金融知識(shí)圖譜 借你一雙慧眼

諶力

在我國(guó)金融市場(chǎng)的加速擴(kuò)容，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)和金融創(chuàng)新日新月異地發(fā)展，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的交叉創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)的同時(shí)，也必須看到目前市場(chǎng)內(nèi)外環(huán)境更趨復(fù)雜，需要金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和營(yíng)銷(xiāo)能力，從而更全面、更智慧且高效地洞悉金融創(chuàng)新及其管理。

“世界是復(fù)雜關(guān)系的總和，知識(shí)圖譜則是幫你看清復(fù)雜現(xiàn)象的慧眼?！苯鹑谥R(shí)圖譜的價(jià)值在于發(fā)現(xiàn)和挖掘海量信息之間的商業(yè)價(jià)值。隨著數(shù)據(jù)采集和計(jì)算處理的進(jìn)步，知識(shí)圖譜正在成為一個(gè)新興的應(yīng)用領(lǐng)域，發(fā)揮出更大的作用。經(jīng)過(guò)幾年的努力，北京海致星圖科技有限公司的金融知識(shí)圖譜解決方案在銀行的實(shí)際應(yīng)用中得到了10多家銀行的成功驗(yàn)證。日前，記者與海致星圖總裁楊娟女士對(duì)知識(shí)圖譜在金融業(yè)的應(yīng)用趨勢(shì)進(jìn)行了交流。

詳解金融知識(shí)圖譜

知識(shí)圖譜（Knowledge Graph/Vault）又稱(chēng)為科學(xué)知識(shí)圖譜，其主要作用是用可視化技術(shù)描述知識(shí)資源及其載體，挖掘、分析、構(gòu)建、繪制和顯示知識(shí)及它們之間的相互聯(lián)系。2016年，海致星圖推出了面向金融行業(yè)的知識(shí)圖譜應(yīng)用，成為國(guó)內(nèi)金融知識(shí)圖譜的開(kāi)創(chuàng)者。

海致星圖總裁楊娟表示：“知識(shí)圖譜技術(shù)專(zhuān)注于解決大數(shù)據(jù)間的關(guān)系分析、關(guān)系挖掘。知識(shí)圖譜是Al（人工智能）的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，Al涵蓋了一個(gè)大的領(lǐng)域，而知識(shí)圖譜其實(shí)是Al當(dāng)中對(duì)于關(guān)系分析挖掘這一類(lèi)的核心技術(shù)?！?/p>

海致星圖的金融知識(shí)圖譜解決方案融合外部數(shù)據(jù)源和行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，致力于產(chǎn)生‘‘1加1大于2”的效果。

“海致星圖知識(shí)圖譜優(yōu)勢(shì)是兩個(gè)方面：一個(gè)方面技術(shù)層面上，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行高速挖掘，對(duì)于幾億條編的這樣一個(gè)數(shù)據(jù)集上面的挖掘結(jié)果能夠在1秒之內(nèi)返回，這是技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)；另外就是對(duì)于金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景深入認(rèn)識(shí)，例如基于不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，怎樣去識(shí)別欺詐/疑似欺詐行為，疑似欺詐行為表現(xiàn)出來(lái)的特征是什么，海致星圖與銀行業(yè)客戶已經(jīng)積累了大量的規(guī)則和經(jīng)驗(yàn)”，楊娟表示。

據(jù)介紹，海致星圖的金融知識(shí)圖譜有三個(gè)顯著的特點(diǎn)。

一是海量數(shù)據(jù)源采集。全國(guó)九千萬(wàn)家企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的采集和融合。涵蓋企業(yè)工商數(shù)據(jù)、涉訴、上市、招投標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、招聘、動(dòng)產(chǎn)抵押、稅務(wù)、海關(guān)、輿情等強(qiáng)大數(shù)據(jù)量，源自搜索引擎的爬蟲(chóng)技術(shù)，采集11大類(lèi)，50+小類(lèi)，10000+數(shù)據(jù)源。

二是快速對(duì)接行內(nèi)數(shù)據(jù)。生成企業(yè)擔(dān)保環(huán)、資金鏈、貿(mào)易鏈等等，發(fā)現(xiàn)復(fù)雜關(guān)系背后的風(fēng)險(xiǎn)和商機(jī)。與銀行業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，貼合具體場(chǎng)景做信息處理展示，利用強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘及人工智能技術(shù)面向營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)控做企業(yè)事件的分析推送。例如可以通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)（包含企業(yè)股權(quán)、上下游企業(yè)、資金往來(lái)、借貸和票據(jù)支付的關(guān)系）挖掘出各種各樣的集團(tuán)關(guān)系模型、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)模型、營(yíng)銷(xiāo)傳導(dǎo)模型、授信集中度等。

三是強(qiáng)大的圖分析功能及挖掘能力。提供更深層次視角的信息，例如一致行動(dòng)人、實(shí)際控制人、社群發(fā)現(xiàn)、關(guān)系發(fā)現(xiàn)、包括疑似欺詐行為的發(fā)現(xiàn)等，廣泛應(yīng)用于反欺詐，反洗錢(qián)、零售優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)現(xiàn)、親密度模型潛在零售客戶發(fā)現(xiàn)、貸后預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的推送等領(lǐng)域。

從實(shí)戰(zhàn)中發(fā)現(xiàn)和提升價(jià)值

經(jīng)過(guò)幾年的努力，海致星圖金融知識(shí)圖譜解決方案在銀行的實(shí)際應(yīng)用中得到了10多家銀行的成功驗(yàn)證。

以某股份制商業(yè)銀行的金融知識(shí)圖譜應(yīng)用為例，這家在全國(guó)排名領(lǐng)先的股份制銀行擁有數(shù)十萬(wàn)企業(yè)客戶，幾萬(wàn)名客戶經(jīng)理都需要每天關(guān)注手上數(shù)十家客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息，更需要不斷的挖掘轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)潛在客戶的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)。而這些風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)銷(xiāo)的信號(hào)散落在行內(nèi)外以及互聯(lián)網(wǎng)各處，靠客戶經(jīng)理個(gè)人能力不僅很難覆蓋，而且成本越來(lái)越高。

海致星圖銀行信貸知識(shí)圖譜整合了該行內(nèi)外數(shù)據(jù)，構(gòu)建還原了企業(yè)間錯(cuò)綜復(fù)雜的業(yè)務(wù)、控制、擔(dān)保等關(guān)聯(lián)，并實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與營(yíng)銷(xiāo)信號(hào)在關(guān)系網(wǎng)絡(luò)上的傳導(dǎo)，最終推送給客戶經(jīng)理簡(jiǎn)潔可行的行動(dòng)建議。

全網(wǎng)抓取、海量融合海致星圖與該行的大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室傾力合作，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)全網(wǎng)抓取和解析3000萬(wàn)家企業(yè)的工商、涉訴、行政、稅務(wù)、招聘、銷(xiāo)量、輿情、招投標(biāo)等信息，并與行內(nèi)客戶信息進(jìn)行全面整合，進(jìn)行深度的關(guān)系挖掘。

構(gòu)建360度企業(yè)知識(shí)圖譜通過(guò)整合企業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，海致星圖構(gòu)建起支撐各類(lèi)企業(yè)級(jí)應(yīng)用的語(yǔ)義實(shí)體庫(kù)，結(jié)合圖分析引擎與知識(shí)推理技術(shù)，提供了智能、靈活的交互式圖譜分析解決方案。通過(guò)建立360度企業(yè)知識(shí)圖譜，幫助該行有效地提升了風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)公業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)效率。

融入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從“人找事”變?yōu)椤笆抡胰恕痹?60度對(duì)公業(yè)務(wù)圖譜之上，根據(jù)海致星圖和該行一起從業(yè)務(wù)中總結(jié)出來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)與營(yíng)銷(xiāo)事件規(guī)則，圖譜自動(dòng)將每個(gè)客戶經(jīng)理必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)信息和營(yíng)銷(xiāo)信息融入行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)并推送到相關(guān)責(zé)任人的手機(jī)客戶端。

通過(guò)建立智能金融知識(shí)圖譜，該行整合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外企業(yè)客戶相關(guān)數(shù)據(jù)，刻畫(huà)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，實(shí)時(shí)推送營(yíng)銷(xiāo)信號(hào)與風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，幫助金融機(jī)構(gòu)客戶及時(shí)把握營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。避免了潛在損失超過(guò)200億，推送了超過(guò)大概5萬(wàn)條以上的營(yíng)銷(xiāo)信息，帶來(lái)的相關(guān)收益成果800億。

海致星圖總裁楊娟指出：“金融知識(shí)圖譜應(yīng)用突破了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析的困境。傳統(tǒng)分析的面臨的局限性首先是沒(méi)有海量數(shù)據(jù)，以前能夠分析的都是片斷式的信息，而金融知識(shí)圖譜方案通過(guò)采集海量數(shù)據(jù)，解決了數(shù)據(jù)不足的問(wèn)題；第二有了基于分布式結(jié)構(gòu)的圖譜挖掘技術(shù)，可以進(jìn)行充分的計(jì)算，深化數(shù)據(jù)價(jià)值的發(fā)掘。當(dāng)前，金融知識(shí)圖譜已經(jīng)脫離了技術(shù)概念階段，通過(guò)深入洞察金融大數(shù)據(jù)的關(guān)系，發(fā)揮實(shí)際的應(yīng)用價(jià)值。”