央行科技司司長李偉：金融科技發(fā)展要“走”好五條路

整理／本刊記者 史 詩

7月6日，《中國金融科技運(yùn)行報告（2018）》發(fā)布暨《金融科技青年論文選集（2018）》征集啟動儀式在京隆重舉行。會議由國家金融與發(fā)展實驗室金融科技研究中心主辦，中國支付清算協(xié)會金融科技專業(yè)委員會、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所、浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院作為支持單位，金融科技50人論壇、騰訊研究院共同承辦。中國人民銀行科技司李偉司長出席本次活動并致辭。

以下為演講摘要。

近年來金融科技發(fā)展勢頭迅猛，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈為代表的新一代信息技術(shù)在金融業(yè)加速突破應(yīng)用，全面滲透至諸多金融細(xì)分領(lǐng)域，正在改變金融生態(tài)格局。在此背景下，我國金融科技發(fā)展呈現(xiàn)出新的特征。

一是金融產(chǎn)品服務(wù)更加智能。當(dāng)前，新一代人工智能取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)順應(yīng)人工智能發(fā)展態(tài)勢，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、智能語音、生物識別、自然語言處理等技術(shù)，依托金融大數(shù)據(jù)平臺，找準(zhǔn)突破口和主攻方向，創(chuàng)新智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能客服、智能投顧、智能風(fēng)控等金融產(chǎn)品和服務(wù)。去年，國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，我相信在此指導(dǎo)下，智能金融將取得新的更大發(fā)展成就。

二是業(yè)務(wù)場景結(jié)合更加緊密。業(yè)務(wù)場景是觸達(dá)用戶的連接橋梁，是實現(xiàn)金融產(chǎn)品與服務(wù)價值的重要載體。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用持續(xù)深化，金融科技與業(yè)務(wù)場景結(jié)合愈發(fā)緊密，從支付、信貸、保險到財富管理、供應(yīng)鏈金融，眾多業(yè)務(wù)場景正在技術(shù)推動下不斷優(yōu)化，向著精細(xì)化、多元化的方向大踏步邁進(jìn)。例如，傳感器網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)視覺、可信執(zhí)行環(huán)境（TEE）等技術(shù)與支付場景深度融合，使無感支付快速興起，成為支付服務(wù)新的發(fā)展方向。

三是數(shù)據(jù)資源價值更加凸顯。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“大數(shù)據(jù)是信息化發(fā)展的新階段”、“要構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)”。作為金融業(yè)的基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，數(shù)據(jù)在新技術(shù)的賦能下，助力金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)獲客導(dǎo)流、精準(zhǔn)營銷、信用管理與風(fēng)險防控的深入變革，展現(xiàn)出前所未有的價值與動能，以點(diǎn)帶面促進(jìn)金融業(yè)要素資源進(jìn)一步網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、協(xié)作化發(fā)展。

四是經(jīng)營管理模式更加靈活。金融科技深刻改變了金融業(yè)的創(chuàng)新思維與經(jīng)營理念，金融機(jī)構(gòu)紛紛將其上升至戰(zhàn)略高度，通過與金融科技公司深度合作引入“他山之玉”，成立專業(yè)化子公司、創(chuàng)新實驗室等“苦練內(nèi)功”，以“鼎新”帶動“革故”，打破條線化、封閉式經(jīng)營管理模式，為金融科技發(fā)展注入新活力。近期，建設(shè)銀行、民生銀行等多家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成立金融科技公司，在探索金融科技經(jīng)營管理模式方面做出有益嘗試。

金融科技在提升金融服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化金融生態(tài)格局的同時，也面臨一些問題和挑戰(zhàn)。

從融合程度來看，受可行性、成本、風(fēng)險等因素影響，不同市場主體對金融科技理解水平不一致、融合深度不一，總體發(fā)展水平仍處在初級階段。

從外部環(huán)境來看，網(wǎng)絡(luò)安全形勢日趨復(fù)雜嚴(yán)峻，關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施保護(hù)水平有待提升，核心技術(shù)受制于人的局面沒有得到根本性改變。

從體制機(jī)制來看，政策環(huán)境還不完善，配套的制度、機(jī)制、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)尚不健全，不能完全適應(yīng)金融科技發(fā)展需要。

總的來說，金融科技整體發(fā)展不平衡不充分，與人民群眾對金融服務(wù)的需求和期盼還有一定差距。

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新時代，金融高質(zhì)量發(fā)展是新時代的內(nèi)在要求。處在承前啟后、繼往開來的歷史節(jié)點(diǎn)，金融科技要走一條什么樣的發(fā)展道路？在此，我愿同大家分享幾點(diǎn)看法。

第一，要走安全可控之路。安全是發(fā)展的基石。金融機(jī)構(gòu)要正確處理安全與發(fā)展的關(guān)系，堅持合規(guī)經(jīng)營，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。在網(wǎng)絡(luò)安全方面，深入貫徹《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》，嚴(yán)格落實相關(guān)規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，進(jìn)一步健全網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防護(hù)體系。在風(fēng)險防范方面，充分發(fā)揮信息技術(shù)在強(qiáng)化金融風(fēng)控、促進(jìn)金融監(jiān)管方面的作用，筑牢金融安全防線，提高金融體系抵御風(fēng)險能力。在技術(shù)路線方面，鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)用適合自己的、多元化的關(guān)鍵技術(shù)、核心技術(shù)，把創(chuàng)新主動權(quán)、發(fā)展主動權(quán)掌握在自己手中，從根本上提升金融領(lǐng)域信息技術(shù)安全可控水平。

第二，要走正本清源之路。從金融視角看，金融科技的本質(zhì)歸根結(jié)底是金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是其宗旨和天職。只有堅持金融初心、需求引領(lǐng)，緊扣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方向，關(guān)注實體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)難點(diǎn)，才能保障金融科技健康發(fā)展。部分機(jī)構(gòu)打著金融科技的幌子，走非法集資、龐氏騙局等歪門邪路，借金融科技之名行坑蒙拐騙之實，嚴(yán)重侵害人民群眾的利益，這是堅決不允許的。從科技視角看，金融科技的內(nèi)涵是合理運(yùn)用信息技術(shù)加快金融業(yè)基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性改革。對待信息技術(shù)，既不能將其“神化”、盲目追新求變，也不能一味排斥，而要回歸技術(shù)中立的本源，以開放包容的胸懷積極擁抱，以科學(xué)理性的態(tài)度審慎應(yīng)用。

第三，要走普惠民生之路。金融科技發(fā)展必須貫徹以人民為中心的理念，在多層次金融市場和服務(wù)體系中找準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)發(fā)力，使創(chuàng)新成果更好地惠及民生。一方面，要提高金融服務(wù)的可得性。充分發(fā)揮移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)勢，降低金融服務(wù)門檻，加大對長尾客群的服務(wù)力度，努力實現(xiàn)金融服務(wù)廣覆蓋。另一方面，要提高金融服務(wù)的滿意度。探索金融惠民創(chuàng)新模式，借助移動金融、情境感知等手段提升公共服務(wù)便利化水平，將金融嵌入衣食住行、醫(yī)療教育等重要民生領(lǐng)域，使老百姓享受到兼顧安全與便捷的金融服務(wù)。

第四，要走綜合治理之路。作為新興業(yè)態(tài)，金融科技治理需要與時俱進(jìn)，形成政府管理、行業(yè)自律等多主體、多層次的綜合治理格局。在政府管理方面，按照“凡是金融業(yè)務(wù)都應(yīng)該納入持牌監(jiān)管”的原則，完善監(jiān)管制度法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用，利用技術(shù)手段增強(qiáng)金融科技創(chuàng)新管理的專業(yè)性、針對性和有效性。在行業(yè)自律方面，搭建好政產(chǎn)學(xué)研用交流合作的橋梁，建立起具有市場約束力的自律懲戒機(jī)制，形成對行政監(jiān)管的有機(jī)配合和有力支撐。

第五，要走合作共贏之路。發(fā)展金融科技應(yīng)以互利共贏為基調(diào)，堅持多方參與的發(fā)展模式，鼓勵多元化市場主體開放合作。一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作。通過推動金融業(yè)數(shù)據(jù)共享、系統(tǒng)互通，促進(jìn)不同市場主體的優(yōu)勢互補(bǔ)，融合不同市場要素的創(chuàng)新力量，形成布局合理、包容開放的發(fā)展格局。二是加強(qiáng)產(chǎn)用合作。通過強(qiáng)化金融科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的技術(shù)資金交流，構(gòu)建產(chǎn)用相互支撐的良性循環(huán)，為產(chǎn)業(yè)部門協(xié)同發(fā)展提供良好的生態(tài)環(huán)境。三是加強(qiáng)國際合作。把握“建設(shè)21世紀(jì)數(shù)字絲綢之路”等歷史契機(jī)，以金融科技為突破口，增進(jìn)金融領(lǐng)域數(shù)字經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的國際交流合作，為實現(xiàn)人類命運(yùn)共同體貢獻(xiàn)力量。

黨的十九大描繪了決勝全面建成小康社會、開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖，對建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國、智慧社會作出戰(zhàn)略部署，金融科技正進(jìn)入大有可為的歷史機(jī)遇期。人民銀行愿與產(chǎn)學(xué)研用各方攜手，共同推動我國金融科技健康有序發(fā)展，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融貢獻(xiàn)力量。