探究供應(yīng)鏈金融背景下中小物流企業(yè)融資模式

陶潤(rùn)杰

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速率的提升，在促進(jìn)市場(chǎng)多種經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種力量中，中小型企業(yè)在其中的存在性具有必然性。但是因其發(fā)展規(guī)模異于大型企業(yè)，融資難題往往成為其進(jìn)一步擴(kuò)大化發(fā)展的一個(gè)阻力因素。而隨著科技、經(jīng)濟(jì)的改整和提升，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的存在開始普遍應(yīng)用，如何緊抓良機(jī)，借力供應(yīng)鏈金融解決發(fā)展瓶頸，是這些中小企業(yè)應(yīng)著力解決的難題。本文就當(dāng)下中小物流企業(yè)的發(fā)展為例，以供應(yīng)鏈金融為發(fā)展大背景，簡(jiǎn)述其融資模式構(gòu)建。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；金融背景；中小物流企業(yè)；融資模式

經(jīng)濟(jì)發(fā)展大背景之下，一方面增強(qiáng)各個(gè)行業(yè)之間的聯(lián)系、交流，一定程度上呈現(xiàn)出強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的現(xiàn)象；而另一方面，也導(dǎo)致各行競(jìng)爭(zhēng)、沖突更為劇烈，在不斷地經(jīng)濟(jì)沖擊之下，發(fā)展較處于劣勢(shì)的中小企業(yè)往往會(huì)陷入發(fā)展泥淖。同時(shí)，由于自身發(fā)展規(guī)模以及信譽(yù)度的影響，要想獲得長(zhǎng)期性、可靠的融資支持也十分困難，貸款方以及相關(guān)的政策對(duì)此并未十分看重，或者遲遲落實(shí)不到，中小型物流企業(yè)的發(fā)展滯后，在一定程度上也會(huì)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的提升產(chǎn)生負(fù)面影響。因此，及時(shí)分析、實(shí)際探究，找出適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)策略，盡快改觀現(xiàn)狀，是一個(gè)緊急的廠作。

一、何為供應(yīng)鏈金融

作為一個(gè)與商業(yè)銀行直接掛鉤的特殊貸款領(lǐng)域，供應(yīng)鏈金融還是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金供應(yīng)的特有方式、渠道。而這個(gè)鏈同時(shí)連接的是銀行和企業(yè)，一方面銀行可規(guī)劃性給予貸款方多種特色兼?zhèn)涞漠a(chǎn)品和服務(wù)[1]。另一方面貸款方借助銀行的協(xié)助，以此為發(fā)展的一大支撐點(diǎn)，積極開拓更大的發(fā)展空間。所以在這個(gè)鏈條之內(nèi)，可以實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)雙方的共同獲益，是一個(gè)新型的、適應(yīng)性高的科學(xué)性金融模式。

二、融資困難幾大原因

首先，作為較落后于大型企業(yè)的中小型企業(yè)，在一定程度上融資可能性就略低，再加上很多此類型的企業(yè)在自我企業(yè)形象打造、管理和保持工作上，存在一定的漏洞。同時(shí)，有一些企業(yè)還存在逾期不還款的行為，這就導(dǎo)致其綜評(píng)系數(shù)低于銀行的貸款評(píng)比水平。

再者，許多物流企業(yè)在發(fā)展中，甚至成立的時(shí)候就缺乏管理規(guī)范，融資方面的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制構(gòu)建工作缺失或者不完善，沒有對(duì)相應(yīng)的發(fā)展數(shù)據(jù)進(jìn)行合理性規(guī)劃、預(yù)算，盈虧估測(cè)、是否具備還款能力等的估測(cè)工作也沒有到位。無系統(tǒng)、無體系式發(fā)展定然會(huì)增大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)[2]。所以，也降低融資成功率。但是，作為同時(shí)存在于供應(yīng)鏈另一端的有一些銀行，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的缺失和不到位，也是導(dǎo)致融資最終風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

作為融資參與方中的另一重要存在，擔(dān)保公司也具有十分重要的影響。由于受到市場(chǎng)發(fā)展沖擊和利益的影響，很多承保公司缺失自身信用。這是由于在發(fā)展的過程中，這些企業(yè)本身的管理存在漏洞，人員工作責(zé)任意識(shí)較為低下，相關(guān)的責(zé)任制度沒有落實(shí)到每一部門、每一員工。同時(shí)， 長(zhǎng)久“一對(duì)一”擔(dān)保形式導(dǎo)致許多企業(yè)擔(dān)保負(fù)荷大，尤其是相對(duì)較弱的擔(dān)保方，這不僅僅加大其擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)壓力，更是危及中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，從另一個(gè)方面增強(qiáng)這些中小企業(yè)的融資難度。

三、應(yīng)對(duì)融資難題的相應(yīng)策略

（一）加強(qiáng)自身誠(chéng)信形象建設(shè)

雖說中小企業(yè)的綜合發(fā)展態(tài)勢(shì)不及一些大型企業(yè)，但是在發(fā)展的方向、涉及的行業(yè)以及存在的數(shù)量上均占據(jù)相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。但是，由于市場(chǎng)發(fā)展的波動(dòng)性對(duì)其發(fā)展的影響度較大，加之管理者的管理意識(shí)較為薄弱，在很大程度上影響這些中小物流企業(yè)的企業(yè)形象，誠(chéng)信形象的缺失、信用體系的崩塌，使得各貸款銀行不貸、不敢貸，中小企業(yè)的發(fā)展更為艱難[3]。

所以，積極改觀，努力打造、提升企業(yè)自身誠(chéng)信形象，是獲得有效性融資供應(yīng)的首要。其一，這些中小企業(yè)管理部門應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)起引導(dǎo)作用，積極整改公司的信息征人、金額預(yù)算、款額統(tǒng)計(jì)等必要信息，加強(qiáng)監(jiān)督，加強(qiáng)懲罰力度，力求將一切工作納入法律規(guī)則。其二，企業(yè)要積極配合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門，做到經(jīng)濟(jì)與制度其發(fā)展。只有全面提升自身形象建設(shè)，才能夠?yàn)楦萌谫Y打下基礎(chǔ)。然后，充分的借鑒可以減少管理探索中的難度，積極向信譽(yù)高的大型企業(yè)借鑒經(jīng)驗(yàn)，從中尋找適合企業(yè)自身的管理良策，這不失為一個(gè)有效之法。

（二）提高中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)體制構(gòu)建

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使各行各業(yè)充斥在市場(chǎng)大體系之下，中小型企業(yè)在發(fā)展中往往十分容易被淘汰，因?yàn)樵诎l(fā)展中如果波動(dòng)幅度越大，企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，這也是許多中小型企業(yè)負(fù)債破產(chǎn)的原因之一。所以提升中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)體制構(gòu)建、完善，是為其發(fā)展作護(hù)航的重要一步”。首先，作為一個(gè)中小型物流企業(yè)，相關(guān)人員的廠作意識(shí)要得以糾正和落實(shí)。要對(duì)人員的健康、心理、工作內(nèi)容、時(shí)間和績(jī)效等統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一考核，做到風(fēng)險(xiǎn)制度、工作責(zé)任“一對(duì)一”；其次，企業(yè)要落實(shí)預(yù)測(cè)、評(píng)價(jià)工作，即應(yīng)對(duì)資金花費(fèi)項(xiàng)目最終質(zhì)效、工作成績(jī)、盈虧等作預(yù)先策劃，然后在事發(fā)生后給予及時(shí)評(píng)判并加以改善。同時(shí)，清楚企業(yè)和銀行之間的雙向影響關(guān)系，銀行也應(yīng)該對(duì)貸款方進(jìn)行綜評(píng)，以便考察、估評(píng)風(fēng)險(xiǎn)大小。

（三）優(yōu)質(zhì)化管理擔(dān)保相應(yīng)公司

在融資活動(dòng)過程中，擔(dān)保公司的存在具有必要性，這是一個(gè)企業(yè)貸款融資成功的一個(gè)重要條件。但是，隨著市場(chǎng)發(fā)展的復(fù)雜性越來越大，許多承擔(dān)公司的信譽(yù)度受到銀行質(zhì)疑，最終影響這些中小型企業(yè)的融資。所以，積極強(qiáng)化擔(dān)保公司擔(dān)保責(zé)任、義務(wù)，意義十分突出。一是需要這類公司強(qiáng)化內(nèi)部員廠管理，將責(zé)任一一落實(shí)；二是積極整改，完善公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式，適時(shí)調(diào)整管理制度，使每一項(xiàng)工作都在法律的范圍內(nèi)展開。同時(shí)，這些物流企業(yè)還可以加強(qiáng)彼此之間的業(yè)務(wù)交流，共同承保、共同分擔(dān)，減少壓力。

四、結(jié)束語

總的而言，在這樣一個(gè)新型的背景之下，作為發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較為凸顯的中小型物流企業(yè)，應(yīng)該緊抓時(shí)機(jī)，充分利用供應(yīng)鏈金融具備的優(yōu)勢(shì)資源，積極探索，積極整改。加強(qiáng)自身誠(chéng)信形象建設(shè)，提高融資可能性；提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)體制構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)融資；優(yōu)質(zhì)化管理擔(dān)保相應(yīng)公司，多方合作減輕壓力。實(shí)現(xiàn)整改和資源利用共同發(fā)展，為中小企業(yè)發(fā)展提供更為廣闊的空間。

參考文獻(xiàn)：

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