為開放式銀行的到來做好性能準(zhǔn)備

袁志陵

在這個充滿挑戰(zhàn)、不斷變化的市場中，昔日的競爭對手也可以成為合作伙伴。

開放式銀行的崛起

2018年初，英國頒布了一項有關(guān)開放式銀行的新政，該政策要求：在客戶允許的前提下，金融機構(gòu)需提供完整且標(biāo)準(zhǔn)化的客戶數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，供那些在英國金融行為監(jiān)管局（FCA）注冊的第三方機構(gòu)訪問。而在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展更為豐富超前的中國，監(jiān)管者們其實早在幾年前就開始思考銀行業(yè)開放標(biāo)準(zhǔn)、互聯(lián)網(wǎng)公司巨量且復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)和金融控股集團的監(jiān)管問題了。

從積極的方面看，數(shù)據(jù)閘門的打開給資金管理應(yīng)用開發(fā)商和金融科技初創(chuàng)公司提供了機會，讓他們創(chuàng)造出比現(xiàn)有數(shù)字銀行交互或系統(tǒng)更誘人的替代方案。

而從傳統(tǒng)金融機構(gòu)的內(nèi)部來看，他們也比以往更多地意識到要物盡其用，將銀行資金用于開發(fā)更加直觀的用戶友好型系統(tǒng)，進而為用戶提供卓越的終端體驗非常必要，且迫在眉睫。

將可視化能力交還給IT團隊

傳統(tǒng)銀行用戶的數(shù)字體驗不佳的原因之一是客戶和員工都無法報告系統(tǒng)緩慢或故障的實例。整體而言，人們對低性能技術(shù)的漠不關(guān)心導(dǎo)致其接受低性能系統(tǒng)的承受度在逐漸提高，進而形成了一個不滿意用戶的自我延續(xù)周期。而糾正此問題的第一步則是通過為IT團隊和業(yè)務(wù)人員提供系統(tǒng)監(jiān)測解決方案來獲得可視化能力，這些解決方案可將“正常”行為量化為基準(zhǔn)，以識別那些不正常的偏差，因此他們可以測定用戶的真實體驗。這些解決方案將不再需要依賴終端用戶來報告出現(xiàn)的問題，而是專注于創(chuàng)建更靈活的功能來主動識別和糾正性能下降的相關(guān)領(lǐng)域。

一旦IT部門配備了智能且更加主動的基礎(chǔ)設(shè)施，銀行就可以通過提供卓越客戶體驗的數(shù)字服務(wù)進行有效競爭。

機遇與挑戰(zhàn)并存

隨著時間的推移，我們的金融機構(gòu)也已經(jīng)意識到，在這個充滿挑戰(zhàn)、不斷變化的市場中，昔日的競爭對手也可以成為合作伙伴。于是銀行紛紛擯棄視科技巨頭為洪水猛獸的舊觀念。不約而同尋求跨界合作。僅在去年，我們就看到諸多這樣的新聞：中國農(nóng)業(yè)銀行與百度達成戰(zhàn)略合作；中國銀行與騰訊成立金融科技聯(lián)合實驗室；中國建設(shè)銀行宣布與螞蟻金服合作等等。

對客戶數(shù)據(jù)的全新訪問能力正在催生創(chuàng)新，并為那些能夠設(shè)計和交付最符合客戶需求服務(wù)的企業(yè)提供重要機會。而那些具備IT能力，且能主動管理和交付卓越客戶體驗的機構(gòu)將躋身前列。他們利用新數(shù)據(jù)開發(fā)高度優(yōu)化的產(chǎn)品，與客戶產(chǎn)生共鳴，并擊敗競爭對手進入市場。

最終，最具創(chuàng)新性且以客戶為中心的解決方案將會獲勝；而那些雖遵守新政策但仍固步自封的企業(yè)將會失敗。但最終結(jié)果是，愿意分享數(shù)據(jù)的客戶將成為最大的受益者。