農(nóng)村商業(yè)銀行支持鄉(xiāng)村振興的思路與措施

盛毅

農(nóng)村商業(yè)銀行支持鄉(xiāng)村振興要以新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，重點(diǎn)以支持鄉(xiāng)村振興為目標(biāo)，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)方式。

為落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》精神，農(nóng)村商業(yè)銀行要積極參與鄉(xiāng)村振興工作，強(qiáng)化金融服務(wù)創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園，助力打造科學(xué)發(fā)展示范點(diǎn)升級(jí)版。

總體思路和目標(biāo)

全面貫徹落實(shí)中央、國務(wù)院農(nóng)村工作會(huì)議精神，緊緊圍繞統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，大力發(fā)展美麗經(jīng)濟(jì)、營造美麗環(huán)境、培育美麗文化、提升美麗民生、打造美麗黨建，加快推進(jìn)鄉(xiāng)村治理體系和治理能力現(xiàn)代化，發(fā)揮好各金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興加速器的作用，加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能，開創(chuàng)金融支持現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)新局面。總體目標(biāo)是：重點(diǎn)以支持鄉(xiāng)村振興為目標(biāo)，以打造美麗鄉(xiāng)村標(biāo)桿縣為統(tǒng)領(lǐng)，以強(qiáng)村富民為核心，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)合力，探索金融支持的切入點(diǎn)，結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中提升鄉(xiāng)村環(huán)境、發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)營、完善鄉(xiāng)村治理、深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革、發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)難點(diǎn)工作，建立特色化現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，全面提高農(nóng)業(yè)綜合效益和競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行和其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要通過不斷加大創(chuàng)新力度，為“三農(nóng)”提供多渠道、便捷化、差異化、全面性的金融服務(wù)，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略信貸投入逐年遞給，全面參與鄉(xiāng)村綜合管理，深度參與鄉(xiāng)村社會(huì)發(fā)展。

推進(jìn)舉措

（一）支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。一是扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。推出“興農(nóng)貸”產(chǎn)品，大力扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種養(yǎng)殖大戶等“四新”經(jīng)營主體，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。加強(qiáng)與政府部門溝通協(xié)調(diào)，大力支持—二三產(chǎn)融合項(xiàng)目貸款、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)貸款，加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入。重點(diǎn)支持綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、休閑觀光農(nóng)業(yè)等項(xiàng)目。全力支持“五水共治”“五氣共治”、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、垃圾分類等項(xiàng)目的金融需要。三是激活農(nóng)村生產(chǎn)要素。不斷提高涉農(nóng)貸款增速，確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，穩(wěn)步提高農(nóng)戶小額信用貸款占農(nóng)戶貸款比例。以“強(qiáng)村計(jì)劃”為著力點(diǎn)，重點(diǎn)推進(jìn)“三權(quán)三抵押”貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)地金融，有效激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，壯大集體經(jīng)濟(jì)，探索宅基地抵押貸款業(yè)務(wù)。四是擴(kuò)展農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)涵。以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心，為產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、咨詢等服務(wù)。支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的融資需求，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，把扶持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營作為信貸支農(nóng)的重點(diǎn)，采取“金融+公司+合作社+農(nóng)戶”的方式，支持小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接。

（二）深化“最多跑—次”改革，大力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。一是縮短金融服務(wù)半徑。積極推動(dòng)豐收驛站建設(shè)，加快物理網(wǎng)點(diǎn)改造提升，合理布放自助機(jī)具，深入推進(jìn)公議授信，大力開展普惠簽約，為農(nóng)戶送貸上門。二是加快發(fā)展移動(dòng)金融。利用手機(jī)銀行、自助終端、移動(dòng)終端、普惠通手機(jī)等現(xiàn)代金融工具。為農(nóng)戶提供“不見面”“零上門”金融服務(wù)。三是大力發(fā)展農(nóng)村電商。依托豐收驛站和便民服務(wù)點(diǎn)，健全完善電商平臺(tái)，有效激活線上線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，拓展銷售渠道和模式，幫助農(nóng)戶銷售各類精品、特色農(nóng)產(chǎn)品。四是深化農(nóng)村信用體系建設(shè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲提出要健全完善“三信”創(chuàng)評(píng)工作長效機(jī)制，扎實(shí)開展農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等信用等級(jí)評(píng)定工作，加強(qiáng)信用評(píng)定結(jié)果轉(zhuǎn)化，積極宣傳信用知識(shí)，推動(dòng)金融“三送”，營造風(fēng)清氣正、誠實(shí)守信的良好社會(huì)風(fēng)尚。

（三）大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，推動(dòng)農(nóng)村人居環(huán)境改善。一是幫扶農(nóng)村低收入群體。深入推進(jìn)“普及城鄉(xiāng)、惠及大眾”的普惠金融工程建設(shè)，以低收入農(nóng)戶、失土失地農(nóng)戶、殘疾人、庫區(qū)移民、新居民等金融弱勢群體為切入點(diǎn)，消除金融服務(wù)盲區(qū)，幫助農(nóng)村低收入群體改善生產(chǎn)生活環(huán)境。二是助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。積極開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，支持休閑觀光農(nóng)業(yè)、民宿經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村旅游精品工程建設(shè)，幫助提高農(nóng)戶生活質(zhì)量。三是助推鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)。加強(qiáng)與政府部門、鎮(zhèn)（街道）黨委政府和村“兩委”溝通聯(lián)系，積極參與鄉(xiāng)村文藝演出、體育賽事、聯(lián)防聯(lián)治、村容村貌整治等共建活動(dòng)，推動(dòng)自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系建設(shè)。

（四）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。要將支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展作為首要任務(wù)，目標(biāo)統(tǒng)一，互補(bǔ)融合，構(gòu)建“普遍參與、普惠共贏”的農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是推進(jìn)農(nóng)村金融渠道建設(shè)。農(nóng)村商業(yè)銀行和其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要加大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布設(shè)，通過線上線下協(xié)同發(fā)展，進(jìn)一步延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角。推進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助機(jī)具、便民服務(wù)點(diǎn)、網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等互動(dòng)融合，優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。二是改善農(nóng)村金融服務(wù)模式。農(nóng)村商業(yè)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要扎根農(nóng)村，采用小額信貸、整村授信模式批量惠及廣大農(nóng)戶，推行農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)格化，分片落實(shí)責(zé)任人，重視解決農(nóng)村弱勢群體與金融長尾客戶的金融需求，力爭對人口200人以上的行政村金融服務(wù)點(diǎn)100%覆蓋，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)無死角；積極推進(jìn)金融領(lǐng)域“最多跑一次”改革，鼓勵(lì)采用移動(dòng)終端“上門服務(wù)”等方式，改善農(nóng)村金融服務(wù)體驗(yàn)。三是合力構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系。銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)要各司其職，發(fā)揮各自的渠道優(yōu)勢，合力構(gòu)建新型農(nóng)村金融服務(wù)體系。

（五）強(qiáng)化涉農(nóng)資金保障。要以“在資金投入上優(yōu)先保障”為目標(biāo)，加大涉農(nóng)資金投放力度，強(qiáng)化涉農(nóng)資金保障。一是明確涉農(nóng)支持方向。農(nóng)村商業(yè)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要全力支持“傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)”升級(jí)改造，夯實(shí)對涉農(nóng)傳統(tǒng)行業(yè)、企業(yè)的金融支撐；加大信貸投放，努力改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，提供中長期、低成本資金；助力鄉(xiāng)村經(jīng)營，推動(dòng)農(nóng)村整體化、精細(xì)化的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變；支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和新型農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展，落實(shí)差別化的信貸政策。二是確保涉農(nóng)信貸供給。經(jīng)濟(jì)學(xué)家張維迎、劉勁哲、郎咸平、吳敬璉指出：要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)資金投放，積極爭取信貸規(guī)模，單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，下放貸款審批權(quán)限，優(yōu)化績效考核，推行盡職免責(zé)制度；提升涉農(nóng)貸款的占比，應(yīng)按照涉農(nóng)貸款年均10%的增速投向涉農(nóng)領(lǐng)域；鼓勵(lì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)加快涉農(nóng)貸款的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，發(fā)行專項(xiàng)綠色金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)債、“小微”專項(xiàng)債，探索開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。三是強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融支撐。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲提出：要以推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、打造鄉(xiāng)村融合發(fā)展平臺(tái)、發(fā)展農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、建設(shè)美麗鄉(xiāng)村精品示范村、提升鄉(xiāng)村整體形象、鄉(xiāng)村環(huán)境長效治理等農(nóng)村關(guān)鍵民生項(xiàng)目作為突破口，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提升工程提供低成本、長周期的資金支持。除傳統(tǒng)信貸支持外，還應(yīng)通過投資基金、PPP、專項(xiàng)金融債券等新型融資模式加大對鄉(xiāng)村振興的支持力度。加大對新型涉農(nóng)主體（農(nóng)村新經(jīng)營業(yè)態(tài)）的金融支持，在保持對林業(yè)、茶業(yè)、種養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)涉農(nóng)領(lǐng)域金融支持力度的基礎(chǔ)上，積極參與多村聯(lián)創(chuàng)、鄉(xiāng)村經(jīng)營、美麗田園計(jì)劃的實(shí)施，積極對接農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等新型農(nóng)業(yè)主體項(xiàng)目，開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈一體化金融服務(wù)。

（六）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)方式。要以“盤活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)”為目標(biāo)，創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，擴(kuò)大農(nóng)村金融普惠覆蓋面。一是創(chuàng)新“三農(nóng)”特色產(chǎn)品。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新適農(nóng)金融產(chǎn)品，要針對農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營主體、農(nóng)家樂民宿、家庭農(nóng)場等新型主體，加大推廣系列綠色產(chǎn)品，明確信貸增量，切實(shí)惠及農(nóng)村各類經(jīng)營主體。盤活農(nóng)村沉睡資源，結(jié)合農(nóng)村土地制度和產(chǎn)權(quán)制度改革工作，大力推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的使用權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)抵押及公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押的貸款產(chǎn)品；推廣惠農(nóng)信貸產(chǎn)品；探索開展農(nóng)村閑置用房、宅基地抵押貸款試點(diǎn)。二是推廣新型增信模式。經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧、劉勁哲、郎咸平提出：各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要加大與政策性融資擔(dān)保有限公司的合作，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體信貸申獲率；支持各財(cái)險(xiǎn)公司加大小額貸款保證保險(xiǎn)的實(shí)施力度；繼續(xù)深化“三位一體”改革，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要開展與民營擔(dān)保公司、民融中心的有效合作，為綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體獲取信貸資金提供有效增信；探索拓展服務(wù)功能，創(chuàng)新服務(wù)形式，為鄉(xiāng)村振興提供融資新渠道。三是實(shí)施特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增面擴(kuò)量。全面評(píng)估特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施成效，推進(jìn)政保合作項(xiàng)目的實(shí)施，加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持力度，持續(xù)增面擴(kuò)量。加快健全鄉(xiāng)、村兩級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)體系，確保每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有保險(xiǎn)服務(wù)站、每個(gè)村都有協(xié)保員，提升涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)站100%覆蓋。以“保障農(nóng)民利益，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展”為導(dǎo)向，各保險(xiǎn)公司要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，不斷開發(fā)符合農(nóng)業(yè)特色的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（七）完善配套政策支持。要以“政府搭臺(tái)、金農(nóng)互促”為宗旨，完善金融支持鄉(xiāng)村振興的政策體系，形成“風(fēng)險(xiǎn)可控、和諧共榮”的良好局面。一是搭建信用信息平臺(tái)。進(jìn)一步整合分散在工商、稅務(wù)、環(huán)保、農(nóng)業(yè)管理等部門的信息數(shù)據(jù)，打破信息孤島，形成“三農(nóng)”大數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)甄選客戶、防控風(fēng)險(xiǎn)、壓降成本提供數(shù)據(jù)支持；推進(jìn)信用工程建設(shè)，縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村各級(jí)建立組織機(jī)構(gòu)配備人員，專門抓好信用工程落地實(shí)施工作；鼓勵(lì)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)繼續(xù)深化信用工程建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村信用貸款發(fā)放力度。二是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、處置機(jī)制。建立農(nóng)村信貸損失補(bǔ)償機(jī)制，加大涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度，通過政府補(bǔ)貼一部分、銀行讓利一部分、被保險(xiǎn)人自己繳納一部分的方式，為金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融設(shè)置防控風(fēng)險(xiǎn)的“安全閥”；探索金融機(jī)構(gòu)+村級(jí)組織構(gòu)建收儲(chǔ)平臺(tái)模式，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部處置。三是健全涉農(nóng)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。整合相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)政策，金融機(jī)構(gòu)要對支持鄉(xiāng)村振興實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)。對支農(nóng)貸款按照年度新增額的0.5%給予獎(jiǎng)勵(lì)；對在鄉(xiāng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村便民點(diǎn)（具備電商功能）的分別給予一定的補(bǔ)貼；對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照小額支農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)總額的0.5%給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

強(qiáng)化工作保障

一是強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。以“培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的“三農(nóng)”工作隊(duì)伍為指導(dǎo)，建立金融特派員隊(duì)伍，完善基層一線和偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)培養(yǎng)鍛煉等用人機(jī)制，推動(dòng)更多青年骨干和專業(yè)人才下沉農(nóng)村基層一線。強(qiáng)化工作考核激勵(lì)，推動(dòng)建立一支“心系三農(nóng)、清正廉潔、積極有為、敢于擔(dān)當(dāng)”的農(nóng)村金融服務(wù)鐵軍。二是強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)?？傂懈鞑块T、各支行及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要充分運(yùn)用聲屏報(bào)網(wǎng)等多種宣傳渠道，做好各項(xiàng)政策宣傳推廣工作。金融特派員要積極踐行“走千家、訪萬戶、共成長”活動(dòng)，走入農(nóng)戶家庭、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，向廣大衣戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)宣傳推廣新政策、新產(chǎn)品，廣泛收集意見建議，不斷提高知曉率和滿意度。三是深化協(xié)作服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要出臺(tái)落實(shí)鄉(xiāng)村振興的工作計(jì)劃與具體舉措，搭建金融機(jī)構(gòu)與行政村、社區(qū)的合作交流平臺(tái)，通過開展銀村對接會(huì)、“百名行長進(jìn)村入戶”、銀村合作聯(lián)盟等形式，深化協(xié)力振興共同體。