天風(fēng)證券“黑科技”

《支點》記者 蔣李

金融科技要做的不僅是一套IT系統(tǒng)，更是種全新的業(yè)務(wù)模式。

如果盤點近兩年金融圈最火的10個詞，F(xiàn)inancial technology（金融科技）一定排在前三。

作為金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，證券業(yè)應(yīng)該如何與科技融合？當證券公司科技部門作用日益凸顯時，技術(shù)該如何推動業(yè)務(wù)發(fā)展？就此問題，《支點》記者近期采訪了天風(fēng)證券股份有限公司（以下簡稱天風(fēng)證券）金融科技業(yè)務(wù)負責(zé)人季衛(wèi)華。

“一提到金融科技，大家想到的可能就是用機器代替人工，以及將線下工作線上化。事實上，金融科技要做的不僅是一套系統(tǒng)，更是一種全新的業(yè)務(wù)模式：以客戶為中心、數(shù)據(jù)驅(qū)動和快速迭代?！奔拘l(wèi)華說。

東西一定要有人用

季衛(wèi)華的辦公室很有IT感，有兩個液晶屏幕，小的用于普通辦公，大的則對客戶端相關(guān)運營數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)控。

2016年加盟天風(fēng)證券前，季衛(wèi)華已有多年證券行業(yè)信息化的經(jīng)歷。不過，如今證券行業(yè)的信息化在更多場合被“金融科技”一詞所涵蓋?！啊董h(huán)太平洋》這部電影很多人都看過，人坐在機甲里和怪獸戰(zhàn)斗。其實科技就是我們的機甲，你用它來助力金融業(yè)務(wù)，那就是金融科技?！奔拘l(wèi)華說。

相對于概念，具體案例最能說明問題。以證券交易為例，過去公司每周要從數(shù)據(jù)庫內(nèi)導(dǎo)出數(shù)據(jù)，過濾掉不正確的數(shù)據(jù)后再制作圖表、打印文檔，流程動輒十天半個月，不僅增加了運營成本，還容易錯過一些轉(zhuǎn)瞬即逝的市場機會。基于此，季衛(wèi)華及其團隊建立了一個數(shù)據(jù)平臺，能看到經(jīng)紀業(yè)務(wù)核心指標的實時變化情況。

“現(xiàn)在公司的營銷活動不用等每家營業(yè)部進行匯報，效果好不好會實時反映到后臺上。而公司基于這些數(shù)據(jù)，能進行下一步的策略優(yōu)化。”季衛(wèi)華說。

另一個例子則體現(xiàn)在公司旗下交易系統(tǒng)的應(yīng)用，如天風(fēng)證券自主開發(fā)的證券交易系統(tǒng)天風(fēng)高財生。如果季衛(wèi)華發(fā)現(xiàn)天風(fēng)高財生APP“首頁”欄目使用率較低、“自選”欄目使用率更高時，部門內(nèi)部就會進行討論、分析原因?！昂貌缓糜谩⒂袥]有問題都會直接反映到后臺，哪些功能使用情況最好、哪些使用情況不好也都能一目了然。”季衛(wèi)華說。

值得注意的是，客戶當下選擇只是反映了客觀結(jié)果，不一定意味著功能不合理，或許也有其他因素，如需求沒有引爆、使用習(xí)慣還在培養(yǎng)?！昂帽任覠o意中聽了某個類型的音樂，后來軟件就一直給我推送類似音樂，而這并非我需要的。因此，我們也要避免這種過度反應(yīng)的問題?！奔拘l(wèi)華說。

如果某功能暫時用的人很少，但具有戰(zhàn)略意義，公司便會加強員工培訓(xùn)，引導(dǎo)客戶習(xí)慣。確實不符合客戶需求的功能，則會被放棄。

除了這些整體把控外，系統(tǒng)也能針對個體進行分析——有些交易客戶喜歡新股申購，有的喜歡追漲停板，后臺能針對這些特點提供差異化服務(wù)?！白C券行業(yè)有太多熱點、趨勢，客戶每天去瀏覽會花掉很多精力。當我們把這些內(nèi)容挑選、加工后，客戶就節(jié)省了閱讀、篩選的時間成本。”季衛(wèi)華說。

天風(fēng)旗下證券交易APP天風(fēng)高財生

值得注意的是，這些系統(tǒng)的打造不僅有利于客戶，也促進了內(nèi)部良性競爭?！盎跀?shù)據(jù)的評價機制能更加公平透明，挺受大家歡迎。現(xiàn)在我們的產(chǎn)品經(jīng)理都有種‘做出的東西一定要有人用’的強烈愿望。”季衛(wèi)華說。

從未落單

如果將全行業(yè)變化與天風(fēng)證券發(fā)展結(jié)合來看，可以看到，天風(fēng)證券在金融科技方面從未落單。

以往多數(shù)證券公司側(cè)重于“通道為王”，核心是把渠道鋪到客戶家門口，主要通過內(nèi)部信息系統(tǒng)改造來體現(xiàn)科技元素，對金融科技重視程度普遍不高。

改變發(fā)生在2013年。

證券業(yè)務(wù)與市場環(huán)境有較強關(guān)聯(lián)性，在2010-2013年股指波動的大環(huán)境下，證券公司紛紛設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融部或網(wǎng)絡(luò)金融部。這一背景下，天風(fēng)證券也在2013年下半年組建了網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部。這類部門的核心是客戶導(dǎo)流，具體做法是與第三方合作，在對方平臺發(fā)布廣告鏈接。

不過，2017年開始，不少證券公司將互聯(lián)網(wǎng)金融部門改設(shè)為金融科技部，除客戶導(dǎo)流外，還普遍承擔了打造數(shù)據(jù)中心、自主開發(fā)軟件系統(tǒng)等功能。

天風(fēng)證券也緊隨行業(yè)發(fā)展趨勢，著手組建金融科技相關(guān)部門?！霸蚝芎唵?，這幾年流量成本增加了不少，倒逼證券行業(yè)進一步用好技術(shù)手段，以效率提升、客戶體驗帶動增量?！奔拘l(wèi)華說。

于是，各大證券公司都紛紛加大金融科技投入。資料顯示，2017年國泰君安IT相關(guān)費用同比上浮近3成，達2.3億元；廣發(fā)證券積極擴充金融科技研發(fā)團隊，2017年其信息技術(shù)團隊達到440人規(guī)模。

到如今，金融科技對證券行業(yè)而言，已不是個“做了之后能帶動多少業(yè)務(wù)量的”的話題，而是一項“必需品”?！斑@就如同現(xiàn)在的銀行業(yè)，如果哪家銀行缺少了網(wǎng)上銀行、手機銀行，在服務(wù)體驗、便利性上就會存在缺失，必定導(dǎo)致客戶流失。”季衛(wèi)華說。

不能“為技術(shù)而技術(shù)”

值得注意的是，相對于同行，天風(fēng)證券在金融科技方面并非涉獵最早，人力、資本投入也不是最大。能在有限投入之下獲得一定成效，與以下做法有關(guān)。

武漢市天風(fēng)證券總部

第一，是將IT服務(wù)提升到“企業(yè)核心能力”的高度。證券公司IT部門過去長期扮演著“用代碼實現(xiàn)業(yè)務(wù)需求”的幕后角色。但隨著科技迭代，IT部門需要從后臺支撐轉(zhuǎn)變?yōu)轵?qū)動引擎。早在2017年年初天風(fēng)證券接受《支點》記者采訪時就表示，“IT服務(wù)能力”是未來幾年業(yè)務(wù)布局方面的核心能力之一。

第二，是從思維模式入手，明晰金融科技定義。金融科技的本質(zhì)是“科技助力金融”，季衛(wèi)華及其團隊無時無刻都提醒自己不能“為技術(shù)而技術(shù)”，一切技術(shù)都要為業(yè)務(wù)服務(wù)，“譬如APP不是功能越多越好，而是越精越好。不是單純推出個模塊就夠了，而是要真正用得上”。

基于“一切技術(shù)都要為業(yè)務(wù)服務(wù)”的理念，季衛(wèi)華雖關(guān)注區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等時興詞匯，但他談得更多的是“如何用技術(shù)為某個業(yè)務(wù)實現(xiàn)更大突破”。

第三則是補足過去缺數(shù)據(jù)的短板。要實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)，有數(shù)據(jù)是先決條件。從2016年開始，天風(fēng)證券打造了自己的大數(shù)據(jù)平臺，主要作用是重構(gòu)業(yè)務(wù)層數(shù)據(jù)管理，實現(xiàn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)、賬戶數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、服務(wù)數(shù)據(jù)的融合?！耙獙崿F(xiàn)更好的客戶服務(wù)，就一定要了解客戶，這個平臺可以用很多標簽勾勒出該客戶的‘證券金融投資專業(yè)畫像’?！奔拘l(wèi)華說。

最后則是推出相應(yīng)的工具。天風(fēng)證券該板塊最重要的成果，就是前文提及的天風(fēng)高財生。該APP去年5月上線，其名稱與高材生同音，隱含著對客戶“高財富、高財商”的祝福。盡管APP用戶數(shù)、月活用戶數(shù)目前還處于保密階段，但如前文所述，它帶來的業(yè)務(wù)模式改變是極其巨大的?！案哓斏鷦倓偵暇€一周年，我們希望它不斷發(fā)展完善，最終獲得市場的進一步認可?！奔拘l(wèi)華說。

展業(yè)利器

天風(fēng)證券金融科技業(yè)務(wù)并非只服務(wù)于客戶，也服務(wù)于內(nèi)部員工。其中一個熱門APP，便是被員工稱為展業(yè)利器的天風(fēng)經(jīng)紀家。該APP定位為天風(fēng)證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)CRM（客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)的移動終端，它的出現(xiàn)與行業(yè)變遷有關(guān)。

季衛(wèi)華表示，過去第三方CRM供應(yīng)商的存在，是由于國內(nèi)證券公司發(fā)展模式的“同質(zhì)化”。但在目前各個企業(yè)運營模式不斷更新的情況下，供應(yīng)商已經(jīng)難為每一家券商量身定制CRM，證券公司自建CRM的需求越來越迫切。

這一背景下，許多證券公司都做出了嘗試，如廣發(fā)證券的“有問必答”突破了“經(jīng)紀關(guān)系提成”考核模式，實現(xiàn)了“面向服務(wù)過程”的考核，九州證券的“經(jīng)紀寶”則發(fā)展出“全民合規(guī)營銷”的概念，實現(xiàn)了經(jīng)紀業(yè)務(wù)的延展。

相比之下，天風(fēng)證券營業(yè)網(wǎng)點從成立時的初始12家營業(yè)部，到現(xiàn)在的近百家證券營業(yè)部，自建CRM移動終端的需求異常迫切。于是，天風(fēng)經(jīng)紀家應(yīng)運而生?！斑^去客戶經(jīng)理想要看客戶數(shù)據(jù)，可能一個禮拜才能得到，現(xiàn)在登錄經(jīng)紀家就能‘秒出’，客戶是男是女、年齡多大、投資偏好、交易風(fēng)格、風(fēng)險承受能力……都一目了然?！奔拘l(wèi)華說?；谶@類數(shù)據(jù)和后臺提示的解決方案，客戶經(jīng)理能給不同風(fēng)格、不同投資能力的客戶提供產(chǎn)品指導(dǎo)。

除天風(fēng)經(jīng)紀家外的內(nèi)部應(yīng)用還很多?！耙郧伴_業(yè)務(wù)會議，得要兩個會議秘書準備兩個禮拜、打無數(shù)的材料。后來我們做了個軟件，能將會議資料隨時導(dǎo)入、自動分析并提前發(fā)給參會人員，任何時候都能組織開會，而且開會時能直接在APP投票表決?！奔拘l(wèi)華說。

不會激進投入

在不少金融科技板塊，天風(fēng)證券是以自主研發(fā)為主?！白C券行業(yè)發(fā)展十幾年，出現(xiàn)了很多獨角獸級別的第三方系統(tǒng)服務(wù)商。因此，當我們提出自研時也有很多人問為什么?！奔拘l(wèi)華說。

原因很簡單，對用戶的差異化需求，第三方供應(yīng)商往往要2-3個月才能實現(xiàn)，最終還不一定能解決。而自研的最大優(yōu)點，是在第一時間分析并解決問題。這不僅體現(xiàn)在軟件系統(tǒng)上，還體現(xiàn)在內(nèi)部協(xié)同方面——如果一些關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標突然出現(xiàn)下滑，季衛(wèi)華及其團隊還會與營業(yè)部一同分析原因、快速響應(yīng)。

基于自研路徑，天風(fēng)證券在各類前沿領(lǐng)域也先后進行布局，有些應(yīng)用已然落地，有些則作為技術(shù)儲備。據(jù)公開資料顯示，今年3月天風(fēng)證券已與人工智能投顧服務(wù)企業(yè)艾真融科達成合作。雙方將針對投資者管理訴求，在智能投顧領(lǐng)域展開更多合作。

今年1月，天風(fēng)證券聯(lián)合武漢大學(xué)、中國科學(xué)院軟件研究所共同立項的《區(qū)塊鏈在我國證券市場的關(guān)鍵應(yīng)用與監(jiān)管研究》獲評中國證券業(yè)協(xié)會2017年優(yōu)秀課題報告。據(jù)了解，該課題在證券行業(yè)首次全面梳理和分析了區(qū)塊鏈應(yīng)用。

不過季衛(wèi)華也表示，公司對所有新技術(shù)都會持續(xù)關(guān)注，但不會激進投入，而是去順應(yīng)行業(yè)發(fā)展潮流。

此外，面向未來，這些技術(shù)的應(yīng)用將嚴格沿著政策路徑前行。5月下旬，媒體公布了證券業(yè)協(xié)會召開的互聯(lián)網(wǎng)證券相關(guān)會議上監(jiān)管強調(diào)的內(nèi)容，其中很重要的一點就是，證券公司金融科技業(yè)務(wù)不能盲目對標互聯(lián)網(wǎng)公司，不能以賺快錢、找流量、盲目追求客戶體驗等作為導(dǎo)向。

“金融科技實際是科技助力于金融，但助力的絕不僅是金融業(yè)務(wù)，更重要的是風(fēng)控體系?！奔拘l(wèi)華表示，在業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面，將嘗試以標準化系統(tǒng)對業(yè)務(wù)進行前端初篩，“既提高運作效率，也避免大量重復(fù)工作可能導(dǎo)致的疏漏?！?/p>