金融軟件輕量級集成

徐立偉

摘要：2013年中國國家主席習(xí)近平提出“一帶一路”建設(shè)的合作倡議，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)主要集中于支付基礎(chǔ)設(shè)施，沿線各國對于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有著巨大的需求，國內(nèi)成熟模式具備標(biāo)準(zhǔn)輸出、模式復(fù)制的可能性，但傳統(tǒng)金融軟件集中部署的重資源方式給發(fā)展中國家?guī)碡?fù)擔(dān)和障礙，輕量級集成是重要的突破口。

關(guān)鍵詞：一帶一路；金融軟件；支付；輕量級；系統(tǒng)集成

中圖分類號：F125 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-9416（2018）05-0209-02

支付體系是一國經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)金融運行的基礎(chǔ)，全球各個市場出于金融安全等考慮也有各自不同的策略，為防范VISA等全球資金清算網(wǎng)絡(luò)切斷俄羅斯服務(wù)的事件再次發(fā)生，很多計劃直接使用國際卡組織網(wǎng)絡(luò)的市場將目光轉(zhuǎn)向建立本地網(wǎng)絡(luò)。

1 “一帶一路”為金融軟件產(chǎn)業(yè)迎來新的發(fā)展機(jī)遇

支付清算的暢通是“一帶一路”貿(mào)易暢通、資金融通的必要前提與根本保障。中國銀聯(lián)順應(yīng)“一帶一路”倡議實施，將中國金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)輸出以推動支付產(chǎn)業(yè)升級，通過援建和商業(yè)合作等方式，以銀聯(lián)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)建成了老撾、泰國的銀行卡轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)，塞爾維亞、白俄羅斯、塔吉克斯坦等國家的支付轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)正以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)或升級，阿爾巴尼亞、保加利亞、坦桑尼亞等10多個國家也表達(dá)了希望中國銀聯(lián)幫助其建立轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)的意愿。

2 軟件設(shè)計和建設(shè)復(fù)盤

2.1 系統(tǒng)建設(shè)及設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)

中國銀聯(lián)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的五高策略：

（1）高性能。應(yīng)具有高性能，當(dāng)達(dá)到性能瓶頸時，通過橫向擴(kuò)充或縱向擴(kuò)充可以進(jìn)一步提升性能。

（2）高可擴(kuò)展性。可以較容易地實現(xiàn)橫向擴(kuò)展和縱向擴(kuò)展。

（3）高可靠性和可用性。在整個項目實施過程和維保期保證處理中心生產(chǎn)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，不能造成生產(chǎn)系統(tǒng)停機(jī)，影響業(yè)務(wù)處理。在災(zāi)難發(fā)生時，業(yè)務(wù)處理可由生產(chǎn)系統(tǒng)切換到災(zāi)備系統(tǒng)。

（4）高安全性。系統(tǒng)應(yīng)具有加密、解密、用戶身份認(rèn)證、訪問授權(quán)、日志記錄等安全控制功能。

（5）高可管理性。具備對主機(jī)系統(tǒng)、存儲系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、中間件、應(yīng)用系統(tǒng)等情況進(jìn)行監(jiān)控、管理和調(diào)度的能力的同時，自身也應(yīng)該具有高度的可管理性。

2.2 系統(tǒng)運行及維護(hù)設(shè)計

（1）聯(lián)機(jī)、清分及風(fēng)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持7*24小時運行；

（2）差錯業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持5*8小時運行；

（3）支持峰值2000筆/秒的聯(lián)機(jī)交易量；

（4）業(yè)務(wù)連續(xù)性上，從技術(shù)能力層面上要滿足恢復(fù)時間目標(biāo)（RTO）為3個小時；

（5）業(yè)務(wù)恢復(fù)能力上，從技術(shù)能力層面上滿足恢復(fù)點目標(biāo)（RPO）為5分鐘。

2.3 系統(tǒng)基礎(chǔ)監(jiān)控范圍

物理服務(wù)器，監(jiān)控物理服務(wù)器各硬部件的狀態(tài)；

邏輯服務(wù)器，監(jiān)控服務(wù)器硬件的電源，cpu，內(nèi)存，網(wǎng)卡等狀態(tài)；

操作系統(tǒng)，監(jiān)控操作系統(tǒng)的cpu利用率、內(nèi)存利用率、文件系統(tǒng)利用率等；

網(wǎng)卡，監(jiān)控網(wǎng)卡的狀態(tài)、網(wǎng)卡流量等；

數(shù)據(jù)庫，監(jiān)控數(shù)據(jù)庫的實例狀態(tài)，表空間利用率等；

NBU軟件，監(jiān)控NBU的進(jìn)程狀態(tài)、job運行狀態(tài)；

存儲陣列，監(jiān)控陣列狀態(tài)、CACHE命中率等；

中間件，監(jiān)控各中間件的運行狀態(tài)及相關(guān)性能參數(shù)。

3 軟件投產(chǎn)運行經(jīng)驗總結(jié)

3.1 基礎(chǔ)設(shè)施較國內(nèi)落后

“一帶一路”沿線國家信息化水平不高的一個制約條件就是基礎(chǔ)設(shè)施較為落后，以東盟為例，東盟電子商務(wù)整體仍處于初級階段。東盟六個主要經(jīng)濟(jì)體僅有16%的人通過網(wǎng)上購物，電商交易額僅占全球不足1%，大部分東盟國家電商占零售額比例低于全球平均水平。機(jī)房設(shè)計中的供電、排水、溫度和濕度等方面較國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)存在差距，在系統(tǒng)建設(shè)過程中，布置機(jī)房等基礎(chǔ)設(shè)施工作耗費較大資源，且斷電情況時有發(fā)生。

3.2 信息化基礎(chǔ)整體薄弱

根據(jù)國際電信聯(lián)盟（ITU）發(fā)布的2015年全球信息通信技術(shù)發(fā)展（IDI）指數(shù)顯示，東盟的IDI指數(shù)的4.51，低于世界平均水平（5.03）。南亞國家普遍存在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理等問題，信息化程度極低?！耙粠б宦贰眳^(qū)域內(nèi)存在眾多低于全球平均水平的國家和地區(qū)，這些地區(qū)信息化建設(shè)滯后，網(wǎng)絡(luò)覆蓋率低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信息化支持基礎(chǔ)薄弱。項目移交和培訓(xùn)需要針對當(dāng)?shù)厝藛T的實際情況，并結(jié)合項目因地制宜制定培訓(xùn)內(nèi)容和計劃，否則會出現(xiàn)掃盲大于業(yè)務(wù)培訓(xùn)的窘境。

3.3 業(yè)務(wù)系統(tǒng)運維壓力不大

首先，沿線國家人口基數(shù)不大，整個東盟人口6.4億左右，其中印度尼西亞為2.5億，菲律賓為1億，占東盟地區(qū)人口的一半多，且這些國家以現(xiàn)金交易為主，交換系統(tǒng)TPS （Transaction Per Second）遠(yuǎn)低于系統(tǒng)設(shè)計容量；其次，國內(nèi)央行對銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施滿足國家信息安全等級保護(hù)和保障金融信息安全的要求較高，業(yè)務(wù)連續(xù)性、應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)中斷時間都存在制約，而沿線很多國家該方面制度還不健全，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)較弱，現(xiàn)有系統(tǒng)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)。

4 借鑒意義和未來展望

2017年中國銀聯(lián)與塔吉克斯坦央行就參與當(dāng)?shù)劂y行卡轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)建設(shè)達(dá)成共識，并與塔吉克斯坦三家銀行簽署建設(shè)轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)的合作備忘錄；同年，與白俄羅斯轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)Belkart約定共同升級該國支付系統(tǒng)。泰國和老撾項目的經(jīng)驗教訓(xùn)，使新的系統(tǒng)建設(shè)不得不向輕量化設(shè)計、軟硬件集成、自動運維和監(jiān)控移動化的方向優(yōu)化。輕量化從應(yīng)用五高設(shè)計方面著手，在滿足系統(tǒng)設(shè)計需求的同時調(diào)低標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計級別；軟硬件集成是借助國內(nèi)成熟的一體機(jī)解決方案，再通過預(yù)裝應(yīng)用軟件后交付客戶，將原來出口零配件現(xiàn)場組裝的模式優(yōu)化成國內(nèi)組裝后出口成品，很大程度節(jié)約出境人力成本，并加強(qiáng)出廠前的驗證測試，對質(zhì)量有進(jìn)一步的保證；系統(tǒng)自動運維針對當(dāng)?shù)匦畔⒒A(chǔ)薄弱進(jìn)行的設(shè)計，可視化版本更新，批量處理和文件報表發(fā)送通過系統(tǒng)調(diào)度自動處理，實時交易狀態(tài)可視化展示給用戶；監(jiān)控移動化邏輯上軟硬件分離，硬件部分集成在設(shè)備提供商的一體機(jī)解決方案中，由設(shè)備提供商直接提供售后服務(wù)和維保，將應(yīng)用系統(tǒng)監(jiān)控硬件的二傳手角色剔除，縮短產(chǎn)品維護(hù)鏈條，軟件部分針對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行智能監(jiān)控和管理，授權(quán)用戶登錄移動設(shè)備進(jìn)行機(jī)構(gòu)狀態(tài)、交易狀態(tài)、交易曲線、異常報錯的查詢和處理，也可以通過配置規(guī)則（提示、警告或異常）進(jìn)行郵件或短信推送，讓運維用戶隨時隨地掌握系統(tǒng)健康狀態(tài)。

參考文獻(xiàn)

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[2]中國信息通信研究院.中國-東盟信息化發(fā)展與合作白皮書[EB/OL]，2016：10-16.