打造移動平臺 賦能金融應(yīng)用

諶力

在移動通信網(wǎng)絡(luò)和移動終端不斷跨越式發(fā)展的今天，移動商業(yè)大潮已經(jīng)來臨，移動化成為大趨勢。金融機構(gòu)在向移動化發(fā)展的過程中，面臨著建設(shè)路徑的選擇問題。日前，記者與德惠眾合創(chuàng)始人兼CEO何宇博士就如何打造持續(xù)發(fā)展的“移動平臺+應(yīng)用”的應(yīng)用體系，從而讓移動平臺賦能金融創(chuàng)新應(yīng)用進行了交流。

金融機構(gòu)移動化需求無處不在

從2G/3G/4G到即將迎來的5G時代，移動的現(xiàn)象級應(yīng)用隨之不斷升級，從2G時代的短信，到3G正式開啟移動互聯(lián)網(wǎng)而走紅的微信，再到4G時代視頻直播應(yīng)用的火爆，技術(shù)帶動移動應(yīng)用跨越式發(fā)展。在即將到來的5G時代，必將催生新的爆款應(yīng)用，帶來全新的市場機會。當然，上述伴隨無線技術(shù)涌現(xiàn)的現(xiàn)象級應(yīng)用主要是面向個人（2C）市場的，而在商業(yè)（2B）應(yīng)用市場，作為企業(yè)/機構(gòu)行為會更加慎重，新的應(yīng)用模式和用戶體驗相對個人（2C）市場滯后兩年左右。移動互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展，金融機構(gòu)移動化成為大勢所趨，移動化需求無處不在。何宇博士表示：“金融行業(yè)的移動應(yīng)用可以分為內(nèi)部和外部兩大類，這兩大類又可以細分為三個部分：內(nèi)部的管理移動化、業(yè)務(wù)移動化和外部的金融服務(wù)移動化?！?/p>

管理移動化讓金融機構(gòu)的管理系統(tǒng)移動化，從而提升管理效能。包含的系統(tǒng)很多：例如OA、HR、培訓等。

業(yè)務(wù)移動化金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，例如銀行的信貸、理財、營銷、分析等大量業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這些都是在過去一二十年P(guān)C時代建起來的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在移動互聯(lián)時代也需要移動化。

金融服務(wù)移動化金融機構(gòu)對外（包括對公和個人）提供的移動化服務(wù)，例如手機銀行、直銷銀行、其他各類用戶服務(wù)。

選擇移動化方案需避免三大誤區(qū)

從2013年第二次創(chuàng)業(yè)就開始專注于移動化平臺的建設(shè)，5年來已經(jīng)為包括金融、通信、政府在內(nèi)的上百家機構(gòu)提供移動平臺解決方案，何宇博士提醒金融機構(gòu)在實施移動化的IT建設(shè)的過程中，應(yīng)該避免三個誤區(qū)。

誤區(qū)一：用微信作為“移動化”的載體。選擇微信的主要原因是方便，建群或者使用企業(yè)內(nèi)部公眾號的形式。但是，微信是騰訊的產(chǎn)品，不屬于金融機構(gòu)所有，所以不是自主可控的，使用方無法控制和修改任何相關(guān)規(guī)則，同時，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息在第三方平臺上保存也隱含著很大的風險。

誤區(qū)二：獨立開發(fā)App。很多金融機構(gòu)邁向移動化最直觀的感覺就是開發(fā)App，但是，各類移動應(yīng)用越來越多，不同應(yīng)用又要適配蘋果的不同版本和Android的各類手機，移動化的代價也越來越大。獨立開發(fā)App也造成了開發(fā)成本高、周期長、體驗差。

誤區(qū)三：用移動OA作為移動化的載體。移動OA其實是OA的移動化，缺乏對其他需要移動化的應(yīng)用的統(tǒng)一整合能力和賦能手段。移動OA是單一的局部應(yīng)用，不具備移動平臺必須的開放性（前端/后端SDK），也不具備統(tǒng)一的第三方移動應(yīng)用整合機制和運行環(huán)境，沒有統(tǒng)一的安全機制和開發(fā)機制等，無法實現(xiàn)平臺級功能。

“移動平臺+應(yīng)用”的賦能模式

“金融機構(gòu)移動化需求具有長期性和多樣性，需要從應(yīng)用體系的整體架構(gòu)上布局，最佳方案就是移動平臺+應(yīng)用模式，”何宇表示：”移動平臺化的優(yōu)勢在于可以通過平臺實現(xiàn)包括統(tǒng)一的應(yīng)用接入和應(yīng)用運行機制、統(tǒng)一的應(yīng)用管理、身份管理認證等各類底層服務(wù)，統(tǒng)一的通訊能力，加上統(tǒng)一的安全機制和一體化開發(fā)平臺，讓金融機構(gòu)的科技部門未來在實現(xiàn)新的移動化需求的時候，把自己的精力和關(guān)注點放在業(yè)務(wù)上，通過應(yīng)用容器整合接入不同領(lǐng)域、不同業(yè)務(wù)、不同系統(tǒng)的應(yīng)用和服務(wù)，應(yīng)用和服務(wù)能夠跨終端運行。”

針對金融行業(yè)移動化，德惠眾合推出的敏行移動平臺的優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾個方面：敏行的“移動平臺+移動開發(fā)平臺”方案具有完整性，產(chǎn)品成熟穩(wěn)定；應(yīng)用即插即用，移動需求可以快速上線；平臺級統(tǒng)一安全機制；數(shù)據(jù)自主，應(yīng)用可控；技術(shù)方面支持iOS＼Android＼PC＼Web全終端，性能方面也支持百萬級以上用戶；具有開放性，通過SDK+組件+應(yīng)用容器實現(xiàn)擴展和賦能。

何宇博士表示：“在金融行業(yè)移動化的實施路徑中，移動平臺+應(yīng)用是其必經(jīng)之路，其價值在于它為金融機構(gòu)移動化提供了一種創(chuàng)新角度，即賦能的思路，無論是對內(nèi)還是對外，通過平臺把業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能有機地揉在一起，讓金融機構(gòu)在移動互聯(lián)時代利于不敗之地?！?/p>

圍繞“三化”實現(xiàn)移動金融創(chuàng)新

金融行業(yè)移動化除了管理移動化和業(yè)務(wù)移動化之外，還包含對外的金融服務(wù)移動化。何宇博士指出：“金融行業(yè)對外移動創(chuàng)新要圍繞著三化的理念展開：第一社交化，第二場景化，第三平臺化。三化理念的目標是幫助金融企業(yè)獲客。三化里面最重要的是場景，社交是輔助。”

金融機構(gòu)不能再停留或者是滿足于做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，否則未來會越走越窄。一定要進入場景，無論是個人消費者賬戶還是商戶，只有進入場景，將金融服務(wù)植入到場景里，才能增加客戶黏性并真正獲得有價值的數(shù)據(jù)。

德惠眾合目前為其銀行客戶分別打造了連接商戶和個人用戶，為其提供金融服務(wù)的敏融聯(lián)平臺，以及為企業(yè)提供業(yè)務(wù)工作場景的敏企聯(lián)平臺。這兩個平臺都是由銀行運營，體現(xiàn)在互動中“植入”場景的理念，即在場景中“植入”金融服務(wù)，實現(xiàn)“獲客、活客、留客”的目標。德惠眾合的銀行客戶評價：“敏融聯(lián)就是銀行自己掌控和運營的微信+支付寶，敏企聯(lián)就是銀行自己掌控和運營的釘釘”。