌握得越多,發(fā)展的機(jī)會(huì)也越多。

    值得一提的是,保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗非??粗刭Y歷,可以說,風(fēng)險(xiǎn)管理師越老越吃香。因?yàn)殡S著閱歷以及客戶資源的積累,他們?cè)诠ぷ髦懈菀撰@得客戶的信任。此外,如果你精力有余,還可以自主創(chuàng)業(yè),比如開通一個(gè)知識(shí)平臺(tái),將自己的理財(cái)規(guī)劃理念和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)傳遞給職場新人。我的一位同事自己創(chuàng)立了一家第三方培訓(xùn)機(jī)構(gòu),培養(yǎng)了一支專業(yè)的講師團(tuán)隊(duì),專門承接金融行業(yè)的高端理財(cái)講座,收益很可觀。

    【《求學(xué)》幫忙問】

    問:如果以后想從事風(fēng)險(xiǎn)管理師的工作,大學(xué)時(shí)學(xué)什么專業(yè)比較合適?

    答:與風(fēng)險(xiǎn)管理師相關(guān)的專業(yè)有保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理、會(huì)計(jì)學(xué)、市場營銷等。當(dāng)然,如果你沒有學(xué)習(xí)這些相關(guān)專業(yè),但是有相關(guān)的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn),且面試表現(xiàn)優(yōu)秀,那么也會(huì)得到用人單位的青睞的。

    問:現(xiàn)在有越來越多的理財(cái)APP走入大眾的視野,你是如何看待這些理財(cái)平臺(tái)的?

    答:我們可以從這些平臺(tái)的資質(zhì)、收益率、網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)等來初步辨別其安全性。這類平臺(tái)對(duì)用戶群體沒有特別的要求,只要你有閑置的資金就可以使用它們進(jìn)行理財(cái)。但近年來,理財(cái)平臺(tái)跑路的新聞屢見不鮮。因此,如果想使用理財(cái)平臺(tái),就要多學(xué)習(xí)理財(cái)行業(yè)的專業(yè)知識(shí),了解理財(cái)市場行情,不要以高收益作為選擇平臺(tái)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。要記住你看重人家的收益,人家也惦記著你的本金。

    問:一般來說,哪些人比較適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理?

    答:從廣義上來說,風(fēng)險(xiǎn)管理無關(guān)收入或職業(yè),只是不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。比如收入較低的客戶適合配置健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),以防在遭遇重大疾病或者意外之時(shí),拖垮本就不富裕的家庭;收入中等的客戶可以考慮配置子女教育金和養(yǎng)老金,提前做好未來的規(guī)劃;而高端客戶則更需要關(guān)注家庭財(cái)務(wù)傳承的規(guī)劃問題。

    筆者手記:在我看來,如果說醫(yī)生看遍了生離死別,那么風(fēng)險(xiǎn)管理師則看慣了沉浮起落??赡苡械娜私裉爝€坐擁眾多資產(chǎn)、風(fēng)光無限,明天一個(gè)意外就潦倒不堪。作為風(fēng)險(xiǎn)管理師,我們能做的就是努力減少人們?cè)庥鲆馔夂蟮膿p失,為大家的資產(chǎn)保駕護(hù)航。

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