淺析當前大學生國家生源地助學貸款下誠信缺失的原因及對策

向麗萍 王敏

摘 要：生源地助學貸款是一種資助困難學生的貸款形式，高校對大學生誠信還款的教育刻不容緩，文章介紹了學生誠信還款的現(xiàn)狀，并分析了誠信缺失的原因，并提出相關對策，推動生源地助學貸款工作順利進行。

關鍵詞：生源地助學貸款；大學生；誠信教育

黨的十九大提出“要優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)，努力讓每個孩子都能享有公平而有質(zhì)量的教育”。國家助學貸款作為教育資助體系的重要組成部分，是黨中央、國務院運用市場化手段解決家庭經(jīng)濟困難學生就學難問題的重要舉措，是實現(xiàn)教育改變貧困命運的重要保障。自2004年起，國家開發(fā)銀行在教育部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會等部門的悉心指導和大力支持下，開始開辦國家助學貸款業(yè)務。通過堅持金融社會化的理念和方法，國家開發(fā)銀行行攜手教育部門，探索建立了“政府主導、教育主辦、開發(fā)性金融支持”的助學貸款模式，形成了具有中國特色的、符合國情的、可持續(xù)發(fā)展的助學貸款模式。但大學生誠信還款問題也日益突出，本文探索了大學生誠信缺失的原因，并提出相應的應對策略，為生源地助學貸款可持續(xù)發(fā)展提供理論參考。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到2016年底，獲得生源地助學貸款審批的學生達到636.8萬人，但是在還貸過程中出現(xiàn)了一系列的問題。2014年起生源地助學貸款進入還貸高峰，但是其中違約率高達25%，某些高校的違約率達到68%，表明大學生的誠信度較低。

一、生源地助學貸款視野下大學生誠信缺失的主要原因

（1）誠信意識淡薄。當前社會詐騙、欺詐等行為屢見不鮮，而大學生社會閱歷較簡單，缺乏對是非的正確判斷，部分大學生還將社會中一些失信行為作為社會的本質(zhì)，形成錯誤的誠信觀念。還有部分貸款學生心態(tài)扭曲，認為自己貧困是社會不公平造成的，而國家生源地助學貸款是與銀行和國家借款，不借白不借，故意拖欠貸款不還，出現(xiàn)“反正我沒錢，不還貸，銀行又能把我怎么樣”的錯誤思想，誠信意識淡薄。

（2）誠信體制不完善。學校缺少對學生學習、生活的誠信記錄和考核，在高校誠信問題不夠重視，存在做起來次要，忙起來不要的現(xiàn)象，沒有建立誠信管理體系。而且目前我國個人信用檔案和評價體系處于發(fā)展初期，不夠完善，沒有形成一個有效的信用評估體系以及失信的懲罰機制，導致銀行不能夠有效評估學生的信用。

（3）高校誠信教育匱乏。高校教育更注重專業(yè)知識和成績，誠信教育相對匱乏，缺乏誠信教育的實際內(nèi)容和實踐活動，不能達到將誠信教育寓于教學之中。

（4）家庭教育欠佳。父母是孩子最好的老師，父母的一言一行有著很強的示范作用，潛移默化地影響著孩子，有時家長說一套做一套，表里不一，家長陪伴孩子成長的過程中沒有關注誠信教育，只重視智育，看重孩子的成績，而忽視德育，孩子誠信缺失與家庭教育有著直接關系。

二、生源地助學貸款視野下大學生誠信建設的對策和建議

（1）高校注重誠信教育。第一，高校應該把誠信教育納入日常的課程教育，作為學生的思想品德必修課，與思想政治理論課、形勢政策課、黨課等相結合，形成聯(lián)動機制，成為學生誠信教育最基本、最有力的途徑。在國家生源地助學貸款學生中大力宣傳誠信觀念，營造誠實守信氛圍，讓大學生切身感悟到誠實守信的重要性作用，自覺踐行誠信行為。第二，建立學生的誠信評估機制。加強對國家助學貸款學生家庭和個人信用狀況的了解，記錄每個學生在品德行為、學習、獎懲等方面的信用記錄，形成誠信檔案，對于表現(xiàn)不好、有不良行為記錄的學生進行預警，學生畢業(yè)后將誠信檔案與相關部門進行數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)有效的監(jiān)督機制。

（2）健全和完善相關制度。第一，建立還款獎懲制度，給予提前還款或按期還款學生較高的銀行信用額度，鼓勵誠實守信行為。發(fā)現(xiàn)惡意欠款的拉入信用黑名單，污點記錄將保留終身，將懲罰落實到違約者的頭上。第二，探討更靈活的還款方式和減免措施。對困難學生的還款期限進行調(diào)整。根據(jù)經(jīng)濟困難的程度，可以適當延長還款期限和享受相關優(yōu)惠政策，幫助經(jīng)濟困難學生在特定時期（如下崗或沒有找到工作的情況）將還款期限適當推遲一段時間，但最長不得超過一年，或者對暫時處于困難的學生在一段時間內(nèi)減免利息。第三，及時完善學生的信息系統(tǒng)，更新個人資料，將學生因工作、電話變更等問題及時記錄在信息系統(tǒng)中，與學生保持聯(lián)系，這樣才能有效提高還款率。

（3）營造良好的家庭誠信環(huán)境。父母的言傳身教對孩子有著根深蒂固的影響，孩子出生后看到父母的行為就會本能模仿，如果家長說到做到，表里如一，就能將誠信觀念影響孩子。家長要身先士卒，注重科學的教育方法，選擇心平氣和科學的教育，不能按照傳統(tǒng)的打罵教育，讓孩子主動意識到自己的錯誤行為，主動實踐和傳播誠信思想，提高還貸率，共同塑造孩子良好的誠信品質(zhì)。另外，要把誠信教育和感恩教育相結合，讓孩子懂得感恩、學會感恩，用自己的實際行動回饋社會，懷著一顆感恩的心對待生源地助學貸款。

（4）積極地就業(yè)指導。為了提高學生的還款能力，必須加強學生就業(yè)能力的訓練。生源地助學貸款的對象是沒有能力支付生活費和學費的家庭經(jīng)濟困難學生，他們歸還貸款的來源主要靠就業(yè)后的收入，因此畢業(yè)生找不到工作會導致還款困難，高校應該對貸款貧困生加強職業(yè)生涯規(guī)劃和就業(yè)指導工作，做好正確的教育和引導，加強貸款學生的心理教育，讓他們認清當前嚴峻的就業(yè)形勢，樹立新的就業(yè)觀念。同時，有針對性地指導貸款學生考證取證，掌握某一方面的技能，作為謀生的手段。同時輔導員應傳授學生相關的求職擇業(yè)技能，增強服務意識，積極幫助生源地助學貸款學生順利就業(yè)，提高學生的還款能力。

生源地助學貸款能讓貧困生順利完成學業(yè)，但目前出現(xiàn)大學生誠信缺失問題，而誠信是社會主義核心價值觀的重要內(nèi)容，是中華民族的傳統(tǒng)美德，加強大學生誠信教育勢在必行，需要從個人、家庭、學校、社會等多方面入手。總之，生源地助學貸款視野下誠信還貸教育是一個需要長時間、全社會總動員來解決的問題，既要從宏觀把握，又要從小處落實；既要注重道德理論教育，又要注重實踐操作。只有加強管理，完善機制，才能促進生源地助學貸款的健康和諧發(fā)展 。

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