互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理與控制分析

于景明

摘 要 隨著我國總體經(jīng)濟的提升和網(wǎng)絡信息技術的日新月異，應運而生的互聯(lián)網(wǎng)金融具有非常廣闊的發(fā)展前景，其對促進社會經(jīng)濟的健康發(fā)展具有極為關鍵的積極意義。但是對于互聯(lián)網(wǎng)金融存在的各類風險，必須給予高度重視和科學管控。文章首先概述了管控互聯(lián)網(wǎng)金融風險的必要性，然后分析了互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的幾類主要風險，并且制定了相應的管理控制方案，旨在促進日后我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)；金融風險；控制措施

引言：

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅推動了經(jīng)濟社會的進步，也給人們的生活提供了許多便利。然而其中所存在的風險問題也逐漸暴露出來，不僅對社會經(jīng)濟造成了一定程度的沖擊，同時也給人們的生活帶來了一定的負面影響。因為風險的頻發(fā)，稍有不慎便會蒙受巨大的經(jīng)濟損失。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，必須對風險的管控給予高度重視，通過有效的措施規(guī)避風險，進而讓大眾獲得更優(yōu)質(zhì)的金融服務。

一、管控互聯(lián)網(wǎng)金融風險的必要性

盡管現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展勢不可擋，然而對于其發(fā)展過程當中所隱藏的風險，必須進行嚴格管理和科學控制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎在于網(wǎng)絡，而網(wǎng)絡與生俱來的虛擬性以及開放性，使得其中充斥著大量的虛假信息，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在整個發(fā)展過程當中，面臨著許多安全風險和信譽風險。不管是對于金融單位還是對于廣大客戶，只要互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了風險，必定會造成經(jīng)濟上的巨大損失，并且進一步影響互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展。若是情節(jié)嚴重，還會動搖社會秩序，阻礙社會主義市場經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行科學管控，在規(guī)避各類風險的同時，為互聯(lián)網(wǎng)金融開創(chuàng)一個和諧、安全的發(fā)展環(huán)境[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的主要風險

（一）法律風險

作為一種新興事物，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展離不開完善的法律為其提供保障。然而現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融的有關法律法規(guī)仍然存在著諸多的漏洞和缺陷，立法尚需進一步優(yōu)化。因為法律的不健全，導致互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著許多潛在風險，許多投機者和違法分子便開始鉆法律的空子，借助于網(wǎng)絡信息技術進行詐騙，束縛了互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展。

（二）安全風險

在新時代的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，網(wǎng)絡安全問題的頻發(fā)使得多種類型的風險層出不窮。網(wǎng)絡信息技術的飛速發(fā)展，導致互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題更加嚴重。網(wǎng)絡作為互聯(lián)網(wǎng)金融的介質(zhì)，具有非常強的開放性，所以在進行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務操作的整個流程中，有關信息很容易泄露或是被惡意違法者故意盜取。比方說，在進行互聯(lián)網(wǎng)支付的過程當中，極易遭受違法分子的惡意攻擊。這些違法人員綜合運用各類欺詐方案及病毒程序，盜取支付交易的相關信息，進而導致交易方的資金安全面臨著極大的安全隱患。若廣大用戶蒙受了巨大的經(jīng)濟損失，其對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度也會大打折扣，進而互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展也會面臨諸多阻礙。

（三）信譽風險

信譽風險集中體現(xiàn)在兩個不同的方面。首先是金融機構，以往常規(guī)的金額機構通過了權威的科學認證，憑借高效的監(jiān)督和管理能夠提升金融機構的信譽度。然而互聯(lián)網(wǎng)金融機構的產(chǎn)生則存在著極大的信譽風險。因為虛擬性是網(wǎng)絡的一個突出特征，所以存在于互聯(lián)網(wǎng)當中的所有信息都有可能不是真的，有許多違法違規(guī)的單位也恰恰是借助于虛擬性，虛構各類信息，將自身包裝成所謂的“權威機構”，欺騙他人自身可以發(fā)放高額貸款和辦理多種類型的業(yè)務。面對這些欺詐性的言論，很多急著用錢的人極易上當受騙。

其次是客戶，有很多客戶在向金融單位申辦金融業(yè)務的過程當中，會謊報很多重要的信息，以虛假的信譽度來獲得金融機構的信任，事實上這是嚴重違法國家法律的。比方說企業(yè)的貸款申請，因為社會主義市場經(jīng)濟隱藏著許多不確定性因素，所以很多企業(yè)由于經(jīng)營狀況不佳，虧本甚至倒閉，便故意躲避銀行的銀行的本金和利息，致使銀行的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生了問題，影響了金融業(yè)務的順利進行。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險的管理控制對策

（一）完善法律法規(guī)并強化風險宣傳

在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的整個發(fā)展過程當中，應當充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的具體發(fā)展狀況，不斷優(yōu)化法律法規(guī)。立足于法律，強化互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和控制，對違法行為進行大力打擊，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)則給予嚴重處罰，保障我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。此外，人們的風險意識薄弱也是互聯(lián)網(wǎng)金融風險頻發(fā)的原因之一。所以在風險的管控工作當中，應當做好相應的宣傳工作，讓廣大人民群眾認識到互聯(lián)網(wǎng)金融風險的危害，并督促他們加強自我防范的風險意識，進而在風險來襲時，能夠從容應對，避免蒙受不必要的經(jīng)濟損失。

（二）充分貫徹實名制并完善風險管控體系

首先，必須將實名制度落實到位。實名制即于辦理業(yè)務的過程當中，必須出示可以充分證明身份的有效材料，同時留下真實姓名，這是一種妥善處理網(wǎng)絡虛擬命名的方案。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程當中，有關單位必須盡快落實實名制，進而為問責追責提供具體方向，約束并規(guī)范辦理業(yè)務者的行為，保障互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的穩(wěn)定。其次，必須進一步完善風險管控體系，全方位進行互聯(lián)網(wǎng)金融風險的綜合管理。全面深入地了解市場以及互聯(lián)網(wǎng)金融的整體環(huán)境，對風險進行科學的評估，構建起風險評估機制以降低風險的出現(xiàn)頻率[2]。

（三）全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融管理者的綜合素質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融管理者的綜合素質(zhì)水平會直接影響到風險管理工作的質(zhì)量，倘若要全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理水準，降低風險的發(fā)生概率，就必須加強管理人才的培養(yǎng)力度。對其進行全方位的理論知識學習以及專業(yè)技能培訓，并且還需加強素質(zhì)教育，讓其職業(yè)素質(zhì)更上一層樓。除此之外，可以組織出色的管理工作者前往發(fā)達國家進行交流深造，了解國外更加高端前衛(wèi)的風險管控技術，進而讓我國互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理水準更上一層樓。

四、結語

總的來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程當中，控制和管理金融風險極為關鍵。目前互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風險主要有三類，分別為安全風險、法律風險以及信譽風險。所以必須盡快完善法律法規(guī)并做好風險宣傳工作，充分貫徹實名制，完善風險管控體系，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融管理者的綜合素質(zhì)。如此一來，方可為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造一個和諧穩(wěn)定的環(huán)境。

參考文獻：

[1]胡辰.P2B互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制模式及實際應用[J].財經(jīng)問題研究，2017，12（9）：47-53.

[2]李灝來，李越冬.國家審計"管理"互聯(lián)網(wǎng)金融風險的路徑研究[J].會計之友，2016，15（3）：107-110.