如何正確的面對(duì)“校園貸”

洪佳衛(wèi) 李華

【摘 要】近年來(lái)，校園貸像野火般迅速燃遍各大校園。本文詳細(xì)分析了校園貸的種種現(xiàn)象以及校園貸帶來(lái)的各種危害，最后提出了防范校園貸的具體措施，具有一定的積極的意義。

【關(guān)鍵詞】學(xué)生；校園貸；措施

一、引言

近來(lái)，校園貸成為各大高校的熱門話題，無(wú)論是名校也好還是普通的高職院也好，沒(méi)有一所高校能避免這個(gè)話題。校園貸的風(fēng)起，使得許多不法分子對(duì)其中的利益垂涎三尺，于是網(wǎng)絡(luò)上便有了五花八門的借貸APP，其中魚龍混雜，加上現(xiàn)代社會(huì)的高速發(fā)展，學(xué)生對(duì)物質(zhì)的需求越來(lái)越高，不排除確實(shí)有需要學(xué)業(yè)貸款的大學(xué)生，但大多數(shù)學(xué)生貸款的原因是超出自身的物質(zhì)需求。通過(guò)上網(wǎng)查閱數(shù)據(jù)，大約53%的大學(xué)生將校園貸貸款用于自我購(gòu)物消費(fèi)，無(wú)節(jié)制消費(fèi)很可能發(fā)展成惡性消費(fèi)；大約10%的大學(xué)生將貸款用于創(chuàng)業(yè)，提高了大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。通過(guò)調(diào)查高校及查閱教育部門資料，可知校園貸具有侵犯?jìng)€(gè)人隱私、滋生借款惡習(xí)、危害自身安全、誘發(fā)其它犯罪等危害。[1]學(xué)生稍不注意便會(huì)陷入其中的陷阱，而解決的唯一辦法便是用更多的資金去填充這個(gè)窟窿，導(dǎo)致最后學(xué)生不堪負(fù)重，甚至家破人亡，而國(guó)家目前也沒(méi)有明確的相關(guān)政策來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，所以這個(gè)問(wèn)題需要多方面的人士和部門來(lái)共同解決。

二、校園中校園貸的亂象和特點(diǎn)

2016年2月，一名女大學(xué)生因?yàn)閯?chuàng)業(yè)到網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借錢。平臺(tái)采取實(shí)名制注冊(cè)登記。為了拿到借款，她上傳了自己的身份證、學(xué)生證，填寫了家人的聯(lián)絡(luò)方式。之前，她第一次從平臺(tái)借到500元，周利息是 30%。到期后，她無(wú)力償還，只好再借錢還前面的債務(wù)。如此利滾利循環(huán)借貸之下，如今她已欠下5.5萬(wàn)元債務(wù)。為了能再借款償還舊債，女大學(xué)生按照借貸平臺(tái)的要求將自己手持身份證后的裸照當(dāng)作抵押借到了錢。對(duì)方稱，如果之后她還不了錢，就會(huì)把裸照在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)或轉(zhuǎn)發(fā)給該女生家人。[2]

2016年中旬，鄭州一名大學(xué)生先后利用28名同學(xué)的身份證去貸款獲得60多萬(wàn)的現(xiàn)金用于賭球，后因催債人員瘋狂地催債，禁受不起壓力，最終跳樓自殺。[3]

通過(guò)分析和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)校園貸具有以下一些現(xiàn)象：

（1）借貸門檻低

為了打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，2015年7月18日，央行會(huì)同有關(guān)部門制定并發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)目前我國(guó)合法的幾種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)做了明確說(shuō)明，但是“上有政策下有對(duì)策”，就現(xiàn)狀看來(lái)，仍然為不良校園貸的存在提供了可利用的空間。[4]校園貸無(wú)需貴重物品抵押、無(wú)需擔(dān)保，只需提供學(xué)生證和身份證復(fù)印件就可簽借款協(xié)議。有的甚至只需提供身份證、學(xué)生證和一張銀行卡，再留下老師、同學(xué)的電話即可，但也有一些另類網(wǎng)貸，要求提供裸照然后再對(duì)其進(jìn)行放貸，這類貸款只要針對(duì)于在校女學(xué)生。

（2）借貸廣告隨處可見(jiàn)

如今網(wǎng)貸廣告隨處可見(jiàn)，大到我們平?？吹碾s志、網(wǎng)頁(yè)廣告、布告欄，小到我們微信朋友圈、路邊座椅，甚至是校園里廁所墻壁上，各種消息促進(jìn)學(xué)生不斷去接觸網(wǎng)貸。廣告上貸款要求又是即為方便，常見(jiàn)的廣告語(yǔ)：急速放貸、無(wú)需任何抵押、無(wú)息貸款等等。防范心稍低的大學(xué)生們便會(huì)被這種廣告騙進(jìn)圈套。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅在山師長(zhǎng)清校區(qū)內(nèi)，隨處可見(jiàn)的大學(xué)生分期消費(fèi)與貸款等相關(guān)廣告，就有15種，總數(shù)量高達(dá)2630條。這些廣告到處張貼，比如“愛(ài)學(xué)貸”，這是一個(gè)大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)，也提供小額借款，小廣告有930條之多。另外，邦信分期、京東金融白條、樂(lè)花花等均有大量海報(bào)，還有私人張貼小廣告，涵蓋學(xué)生信用貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等內(nèi)容。

（3）學(xué)生做起貸款兼職

校園貸所產(chǎn)生的利益豐厚，吸引著許多學(xué)生做起兼職，我身邊就不乏有這樣的朋友，他們?cè)谂笥讶Σ欢ㄆ诘陌l(fā)放小廣告，吸引身邊的缺錢同學(xué)朋友來(lái)貸款，有些利息低，有些利息高。我的高中有一位同學(xué)便是類似于校園貸，如果還不上，他便會(huì)和一群社人員上門催債。

三、校園貸引起的各種危害

（1）對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，校園貸引發(fā)的問(wèn)題中學(xué)業(yè)荒廢不說(shuō)，每天也是生活的無(wú)比煎熬，處于水深火熱之中，每天只會(huì)想著怎么還錢，怎么躲避債主，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙阶约旱纳踩?/p>

（2）對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，許多的父母親一開(kāi)始可能并不知道自己的孩子處于校園貸的圈套里，當(dāng)突如其來(lái)的巨額貸款消息傳到他們耳邊時(shí)，父母親的壓力的會(huì)巨大無(wú)比，給家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重打擊，而且如果沒(méi)有能力償還時(shí)，社會(huì)人員會(huì)上門騷擾進(jìn)行催債，對(duì)整個(gè)家庭的生活也會(huì)帶來(lái)巨大的影響，更有甚至如果直接得到自己的子女因校園貸死亡的消息，那么父母親的生活也將崩潰。

（3）對(duì)于社會(huì)來(lái)說(shuō)，這種負(fù)面的消息時(shí)常爆出，會(huì)讓人對(duì)現(xiàn)代的大學(xué)生產(chǎn)生誤解，也會(huì)敗壞社會(huì)風(fēng)氣，不利于大學(xué)生和社會(huì)的發(fā)展。

四、正確防范校園貸的安全措施

（1）完善貸款政策體系

借貸體系中加入“擔(dān)保人”。校園借貸之所以如此風(fēng)靡，受到學(xué)生的喜愛(ài)，無(wú)非是門檻低，方便貸款，但是后期的還款制度沒(méi)有健全，應(yīng)當(dāng)加入這次交易自鏟擔(dān)保人”簽訂協(xié)議，若是債務(wù)人無(wú)法償還債務(wù)，需要擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任，擔(dān)保人應(yīng)該是學(xué)生的直系親屬或是組織結(jié)構(gòu)；若是學(xué)生借貸創(chuàng)業(yè)，那么這筆資金應(yīng)該經(jīng)過(guò)學(xué)院的調(diào)查評(píng)估，作為學(xué)生的擔(dān)保人，這樣實(shí)施不僅提高的門檻，避免了學(xué)生的盲目消費(fèi)，還能樹(shù)立學(xué)生正確的消費(fèi)觀。

（2）高校要加強(qiáng)管控防范

對(duì)在校學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸方面知識(shí)的普及。很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)尤其風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)基本為零，很多大學(xué)生因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸而面臨各種問(wèn)題，甚至是付出生命的代價(jià)，就是因?yàn)閷?duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)缺乏，尤其是法律方面的知識(shí)的缺乏。

（3）家庭要加強(qiáng)子女的教育

重要的還是家庭對(duì)子女的教育，父母親應(yīng)對(duì)子女的有教育正確，從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉的生活習(xí)慣，使其學(xué)會(huì)理性思考，合理消費(fèi)，對(duì)待問(wèn)題有著自己正確獨(dú)到的見(jiàn)解，不從眾不攀比。家長(zhǎng)應(yīng)給予孩子一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境，多與孩子溝通，幫助其樹(shù)立正確的人生觀價(jià)值觀，培養(yǎng)孩子理財(cái)習(xí)慣，將資產(chǎn)合理規(guī)劃，量入為出，在經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)消費(fèi)。

（4）加強(qiáng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)、金融安全知識(shí)普及的力度。

大力普及網(wǎng)絡(luò)、金融安全知識(shí)，利用校園網(wǎng)站、微信平臺(tái)、校園廣播等多種渠道向?qū)W生推送校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸典型案例，幫助學(xué)生提升金融理財(cái)實(shí)踐能力。

【參考文獻(xiàn)】

[1]趙澤林，顧華敏，馬晨竣.基于灰色預(yù)測(cè)針對(duì)校園貸發(fā)展影響及未來(lái)發(fā)展預(yù)測(cè)[J].中國(guó)高新區(qū)，2018（02）：60.

[2]李海霞，張娣.“裸條”借貸：女大學(xué)生的“賣身”契[J].法律與生活，2016（15）：38-39.

[3]陳威中.校園貸的發(fā)展與影響探討[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2016，27（13）：118-120.

[4]黃劍.芻議“校園貸”在高校存在的原因及應(yīng)對(duì)策略[J].傳播與權(quán)，2017（01）：154-156.