發(fā)電企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理創(chuàng)新實(shí)踐與研究

王朝子 程航

摘 要：發(fā)電企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用，發(fā)電企業(yè)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，關(guān)乎國計(jì)民生。保險(xiǎn)通過賠償企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，幫助企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)避免或減少經(jīng)濟(jì)危害，有效降低企業(yè)安全生產(chǎn)事故發(fā)生頻率。如何在發(fā)電企業(yè)中充分發(fā)揮保險(xiǎn)管理職能，對夯實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)至關(guān)重要。本文介紹了近幾年來大唐河南發(fā)電有限公司保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化的主要做法，取得的成效等一些創(chuàng)新實(shí)踐和研究。

關(guān)鍵詞：發(fā)電 保險(xiǎn) 理賠 標(biāo)準(zhǔn)化

大唐河南發(fā)電有限公司（以下簡稱“河南公司”）成立于2005年1月26日，是五大發(fā)電集團(tuán)中國大唐集團(tuán)公司在河南區(qū)域設(shè)立的全資子公司。截止2017年12月31日，發(fā)電裝機(jī)容量為1121.8萬千瓦，資產(chǎn)總額349億元，所管理單位35家，每年參與投保資產(chǎn)約300億元，保費(fèi)支出2300多萬元。河南公司以“統(tǒng)一管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范運(yùn)作、提高效率、降低成本”為原則，每年較好的完成年度保險(xiǎn)管理工作目標(biāo)，但在保險(xiǎn)日常管理工作中仍然存在各保險(xiǎn)公司理賠流程不統(tǒng)一、理賠資料多、理賠周期長，與保險(xiǎn)公司的溝通和評價(jià)機(jī)制不完善等問題，因此河南公司于2011年啟動了保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)新工作，并取得了良好效果，2012年在中國大唐集團(tuán)公司推廣應(yīng)用。

一、保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化工作目標(biāo)

河南公司通過近一年的調(diào)查研究和統(tǒng)計(jì)分析，制定了“發(fā)電企業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化方案”，通過實(shí)施，提高保險(xiǎn)賠付率，建立理賠監(jiān)督制約機(jī)制，從保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)公司降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，為打造“效益大唐”做出貢獻(xiàn)。

二、保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化工作任務(wù)

保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化主要任務(wù)可以概括為“減材料，增時(shí)效，順溝通，重評價(jià)，保實(shí)施”。

1、“減材料”

“減材料”指簡化索賠材料。通過與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，收集過往幾年理賠數(shù)據(jù)，將屬于保險(xiǎn)公司各級分公司理賠權(quán)限范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故進(jìn)行梳理；在此基礎(chǔ)上，簡化各級賠案理賠清單，實(shí)現(xiàn)將共性的理賠材料事先常備化，出險(xiǎn)后不需要重復(fù)準(zhǔn)備；同時(shí)，針對發(fā)生頻率較高的事故，理賠材料事先明確化并簡化，出險(xiǎn)后參保單位可以加快索賠材料提供速度。

2、“增時(shí)效”

“增時(shí)效”指縮短理賠時(shí)限。一方面是要求保險(xiǎn)公司對應(yīng)的理賠權(quán)限內(nèi)，建立“快速理賠通道”，明確專人負(fù)責(zé)，縮短責(zé)任認(rèn)定、單證審核、損失理算、賠款支付的時(shí)限，進(jìn)一步縮短理賠周期；另一方面是要求參保單位明確保險(xiǎn)索賠中各個(gè)部門職責(zé)，責(zé)任落實(shí)到人，加快索賠材料的準(zhǔn)備，確保索賠的迅速進(jìn)行。

3、“順溝通”

“順溝通”指建立理賠溝通機(jī)制。一是要求保險(xiǎn)公司建立定期回訪制度，除保險(xiǎn)事故發(fā)生后的現(xiàn)場查勘外，加強(qiáng)日常與參保單位的聯(lián)系；二是建立參保單位、經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的三方理賠聯(lián)席會議制度，定期溝通、交流，及時(shí)解決保險(xiǎn)理賠工作中的問題，推動重大、疑難賠案的處理。

4、“重評價(jià)”

“重評價(jià)”指建立理賠服務(wù)評價(jià)體系。通過運(yùn)用理賠服務(wù)指數(shù)和保險(xiǎn)公司滿意度調(diào)查表，在日常業(yè)務(wù)中收集保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)落實(shí)情況，分析評價(jià)保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平，及時(shí)對保險(xiǎn)公司提出改進(jìn)服務(wù)的建議，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平提高。

5、“保實(shí)施”

“保實(shí)施”指建立保障火電企業(yè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作推廣實(shí)施的各項(xiàng)制度，最大限度的調(diào)動公司各參保單位和各保險(xiǎn)公司參與配合此項(xiàng)工作的積極性和主動性。

三、保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化工作方案

（一）理賠案件分級標(biāo)準(zhǔn)化

根據(jù)對全部參保單位近兩年理賠數(shù)據(jù)的分析，按照估計(jì)損失金額大小和是否存在分歧將理賠案件分為下述四類：

小額賠案：保險(xiǎn)事故的估計(jì)損失金額為人民幣5萬元及以下的保險(xiǎn)賠案。

大額賠案：保險(xiǎn)事故的估計(jì)損失金額在5萬元至50萬元（含）之間的保險(xiǎn)賠案。

重大賠案：保險(xiǎn)事故的估計(jì)損失金額在50萬元以上的保險(xiǎn)賠案。

特殊賠案：指參保單位無法完全提供保險(xiǎn)公司所需理賠材料，或是參保單位與保險(xiǎn)公司就事故責(zé)任認(rèn)定或理賠金額有重大分歧的案件。

（二）各級理賠案件所需資料標(biāo)準(zhǔn)化

根據(jù)上述對理賠案件的標(biāo)準(zhǔn)化劃分，統(tǒng)一各級別賠案所需的標(biāo)準(zhǔn)化理賠材料，參保單位不需要向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單和受損資產(chǎn)所屬固定資產(chǎn)卡片等資料。對于小額賠案，減免了受損資產(chǎn)購買或維修發(fā)票，機(jī)器損壞險(xiǎn)涉及的運(yùn)行數(shù)據(jù)和相關(guān)第三方鑒定證明等資料，實(shí)現(xiàn)了理賠資料的實(shí)質(zhì)性減免。

（三）單證標(biāo)準(zhǔn)化

根據(jù)各級別案件所需理賠資料清單，統(tǒng)一各級別案件共同需要提供的理賠標(biāo)準(zhǔn)化單證。

（四）理賠案件處理時(shí)間周期標(biāo)準(zhǔn)化

將整體理賠過程分解為查勘周期（保險(xiǎn)公司到達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場查勘時(shí)間與被保險(xiǎn)人報(bào)案時(shí)間的間隔時(shí)間）、索賠材料遞交周期（被保險(xiǎn)人收集完畢索賠材料，遞交保險(xiǎn)公司的時(shí)間間隔）、核損（公估）周期（保險(xiǎn)公司理賠部門核損或公估公司出具公估報(bào)告的時(shí)間間隔）、理算周期（保險(xiǎn)公司核損完畢或收到公估報(bào)告后至理算出賠款金額的時(shí)間間隔）和理賠周期（最初報(bào)案到最終收到賠款的時(shí)間間隔），形成各周期的標(biāo)準(zhǔn)化。

（五）溝通機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)化

明確了成立理賠工作小組、定期回訪和召開理賠聯(lián)席協(xié)調(diào)會等標(biāo)準(zhǔn)化溝通機(jī)制。

1、定期回訪

參保單位的承保保險(xiǎn)公司無論該參保單位的理賠情況如何，須定期回訪，做出定期標(biāo)準(zhǔn)化回訪表，現(xiàn)場聽取參保單位的意見和建議，與參保單位交流保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范建議，共同改進(jìn)理賠流程，提高理賠質(zhì)量。

2、理賠聯(lián)席協(xié)調(diào)會

經(jīng)紀(jì)公司每季度召集參保單位和保險(xiǎn)公司召開理賠聯(lián)系協(xié)調(diào)會，分析各參保單位和保險(xiǎn)公司上報(bào)的理賠案件統(tǒng)計(jì)情況和相關(guān)理賠數(shù)據(jù)；就重大和特殊賠案進(jìn)行協(xié)調(diào)，處理問題消除分歧，推進(jìn)賠案解決。

（六）監(jiān)督評價(jià)機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)化

通過每年統(tǒng)保前對“保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)評價(jià)指數(shù)”和“保險(xiǎn)公司滿意度調(diào)查問卷”的整理，為下一年度的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)安排提供決策依據(jù)。

1、“保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)評價(jià)指數(shù)”

通過計(jì)算保險(xiǎn)公司理賠周期和結(jié)案率，參考參保單位對其承保保險(xiǎn)公司的滿意度，形成“保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)評價(jià)指數(shù)個(gè)案記錄表”，綜合計(jì)算出“保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)評價(jià)指數(shù)”，為河南公司評價(jià)年度內(nèi)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量和下一年度保險(xiǎn)安排提供依據(jù)。

2、“保險(xiǎn)公司滿意度調(diào)查問卷”

匯總每年統(tǒng)保前參保電廠填寫并上報(bào)的“承保公司滿意度調(diào)查問卷”，了解各參保單位對其承保保險(xiǎn)公司的綜合滿意度，為各參保公司提升服務(wù)提供參考依據(jù)。

四、保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化取得的效果

（一）實(shí)現(xiàn)了各級賠案索賠資料統(tǒng)一

保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化方案根據(jù)案件估計(jì)損失的金額和是否存在分歧將保險(xiǎn)案件分為小額賠案、大額賠案、重大賠案及特殊賠案，對各級賠案在理賠所需資料進(jìn)了統(tǒng)一，減少了理賠所需提供資料，縮短了索賠資料收集時(shí)間，進(jìn)一步提高了理賠效率。

（二）實(shí)現(xiàn)了各級賠案理賠周期統(tǒng)一

通過各級賠案理賠周期的統(tǒng)一，明確了各級賠案完成最低時(shí)限，壓縮了理賠周期；為河南公司加強(qiáng)內(nèi)部管控提供了手段，以各級賠案的理賠周期為標(biāo)準(zhǔn)對各單位保險(xiǎn)索賠情況進(jìn)行定期通報(bào)和點(diǎn)評，促進(jìn)各單位不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)管理工作。

（三）建立了高效、順暢的溝通機(jī)制

通過建立理賠工作小組，彼此之間建立信任，保證了理賠工作的順利開展；通過建立定期回訪機(jī)制，共同改進(jìn)理賠流程，提高理賠質(zhì)量；通過理賠聯(lián)系協(xié)調(diào)會議機(jī)制，分析各參保單位和保險(xiǎn)公司上報(bào)的理賠案件統(tǒng)計(jì)情況和相關(guān)理賠數(shù)據(jù)，處理問題消除分歧，推進(jìn)賠案解決。

（四）統(tǒng)一了監(jiān)督評價(jià)機(jī)制

通過“保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)評價(jià)指數(shù)”和“保險(xiǎn)公司滿意度調(diào)查問卷”，建立了統(tǒng)一的監(jiān)督評價(jià)機(jī)制，能很好的監(jiān)督評價(jià)，為下一年度的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)安排提供決策依據(jù)。

（五）實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益、安全生產(chǎn)雙豐收

河南公司自啟動了保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)新工作以來，每年賠案呈下降趨勢，結(jié)案率均為100%，而賠付率成逐年上升趨勢，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益、安全生產(chǎn)雙豐收，在中國大唐集團(tuán)公司所屬企業(yè)推廣應(yīng)用，取得了良好效果。

作者簡介：王朝子，男，中國大唐集團(tuán)公司山西分公司，總會計(jì)師、黨委委員，高級會計(jì)師。

程航，男，大唐河南發(fā)電有限公司，財(cái)務(wù)管理部。