高校校園貸盛行原因及對策探討

康迪 楊雪

摘 要：近年來校園貸在高校盛行，由于申貸簡單、缺乏監(jiān)管、虛假宣傳、暴力追債，導(dǎo)致不少大學(xué)生陷入高利貸陷阱，不斷爆出惡性案件，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。因此，高校輔導(dǎo)員要加強(qiáng)大學(xué)生思想教育，幫助學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識，完善資助育人體系，讓學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸，構(gòu)建文明和諧校園。

關(guān)鍵詞：校園貸；高校；原因；對策

校園貸最初是國內(nèi)各家銀行通過發(fā)放校園信用卡的模式，為大學(xué)生提供信貸服務(wù)，額度從幾百元到幾千元不等，受到了大學(xué)生的追捧。但隨著時(shí)間的推移和銀行間的盲目競爭，校園信用卡的高逾期率和高壞賬率引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，各大銀行紛紛提高發(fā)放門檻，并停止向大學(xué)生發(fā)放信用卡，校園貸進(jìn)入了沉睡期。

一、高校校園貸盛行的原因

近兩年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺快速崛起，校園貸重現(xiàn)市場。當(dāng)前校園貸按照貸款方式可分為三類：分期購物平臺、P2P貸款平臺和傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)；按照產(chǎn)品類型也可分為三類：助學(xué)貸款平臺、創(chuàng)業(yè)貸款平臺和消費(fèi)貸款平臺。

為了吸引學(xué)生，校園貸采取種種措施，如降低申貸門檻，虛假夸大宣傳，掩飾其高利貸的本質(zhì)特征。相比勞動(dòng)獲得報(bào)酬，大學(xué)生通過校園貸獲取資金更加容易，這就誘使一些大學(xué)生過度消費(fèi)、非理性消費(fèi)，最終欠下巨款。有些貸款平臺將學(xué)生資料和信息作為抵押，泄露學(xué)生的個(gè)人隱私；還有些平臺用各類非法手段向?qū)W生追討債務(wù)，雇傭社會(huì)人員采取恐嚇、毆打、威脅的手段進(jìn)行暴力追債，騷擾學(xué)生的親戚、朋友和老師。這不但給學(xué)生個(gè)人、家庭和學(xué)校帶來極大的危害，在社會(huì)上也造成了極其惡劣的影響。

1.大學(xué)生消費(fèi)觀、價(jià)值觀扭曲。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)營銷的普及，大學(xué)生面對的誘惑越來越多。群體生活容易讓學(xué)生不自覺地互相攀比和模仿。一些大學(xué)生借款并不是為了滿足日?；拘枨?，而是在盲目攀比和追求享受的心理下，購買服飾、化妝品、數(shù)碼產(chǎn)品、奢侈品。愛慕虛榮、追求個(gè)性的背后，是還貸能力與經(jīng)濟(jì)能力不符，最終只能越借越多。

2.申貸程序簡捷，金融監(jiān)管缺失。大學(xué)生只需將身份證、學(xué)生證、聯(lián)系電話等個(gè)人信息上傳至網(wǎng)站，用手機(jī)或電腦就可以申貸，不需要本人到場面簽，僅有少數(shù)網(wǎng)站要求照片或視頻認(rèn)證。很多平臺申請貸款時(shí)無須抵押擔(dān)保，且審核周期短，幾小時(shí)甚至幾分鐘即可放款，少則千元，多則上萬。同時(shí)，央行征信系統(tǒng)沒有完全覆蓋大學(xué)生群體的信用數(shù)據(jù)，學(xué)生即使在多家平臺重復(fù)借款，也能順利批貸。

3.平臺涉嫌虛假宣傳，學(xué)生安全意識薄弱。校園貸的廣告語，如“高額度、低門檻、零首付、免擔(dān)?！保哂猩縿?dòng)性和誤導(dǎo)性，很容易誘導(dǎo)缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生。很多學(xué)生缺乏金融常識，在簽署協(xié)議時(shí)并不能完全理解專業(yè)術(shù)語和法律條文。實(shí)際上，“零利息”卻有高額的服務(wù)費(fèi)，“零首付”卻會(huì)收取一定的保證金，且利率不透明，違約金高昂。同時(shí)，校園代理騙取大學(xué)生的朋輩信任，甚至有不法分子借用、冒用他人證件進(jìn)行借貸。

二、高校遏制校園貸的對策

2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸引發(fā)的嚴(yán)峻問題。2017年9月6日，教育部發(fā)表聲明，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學(xué)生的小額信用貸款。高校輔導(dǎo)員應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對校園貸問題呢？

1.要加強(qiáng)大學(xué)生思想教育。幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，樹立誠信意識、信用意識，拒絕虛榮攀比、盲目消費(fèi)。在平時(shí)生活中，有計(jì)劃地打理金錢，合理控制開銷，養(yǎng)成自立自強(qiáng)、勤儉節(jié)約的良好生活習(xí)慣。

2.提升學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識。通過張貼海報(bào)、舉辦講座的方式，以及利用微信、QQ等網(wǎng)絡(luò)平臺，開展網(wǎng)絡(luò)金融知識普及培訓(xùn)。線上線下齊發(fā)力，讓學(xué)生了解金融常識和網(wǎng)絡(luò)安全知識，將校園貸的本質(zhì)和利弊講給學(xué)生，幫助其正確看待網(wǎng)貸，避免掉入校園貸陷阱。

3.完善高校學(xué)生資助政策體系。國家提供的助學(xué)貸款能夠全面覆蓋學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)；學(xué)校和企業(yè)獎(jiǎng)助學(xué)金能給予學(xué)生生活上的幫助；學(xué)校提供的勤工助學(xué)和社會(huì)實(shí)習(xí)兼職，可以讓學(xué)生通過勞動(dòng)改善生活條件。

4.掌握特殊類型學(xué)生的情況。對于家庭困難、有創(chuàng)業(yè)需求和有不良嗜好的學(xué)生，應(yīng)根據(jù)其需求采取幫扶措施，密切關(guān)注學(xué)生的異常消費(fèi)行為。對于已經(jīng)借貸的學(xué)生，優(yōu)先提供勤工助學(xué)崗位，讓學(xué)生知道賺錢不易，催促盡快還貸，并與家長加強(qiáng)溝通。

參考文獻(xiàn)：

趙永峰.信息化時(shí)代引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離“校園貸”的對策[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2017，16（3）：281-282.