淺析金融國際化對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響

周笑同

摘要：隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融國際化對(duì)我國銀行經(jīng)營績效也帶來了一定的影響，文章結(jié)合金融市場國際化、人民幣國際化和金融創(chuàng)新三個(gè)方面來加強(qiáng)金融國際化對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究。我國金融國際化水平不斷提高，而商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)績效在一定的程度上也得到了較大的改善，金融市場不斷開放，幫助我國商業(yè)銀行提高了經(jīng)營效率與服務(wù)水平，必須要注重金融創(chuàng)新以及人民幣國際化給我國銀行帶來的機(jī)遇，增加中間業(yè)務(wù)和交易的種類，提高其經(jīng)營能力。

關(guān)鍵詞：金融國際化；商業(yè)銀行；經(jīng)營績效；影響

在20世紀(jì)70年代，伴隨著各國金融自由化程度的普遍提高，當(dāng)前資金流動(dòng)呈現(xiàn)出全球化，而金融國際化活動(dòng)也越來越頻繁。根據(jù)相關(guān)案例表明，金融國際化在推動(dòng)的過程中不僅帶來資金配置效率的提高，另一方面還伴隨著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。必須要從金融國際化對(duì)我國商業(yè)銀行的績效影響方面進(jìn)行研究。

一、金融市場國際化對(duì)我國商業(yè)銀行帶來的影響

當(dāng)前，金融市場不斷趨向于國際化，對(duì)日益開放的中國金融業(yè)產(chǎn)生了較大的影響，因此，金融市場國際化體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是銀行業(yè)與證券業(yè)經(jīng)營界限逐步被打破，整體呈現(xiàn)出全能銀行發(fā)展的方向；二是金融服務(wù)業(yè)市場準(zhǔn)入限制放寬條件，這主要是指外國的金融機(jī)構(gòu)，只要通過相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，便可以來我國開展相關(guān)的業(yè)務(wù)；三是我國國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，按照市場的規(guī)定和法律規(guī)范可以進(jìn)行相關(guān)的海外投資，從而實(shí)現(xiàn)跨國經(jīng)營的目標(biāo)；四是當(dāng)前的海外業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步發(fā)展成我國商業(yè)銀行經(jīng)營的重點(diǎn)，為商業(yè)銀行帶來一定的經(jīng)營利潤。

目前，我國已允許相關(guān)的外資銀行通過中資企業(yè)與居民開辦外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)的模式這一方面加強(qiáng)了貨幣流通，而另一方面方便了用戶的使用。從另一個(gè)角度進(jìn)行分析，外資銀行進(jìn)入我國銀行市場也會(huì)帶來一定的益處主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：首先，通過外資銀行進(jìn)入我國商業(yè)銀行市場，必然會(huì)帶來銀行之間的競爭，從而對(duì)我國銀行產(chǎn)生壓力，使其能夠?qū)ψ约旱你y行業(yè)務(wù)進(jìn)行改善，降低內(nèi)資銀行的利差收入、利潤和成本等各方面，提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效率。其次，外資銀行進(jìn)入我國商業(yè)銀行市場能夠?yàn)槲覈虡I(yè)銀行的經(jīng)營方式帶來一定的經(jīng)驗(yàn)，使我國商業(yè)銀行在提升效率的過程中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)國外銀行的金融服務(wù)長處，從而引進(jìn)先進(jìn)的金融服務(wù)以及管理技術(shù)，促進(jìn)我國商業(yè)銀行經(jīng)營效果與效率的提升。最后，通過外資銀行進(jìn)入，有利于我國商業(yè)銀行降低自身的借貸成本，而外資銀行也能夠憑借自身所具備的優(yōu)勢，為客戶提供更加完備的貸款，使借款人得到一定的益處。但是在另一個(gè)方面研究來看，外資銀行在進(jìn)入我國銀行市場的過程中，也帶來一定的弊端，降低了我國銀行的效率。

二、人民幣國際化對(duì)我國商業(yè)銀行的影響

目前，我國經(jīng)濟(jì)體系并沒有達(dá)到完全開放的目標(biāo)，因此人民幣不能夠?qū)崿F(xiàn)自由兌換，而大規(guī)模貨幣代替的條件也不能夠完全具備。根據(jù)國外相關(guān)學(xué)者再次研究表明，由于貨幣國際運(yùn)用的狀況呈現(xiàn)出擴(kuò)張的狀態(tài)，這使得我國國內(nèi)貸款投資和商品服務(wù)購買必須要通過貨幣發(fā)行國的金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目的。這樣金融部門會(huì)在交易的過程中收取到一定的利潤。而另一方面，國際貨幣發(fā)行國是當(dāng)前世界金融市場上實(shí)現(xiàn)資金匯集貿(mào)易的產(chǎn)生地，在這種狀況下，必須要重視我國人民幣國際化的增長不僅能夠帶動(dòng)我國金融行業(yè)的發(fā)展，并且有利于我國金融機(jī)構(gòu)從中獲得一定的利潤。然而，站在銀行的角度去思考，我國當(dāng)前銀行的利潤水平及銀行資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)之間存在著緊密的聯(lián)系，因此業(yè)務(wù)在一定的程度上得到擴(kuò)展。另一方面也有利于我國中資銀行逐漸和國際進(jìn)行交會(huì)的狀況發(fā)生，從而使其在激烈的市場競爭中通過保持適度的存款利差來提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效果，保證我國商業(yè)銀行的經(jīng)營利潤。

三、金融創(chuàng)新對(duì)我國商業(yè)銀行的影響

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)時(shí)代的大背景下，要想經(jīng)濟(jì)獲得快速發(fā)展，銀行業(yè)要跟隨時(shí)代發(fā)展的步伐，必須要進(jìn)行金融創(chuàng)新，在金融創(chuàng)新的過程中，也要注意到對(duì)我國商業(yè)銀行帶來的影響具有兩面性。

（一）積極影響

首先，通過金融創(chuàng)新能夠提高我國金融業(yè)運(yùn)行效率的水平。在當(dāng)前我國金融市場進(jìn)行監(jiān)管體系下，由于各金融機(jī)構(gòu)受到其業(yè)務(wù)和交易范圍的限制，從而在自己所服務(wù)的領(lǐng)域內(nèi)處于較為壟斷的地位。金融機(jī)構(gòu)這樣的做法在一定的程度上使得我國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展受到極大的限制，并不能完善業(yè)務(wù)能力，也缺乏相關(guān)的競爭壓力。因此，在這種狀況下，我們必須要降低成本，不斷改進(jìn)服務(wù)，才能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的積極性，通過金融創(chuàng)新便可以實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

其次，通過金融創(chuàng)新，能夠?qū)⒔鹑跈C(jī)構(gòu)市場競爭變得更加激烈，從而將金融行業(yè)的資源不斷進(jìn)行整合，然后進(jìn)行優(yōu)化配置，從而更高的提高金融體系的運(yùn)行效率。除此之外，金融創(chuàng)新會(huì)使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場上交易的品種進(jìn)行研究。只交易品種更加豐富金融創(chuàng)新有利于我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品呈現(xiàn)不斷增加的趨勢，從而使得在金融市場交易的過程中，既能夠促進(jìn)我國商業(yè)銀行在金融市場中的競爭，有利于提高我國商業(yè)銀行的整體服務(wù)質(zhì)量，提升金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，最終提升我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效益，使我國金融行業(yè)改革呈現(xiàn)積極的發(fā)展趨勢。

最后，金融創(chuàng)新可以通過資產(chǎn)證卷等各種有利的方式提高金融機(jī)構(gòu)的盈利資產(chǎn)流動(dòng)性，從而發(fā)展我國的中間業(yè)務(wù)在其不斷降低，資產(chǎn)流動(dòng)的狀況下，使我國金融機(jī)構(gòu)的盈利能力逐漸提升，促進(jìn)我國金融機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）消極影響

在金融創(chuàng)新的過程中，我國商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)必然要趨向于多元化，因此在這樣的狀況下，我國商業(yè)銀行便可以涉足更多的領(lǐng)域，而金融體系的穩(wěn)定性與安全性受到了一定程度的影響，金融創(chuàng)新也可能增加金融機(jī)構(gòu)所帶來的各種危機(jī)。例如于2007年發(fā)生在美國的次貸危機(jī)，這樣就是由于金融創(chuàng)新缺乏一定的監(jiān)管所導(dǎo)致的結(jié)果，所以國際金融化的進(jìn)程在推進(jìn)的過程中，極可能對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營效率和環(huán)境產(chǎn)生各種有利的作用，但是也可能對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效和金融體系帶來各種弊端與不利的影響。我們一定要根據(jù)實(shí)際情況從而進(jìn)行分別看待，控制風(fēng)險(xiǎn)，抓住機(jī)遇，促進(jìn)我國商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過程中所獲得的有效結(jié)果。

四、小結(jié)

綜上所述，我國金融國際化程度呈現(xiàn)不斷加深的狀況，而我國商業(yè)銀行的經(jīng)營績效雖然在一定的程度上得到了一定的改善，但是金融市場開放必然會(huì)伴隨外資銀行進(jìn)入我國市場技能，給我國商業(yè)銀行帶來一定的機(jī)遇，但是也會(huì)產(chǎn)生較大的壓力，不斷激勵(lì)我國商業(yè)銀行提高自身的經(jīng)營效率，還能夠幫助我國商業(yè)銀行在學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過不斷總結(jié)提高自身的管理服務(wù)水平，然而在金融創(chuàng)新增加的過程中，人民幣國際化在一定的程度上有利于我國商業(yè)銀行的發(fā)展時(shí)，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)及交易品種趨向于豐富化，滿足客戶的實(shí)際需要，提高自身的盈利能力。因此，我國的金融發(fā)展必須要遵循當(dāng)前金融的自由化和國際化原則，鼓勵(lì)各大商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，從而通過相關(guān)的法律制度，對(duì)我國金融創(chuàng)新帶來良好的環(huán)境，使我國金融市場在走向國際化的過程中，穩(wěn)步前行，打破當(dāng)前我國商業(yè)銀行在經(jīng)營范圍的局限性，使其能夠趨向于多元化發(fā)展，并且提高人民幣在在世界的國際地位。

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（作者單位：遼寧大學(xué)）