境外游，保險太重要

泰國當?shù)貢r間7月5日，兩艘游船在從海上返回普吉島的途中遭遇特大暴風雨天氣，四十多名中網(wǎng)游客遇難。境外旅游安全問題再次引發(fā)社會強烈關注。

七月八月，又到了舉家出游的高峰時間段。隨著生活水平的提高，越來越多的中國家庭選擇境外旅游度假。在境外旅游中，意外隨時會出現(xiàn)，語言不通，文化背景、風俗習慣、地理環(huán)境的差異等因素，也會使發(fā)生風險的幾率上升。因此，購買境外旅游保險，將風險降到最低限度，很有必要。

首要原因是國外看病太貴

嚴新（旅游保險專員）

部分發(fā)達國家在發(fā)放游客簽證時會要求提供保險購買證明，而有些國家則不作強制性要求。中國游客由于缺乏經(jīng)驗和保障意識，尤其一些老年游客出于減少旅游支出的需要，常常忽略購買旅游保險事宜。

為什么出境游一定要買保險？首要原因是國外看病太貴。最近美國媒體曝出一女子腿被地鐵夾住血流如注卻拒絕叫救護車的事件，該女子稱3000美元的救護車費用她支付不起。如果不買保險，一旦在境外突發(fā)疾病或意外，在他國治療的費用不能通過中國醫(yī)保和商保報銷，需要全部自行承擔，而許多國家的醫(yī)療費用常常高昂得令人咋舌。

根據(jù)英國《每日郵報》報道，美國是游客就醫(yī)最貴的國家，人均醫(yī)療費高達9000元人民幣，幾乎相當于人均一次境外游全部預算。而被西方游客列入十大旅游目的地之一的印度，游客人均就醫(yī)費用約合人民幣7500元，這一數(shù)字相當于“背包客”在當?shù)芈糜稳司恐茴A算的9倍。游客人均就醫(yī)費用在越南為5058元人民幣，泰國為3422元人民幣，尼泊爾為2169元人民幣。

上述幾個亞洲國家對游客都沒有硬性購買境外旅游保險的要求，因此大多數(shù)游客會忽略醫(yī)療保險問題。然而，只要發(fā)生意外或疾病，醫(yī)療、救援支出將十分龐大。

有些缺乏出境旅行經(jīng)驗的游客，錯誤地認為“購買飛機票的時候就已經(jīng)買了保險”。事實上，航空意外險離開了飛機就不起作用，而旅游險才能保障整個旅行過程中涉及的方方面面。

境外旅游保險的保額一般根據(jù)目的地的消費水平和旅游天數(shù)進行設置。游客可以在購買前詳細咨詢保險機構，了解每一種保險涵蓋的范圍，根據(jù)自身需求作出最佳選擇。

投保險種最好包括緊急救援和醫(yī)療墊付

趙凱文（保險經(jīng)紀人）

7月5日泰國普吉島沉船事故發(fā)生，7月9日泰國政府批準普吉船難賠償預算，遇難者每人賠償100萬銖（約合人民幣20萬元）。

在沉船這類大規(guī)模天災人禍面前，中國和目的地國家政府都會參與救援。但是，如果游客遇到個體偶然性傷害事件，最直接能為其提供保障的就是游客所購買的緊急醫(yī)療救援險。

2014年9月，一名西班牙男童在武漢突發(fā)罕見病，由于男童父母為其投保了境外醫(yī)療保險，經(jīng)保險機構安排，男童獲包機赴港治療的緊急救援，救援費用超過60萬元，全部由保險公司埋單。

丹麥、法國、德國等申根簽證國家要求游客必須投保一份包含24小時救援服務的醫(yī)療保險。保險金額不得低于3萬歐元，保險期限不得少于1個月。

對于出境游客而言，無論有沒有硬性要求，投保險種最好都包括緊急救援和醫(yī)療墊付兩項功能。一旦發(fā)生意外情況，可以撥打救援熱線尋求緊急幫助，醫(yī)療墊付也能保證更加及時的治療。

針對單次短期旅行，出行者可以選擇自選保障天數(shù)的產(chǎn)品，天數(shù)最好選取比實際出行時間多出1到2天，以防旅途發(fā)生延誤。一年內(nèi)多次旅行的旅客則可以直接購買全年旅行險，建議選擇保障責任全面、適用度廣的產(chǎn)品。

此外，攜帶子女或老人出游，所購旅游保險中最好包含“未成年子女和老人送返服務”，這樣如果真有不測發(fā)生，首先可以保障家人安全回國。

強烈建議購買盜刷險

林琴（保險經(jīng)紀人）

中國游客—般不習慣使用旅行支票，盡管目前手機支付在國內(nèi)已非常普遍，但在國外出行時，信用卡支付仍是最主要的大額支付手段。

信用卡被盜刷并不是小概率事件，尤其針對一些不發(fā)達的目的地國家和地區(qū)，由于ATM機的缺乏和信用卡盜刷風險高，有些旅游攻略中會提醒大家盡量備足現(xiàn)金，但眾所周知，大額現(xiàn)金隨身攜帶可能風險更高。因此，購買一份信用卡盜刷險就顯得十分重要。

盜刷險的保障范圍十分全面，無論持卡人是否設定了刷卡密碼，信用卡是不慎丟失還是被盜竊，不法分子是通過POS機刷卡還是網(wǎng)絡交易，盜刷險都能給予充分保障。

僅針對信用卡盜刷問題，做好以下措施也能夠在保障安全的前提下節(jié)省資金。

首先，在自身能力許可的情況下，盡量申請級別較高的信用卡，如白金卡或無限卡。針對高級別的卡種，銀行會免費贈送一定額度的盜刷險，而低級別的信用卡則沒有這個待遇。

其次，需要搞清楚所持信用卡的保護期限。以中國銀行白金信用卡保險服務指南為例：被保險人所持白金卡遭盜竊或遺失后，被保險人向發(fā)卡機構辦理掛失生效前72小時內(nèi)，由于被他人通過特約單位終端（POS）辦理轉賬結算、消費信用造成被保險人所持中銀白金卡內(nèi)的貨幣損失，保險人依照本協(xié)議的約定負責賠償。各家銀行的承保時間不盡相同，有24小時內(nèi)也有48小時內(nèi)。

最后需要明確銀行贈送盜刷險的保障額度，如果信用額度超過銀行贈送的保障額度，就需要額外再購買相關的盜刷險。

財產(chǎn)險方面，除了最重要的信用卡盜刷險，如果還攜帶昂貴物品（如高級相機或珠寶）以及大額現(xiàn)金，也應該根據(jù)需要購買額外的財產(chǎn)保險。

還有哪些保險值得考慮

王立明（保險經(jīng)紀人）

不久前，一名中國游客在美國紐約的肯尼迪機場出境時遇到意外，被紐約入境事務處攔住調(diào)查，在只被允許打一次電話的情況下，他聯(lián)系了自己投保境外旅行險的保險公司。保險公司立刻采取措施：推薦了當?shù)厝A人法律顧問；聯(lián)系當?shù)氐闹袊I事館尋求幫助；由于錯過預訂航班，保險公司還協(xié)助其改簽了行程。最后，該游客有驚無險地解決了問題，平安回國。從上述案例可以看出，在某些緊急或關鍵時刻，保險的作用如此之大。

在境外旅行時，應對突發(fā)事件，下列保險都可能發(fā)揮重要作用。

在計劃行程時如果發(fā)現(xiàn)不可控因素較多，就需要購買旅游取消險。一般情況下，游客因自身原因或非不可抗力因素取消行程將會全額承擔酒店、機票等先期支出費用，如果購買了取消險就能挽回一定損失。

對航空延誤險，大多數(shù)旅客都不陌生。在境外，由于行程延誤牽涉到酒店入住、旅游行程更改等一系列事宜，往往會造成較大的資金損失，航空公司的賠付并不能覆蓋，因此可能需要個人額外購買航空延誤險。在選擇相關產(chǎn)品時，需要重點關注賠付標準和理賠的便利性，優(yōu)先選擇起始賠付時間短的產(chǎn)品。最好選擇延誤2小時起即可開始賠付，且無需機場、航空公司出具延誤證明，滿足賠付條件可自動快速賠付的保險產(chǎn)品。

如果在境外游旅途中確定參與一些高危運動比如潛水、蹦極、攀巖、跳傘等，最好額外購買極限運動相關的高額保險。

此外，還值得境外游客戶考慮的個人財務保障險種有：旅行者隨身財產(chǎn)險，指旅行期間保險人隨身財產(chǎn)被盜竊或搶劫，或因其他第三方責任而遺失或意外損壞可獲得賠償；旅行證件遺失險，賠償被保險人護照、旅行票據(jù)丟失或損壞而發(fā)生的損失；旅行家居保障保險，賠償旅行期間被保險人在境內(nèi)常居住地因盜竊、火災、水管爆裂等造成的家居物品損失。