金融風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)論與方法

【摘要】作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，金融管理的作用不容忽視。在金融管理中風(fēng)險(xiǎn)防控作為重要。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行識(shí)別，并有針對(duì)性的采取風(fēng)險(xiǎn)防控方法，使境地金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。本文就以金融風(fēng)險(xiǎn)防控為內(nèi)容，對(duì)其理論以及防控方法進(jìn)行研究。

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險(xiǎn) 認(rèn)識(shí) 方法

一、引言

通過(guò)多金融風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)識(shí)論的研究，掌握科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控方法，并能夠采取積極的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防，這是當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵。

二、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的“認(rèn)識(shí)論”

（一）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心

1.金融亂象普遍應(yīng)當(dāng)合理治理進(jìn)行循序漸進(jìn)的統(tǒng)籌規(guī)劃。在亂象叢生的金融領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)在保證金融經(jīng)濟(jì)可承受的范圍內(nèi)，控制監(jiān)管套利；注意對(duì)金融犯罪率的控制，做好對(duì)層出不窮的非法集資案件的合理應(yīng)對(duì)；對(duì)于大風(fēng)險(xiǎn)的高企金融杠桿，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑诠芾淼鹊取？梢?jiàn)在金融市場(chǎng)，存在諸多安全隱患，主要是多年的監(jiān)管不力、累積的監(jiān)管寬容導(dǎo)致的亂象叢生，對(duì)此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)各部門(mén)之間的協(xié)調(diào)配合，對(duì)于可能出現(xiàn)的監(jiān)管不當(dāng)引發(fā)的市場(chǎng)亂象、市場(chǎng)主體不適應(yīng)導(dǎo)致的系統(tǒng)化金融隱患及時(shí)避免，作為管理者應(yīng)當(dāng)避免杠桿問(wèn)題可能導(dǎo)致的“債務(wù)-通縮”等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。并且實(shí)時(shí)做好貨幣與監(jiān)管部門(mén)、政策之間的有效協(xié)調(diào)，防止因監(jiān)管賽事導(dǎo)致的政府性央行流動(dòng)投放，防治政策對(duì)中性貨幣的影響。

2.合理確定金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的良性關(guān)系。對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程是虛擬經(jīng)濟(jì)的黃金時(shí)代，對(duì)于此問(wèn)題就有言論曾指出，虛擬經(jīng)濟(jì)取代實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重侵害。這種觀點(diǎn)不無(wú)道理，但是仍舊需要商討。金融在市場(chǎng)中的作用是直接為擴(kuò)大再生產(chǎn)進(jìn)行服務(wù)，并在二級(jí)市場(chǎng)中起到監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)控價(jià)格的作用，并切還會(huì)有效的控制資源的利用率。而對(duì)于虛擬經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知也應(yīng)當(dāng)有所改變，不能狹隘的理解為僅僅是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對(duì)的經(jīng)濟(jì)形式，而是應(yīng)當(dāng)將其理解為對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的炒作、拉長(zhǎng)資金鏈條、增加過(guò)度的杠桿、致使資金出現(xiàn)泡沫問(wèn)題的行為?？梢?jiàn)對(duì)于虛擬、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的劃分不能單純用“零和思維”的方式進(jìn)行金融與實(shí)體之間的衡量。

3.應(yīng)得合理的確定金融的作用，為其去污名化。近些年來(lái)金融市場(chǎng)亂象頻生，對(duì)于公眾來(lái)說(shuō)市場(chǎng)出現(xiàn)巨大挑戰(zhàn)，使得公眾對(duì)于金融的理解常常與泡沫、風(fēng)險(xiǎn)、亂象進(jìn)行掛鉤。在市場(chǎng)變動(dòng)中，資金的秉性始終是追逐利益的，因此在規(guī)定的范圍內(nèi)其始終是趨于高利益的方向。在諸多利益鏈條的競(jìng)爭(zhēng)下，資管亂象、同業(yè)亂象的主要問(wèn)題是監(jiān)管套利，并不能確定其具體事對(duì)某項(xiàng)監(jiān)管制度的違規(guī)，此情況下過(guò)分的強(qiáng)敵資本的運(yùn)行反不如監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行制度的嚴(yán)格監(jiān)管?？梢?jiàn)，在金融市場(chǎng)內(nèi)監(jiān)管和制度的良性配合才能促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走向繁榮，一旦制度與監(jiān)管出現(xiàn)缺失，將會(huì)導(dǎo)致亂象疊生并發(fā)生脫實(shí)向虛。

（二）不能低估金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性和復(fù)雜性

1.對(duì)于不良風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的資產(chǎn)受損必須予以重視。自上一年的有關(guān)數(shù)據(jù)顯示來(lái)看，不良金融機(jī)構(gòu)貸款率與銀行業(yè)的金融單位不良資產(chǎn)都有所下降，但是不良資產(chǎn)依舊保持上升的態(tài)勢(shì)，連續(xù)上升的不良指標(biāo)，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款隱藏率上升，并且在全國(guó)貸款的大約3.77%為關(guān)注類貸款余額，經(jīng)過(guò)核實(shí)可知，在業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)和復(fù)雜產(chǎn)品方面銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)隱藏諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于遼寧輝山乳業(yè)等重大客戶，銀行方面依舊缺乏主觀的貸后檢查力度，使得信息存差性較大，因此即使貸款是正常的，也可能會(huì)發(fā)生突然的不良風(fēng)險(xiǎn)。

2.必須要重視“影子銀行”的復(fù)雜性，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的繁復(fù)。銀行表外理財(cái)主要是在金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上進(jìn)行繁衍的，并由非銀機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)組成了相關(guān)的“影子銀行”系統(tǒng)。此運(yùn)行體系，在制度宏觀調(diào)控之外，不在金融監(jiān)管范圍內(nèi)，實(shí)行自我資金循環(huán)、空轉(zhuǎn)套利、并將金融杠桿不斷的放大。而在互聯(lián)網(wǎng)背景影響下出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，其中常見(jiàn)不持金融性牌照但從事金融業(yè)務(wù)的公司機(jī)構(gòu)，使得非法集資案件頻繁爆發(fā)，難以保障消費(fèi)者額的合法權(quán)益。

3.對(duì)于金融道德存在的風(fēng)險(xiǎn)危害進(jìn)行全面系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。近期內(nèi)，出現(xiàn)了民生銀行單飛、假黃金騙貸等等屢見(jiàn)不鮮的金融違法犯罪類案件，一般都表現(xiàn)為犯罪金額巨大、員工自我犯罪，內(nèi)外監(jiān)管制度并無(wú)實(shí)效，致使消費(fèi)者利益嚴(yán)重受損，增加了金融機(jī)構(gòu)的危害嚴(yán)重性，使得風(fēng)險(xiǎn)隱患巨大，可見(jiàn)當(dāng)前金融行業(yè)的內(nèi)部整治與反腐監(jiān)管迫在眉睫。

（三）防控金融風(fēng)險(xiǎn)既要打好“突擊戰(zhàn)”更要打好“持久戰(zhàn)”

1.當(dāng)已經(jīng)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要做好風(fēng)險(xiǎn)的把控并采用合理的力度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。例如，縱觀“泛亞”非法集資、“e租寶”等事件，對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)其外部可面臨風(fēng)險(xiǎn)極大，若處理的不及時(shí)處置方法不妥善，必然會(huì)對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定性造成影響。因此，當(dāng)出現(xiàn)可察覺(jué)的風(fēng)險(xiǎn)萌芽時(shí)，必須要采用合理的方式及時(shí)處理，將“突擊戰(zhàn)”準(zhǔn)備做充足。并且要嚴(yán)格的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張事件進(jìn)行預(yù)測(cè)與防范，對(duì)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生進(jìn)行遏制。

2.對(duì)于“速勝論”與“悲觀論”采用正確的處理態(tài)度，對(duì)類似傾向進(jìn)行避免。要堅(jiān)決的回?fù)襞c抵制”下一次金融危機(jī)在中國(guó)發(fā)生“的觀點(diǎn)。對(duì)此我國(guó)早已做好充足的準(zhǔn)備，對(duì)內(nèi)，政府早已早好準(zhǔn)備、政策手段完善，有系統(tǒng)的金融工具進(jìn)行秩序的把控；對(duì)外，我國(guó)有強(qiáng)大的外匯儲(chǔ)備金保證匯率的平穩(wěn)，因此對(duì)于國(guó)家的金融安全性不用懷疑，要有信息堅(jiān)守系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)防御底線。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的方法研究

（一）優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，補(bǔ)齊防控短板

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防控必須要建立強(qiáng)大的檢查、監(jiān)察、運(yùn)行體制。首先，對(duì)于國(guó)家安全的相關(guān)機(jī)制需要完善其頂層機(jī)構(gòu)與職能的設(shè)計(jì)，建立黨中央、國(guó)務(wù)院等部門(mén)直接領(lǐng)導(dǎo)的“金融安全委員會(huì)”，從國(guó)家政策、戰(zhàn)略等宏觀方向進(jìn)行全局的把控，相機(jī)決斷；其次，要完善監(jiān)管體系的構(gòu)建，對(duì)于監(jiān)管機(jī)制的設(shè)計(jì)不能只是分業(yè)監(jiān)管，而是應(yīng)當(dāng)在設(shè)計(jì)機(jī)制時(shí)，就充分進(jìn)行監(jiān)管體系的整體方向把控，將管理機(jī)構(gòu)逐漸向管理業(yè)務(wù)、行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)的方向與職能進(jìn)行轉(zhuǎn)化；再次，要建立宏觀的監(jiān)控機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各分機(jī)制。對(duì)于行業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大防控風(fēng)險(xiǎn)的力度，做到各監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)同作業(yè)、高效監(jiān)管、以嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，加強(qiáng)研判預(yù)警

在金融風(fēng)險(xiǎn)防控的過(guò)程中需要對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)進(jìn)行調(diào)查與了解，例如曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的股市股災(zāi)，就是對(duì)股市風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)掌握不徹底、不良貸款的掌握不全面，因此對(duì)于重點(diǎn)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域需要進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管控以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變遷進(jìn)行預(yù)測(cè)，將其表面的偽裝表皮去除。要看穿“影子銀行”的存在將監(jiān)管落實(shí)到實(shí)處，對(duì)資金的動(dòng)態(tài)與流向進(jìn)行全方位的掌握。及時(shí)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估，保證其管理的系統(tǒng)全面化，技術(shù)水平的先進(jìn)化，當(dāng)發(fā)現(xiàn)缺點(diǎn)時(shí)要及時(shí)進(jìn)行處理。定期進(jìn)行相關(guān)金融管控機(jī)構(gòu)的壓力監(jiān)測(cè)，并對(duì)其可面對(duì)的、可演變的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。保障高水平、嚴(yán)密度的監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融等，嚴(yán)格控制非法集資的隱患。當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)新?tīng)顩r時(shí)，必須予以高度重視，地方政府必須要對(duì)債務(wù)問(wèn)題進(jìn)行關(guān)注，監(jiān)控地方融資的平臺(tái)運(yùn)行，始終保持對(duì)待財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為金融風(fēng)險(xiǎn)的警惕性。對(duì)于可能存在金融風(fēng)險(xiǎn)的重要領(lǐng)域如房地產(chǎn)進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，做到心中有數(shù)。

（三）找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)癥結(jié)，分類施策處置

對(duì)于可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，分別采用針對(duì)性的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和化解。關(guān)于金融市場(chǎng)可能出現(xiàn)的違法問(wèn)題，必須要以監(jiān)督作為主要行為的指導(dǎo)，進(jìn)而保證市場(chǎng)的和諧運(yùn)轉(zhuǎn)，合理維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。對(duì)于違法行為必須要加大管力度并加大打擊懲罰力度，充分利用存款保險(xiǎn)制度的安全性能，合理把控小型金融的可預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并做到提前參與，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處置，避免以小波大，有小機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的市場(chǎng)蘊(yùn)含波及危險(xiǎn)；充分發(fā)揮政府處理非法集資等方面的重要作用，對(duì)全國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一化的防控管理；充分發(fā)揮金融市場(chǎng)中央行的核心作用力，使得對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融類業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)管統(tǒng)籌規(guī)劃，并加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融控股公司的完善，保證金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌統(tǒng)計(jì)。

（四）完善基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)信息共享

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防控與預(yù)防，必須要做到以數(shù)據(jù)和信息作為依靠，及時(shí)在不同部門(mén)之間也要做的資源共享，保證地方與中央的順暢溝通。使得金融信息之間無(wú)障交流，防止因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。并將金融信息數(shù)據(jù)作為安全保證的運(yùn)轉(zhuǎn)基礎(chǔ)。通過(guò)構(gòu)建適合人民銀行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的法律制度，結(jié)合監(jiān)管不同的分支行、不同業(yè)務(wù)線，使得監(jiān)管有效且有作用；在監(jiān)管部門(mén)之間建立有效的資源共享平臺(tái)，保證金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外監(jiān)管的協(xié)調(diào)性，防止信息閉塞；建立中央與地方之間的信息共享渠道，保證對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管數(shù)據(jù)覆蓋具有全面性。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融風(fēng)險(xiǎn)防控要符合自身現(xiàn)實(shí)，立足于根本，具體問(wèn)題具體分析。本文從認(rèn)識(shí)論的角度分析，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方法進(jìn)行研究。相信在相關(guān)部門(mén)與機(jī)構(gòu)的共同努力下，金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作一定會(huì)有突飛猛進(jìn)的變化。

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作者簡(jiǎn)介：蔣鳳（1997-），女，江蘇丹陽(yáng)人。