放貸型受賄與民間借貸行為的審查判斷要點(diǎn)

王秋杰

[基本案情]2010年，李某到北京市某鎮(zhèn)工作后（任副鎮(zhèn)長），王某（系某公司法定代表人、董事長）因要在該鎮(zhèn)做生意，通過其表哥介紹，認(rèn)識李某，然后兩人開始走動，平時來往較多，李某租住王某的一套房子居住。2013年3月，李某要求向王某放貸，通過轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金的形式，借給王某110萬元。2016年，王某以現(xiàn)金的形式還給李某160萬元。王某承認(rèn)在其租用某村土地用于做苗圃生意和經(jīng)營園林綠化生意中李某為其提供過幫助，而李某辯稱其未利用職權(quán)向王某提供幫助，借給王某的110萬元，約定年息15%的利息，屬于正常的民間借貸。

怎樣把握受賄與正常民間借貸的界限，是本案辦理中面臨的一個難題。筆者認(rèn)為，要把握住通過放貸收取利息這種新型受賄（以下簡稱“放貸型受賄”）的核心和關(guān)鍵形式，從雙方關(guān)系、借貸意愿、借貸理由、借貸手續(xù)、還款時間等幾個方面進(jìn)行審查，才能有的放矢，正確適用法律并做到寬嚴(yán)相濟(jì)。

一、審查主體身份及其主觀方面

（一）對主體身份的審查

受賄罪的核心在于利用職權(quán)謀取利益，因此認(rèn)定通過放貸收取利息獲取利息這種新型受賄與民間借貸的關(guān)鍵在于認(rèn)定借款雙方的關(guān)系，判定國家工作人員有無利用手中權(quán)力以放貸收息的形式為借款人謀取利益。在民間借貸中，借貸雙方地位平等，沒有職務(wù)上的內(nèi)在必然聯(lián)系，不存在依賴關(guān)系；而在放貸型受賄中，雙方地位不平等，放貸方為國家工作人員，借款方為普通民事主體，后者對前者利用其職務(wù)為其謀取利益存在當(dāng)然的依賴性?！霸诜刨J型受賄中，放款方是國家工作人員，借款方往往在項目審批、業(yè)務(wù)拓展、款項劃撥等方面受制于國家工作人員的職務(wù)行為，對國家工作人員存在依賴關(guān)系?！盵1]在本案中，李某為某鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長，王某為某公司法定代表人、董事長，二人地位顯然不平等。據(jù)王某交代，在其租用某村土地用于做苗圃生意和經(jīng)營園林綠化時李某提供過幫助，因此，在李某向其提出放貸時，其沒有拒絕，希望在以后生意中還能得到李某的“關(guān)照”。

（二）對主觀方面的審查

在民間借貸中，雙方出于正常的資金需求，對于借貸完全出于自愿，沒有外在的附加需求。在放貸型受賄中，放貸方利用手中權(quán)力以收取利息的方式獲取財物，借款方則對放貸方手中的權(quán)力存在期許，希望得到公權(quán)力的關(guān)照以獲得一定的利益。在放貸方公權(quán)力的影響下，“借款方對國家工作人員的職務(wù)行為存在依賴，為了使國家工作人員為其謀取利益，往往在并不缺錢甚至資金充足的情況下，不得不接受國家工作人員的借款，具有不自愿性或被迫性?！盵2] 本案中，王某之所以接受李某提出的放貸要求，并非出于內(nèi)心自愿，而在于李某手中的國家權(quán)力，希望以后能繼續(xù)得到其照顧。

二、審查客觀方面

（一）審查簽訂借款合同的目的

民間借貸與放貸型受賄的最大區(qū)別之一在于簽訂借款合同的真實(shí)目的?！叭绻贤p方?jīng)]有訂立該合同的客觀需要，而純粹是為了某種目的可以創(chuàng)設(shè)該合同，那么雙方締約的真實(shí)動機(jī)就值得懷疑。”[3]本案中，據(jù)王某交代，自己管理的公司并不缺錢，將來的業(yè)務(wù)還得需要李某照顧，對于李某提出的放貸要求予以接受。顯然，本案的借貸并非民間借貸的范疇，缺乏借貸成立的支撐性事實(shí)基礎(chǔ)，而是以借貸為名行賄賂之實(shí)的行為。

（二）審查借貸手續(xù)

一般情況下，正常的民間借貸有兩種情況：一是借貸雙方關(guān)系較為密切，往往不寫借條，以口頭約定歸還日期，借貸后有還債的情節(jié)。二是借貸雙方關(guān)系不密切，有較為嚴(yán)格的借貸手續(xù)，寫明金額、歸還日期、借貸利率等條款。在放貸型受賄中，雙方寫的“借條”就不那么講究，一般不會寫明還款時間、還款方式和利息等內(nèi)容，“借條”更多時候是一種幌子，用以掩蓋事實(shí)真相。在審查借條時，要關(guān)注時間、方式、利息等細(xì)節(jié)內(nèi)容，從中找出區(qū)別，發(fā)現(xiàn)問題。

（三）審查借貸方式

實(shí)踐中，國家工作人員向請托人借款通常有四種方式：一是直接式借貸。國家工作人員直接向請托人表明其有閑錢，意欲借給請托人，同時約定“利息”。該種情況在實(shí)踐中比較多見，如上述案件中李某就是直接將借錢獲取利息的想法告知王某，并達(dá)成“合作”意向。二是含蓄式借貸。國家工作人員不直接將借貸取息的想法告知借貸人，而是含蓄地表示其有一筆閑錢，讓請托人問問周圍朋友有沒有需要的，請托人“心神領(lǐng)會”，表示其正好需要一筆錢，于是“借貸”關(guān)系形成。三是捆綁式借貸。請托人以資金短缺為由主動向國家工作人員借錢，并給予高額利息。四是交叉式借貸。國家工作人員與兩個以上請托人建立交叉借貸關(guān)系，以低息或無息的方式向一個請托人“借”款后，再高息“貸”給另一個請托人，從中賺取高額息差。如上述案件中的李某從王某處借了150萬元，又將150萬元借給周某，約定利息50%。

三、審查還款情況

（一）審查歸還時間

民間借貸中，借款方基于經(jīng)濟(jì)緊張向貸款方借錢，錢款被用于投資或資金周轉(zhuǎn)。資金具有周轉(zhuǎn)性，正常的民間借貸一般時間較短。如果時間較長，雙方會約定還款時間，借款方會主動還款；對于逾期不還的，放貸方也會主動催還。在放貸型受賄中，因借貸雙方存在權(quán)力依賴關(guān)系，并未約定具體的還款時間。放貸型受賄發(fā)生于借款方經(jīng)濟(jì)不緊張的情況下，借款方害怕國家工作人員隨時要錢，一般不會隨意動用這筆錢，并提前準(zhǔn)備好高額利息。“請托人所借的錢是用于具體項目還是空置未用，這也是衡量請托人有無借錢必要性的重要因素?！盵4]因此，需要注意審查借款人錢款的去向，可以此判定貸款合同的真實(shí)性。

（二）審查放貸利息

民間借貸中，借款方基于自身利益考慮，一般不會與放貸方約定較高的利息。有時因資金急需，雙方約定的利息較高，但時間比較短暫。“在受賄型借貸中，國家工作人員和請托人為了實(shí)現(xiàn)各自的非法目的，往往約定高額的利息，達(dá)到銀行利率幾倍甚至數(shù)十倍之多，獲取的利息與資金正常產(chǎn)生的收益嚴(yán)重不成比例?！盵5]放貸型受賄畢竟屬于受賄的范疇，一般情況下雙方往往約定的利息較高。但何謂利息較高？司法實(shí)踐中，一般參照民事借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)。2015年，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第26條規(guī)定超過年利率24%的屬高息，低于年利率24%的則不能認(rèn)定為高額利息。筆者認(rèn)為，對于放貸型受賄的利息是否高額宜采用上述標(biāo)準(zhǔn)，約定利息高于24%的屬于利息較高，反之利息不高。

注釋：

[1]阮熊文：《準(zhǔn)確界分受賄型借貸與民間借貸》，載《檢察日報》2016年7月23日。

[2]同[1]。

[3]王勇、李繼：《通過民事合同方式實(shí)施的新型受賄犯罪之認(rèn)定》，載《人民司法》2014年第21期。

[4]羅國良、周小波：《官員放貸取息行為之定性分析》，載《法制與社會》2015年第2期。

[5]同[1]。