試論互聯(lián)網(wǎng)眾籌的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防控

汪琪舒

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程不斷向前推進(jìn)，科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平不斷得到顯著提升，促使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸被應(yīng)用于金融領(lǐng)域之中，從而為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)健康發(fā)展提供積極的推動(dòng)力。經(jīng)過長(zhǎng)期的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理念以及模式被更多人所熟知，互聯(lián)網(wǎng)眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)金融類型的一種，主要應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行一定傳播，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)眾籌的目的。互聯(lián)網(wǎng)眾籌的出現(xiàn)雖然為人們帶來一定程度上的便利，但是卻對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)造成一定打擊，促使其不得不面對(duì)更多更難的挑戰(zhàn)。本文主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)眾籌的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了深入的分析與研究，從而有效避免刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)眾籌；刑事法律風(fēng)險(xiǎn)；防控

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來臨，促使各大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)得到長(zhǎng)足發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種，國內(nèi)對(duì)其并未進(jìn)行深入的研究，而且對(duì)其概念并未進(jìn)行明確的界定。我國為鼓勵(lì)各大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，將其視為金融體制改革的重點(diǎn)內(nèi)容，并對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行更為深入的改善，有效防止區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，全面激發(fā)微小企業(yè)的金融潛力，為互聯(lián)網(wǎng)眾籌的順利開展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的有效創(chuàng)新會(huì)為原有的金融法律體制以及秩序帶來不利影響。因此，需要及時(shí)做出相應(yīng)措施來避免刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保雙方均能實(shí)現(xiàn)自身利益。

一、互聯(lián)網(wǎng)眾籌刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因分析

1.互聯(lián)網(wǎng)眾籌的超前創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)眾籌的意義并不是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和眾籌方式簡(jiǎn)單地相疊加起來，但是二者的有效結(jié)合卻可以為融資人員與投資人員帶來一定程度上的便利。以融資者角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)眾籌可以幫助剛建立的小型企業(yè)獲取成本較低的融資渠道，資本不僅是企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)作的核心因素，同時(shí)還是企業(yè)健康發(fā)展的有效保障。但是，目前我國各大中小微企業(yè)在發(fā)展過程中，經(jīng)常會(huì)遇到融資難、成本高的問題，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展受到一定限制，促使我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力受到惡劣影響。這類問題的產(chǎn)生主要是由于中小微企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不夠，不具備優(yōu)質(zhì)的抵押擔(dān)保能力，無法為客戶提供信用貸款服務(wù)。眾籌融資模式的產(chǎn)生不但可以幫助融資者降低準(zhǔn)入門檻，同時(shí)眾籌平臺(tái)所收取的中介費(fèi)用較少，對(duì)于融資者來說，可以選用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來發(fā)布相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)異地資金交付工作。對(duì)于投資者來說，互聯(lián)網(wǎng)眾籌的出現(xiàn)可以幫助其獲取較為先進(jìn)的投資體驗(yàn)，不斷拓展自身投資對(duì)象，可以實(shí)現(xiàn)更大范圍的投資對(duì)象選擇工作。另外，投資者可以將關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移至自身感興趣的項(xiàng)目之中，并采用實(shí)地考核的方式來進(jìn)行參與，從而提升自身參與度，獲取更高水平的投資體驗(yàn)。

2.與之相關(guān)的刑事立法較為落后

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提升，促使我國在開展金融管控工作時(shí)，依舊選用最為嚴(yán)格的管理措施，俗稱金融壟斷主義，本文主要對(duì)吸收存儲(chǔ)功能進(jìn)行了深入的分析與研究。目前，我國較為常見的融資方式便是間接融資，即不是將資金從供給方的手中轉(zhuǎn)移至需求方的手中，而是將其交接至金融中介機(jī)構(gòu)，并由其將資金移交至資金需求方的手中。為防止刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，相關(guān)部門明確指出若想實(shí)現(xiàn)資金的融通，必須要將其先移交至金融機(jī)構(gòu)，并由其來實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的融通工作。對(duì)于并未獲取允許的民間融資活動(dòng)，需要命令禁止該項(xiàng)活動(dòng)的進(jìn)行。但是，隨著我國時(shí)代發(fā)展步伐的加快，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)型，促使相關(guān)部門能夠更加放開地實(shí)現(xiàn)利率管控工作。基于此，我國互聯(lián)網(wǎng)眾籌刑事立法較為落后。

二、互聯(lián)網(wǎng)眾籌的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1.面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)眾籌風(fēng)險(xiǎn)時(shí)我國刑事法律的必要調(diào)整

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)眾籌中的擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券罪以及非法經(jīng)營罪要進(jìn)行及時(shí)限制，兩等罪名可以有效保護(hù)我國經(jīng)濟(jì)秩序，因此其存在是非常有必要的。為有效避免相關(guān)部門應(yīng)用這兩項(xiàng)罪名來盲目處理互聯(lián)網(wǎng)眾籌，應(yīng)對(duì)這兩項(xiàng)罪名的具體適用范圍進(jìn)行一定限制。由于采用互聯(lián)網(wǎng)眾籌方式其具體融資數(shù)額較大，因此可以適當(dāng)提升互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌行為的入罪門檻，視為自然人犯罪的5倍以上。

在巨大的金融背景下，我國非法吸收公眾存款罪已經(jīng)難以適用。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)眾籌的出現(xiàn)，任何一種互聯(lián)網(wǎng)金融行為均會(huì)涉及到非法吸收公眾存款罪，最終導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融無法健康向前發(fā)展。因此，可以適當(dāng)調(diào)整該項(xiàng)罪責(zé)的適用范圍。在《刑法》第三章第四節(jié)中，其主要目的便是維持國家的經(jīng)濟(jì)秩序，對(duì)于該項(xiàng)罪責(zé)來說，是否需要把非法吸收的公眾罪款應(yīng)用于具體生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)之中列入觸犯該項(xiàng)罪責(zé)的范圍之中，需要進(jìn)行明確規(guī)定。由于眾籌本質(zhì)為融資，各個(gè)項(xiàng)目發(fā)起人的具體融資目的便是想讓自身項(xiàng)目設(shè)計(jì)得以全面實(shí)現(xiàn)，所以眾籌項(xiàng)目的發(fā)起人不會(huì)利用籌集資金來實(shí)現(xiàn)貨幣的經(jīng)營，促使債權(quán)型眾籌不能當(dāng)做該項(xiàng)罪責(zé)的具體調(diào)整對(duì)象。

我國相關(guān)部門雖然明確規(guī)定出“以非法占有為目的”的認(rèn)定，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)眾籌的出現(xiàn)，導(dǎo)致其具體適用出現(xiàn)較為明顯的變化。司法部門對(duì)于該項(xiàng)罪責(zé)雖然沒有進(jìn)行較為仔細(xì)的認(rèn)定，其具體原因主要是為了維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)秩序，促使社會(huì)變得更加穩(wěn)定。但是由于互聯(lián)網(wǎng)眾籌門檻較低，導(dǎo)致大量民間投資者參與其中，一旦發(fā)生問題，他們便是最大受害者，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。所以，我們應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)部門規(guī)定要求來對(duì)集資詐騙罪中“以非法占有為目的”進(jìn)行認(rèn)定，只要項(xiàng)目發(fā)起人指明自身真實(shí)交易內(nèi)容以及與之相關(guān)的金融項(xiàng)目，對(duì)于籌集到的資金，將其應(yīng)用于具體投資或者生產(chǎn)經(jīng)營之中，即使投資失敗產(chǎn)生欠款，最終無法償還，也不能將其視為“以非法占有為目的”，而是將其視為民事糾紛進(jìn)行一定處理。

2.互聯(lián)網(wǎng)眾籌參與者刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防范

首先，對(duì)于眾籌平臺(tái)所具備的功能進(jìn)行明確定位，將該項(xiàng)平臺(tái)視為信息中介，如若實(shí)施自融行為或者自身投資行為，均將其視為違法行為，平臺(tái)的具體功能智能包含信息推廣、投資或者籌資人員資格的確定、眾籌項(xiàng)目合法性的審核等。其次，要貫徹落實(shí)實(shí)名制，對(duì)于投資以及融資人員的具體身份信息要進(jìn)行仔細(xì)審核，確保其與證件實(shí)際內(nèi)容相一致。一旦平臺(tái)沒有對(duì)融資人員進(jìn)行嚴(yán)格的審核，導(dǎo)致融資人員實(shí)現(xiàn)了虛假的融資行為，那么很有可能會(huì)成為共同犯罪。對(duì)于融資人員進(jìn)行仔細(xì)的審查，那么即使發(fā)生問題，平臺(tái)也可以找回自身的經(jīng)濟(jì)損失，為平臺(tái)自身提供有效的保障，同時(shí)還能夠確切維護(hù)每位投資者的自身權(quán)益。最后，出現(xiàn)了糾紛問題要及時(shí)對(duì)其進(jìn)行有效處理工作，確定具體的解決方案。如果選用跑路方式來避免自身需要承擔(dān)的責(zé)任，那么處理結(jié)果將會(huì)變得更加嚴(yán)重。運(yùn)營平臺(tái)的相關(guān)人員要深刻把握法律知識(shí)，這樣也可以有效防控刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)眾籌的產(chǎn)生導(dǎo)致大量民間投資者參與其中，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，那么這類投資人員的本金將難以收回。因此，為避免該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，促使互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展下去，應(yīng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定要求來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)眾籌進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，有效防止法律風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

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