經(jīng)濟新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)思路

盛毅

[摘要]經(jīng)濟新常態(tài)下地方金融體系建設(shè)要有總體思路，包括指導(dǎo)思想、基本原則和改革目標。改革重點是實施“引金入市（縣）”工程，深化農(nóng)村信用社改革，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，穩(wěn)步發(fā)展小額貸款公司，完善地方融資擔保體系，加快培育權(quán)益類交易市場，大力發(fā)展融資租賃業(yè)，積極發(fā)展商業(yè)保理，加快發(fā)展典當行業(yè)，打造地方金融控股平臺。在保障措施上要加強組織領(lǐng)導(dǎo)、強化政策支持、改善金融生態(tài)環(huán)境、強化金融人才支撐、健全金融風險防控機制。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟新常態(tài)；地方；金融體系

中圖分類號：F832.0 文獻標識碼：A DOI：10.16465/j.gste.cn431252ts.20180803

隨著中國特色社會主義新時代的發(fā)展，我國進入經(jīng)濟新常態(tài)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革時期。為進一步提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟的能力，要深化金融改革，構(gòu)建與經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的地方金融體系，加快地方金融體系建設(shè)。

1地方金融體系建設(shè)的總體思路

（1）在指導(dǎo)思想上，要以黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹習近平總書記系列重要講話精神，以服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展為根本目的，以深化金融改革為根本動力，以不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險為底線，著力構(gòu)建與全市經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平，為全面建成小康社會提供有力支撐。

（2）在基本原則上，要堅持回歸本源、政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、鼓勵創(chuàng)新、強化監(jiān)督的基本原則?；貧w本源就是把服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展作為深化金融改革的出發(fā)點和落腳點，提升金融服務(wù)效率，促進經(jīng)濟和金融共生共長、相互促進、協(xié)調(diào)發(fā)展；政府引導(dǎo)就是發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的引導(dǎo)作用，引導(dǎo)金融資源向經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)傾斜；市場主導(dǎo)就是尊重市場規(guī)律，處理好政府和市場的關(guān)系，完善市場約束機制，提高金融資源配置效率，使市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用；優(yōu)化結(jié)構(gòu)就是加強頂層設(shè)計，打造地方金融控股平臺，優(yōu)化金融資源布局，發(fā)揮國有金融資本引導(dǎo)作用，逐步構(gòu)建全方位、立體化、互補配套的地方金融體系；鼓勵創(chuàng)新就是建立金融創(chuàng)新激勵機制，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方式，降低融資成本；強化監(jiān)督就是建立地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，強化屬地風險處置責任，確保國家明確規(guī)定由地方承擔的風險處置職責接得住、管得好，不缺位、不跑偏，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

（3）在改革目標上，力爭到“十三五”末，基本形成組織健全、功能完善、服務(wù)高效、布局合理、經(jīng)營穩(wěn)健的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。金融服務(wù)創(chuàng)新能力明顯提高，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)融資難以得到明顯改善，金融服務(wù)覆蓋率、滿意度進一步提高。金融生態(tài)環(huán)境明顯改善，測評結(jié)果在全省實現(xiàn)增比進位。區(qū)域金融業(yè)競爭力明顯提升，實現(xiàn)經(jīng)濟、金融良性互動、健康發(fā)展，金融業(yè)增加值年均增長30%，金融業(yè)增加值占GDP比重達到6.4%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重達到15%。

2地方金融體系建設(shè)的改革重點

2.1實施“引金入市（縣）”工程

要完善引進金融機構(gòu)政策措施，大力引進全國性股份制商業(yè)銀行、重點城市商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、期貨公司，積極引進金融機構(gòu)的地區(qū)總部、產(chǎn)品研發(fā)中心、清算結(jié)算中心、定損理賠中心、信息咨詢中心等機構(gòu)。有重點地引進信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司、基金管理公司等金融機構(gòu)和組織。

2.2深化農(nóng)村信用社改革

支持農(nóng)村商業(yè)銀行管理體制改革，進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，提高其核心競爭力和綜合實力，成為特色鮮明、服務(wù)領(lǐng)先的區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行。加快農(nóng)村信用社改革，支持國有企業(yè)參股農(nóng)村信用社改革和農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴股，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本實力，更好地發(fā)揮“三農(nóng)”金融服務(wù)主力軍的作用。

2.3大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)

搶抓銀監(jiān)會下放村鎮(zhèn)銀行準入權(quán)限到省銀監(jiān)局的政策機遇。2018年起，開展組建村鎮(zhèn)銀行工作，鼓勵現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行向農(nóng)村地區(qū)延伸，不斷提高服務(wù)“三農(nóng)”水平，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)；支持和鼓勵村鎮(zhèn)銀行通過增資擴股做大、做強，改善村鎮(zhèn)銀行外部結(jié)算環(huán)境和社會公信力；探索適合當?shù)貙嶋H的農(nóng)村資金互助社試點模式；出臺市級供銷合作社系統(tǒng)社員股金服務(wù)機構(gòu)監(jiān)督管理辦法，規(guī)范發(fā)展基層新型供銷社社員股金服務(wù)業(yè)務(wù)，使其成為服務(wù)“三農(nóng)”的重要補充，逐步形成不同類型、不同規(guī)模、互補性強的農(nóng)村金融組織體系，為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和脫貧攻堅提供多元化、差異化、特色化的金融服務(wù)。

2.4穩(wěn)步發(fā)展小額貸款公司

按照“質(zhì)量優(yōu)先、效率至上”的原則，完善規(guī)劃布局，探索組建政策性小額貸款公司，為中、小、微企業(yè)提供臨時性周轉(zhuǎn)資金支持；支持每個縣（區(qū)）打造1～3家注冊資本1億元以上的小額貸款公司，專家提出要探索組建小額貸款公司聯(lián)合體，鼓勵設(shè)立以行業(yè)龍頭企業(yè)為發(fā)起人的行業(yè)性小額貸款公司；鼓勵規(guī)模小、經(jīng)營不善的小額貸款公司依法、依規(guī)退出市場。

2.5完善地方融資擔保體系

按照“政府主導(dǎo)、企業(yè)主體、市場運作”的原則，完成政策性擔保集團組建工作。經(jīng)濟學家劉勁哲根據(jù)歐文·費雪、凱恩斯、約翰·希克斯、尼古拉斯·卡爾多、雅各布·馬爾薩克的投資組合理論（Portfolio Theory）指出，要支持民間資本投資設(shè)立融資性擔保機構(gòu)，并與實力強的擔保機構(gòu)合作，向集團化發(fā)展；支持擔保公司創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品、服務(wù)，建立多層次、多方面、多功能的擔保服務(wù)體系。建立健全擔保公司的信用評級和征信管理體系，積極落實“4321”風險分擔措施，建立政銀擔合作機制；各試點縣（區(qū)）要重視財政涉農(nóng)資金整合工作，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。

2.6加快培育權(quán)益類交易市場

支持省股權(quán)金融資產(chǎn)交易中心有限公司和省產(chǎn)權(quán)交易所有限公司向各縣（區(qū)）延伸，力爭到2020年完成各縣（區(qū)）分支機構(gòu)全覆蓋；鼓勵和引導(dǎo)非上市公司在省股權(quán)金融資產(chǎn)交易中心掛牌，開展融資和股份流轉(zhuǎn)；探索建立農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)交易中心、政府性資產(chǎn)交易中心，完善交易機制，強化交易中心的融資功能、資本配置功能和價格發(fā)現(xiàn)功能；探索組建應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，盤活政府、國有企業(yè)或大企業(yè)與中小微企業(yè)之間的應(yīng)收賬款，打通資金在政府與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)的中阻環(huán)節(jié)，實現(xiàn)資金有效融通。

2.7大力發(fā)展融資租賃業(yè)

建立促進融資租賃業(yè)發(fā)展的政策支持體系。引進融資租賃公司、設(shè)立分支機構(gòu)，支持符合條件的各類資本設(shè)立融資租賃公司，提高融資租賃對經(jīng)濟發(fā)展各行業(yè)的覆蓋面和市場滲透率；支持設(shè)立專門面向中小微企業(yè)的融資租賃公司，發(fā)揮其融資便利、期限靈活、財務(wù)優(yōu)化的優(yōu)勢，提供適合中小微企業(yè)特點的產(chǎn)品和服務(wù)；鼓勵融資租賃公司加大對通用航空、支柱產(chǎn)業(yè)、教育醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、中小微企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，拓寬融資渠道。

2.8積極發(fā)展商業(yè)保理

支持商業(yè)銀行發(fā)展保理業(yè)務(wù)，加大商業(yè)保理業(yè)務(wù)的宣傳力度，不斷提高保理在小微企業(yè)、煤炭企業(yè)、政府采購供應(yīng)商等市場主體融資比重，拓寬企業(yè)融資渠道。有關(guān)經(jīng)濟學家指出，要鼓勵設(shè)立商業(yè)保理企業(yè)，力爭商業(yè)保理企業(yè)實現(xiàn)零的突破，為小微企業(yè)提供債務(wù)管理、催收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓融資、資信評估和信用擔保等服務(wù)。

2.9加快發(fā)展典當行業(yè)

充分發(fā)揮典當企業(yè)“短、小、靈、快”的特點，提升中小微企業(yè)融資服務(wù)水平，滿足實體經(jīng)濟多樣化融資需求。支持民間資本和第三方服務(wù)機構(gòu)在工業(yè)園區(qū)、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園設(shè)立典當企業(yè)，形成一批資金實力雄厚、競爭優(yōu)勢突出、業(yè)務(wù)模式領(lǐng)先的骨干企業(yè)；鼓勵典當企業(yè)根據(jù)中小微企業(yè)不同特點開發(fā)典當質(zhì)（抵）押品，豐富當物品類，積極開展各類動產(chǎn)、不動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利典當業(yè)務(wù)；支持典當企業(yè)開展債權(quán)轉(zhuǎn)讓、回購和擔保等服務(wù)試點，鼓勵典當企業(yè)在注冊資金一定比率內(nèi)對中小企業(yè)進行股權(quán)投資安排；鼓勵典當企業(yè)優(yōu)化融資流程，縮短當金回款期限，運用促銷、拍賣等多種方式快速處理絕當品。

2.10打造地方金融控股平臺

要組建地方金融控股平臺，進一步優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)空間布局，推動國有資本控股、參股地方金融企業(yè)，培育各類創(chuàng)新型金融機構(gòu)，全力爭取各類地方金融牌照，推進地方金融體系建設(shè)。2018年完成政策性小額貸款公司組建，2019年完成保險經(jīng)紀公司組建，到2020年基本建成具有地方特色的金融服務(wù)保障系統(tǒng)，形成銀行、保險、基金、租賃、小貸、擔保、典當?shù)纫惑w的經(jīng)營格局，成為西部領(lǐng)先、國內(nèi)知名的地方金融控股集團。

3地方金融體系建設(shè)的保障措施

3.1加強組織領(lǐng)導(dǎo)

成立金融改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組，政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，駐地金融監(jiān)管部門和相關(guān)部門為成員單位，建立健全跨行業(yè)、跨部門的工作聯(lián)動機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，整體推進和監(jiān)督落實，協(xié)調(diào)重大金融項目和金融改革政策落地實施；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在政府金融辦，政府金融辦主任兼任辦公室主任負責領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作；領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室不刻制印章，如因工作需要由市政府金融辦代章；各地也要建立相應(yīng)的工作推進機制，形成上下齊抓共管的金融改革工作新格局。

3.2強化政策支持

積極落實中央對地方金融機構(gòu)的財政獎補和稅收優(yōu)惠政策。要加大地方財政資金投入力度，落實“引金入市（縣）”、金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核激勵、貸款貼息、融資擔保、政策性保險等財政獎補政策；深入推進社會信用體系建設(shè)，營造良好金融生態(tài)環(huán)境，增強對金融資源的吸引力。

3.3改善金融生態(tài)環(huán)境

加快推進征信體系建設(shè)，加強部門信息互通共享、信用披露和信用分類評級等工作，健全信用信息查詢和應(yīng)用制度，加快推進信用信息有序規(guī)范開放，建立守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度；鼓勵各類社會資本發(fā)起設(shè)立新型征信機構(gòu)，培育發(fā)展信用服務(wù)市場；規(guī)范發(fā)展信用評級市場，建立和扶持一批企業(yè)信用評級機構(gòu)；規(guī)范發(fā)展適應(yīng)金融改革發(fā)展需要的會計、審計、法律、資產(chǎn)評估、資信評級等中介體系；加快農(nóng)村金融信用市創(chuàng)建步伐，力爭如期完成創(chuàng)建工作；加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，實現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境測評結(jié)果在全省增比進位，力爭排名全省前三。

3.4強化金融人才支撐

實施金融人才支持計劃，加強與省內(nèi)外高校、科研院所和金融機構(gòu)合作，加快建立與經(jīng)濟發(fā)展相接軌的金融人才培養(yǎng)基地；利用金融業(yè)發(fā)達地區(qū)對口幫扶的契機，開展系統(tǒng)性的金融管理和專業(yè)人才培訓(xùn)；發(fā)揮試驗區(qū)專家顧問組廣泛聯(lián)系各行業(yè)專業(yè)人才的優(yōu)勢，積極爭取國內(nèi)知名金融專家對金融改革發(fā)展問診把脈，建言獻策，提供智力支持。

3.5健全金融風險防控機制

加強地方政府與金融監(jiān)管部門工作協(xié)調(diào)，加快構(gòu)建部門聯(lián)動、綜合監(jiān)控、分級管理的金融風險防范處置工作機制；鼓勵建立金融領(lǐng)域?qū)I(yè)糾紛調(diào)解機構(gòu)；推動加快行業(yè)自律組織建設(shè)，強化行業(yè)自律監(jiān)督和規(guī)范發(fā)展；深入開展金融法制宣傳，加強投資者教育和消費者權(quán)益保護；完善金融執(zhí)法體系，嚴厲打擊非法集資、惡意逃廢金融債等非法金融活動，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。