金融科技支撐創(chuàng)新與風控雙輪發(fā)展之路

王柏寒

5月31日由計世傳媒集團《新金融世界》雜志社主辦的“第十五屆中國區(qū)域銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會”如期在成都召開，蒞臨現(xiàn)場的國內(nèi)知名金融專家代表、銀行嘉賓、企業(yè)代表超過百余人。作為中國信息化領域最大的綜合類媒體集團一一計算機世界傳媒集團一直在高度關注中國區(qū)域性商業(yè)銀行的信息化建設進程，并通過集團旗下的金融類媒體一一《新金融世界》雜志，先后于2004年在南京、2005年在?？凇?017年在重慶連續(xù)成功舉辦了十四屆。

區(qū)域銀行作為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融服務主力軍，一方面需要創(chuàng)新金融服務，提升自身的服務能力，在互聯(lián)網(wǎng)大潮中積極轉(zhuǎn)變思路、進行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，走特色化區(qū)域銀行的創(chuàng)新之路。同時，在監(jiān)管層繼續(xù)堅持銀行業(yè)金融機構(gòu)的去杠桿化，促進資金脫虛向?qū)崳鹑诜諏嶓w經(jīng)濟的背景之下，還需要加強精細化的風險管理能力，用技術(shù)提升內(nèi)部管理。金融科技是新技術(shù)與金融業(yè)務的深度整合、以及融合之后的再創(chuàng)造與重構(gòu)，也是新技術(shù)加速銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的實際驅(qū)動。因此，如何用金融科技支撐創(chuàng)新與風控的雙輪發(fā)展之路是今后一段時間區(qū)域銀行面臨的主要課題。峰會上嘉賓們一同探討上述主題，分享經(jīng)驗、交流對未來趨勢的看法。

會上，中國農(nóng)業(yè)銀行總行軟件開發(fā)中心副總經(jīng)理王怡首先發(fā)表演講，他從金融科技發(fā)展與挑戰(zhàn)、農(nóng)行金融科技創(chuàng)新、農(nóng)行研發(fā)管理創(chuàng)新、未來發(fā)展規(guī)劃四方面分享了其在金融科技發(fā)展與銀行研發(fā)管理方面的思考和實踐，他還提到：“人工智能領域非常寬泛，銀行現(xiàn)在用到的只是其中很小的部分，未來農(nóng)行仍將致力于一是在營銷層面，精準了解客戶需求、降低營銷成本：二是在產(chǎn)品服務層面通過生物識別等新技術(shù)，解決繁瑣服務問題、提供更多高效財富管理方案?！?/p>

中國光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理周伊麗主要圍繞新時期、新生態(tài)，如何建立商業(yè)銀行普惠金融科技服務體系這一話題展開演講，周伊麗女士從事金融工作21年，具有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，先后從事商業(yè)銀行信息科技、電子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等相關管理工作。特別是對金融行業(yè)的信息科技規(guī)劃與系統(tǒng)研發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融服務創(chuàng)新、客戶畫像和大數(shù)據(jù)分析與應用、電子銀行業(yè)務與銀行智能網(wǎng)點建設、遠程電話銀行中心建設與運營管理等有深入的研究和實踐。

關于區(qū)域銀行混合云應用實踐方面，寧波銀行科技部總經(jīng)理助理張熱彎帶來了內(nèi)容分享，他表示：“寧波銀行經(jīng)過慎重選擇采用混合模式下的金融云架構(gòu)，之后數(shù)年實踐證明了這一方案不但在預算成本內(nèi)滿足了業(yè)務需求，同時保證了數(shù)據(jù)安全可控，滿足監(jiān)管合規(guī)要求且全面提升了銀行面向互聯(lián)網(wǎng)場景下的應用性能和互聯(lián)網(wǎng)金融服務能力。”

北京銀行軟件開發(fā)部副總經(jīng)理馬曉煦也發(fā)表了關于“銀行交易型數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)型實踐”的重要演講，他說：“北京銀行主要從自主可控思路出發(fā)，希望在某些細分的關鍵領域加強自主可控的能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，應該用互聯(lián)網(wǎng)邏輯解決互聯(lián)網(wǎng)問題，而開源又是現(xiàn)今主流趨勢之一，銀行開源將背負一定的風險，開源成本比較高，對科技人員能力要求也更高，但金融業(yè)應該順應技術(shù)發(fā)展的大趨勢，用更好的技術(shù)來解決現(xiàn)在面臨的挑戰(zhàn)。

參會代表還就區(qū)域銀行對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu)的應用趨勢、金融企業(yè)小型一體化數(shù)據(jù)中心解決方案、風控技術(shù)在銀行業(yè)信貸中的運用、大數(shù)據(jù)信用服務創(chuàng)新、用“移動平臺+應用”模式快速實現(xiàn)銀行的管理移動化和業(yè)務移動化、時空大數(shù)據(jù)推動金融變革、銀行信息安全體系打造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)治理、容器技術(shù)的應用等多個行業(yè)熱點議題進行了深入、熱烈的交流。

本屆峰會還頒發(fā)了“2018年度中國優(yōu)秀金融信息化創(chuàng)新案例（區(qū)域銀行）”獎項，北京銀行股份有限公司的“銀行交易性數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)型實踐”、寧波銀行股份有限公司的“城商行應用系統(tǒng)多中心多活架構(gòu)模式的研究與實踐”、漢口銀行股份有限公司的“醫(yī)保移動支付一一‘智慧醫(yī)療惠及民生應用系統(tǒng)”、富滇銀行股份有限公司的“跨境通應用系統(tǒng)”、長安銀行股份有限公司的“ATM刷臉存取款及指靜脈存取款應用系統(tǒng)”等項目獲得殊榮。

金融科技時代，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等各類先進技術(shù)，實現(xiàn)金融行業(yè)在資產(chǎn)特性、交易機制、組織方式等方面創(chuàng)新發(fā)展已經(jīng)成為新業(yè)態(tài)，隨著這些技術(shù)的進一步發(fā)展和融合，升級轉(zhuǎn)型過程中又會催生出更多的新機會，而這些新技術(shù)也將成為壁壘性競爭力，金融科技在創(chuàng)新和風控雙輪驅(qū)動時還應記得這是把“雙刃劍”，須在充分發(fā)揮前者作用的前提下，重點防控金融科技創(chuàng)新過度帶來的新風險和新問題。發(fā)展和風險總是并存的，以人工智能為例，其發(fā)展迅猛、變化快，這就要求操作者不斷提高系統(tǒng)質(zhì)量和效率，不斷消除風險隱患。水能載舟亦能覆舟，金融科技非常復雜，通過科技手段創(chuàng)新出來的產(chǎn)品，跨界嵌套，業(yè)務模式相當復雜，因此也增加了風險的識別難度。技術(shù)所帶來的創(chuàng)新風險傳播也特別快，很難控制，一旦風險爆發(fā)，其影響力與傳統(tǒng)金融風險不可同日而語。希望本屆大會的圓滿召開能給金融科技的持續(xù)健康發(fā)展以啟發(fā)，同時也起到警示作用，為社會創(chuàng)造更多價值。