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    金融保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀分析及其合規(guī)管理研究

    2018-10-09 11:29:22張榮
    時(shí)代金融 2018年23期
    關(guān)鍵詞:合規(guī)管理管理問題現(xiàn)狀

    【摘要】金融保險(xiǎn)業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在社會改革創(chuàng)新的大背景下,迎來了良好的發(fā)展前景。金融自由化的提出,使得保險(xiǎn)市場的深化改革迫在眉睫。為了保證金融保險(xiǎn)市場的良性有序的健康發(fā)展,我們要對金融保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行分析,結(jié)合實(shí)際的運(yùn)營情況討論未來的發(fā)展策略。為保證金融保險(xiǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    【關(guān)鍵詞】展趨勢 管理問題 現(xiàn)狀 合規(guī)管理

    隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,金融保險(xiǎn)業(yè)迎來了改革創(chuàng)新的春天。金融業(yè)的迅猛發(fā)展,促進(jìn)了金融保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新升級。金融保險(xiǎn)業(yè)包括銀行業(yè)、證券投資業(yè)和與保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)在面向大眾提供保險(xiǎn)的過程中,跟金融業(yè)相互的交流和滲透慢慢會打破兩個(gè)行業(yè)之間的屏障。最終進(jìn)行融合,成為現(xiàn)在的金融保險(xiǎn)業(yè)。

    一、我國金融保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)階段狀態(tài)

    改革開放的30多年間,我國的金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了起步到成熟的發(fā)展金過程。2001年,我國加入世界貿(mào)易組織,這意味著金融保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了全方位的開放階段,是一個(gè)全新的發(fā)展機(jī)遇。與此同時(shí),國家有關(guān)部門也一直非常重視金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況,因此目前我國的金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較長足。

    (一)目前發(fā)展所呈現(xiàn)的弊端

    1.較低的發(fā)展水平。我國的金融保險(xiǎn)業(yè)目前還處在較低的發(fā)展水平,跟西方發(fā)達(dá)國家相比還有一定的差距。在西方發(fā)達(dá)國家,在本國當(dāng)年的GDP中,年保費(fèi)收入可以達(dá)到8%-10%,在我國,年保費(fèi)收入占率在2%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界3%-5%。在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期,人均10元,現(xiàn)在我國的人均保費(fèi)可以達(dá)到100元,兩相對比,可以發(fā)現(xiàn)我國保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展。但是由于我國經(jīng)濟(jì)仍在發(fā)展,人均收入較低,因此我國人民的投資和保險(xiǎn)意識,仍舊有很大的提高空間。

    2.不均衡的發(fā)育現(xiàn)狀。我國的保險(xiǎn)業(yè)在市場結(jié)構(gòu)方面分布不夠均衡,從保險(xiǎn)公司分布的地區(qū)就可以看出。30多家的保險(xiǎn)公司都將總部設(shè)立在一線城市或沿海的發(fā)達(dá)城市,即使在全國個(gè)地區(qū)都設(shè)立了不同的分部,但大部分仍在人口密集或經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的地區(qū),這種公司相對集中的現(xiàn)象,導(dǎo)致了我國保險(xiǎn)市場的不均衡發(fā)育現(xiàn)狀。

    3.對于再保險(xiǎn)市場的關(guān)注。我國的保險(xiǎn)監(jiān)管有待加強(qiáng),并且需要多關(guān)注再保險(xiǎn)市場。一般來講,都會直接關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)的市場,再保險(xiǎn)一直是容易忽略的部分。再保險(xiǎn)市場一般依賴國外的一些保險(xiǎn)公司,因?yàn)槲覈壳氨kU(xiǎn)市場發(fā)展的不健全,同業(yè)之間的競爭關(guān)系使得無法相互信任,以及我國尚未嚴(yán)格監(jiān)管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),法律上在這一方面也未形成完善的體系。我國應(yīng)盡快建立健全相關(guān)法制法規(guī),與我國經(jīng)濟(jì)保證同速度增長。

    (二)目前發(fā)展所呈現(xiàn)的積極方向

    1.多元化的資金運(yùn)用。多元化的發(fā)展方向主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的領(lǐng)域的擴(kuò)展,從初期的承保業(yè)務(wù)為主到現(xiàn)在涉及金融債、基金、公司股權(quán)等等。資金的使用渠道從購買國債和銀行存款兩個(gè)渠道到現(xiàn)在各種金融投資都有涉獵,市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)注入的活力,多元化的資金使用渠道,提高了運(yùn)作效率,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    2.積極變化中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展最明顯體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司數(shù)量的提高。在保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步時(shí),我過的保險(xiǎn)市場只有中國人壽保險(xiǎn)這一家公司。自十六大勝利召開后,我國的保險(xiǎn)公司紛紛成立,再加上主動引進(jìn)的其他保險(xiǎn)公司,我國的保險(xiǎn)業(yè)開始出現(xiàn)一片欣欣向榮的景象。公司的增多意味著單一的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始擴(kuò)展渠道,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷豐富和發(fā)展,意味著我國的保險(xiǎn)業(yè)漸入成熟階段。

    3.國際化水平的不斷提高。2001年我國加入世界貿(mào)易組織,跟其他國家的合作給我過各行各業(yè)都帶來了不可多得的發(fā)展機(jī)遇。隨著經(jīng)濟(jì)的交流,世界各個(gè)國家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司都開始將業(yè)務(wù)拓展到中國市場上來。我國也根據(jù)WTO的有關(guān)規(guī)定,對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度加強(qiáng),公開透明監(jiān)管工作,營造良好的市場競爭環(huán)境,堅(jiān)持“安全可控、和諧發(fā)展、以我為主、合作共贏、優(yōu)勢互補(bǔ)”的原則。通過經(jīng)濟(jì)上的不斷交流,汲取先進(jìn)國際經(jīng)驗(yàn),我國的保險(xiǎn)業(yè)也將越來越專業(yè)化、有序化、創(chuàng)新化、國際化。

    二、我國金融保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)管理的問題

    (一)合規(guī)管理體系尚未完善

    合規(guī)管理體系的不完善體現(xiàn)在權(quán)威性和獨(dú)立性較差、公司的組織結(jié)構(gòu)不明確、公司內(nèi)部的制度體系不完善等方面。管理的缺失導(dǎo)致了執(zhí)行力度較差,落實(shí)項(xiàng)目效果不理想,從而無法保證企業(yè)的正常健康發(fā)展。因此在我國金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理上,首先要做的就是完善相關(guān)體系,穩(wěn)定的框架是持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

    (二)專業(yè)人才的缺乏

    就我國金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀來看,合規(guī)管理人才非常的短缺。合規(guī)管理方面的工作人員需要具有相應(yīng)的就業(yè)資質(zhì),一定的工作經(jīng)驗(yàn)、豐富的學(xué)科知識以及出色的工作能力。但是目前的就業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)缺乏甚多,由于沒有系統(tǒng)的教育培訓(xùn),導(dǎo)致了對于行業(yè)規(guī)則和規(guī)章制度的不能全面掌握。因此對于專業(yè)人才的專業(yè)輔導(dǎo),是行業(yè)最先需要改進(jìn)的問題。

    (三)相關(guān)技術(shù)的匱乏

    社會的進(jìn)步,行業(yè)的發(fā)展會使經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生巨大的改變,由此產(chǎn)生不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。對于風(fēng)險(xiǎn)的評估以及解決的技術(shù),目前處于落后狀態(tài)。在不斷地實(shí)踐過程中,存在著檢查手段低級、預(yù)防措施效果差、監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)不夠全面等非精確的管理技術(shù)。要想合規(guī)管理,技術(shù)是不可忽視的重要方面之一。

    三、合規(guī)管理的重要意義

    在我國法治建設(shè)的過程中,金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)管理是一個(gè)細(xì)微、具體又重要的環(huán)節(jié),對社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展有著重要的意義。通過合規(guī)管理的一系列措施,能夠促進(jìn)公司的健康發(fā)展,提高工作人員的專業(yè)素質(zhì),達(dá)到雙贏的效果。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的潮流下,我國的金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)開始融合,一種嶄新的創(chuàng)新的趨勢正在成為各行各業(yè)之間發(fā)展的方向。新的發(fā)展趨勢勢必會帶來新的挑戰(zhàn),行業(yè)的不正當(dāng)競爭和不穩(wěn)定發(fā)展成為發(fā)展的阻礙,因此,合規(guī)管理是保險(xiǎn)業(yè)長久健康發(fā)展的重要保障和迫在眉睫的一項(xiàng)工作。

    四、總結(jié)

    現(xiàn)在社會經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展,將傳統(tǒng)的金融保險(xiǎn)業(yè)分成了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等。各行業(yè)之間的屏障界限也在業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中被打破,呈現(xiàn)出了新的形式,朝多元化、復(fù)雜化的方向發(fā)展。作為經(jīng)濟(jì)行業(yè)中的重要組成部分,對于金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)管理也是非常重要的,通過優(yōu)化制度等方法避免管理漏洞,才能夠保障金融保險(xiǎn)業(yè)市場的健康發(fā)展,從而給社會帶來良好的經(jīng)濟(jì)效益。

    參考文獻(xiàn)

    [1]張德江.金融保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理[J].時(shí)代金融,2016(05):165+167.

    [2]張兵.金融保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理[J].現(xiàn)代商業(yè),2015(30):126-127.

    作者簡介:張榮(1973-),陜西西安人,現(xiàn)供職于中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司西安中心支公司,研究方向:國企,金融,保險(xiǎn),內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。

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