新常態(tài)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的探索分析

[摘 要] 中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)已進(jìn)入到新常態(tài)，其增長(zhǎng)的速度已經(jīng)從高速模式轉(zhuǎn)變?yōu)楦咝?、低成本、可持續(xù)等中高速增長(zhǎng)的階段之中，銀行業(yè)受到巨大的沖擊，其增長(zhǎng)的速度呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)。文章重點(diǎn)探討的是新常態(tài)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，結(jié)合目前商業(yè)銀行推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的整體進(jìn)程，了解面臨的實(shí)際情況，探索更為可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，保證商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理被注入生命力。

[關(guān)鍵詞] 新常態(tài)；商業(yè)銀行；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26

近年來(lái)，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)步入了新常態(tài)發(fā)展階段，這屬于一個(gè)相對(duì)特殊的時(shí)期，國(guó)家的金融行業(yè)面臨著挑戰(zhàn)與機(jī)遇，因此逐步的體現(xiàn)出新常態(tài)的特征，也就是當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度呈現(xiàn)出逐步放緩的趨勢(shì)時(shí)，銀行業(yè)的增長(zhǎng)速度會(huì)出現(xiàn)回落現(xiàn)象，逐步的進(jìn)入佳境。面對(duì)此種社會(huì)狀況，銀行業(yè)已經(jīng)逐步的認(rèn)識(shí)到新常態(tài)背景之下所需要具備的時(shí)代特征，同時(shí)迎合了銀行業(yè)的發(fā)展需要，促使新常態(tài)更加適應(yīng)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下逐步的立足于此，強(qiáng)化自身的調(diào)整和改革力度，確保在這個(gè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)背景下獲取足夠的優(yōu)勢(shì)。

1 新常態(tài)之下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概述

所謂的合規(guī)，意指商業(yè)銀行在從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的時(shí)候，應(yīng)該堅(jiān)持著基本的法律、法規(guī)及相關(guān)準(zhǔn)則，同時(shí)重視與原則的相互適應(yīng)，迎合具體規(guī)范的實(shí)際要求。合規(guī)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部管理的具體內(nèi)容之一，成為了強(qiáng)化內(nèi)部管理并提高相應(yīng)管理質(zhì)量的基礎(chǔ)條件，可以強(qiáng)化商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)推進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步的發(fā)展。雖然合規(guī)是基礎(chǔ)性條件之一，但是在實(shí)際的內(nèi)部控制中，還是會(huì)面臨著較多的風(fēng)險(xiǎn)，如操作中的風(fēng)險(xiǎn)及信用方面的風(fēng)險(xiǎn)[1]。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般是指商業(yè)銀行在從事相關(guān)的活動(dòng)的時(shí)候，和具體的法律及法規(guī)條款相違背，從而產(chǎn)生了矛盾，給商業(yè)銀行帶來(lái)了一系列風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是為了確保商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等相一致，不會(huì)出現(xiàn)矛盾問(wèn)題。

2 新常態(tài)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用

2.1 規(guī)范銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促使業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的研究與落實(shí)，通過(guò)強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理力度，保證為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，由此推動(dòng)著商業(yè)銀行涉及的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步可持續(xù)發(fā)展[2]。國(guó)家大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)待合規(guī)管理的問(wèn)題還是存在著一定的偏差，也就是盲目的看重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)及業(yè)務(wù)拓展的問(wèn)題，卻忽視了合規(guī)管理落實(shí)的重要性。還有些商業(yè)銀行冒著操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)，傾向于獲取短期的收益目標(biāo)，屬于目光短淺。若是商業(yè)銀行出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，將會(huì)對(duì)未來(lái)產(chǎn)生極為嚴(yán)重的影響，甚至于導(dǎo)致財(cái)務(wù)和商業(yè)案件的出現(xiàn)，嚴(yán)重威脅到商業(yè)銀行的信譽(yù)，對(duì)于發(fā)展前景來(lái)說(shuō)非常的不利。商業(yè)銀行實(shí)際處于的市場(chǎng)環(huán)境較為復(fù)雜，只有真正的意識(shí)到合規(guī)管理的現(xiàn)實(shí)意義，才能強(qiáng)化相關(guān)體系的建設(shè)，保證更好的提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及控制水平，促使企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

2.2 打造優(yōu)質(zhì)的業(yè)界形象，穩(wěn)步的提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)水平

只有逐步的健全商業(yè)銀行合規(guī)管理體系，才能從最大的限度之上維護(hù)好商業(yè)銀行外在的形象，由此將商業(yè)銀行員工們的面貌積極改善，這是強(qiáng)化其核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本手段。只有持續(xù)的、健康的記錄，才能維護(hù)好商業(yè)銀行本身的形象，樹(shù)立起優(yōu)質(zhì)的品牌，強(qiáng)化服務(wù)社會(huì)的意識(shí)[3]。面對(duì)激烈的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，需要重點(diǎn)關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的落實(shí)情況，由此讓商業(yè)銀行在符合基本規(guī)定的基礎(chǔ)之上，實(shí)現(xiàn)最大化的發(fā)展，這將對(duì)拓展業(yè)務(wù)的種類(lèi)及提升市場(chǎng)占有率等多方面產(chǎn)生積極的作用。在銀行操作方面展開(kāi)分析，只有相對(duì)健全的合規(guī)管理，才能確保員工們樹(shù)立起積極的工作意識(shí)。

3 新常態(tài)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體對(duì)策

3.1 逐步深化合規(guī)文化理念，進(jìn)一步探索主動(dòng)合規(guī)

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理往往會(huì)依靠著能夠彰顯出生命力的合規(guī)文化，合規(guī)文化的形成與沉淀屬于一個(gè)始終持續(xù)的過(guò)程，因此不會(huì)一步到位，還是應(yīng)該立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，從全方面加以考慮。全體員工只有認(rèn)可合規(guī)文化，才能確保在實(shí)際的工作中把合規(guī)思想適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)的行為。作為企業(yè)中的高管，應(yīng)該積極的踐行相關(guān)理念，落實(shí)對(duì)應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)，充分的彰顯出標(biāo)桿與模范的作用，引領(lǐng)著員工們積極參與到合規(guī)理念的對(duì)應(yīng)活動(dòng)中。另外，還應(yīng)該注重對(duì)員工們的有效宣傳，強(qiáng)化員工們對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)，積極的構(gòu)建員工參與合規(guī)文化建設(shè)的平臺(tái)，在逐步的深化中，確保員工們更加清楚的理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵[4]。通過(guò)合規(guī)文化的軟約束，結(jié)合規(guī)章制度的“硬約束”，保證商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)控制局面到主動(dòng)合規(guī)的有效轉(zhuǎn)變。

3.2 提升制度管理的精細(xì)化水平，調(diào)動(dòng)員工們的主動(dòng)積極性

在銀行業(yè)逐步發(fā)展的今天，商業(yè)銀行在內(nèi)部管理問(wèn)題上應(yīng)該適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)變，堅(jiān)定著精細(xì)化的目標(biāo)，為之而前進(jìn)。商業(yè)銀行主張?zhí)嵘贫裙芾淼恼w水平，嚴(yán)格的踐行精細(xì)化管理模式，因此要求制度覆蓋面逐步的拓寬，真正將制度覆蓋至銀行整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，促使操作的過(guò)程均在制度約束的范圍以內(nèi)。另外，需要對(duì)相關(guān)機(jī)制予以創(chuàng)新，通過(guò)持續(xù)的改進(jìn)并革新多種規(guī)章制度，方便更好的迎合內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生的變化，同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的基本需要，促使制度建設(shè)的速度及銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的速度呈現(xiàn)出相互匹配的特點(diǎn)[5]。注重制度可操作性的落實(shí)，通過(guò)及時(shí)的查找制度流程中存在的環(huán)節(jié)繁瑣、控制失效等問(wèn)題，針對(duì)于制度實(shí)際執(zhí)行時(shí)各種盲點(diǎn)及疏漏，采取科學(xué)的措施與技術(shù)修訂并完善起來(lái)，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠及時(shí)嵌入至不同的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中。重點(diǎn)提高制度的執(zhí)行力，對(duì)于商業(yè)銀行而言，應(yīng)該重視制度執(zhí)行力的大力建設(shè)，通過(guò)逐步的完善約束機(jī)制，促使制度可以更好的落實(shí)于符合實(shí)際的工作中，讓其對(duì)員工們的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)與行為加以規(guī)范，使其從“被動(dòng)接受”的狀態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)執(zhí)行”的狀態(tài)，從而發(fā)揮出多項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

3.3 嚴(yán)格督導(dǎo)檢查實(shí)際的效力，逐步的完善激勵(lì)約束機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注合規(guī)的督導(dǎo)檢查，這是落實(shí)相關(guān)工作的前提條件。通過(guò)逐步的擴(kuò)大檢查覆蓋的面積，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)應(yīng)的模式，科學(xué)的設(shè)置督導(dǎo)檢查的對(duì)應(yīng)頻次，以便起到積極的強(qiáng)化作用，讓新型的業(yè)務(wù)、重要的業(yè)務(wù)等都可以進(jìn)行全面的檢查。重視事前防范、事中控制及事后監(jiān)督的落實(shí)，通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的嚴(yán)格執(zhí)行，可以在短時(shí)間內(nèi)抑制苗頭性和傾向性等較為嚴(yán)重的問(wèn)題，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件及違規(guī)行為，必須要踐行“零容忍”的準(zhǔn)則[6]。在檢查之后若是發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，不可以限制于簡(jiǎn)單且機(jī)械化的整改，而是應(yīng)該深入解析出現(xiàn)問(wèn)題的原因，制定出更為科學(xué)的管理對(duì)策，在整改的過(guò)程中及時(shí)的遏制問(wèn)題發(fā)生的根源，保證不存在隱患及死角問(wèn)題，做好詳細(xì)的計(jì)劃后踐行整改方案，嚴(yán)格杜絕屢禁不止的現(xiàn)象。商業(yè)銀行還應(yīng)該進(jìn)一步完善對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)懲方案，通過(guò)逐步的建立起崗位用人制度，完善相應(yīng)的報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，倡導(dǎo)著員工們更加清楚的認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

4 結(jié) 論

本文重點(diǎn)分析了新常態(tài)之下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，雖然商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著意識(shí)薄弱的問(wèn)題，相關(guān)的員工缺乏責(zé)任意識(shí)，未能及時(shí)的處理發(fā)展及管理方面的關(guān)系問(wèn)題，但是經(jīng)過(guò)采取對(duì)應(yīng)解決措施，可保證商業(yè)銀行的發(fā)展更加穩(wěn)固可靠，同時(shí)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上積極落實(shí)對(duì)應(yīng)的工作。

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[作者簡(jiǎn)介] 王偉杰（1982-），男，漢族，山東東營(yíng)人，東營(yíng)銀行股份有限公司，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，學(xué)士，研究方向：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。