我國(guó)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究

劉璐

摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平提高和金融行業(yè)的快速發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平的不斷提高，電子銀行逐漸成為銀行業(yè)務(wù)中的重要組成部分，各大商業(yè)銀行都開展了電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，且規(guī)模越來(lái)越大，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們生活產(chǎn)生的影響越來(lái)越大，因此，研究商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行如何在互聯(lián)網(wǎng)大潮下做好互聯(lián)網(wǎng)+金融具有重要意義。本文首先對(duì)電子銀行概念及其對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要作用進(jìn)行闡述，相比于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)具有高效、快捷、低成本等特點(diǎn)，商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)能夠幫助其在競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域占領(lǐng)一席之地，有助于商業(yè)銀行綜合實(shí)力的提高。在分析電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的作用的基礎(chǔ)上，本文提出商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；電子銀行；金融業(yè)務(wù)

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出爆發(fā)式發(fā)展的趨勢(shì)，市場(chǎng)需求、交易規(guī)模逐漸擴(kuò)大。第三方支付平臺(tái)首先試水互聯(lián)網(wǎng)+金融，獲得了極大的成功，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，各大商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)變發(fā)展策略，改革傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的電子銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)數(shù)年發(fā)展，到現(xiàn)階段，電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素。加強(qiáng)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，是提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，是現(xiàn)代信息技術(shù)革命的發(fā)展趨勢(shì)。商業(yè)銀行有著龐大的客戶群體和傳統(tǒng)金融營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，如何利用現(xiàn)有資源和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展電子業(yè)務(wù)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，需要商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變服務(wù)意識(shí)，以客戶為中心，提供客戶需求、便捷、安全的金融服務(wù)。

一、電子銀行及其對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的作用

互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代信息技術(shù)革命的產(chǎn)物，也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成功應(yīng)用，電子銀行作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的成功應(yīng)用之一，通過(guò)數(shù)年發(fā)展，已經(jīng)成為商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步，電子銀行業(yè)務(wù)的升級(jí)從未停止，因此，對(duì)于電子銀行業(yè)務(wù)的定義尚無(wú)定論，參考現(xiàn)有研究成果，本文認(rèn)為，電子銀行就是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或組織面向消費(fèi)者以網(wǎng)絡(luò)為渠道開通的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)的開展，為商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力起到了關(guān)鍵性作用，從微觀角度看，電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義。第一，提高商業(yè)銀行服務(wù)水平，電子銀行同傳統(tǒng)銀行相比，更加方便、高效、可靠，同時(shí)更加人性化，能夠提高銀行整體服務(wù)水平。第二，降低商業(yè)銀行服務(wù)成本，電子銀行通常以網(wǎng)站、手機(jī)軟件的形式，除了系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)、升級(jí)，在其他方面投入很少。第三，有利于銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，電子銀行的發(fā)展使傳統(tǒng)的柜面操作人員、大堂保安等簡(jiǎn)化，節(jié)省成本的同時(shí)優(yōu)化了管理結(jié)構(gòu)。第四，有利于拓寬交易渠道，提高市場(chǎng)占有率，電子銀行為商業(yè)銀行營(yíng)銷提供了便捷的虛擬化渠道，有利于增加客流量，改變了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面長(zhǎng)期飽和的現(xiàn)狀，降低客戶流失率，提高市場(chǎng)占有率。第五，有利于收集、儲(chǔ)存、分析客戶數(shù)據(jù)，對(duì)客戶進(jìn)行精細(xì)化管理，通過(guò)研究客戶數(shù)據(jù)，提高銀行對(duì)市場(chǎng)的掌控能力。

二、商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行的策略

電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)是商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義，因此，商業(yè)銀行要提高電子銀行業(yè)務(wù)的重視，制定切合實(shí)際的電子銀行發(fā)展策略。第一，要提高對(duì)電子銀行的重視程度，將電子銀行業(yè)務(wù)列為銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，從全局角度考慮電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提高電子銀行業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中的地位，這是由市場(chǎng)和消費(fèi)者需求決定的。第二，建立電子銀行業(yè)務(wù)研發(fā)部門，根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，創(chuàng)新電子銀行業(yè)務(wù)，利用客戶大數(shù)據(jù)，制定合理的電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃，提高電子銀行產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。第三，提高電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制水平，相較于其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和第三方支付平臺(tái)，商業(yè)銀行擁有強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制資源，電子銀行業(yè)務(wù)要充分利用這些資源，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控水平，提高產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)力。第四，建立專業(yè)的電子銀行業(yè)務(wù)隊(duì)伍，電子銀行業(yè)務(wù)的研發(fā)、營(yíng)銷、宣傳都需要專業(yè)人員，因此要建設(shè)專業(yè)的市場(chǎng)研究隊(duì)伍、產(chǎn)品開發(fā)隊(duì)伍、營(yíng)銷隊(duì)伍、系統(tǒng)維護(hù)隊(duì)伍。第五，提高電子銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷宣傳力度，當(dāng)前大部分商業(yè)銀行已經(jīng)開發(fā)了電子銀行業(yè)務(wù)的，消費(fèi)者對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)也有所了解，商業(yè)銀行要提高自己產(chǎn)品的知名度，就要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的營(yíng)銷、宣傳思維，通過(guò)自媒體、網(wǎng)絡(luò)、直播等形式進(jìn)行宣傳推廣。第六，做好電子銀行產(chǎn)品的售后服務(wù)和跟蹤反饋，售后服務(wù)不僅僅是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)需要提供的，電子銀行業(yè)務(wù)更需要優(yōu)良的售后，這對(duì)提高客戶忠誠(chéng)度具有重要意義；同時(shí)，電子銀行網(wǎng)站和手機(jī)軟件的開發(fā)、應(yīng)用是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，產(chǎn)品上線以后，還需要技術(shù)人員對(duì)其進(jìn)行跟蹤反饋，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量。

隨著我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展，商業(yè)銀行遇到了前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，在新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新的開發(fā)了電子銀行業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷的成功之處，在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，如何提高電子銀行產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，提升商業(yè)銀行綜合實(shí)力，需要從電子銀行產(chǎn)品的開發(fā)、營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)等方面繼續(xù)努力。

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