李某的行為如何定性

讀者來信

編輯同志：

近期遇到這樣一個(gè)案件：李某是某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，經(jīng)常代理他人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，后李某聽說投資某理財(cái)產(chǎn)品有較高收益，就分批將客戶到期的300余萬元保險(xiǎn)款取出后以自己個(gè)人名義投資了某理財(cái)產(chǎn)品，并偽造了被代理人與保險(xiǎn)公司續(xù)保的合同及其單據(jù)，準(zhǔn)備從中賺取差價(jià)。在理財(cái)期間，某理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)營公司因集資詐騙被追究刑事責(zé)任，導(dǎo)致李某的投資無法收回。為掩蓋真相，李某在收取他人保險(xiǎn)費(fèi)用后，繼續(xù)采取偽造保險(xiǎn)合同的形式，沒有將收取客戶的保險(xiǎn)金打入指定賬戶，而是用于填補(bǔ)之前留下的債務(wù)窟窿和個(gè)人消費(fèi)。到案發(fā)時(shí)，涉案金額已達(dá)100余萬元。對(duì)于該案的定性，民警產(chǎn)生了分歧：一種觀點(diǎn)認(rèn)為李某的行為構(gòu)成詐騙；一種觀點(diǎn)認(rèn)為李某行為的定性應(yīng)以其在知道其投資的理財(cái)產(chǎn)品不能收回為時(shí)間分界點(diǎn)，之前的行為構(gòu)成挪用資金罪、合同詐騙罪或保險(xiǎn)詐騙罪，之后的行為構(gòu)成詐騙罪；一種觀點(diǎn)認(rèn)為李某行為的定性應(yīng)以其在知道其投資的理財(cái)產(chǎn)品不能收回為時(shí)間分界點(diǎn)，之前的行為是民事侵權(quán)不構(gòu)成犯罪，之后的行為構(gòu)成詐騙罪。那么，李某的行為該如何定性？

河南某派出所民警 小趙

民警討論

江蘇省泗陽縣公安局張家圩派出所

邱為凱：

李某的行為構(gòu)成了合同詐騙罪。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十四條的規(guī)定，合同詐騙罪是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等欺騙手段，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的行為。合同詐騙罪與普通詐騙罪相比，有著自身的特點(diǎn)，它是一種以合同為掩護(hù)、手段隱蔽、情況復(fù)雜的詐騙犯罪。

本案中，李某系某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，為他人代理辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，證明李某有履行合同的能力。后李某聽說投資某理財(cái)產(chǎn)品有較高收益，為了自己個(gè)人的投資，分批將客戶到期的300萬余元保險(xiǎn)款取出，并用于個(gè)人投資，說明李某之前將300萬元已經(jīng)打入指定的賬戶，為投保人辦理了正式的保險(xiǎn)合同，屬于履行部分合約。但投資失敗以后，李某采取偽造保險(xiǎn)合同的形式，將投保人的錢占為己有，沒有將后期的客戶保險(xiǎn)金打入指定賬戶，而是用于自己填補(bǔ)窟窿和個(gè)人消費(fèi)，李某讓對(duì)方繼續(xù)投保的本意不是承擔(dān)合同義務(wù)而是誘使當(dāng)事人繼續(xù)履行合同。另外，在合同詐騙罪數(shù)額認(rèn)定方面，“數(shù)額較大”是指?jìng)€(gè)人詐騙公私財(cái)物1萬元以上，單位詐騙公私財(cái)物10萬元以上；“數(shù)額巨大”是指?jìng)€(gè)人詐騙公私財(cái)物數(shù)額在5萬元以上，單位詐騙公私財(cái)物數(shù)額在50萬元以上；“數(shù)額特別巨大”，是指?jìng)€(gè)人詐騙公私財(cái)物數(shù)額在30萬元以上，單位詐騙公私財(cái)物數(shù)額在200萬元以上，案例中李某的涉案金額已達(dá)100萬元，屬于數(shù)額特別巨大。綜上所述，李某的行為構(gòu)成合同詐騙罪。李某合同詐騙罪的構(gòu)成要件：1.客體條件，投保人的保金涉案價(jià)值約100萬元；2.主體要件：李某本人；3.客觀方面：李某偽造合同，冒用他人名義簽訂合同，在履行合同過程中，以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的辦法，騙取投保人的財(cái)物；4.主觀方面：李某有非法占有他人財(cái)物的直接故意。（陳宇 整理）

安徽省淮南市公安局淮舜分局 蘭鑫：

我認(rèn)為，李某的行為構(gòu)成挪用資金罪和合同詐騙罪，對(duì)其應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

首先，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。本案中，李某作為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，屬于公司工作人員，并非國家工作人員，其利用職務(wù)上的便利，將客戶到期的300余萬元保險(xiǎn)款歸個(gè)人使用用來投資，只是想賺取收益差價(jià)，并且李某投資失敗后有填補(bǔ)債務(wù)行為，可看出其對(duì)該筆款項(xiàng)無非法占有的目的，故李某的行為僅符合挪用資金罪的構(gòu)成要件。

其次，李某為掩蓋投資失敗的真相，采取偽造保險(xiǎn)合同的形式，騙取他人保險(xiǎn)金用于填補(bǔ)債務(wù)窟窿和個(gè)人消費(fèi)，可以看出李某是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)的方式，使投保人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而騙取投保人的保險(xiǎn)金，該行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件。但李某的詐騙行為，不僅侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，又侵犯了合同行為管理制度，亦符合合同詐騙罪的構(gòu)成要件。這種情形屬于法條競(jìng)合，應(yīng)當(dāng)遵循特別法優(yōu)于一般法的原則，對(duì)李某的行為以合同詐騙罪定罪處罰。

綜上所述，對(duì)李某應(yīng)以挪用資金罪和合同詐騙罪數(shù)罪并罰。

江蘇省泗陽縣公安局裴圩派出所 劉勝峰：

我認(rèn)為，李某的行為構(gòu)成詐騙罪。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙罪的侵犯對(duì)象不是騙取其他非法利益。

本案中，李某的行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件。主體上，李某是具有刑事責(zé)任能力的自然人，符合詐騙罪的主體要件?？腕w上，李某挪用的是保險(xiǎn)費(fèi)，符合詐騙罪侵犯的客體是公私財(cái)物所有權(quán)的規(guī)定。

主觀上，李某在本案中表現(xiàn)為直接故意，具有非法占有公私財(cái)物的目的?？陀^上，李某使用了偽造的合同和單據(jù)，屬于使用欺詐方法騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物。欺詐行為從形式上說包括兩類，一是虛構(gòu)事實(shí)，二是隱瞞真相；從實(shí)質(zhì)上說是使被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的行為。欺詐行為的內(nèi)容是，在具體狀況下，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，并作出行為人所希望的財(cái)產(chǎn)處分，因此，不管是虛構(gòu)、隱瞞過去的事實(shí)還是現(xiàn)在的事實(shí)與將來的事實(shí)，只要具有上述內(nèi)容的，就是一種欺詐行為。本案中，李某實(shí)施了虛構(gòu)、隱瞞真相的行為，使被害人產(chǎn)生了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，并作出李某所希望的財(cái)產(chǎn)處分——同意將費(fèi)用給李某，從而使李某獲得了財(cái)產(chǎn)，被害人的財(cái)產(chǎn)受到損失。

專家解答

（由山東省威海市公安局文登區(qū)分局法制室教導(dǎo)員 張同建代為解答）

小趙同志：

根據(jù)你的描述，李某的行為構(gòu)成詐騙罪。

首先，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金供個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。構(gòu)成本罪的前提是挪用的資金必須是“本單位資金”，侵害的是本單位的經(jīng)濟(jì)利益。而本案中，李某辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)使用的是偽造的保險(xiǎn)合同，且資金沒有打入保險(xiǎn)公司指定的賬戶，該筆資金不屬于保險(xiǎn)公司資金，李某的行為也沒有給保險(xiǎn)公司造成損失，因此不構(gòu)成本罪。

其次，合同詐騙罪是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等欺騙手段，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成本罪的前提是認(rèn)定李某主觀上存在“非法占有”的目的。李某分批將客戶的錢存入某理財(cái)公司，客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品到期后，其能夠及時(shí)籌集資金予以返還，從李某的客觀行為來看不能認(rèn)定其具有非法占有的目的，因此不構(gòu)成本罪。

再次，保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。本罪侵害的對(duì)象是保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，而此案中李某侵害的是保險(xiǎn)客戶，且主觀上不能認(rèn)定其具有非法占有的目的，因此不構(gòu)成本罪。

最后，李某在得知其投資理財(cái)無法收回資金之前，偽造虛假合同，騙取保險(xiǎn)客戶信任，將收取的資金用于牟利的行為在現(xiàn)有刑法框架內(nèi)沒有具體的調(diào)整，其行為違反了民法原則的誠實(shí)信用原則，構(gòu)成民事的違約，不構(gòu)成刑事犯罪。但在李某明知不能收回理財(cái)投資之后，仍采用之前偽造虛假合同騙取保險(xiǎn)客戶資金，并采用拆東墻補(bǔ)西墻的方式予以掩蓋的行為則構(gòu)成詐騙罪。

詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。構(gòu)成該罪的兩個(gè)要件是“非法占有的目的”和“虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法”。該案中，李某在明知自己?jiǎn)适斶€能力的情況下，仍采用簽訂虛假合同的形式，隱瞞其利用客戶資金轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品牟利的真實(shí)意圖騙取他人錢財(cái)，非法占有的意圖明顯，所以李某構(gòu)成詐騙罪。

以上僅供你們參考。

張同建