淺析中小公司融資難存在的問題及對策

孫娜娜

摘要：本文以中小公司為探討對象，對融資難進行現(xiàn)狀分析，并分析造成這種現(xiàn)狀的原因，針對這些提出了相應(yīng)的對策及建議，以此提高中小公司的成長。

關(guān)鍵詞：中小公司；融資；融資難

一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀分析

某小型企業(yè)代理美的電器，其憑著優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和良好口碑獲得很好的銷售量。每年進入夏季，電器銷售數(shù)量劇增，各大電商為了年末促銷大量囤積貨物因此需要大量資金，然而資金如何獲得呢？因為獲得經(jīng)濟被動，許多公司發(fā)生資金難以回收的情況。這家公司也不例外，它多次因資金周轉(zhuǎn)困難而拖延客戶訂單。以往遇到這些問題是都是股東找朋友借款或找民間借貸。但這次資金需求太大，在這時就想到了向銀行抵押房產(chǎn)籌資，結(jié)果并沒有貸到資金。主要原因有：第一，房子抵押價格難以補上資金缺口。第二，企業(yè)的財務(wù)報表受到銀行的質(zhì)疑，信用水平達不到銀行評估等級。第三，資金需要的周期短，但銀行提供資金時間較長，貸款利息也就相應(yīng)增多。第四，借貸時的手續(xù)太多，審查批準(zhǔn)期限過長沒有辦法解決當(dāng)下的問題。

最終，他們被迫向某家擔(dān)保公司以高于銀行貸款利率近40%的代價獲得所需款項。雖然獲得了資金，但由于高額的利息，企業(yè)并沒有獲得更好的發(fā)展。

（一）銀行流程形成貸款難

融資主要來源為銀行，但是中小公司可以在銀行進行長期貸款比重低。中小企業(yè)資金鏈直接影響企業(yè)盈利狀況，企業(yè)應(yīng)該時刻關(guān)注外部經(jīng)濟狀況，時刻做好防備，了解銀行相應(yīng)借貸流程和期限，不要讓資金處于被動地位，那樣會阻礙企業(yè)的發(fā)展。

（二）擔(dān)保機構(gòu)實力弱

據(jù)了解，銀行在確定是否發(fā)放貸款時，首先要考慮發(fā)放貸款的風(fēng)險，發(fā)放后是否可以按時收回。在318家公司調(diào)查中可見，大型公司銀行貸款比重大，中小公司所占比率小。當(dāng)前，因為承擔(dān)中小公司貸款風(fēng)險高，所以銀行在貸款時看重公司是否能夠提供擔(dān)保和抵押資產(chǎn)，而能力不強的公司也就難以貸到資金。

（三）銀行公司信息不對稱

在調(diào)查的公司當(dāng)中，許多中小公司在申請銀行貸款時提供材料不齊全，銀行在審查時無法了解公司真實的經(jīng)營狀況，所以，銀行不確定公司的真實情況時，銀行只能拒絕給一些公司發(fā)放貸款，這就形成了一種尷尬的局面。

二、中小企業(yè)融資難的成因

（一）中小公司信用度不足

中小公司與大公司不同，它們的相關(guān)信息基本上是不透明的，而且比較多的中小公司并不會由會計師事務(wù)所對其財務(wù)報表進行審計。中小公司規(guī)模比較小，公司內(nèi)部財務(wù)人員的能力素質(zhì)不高，做不出銀行認同的財務(wù)報表，并且公司建立的時間都比較短，缺少相應(yīng)的信用記錄，難以獲得投資人和銀行等機構(gòu)的信任。并且，一些中小公司在經(jīng)營時出現(xiàn)問題，他們沒有及時解決問而是采取逃避的行為。與此同時部分中小公司出現(xiàn)成功率偏低。這就增大了銀行發(fā)放到款的風(fēng)險。

（二）缺少有效資產(chǎn)，融資便捷性低

中小公司主要以自營等形式存在，擁有較少的資金，較低的信譽，這些問題制約著中小企業(yè)在市場中融資。中小公司也比較關(guān)注籌資的便捷性，籌資速度快對公司資金困難有著重要的作用。但現(xiàn)實情況下，融資速度過慢。

（三）社會信用的大環(huán)境不好對中小公司融資的限制

現(xiàn)在大環(huán)境缺少信譽的問題，是中小公司信譽籌資困難的最直接原因。現(xiàn)在迫切需要設(shè)立關(guān)于中小公司信譽體系。許多小公司實力薄弱、財務(wù)管理制度不健全，在市場競爭中為了得到更多的資金可能會簽訂與履行自身難以達到的合同，因而產(chǎn)生違約現(xiàn)象，這樣就使一些小公司成為逃避債務(wù)的對象。目前有實力提供信譽的機構(gòu)不多，有關(guān)中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)效率低，缺乏自律，缺少信譽行業(yè)協(xié)會的管理協(xié)助。

三、解決中小公司融資難的途徑

（一）規(guī)范民間融資、完善融資基礎(chǔ)。

增加民間籌資法律法規(guī)，得到國家認可，獲得有效保障。中小公司籌資問題的解決首先需要我國將關(guān)于籌資的規(guī)章制度進行補充，增加關(guān)于融資政策并形成模式。然后，一些有關(guān)部門在完善有關(guān)聯(lián)的法令法則時還要依照中小公司自身成長的切實需求進而規(guī)定關(guān)于中小公司籌資難的自身利益。與此同時，一些部門還應(yīng)當(dāng)加強法令法則的具體執(zhí)行力度在完善有關(guān)法令法則的同時。因此可以減少默認乃至放縱公司規(guī)避銀行債務(wù)而達到部分地方政府自身局部利益的問題，從而可以明顯減少金融機構(gòu)的恐貸情況，減少中小公司的籌資困難。

（二）提升中小公司信用、增強管理水平。

解決中小公司融資難問題，要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，改善和規(guī)范財務(wù)運行質(zhì)量。要強大中小公司的培訓(xùn)力度，為中小公司經(jīng)營管理者提供宏觀調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、財務(wù)知識及信息化等方面的專業(yè)培訓(xùn)，提升公司經(jīng)營管理水平。提高他們的創(chuàng)新能力，引導(dǎo)公司向更好的道路發(fā)展。

（三）構(gòu)建中小公司信譽服務(wù)體系，減少公司籌資難問題

建立和完善內(nèi)部管理機制，對信用擔(dān)保機構(gòu)進行績效考核和信用評級，加強對從業(yè)工作者的多方面培訓(xùn)，提升擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)能力和資信水平，開拓更多的擔(dān)保功能，鼓勵信用擔(dān)保機構(gòu)開展更多新型業(yè)務(wù)，擴大擔(dān)保抵押品范圍，降低費用、簡化手續(xù)，完善房屋、土地、設(shè)備等權(quán)物變成擔(dān)保抵押品制度體系。與此同時，得當(dāng)鼓勵使用品牌權(quán)、專利權(quán)等作為擔(dān)保抵押品。

總結(jié)

總的來說，融資難的問題存在于大多數(shù)中小公司中，在面對這一難題時應(yīng)積極應(yīng)對，借鑒國際上先進的成熟理念和優(yōu)秀成果，在結(jié)合我國中小公司基本國情的基礎(chǔ)上完善相關(guān)規(guī)章制度，體系機制。同時，開展國內(nèi)相關(guān)調(diào)查，建立適合我市中小公司籌資情況的理論研究。中小公司應(yīng)從自身出發(fā)，尋求融資的解決渠道和辦法，增強公司自身實力，注重長遠發(fā)展，盡可能地使用多種方式解決融資問題。

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