涉外理財深陷局中局

衛(wèi)一鳴

客戶巨額理財款不翼而飛

常年做生意的韓齊有個習慣，生意場上一賺到錢就會到銀行存款。2011年的一天，韓齊像往常一樣來到中國建設銀行貴州省分行延西支行存錢。韓齊做夢也沒想到，這次存款的經(jīng)歷會成為其日后巨額財產(chǎn)被騙的導火索。

當天，銀行的接待人員給韓齊介紹了建行的理財產(chǎn)品，他看后很感興趣，覺得比存款劃算多了。為做進一步了解，接待人員又帶其到建行延西支行的大客戶部經(jīng)理周迎喜的辦公室，周迎喜向其詳細介紹了建行的理財產(chǎn)品。聽完周迎喜的介紹后，韓齊表示很感興趣，于是周迎喜當場幫韓齊辦理了一張尾號8888的黑卡，所有手續(xù)費全免。

過了一段時間，韓齊向銀行卡存入1700萬元人民幣，用于理財。周迎喜推薦韓齊購買建設銀行乾元保本理財產(chǎn)品，短短一個星期后就盈利了2萬多元。接著，周迎喜又推薦韓齊購買建行推出的其他理財產(chǎn)品，這樣共操作了五六次，每次都能盈利，總的盈利金額為30萬元左右。

由于雙方在理財過程中交往加深，漸漸成了朋友，加之經(jīng)過幾次成功的理財，韓齊覺得周迎喜在理財方面很專業(yè)，而自己生意又忙，遂決定直接委托周迎喜幫自己理財。后來，韓齊向銀行卡存入3000余萬元，由周迎喜代為理財。為方便理財，韓齊還當場辦理了U盾并開通了手機短信業(yè)務。銀行卡辦好后，韓齊自己保管銀行卡，將U盾交給周迎喜保管，并告知其密碼以便操作。

周迎喜一開始的委托理財也很順利，他先是幫韓齊購買了半年期的乾元保本理財產(chǎn)品，半年后盈利了300余萬。理財半年就獲得10%的收益，韓齊對周非常滿意，于是又辦了兩張銀行卡，將另外3000余萬元連本帶息交由周迎喜繼續(xù)代為理財。短短一年多的時間里，周迎喜幫韓齊投資的三種理財產(chǎn)品，共盈利1700萬。在此過程中，周迎喜沒有向韓齊索要過任何利益。

2013年2月，周迎喜推薦韓齊買入香港某公司原始股權的一年期投資產(chǎn)品，周迎喜說這個產(chǎn)品的保底是9厘，也可能更高。由于之前周迎喜的高效理財給韓齊留下了深刻印象，韓齊更加信任和崇拜他的理財能力，所以周迎喜推薦這一理財產(chǎn)品時，韓齊當時沒有多想就同意了。

不僅如此，韓齊對周迎喜從自己賬戶里轉(zhuǎn)賬也不加過問。后來，周迎喜瞞著韓齊，以繼續(xù)投資銀行理財產(chǎn)品為名，用韓齊的資金投資涉外理財產(chǎn)品。當時周迎喜是通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，將韓齊賬戶里的錢匯入自己的控制賬戶的。網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬需要U盾密碼和持卡人手機驗證碼雙重保護，只有兩樣都輸入正確才能成功交易。韓齊自己不會使用U盾，索性就把U盾交給周迎喜保管。由于U盾綁定的是韓齊的手機號，每次交易時驗證碼都會發(fā)到韓齊的手機上。這樣，周迎喜每次需要將錢轉(zhuǎn)入邁瑞凱理財賬戶和葵奢基金的時候，就打電話給韓齊，向其索要驗證碼。韓齊稱，每當周迎喜向自己索要驗證碼時，自己都會不假思索直接將驗證碼告訴周迎喜。周迎喜操作成功后，韓會收到短信，提示銀行卡有多少錢轉(zhuǎn)出，但至于錢轉(zhuǎn)入哪個賬號自己就不清楚了。

周迎喜供述稱，由于自己是建行的客戶經(jīng)理，有一枚建行授權周迎喜保管使用的業(yè)務公章，其名稱是“中國建設銀行延西支行業(yè)務用公章”，這個公章主要是針對建行理財產(chǎn)品的銷售和一些內(nèi)部事務的處理。因為章上有可調(diào)日期的齒輪，所以蓋在合同上的章的日期可以隨意調(diào)節(jié)。

后來韓齊多次詢問周迎喜購買的是什么理財產(chǎn)品，周迎喜都以購買了建行的理財產(chǎn)品搪塞。韓齊事后稱，當時自己是分三次買入周迎喜指定的這一理財產(chǎn)品的，總共購買了8080萬元該產(chǎn)品。按照該產(chǎn)品介紹，該理財產(chǎn)品于2014年2月18日到期，但期限屆滿后，投資本金及盈利并未如期打到韓齊的賬戶。在被韓齊問及本息何時到賬時，周迎喜以各種理由拖延。直到2014年5月5日，韓齊打電話給周迎喜，得知周迎喜從深圳坐飛機回貴陽時，就決定到機場與周迎喜碰頭，但是韓到機場后卻沒有看見周迎喜，之后再撥打他的電話，就一直關機聯(lián)系不上。數(shù)天后，韓齊到建行延西支行去詢問委托理財事宜，得知周迎喜早在2014年2月左右就已經(jīng)離職了。

韓齊到銀行查詢后發(fā)現(xiàn)，周迎喜已將自己的卡內(nèi)資金5956萬元人民幣轉(zhuǎn)至其岳母劉某的賬戶，還有149萬元轉(zhuǎn)進其妻子周某賬戶，共計轉(zhuǎn)了6105萬元……

用騙來的5000萬理財款投入涉外理財，最終血本無歸

事實上，周迎喜從韓齊那兒騙來的錢，絕大部分被其轉(zhuǎn)手投到了國外理財產(chǎn)品里。但這個理財產(chǎn)品事后被證實是編造的，其投入的5000余萬巨款也幾乎全部打了水漂。因而周迎喜既成了韓齊理財騙局中的設局者，又成了國外投資理財騙局的受害者。

2011年8月份，周迎喜的一名客戶錢軍及孫艷艷夫婦，聲稱一些國外的理財產(chǎn)品可以賺大錢，建議周迎喜購買。經(jīng)錢軍夫婦引薦，周迎喜結(jié)識了一個叫李俊敏的人。一個月后，三人向周迎喜推薦一款名為邁瑞凱的理財產(chǎn)品，說邁瑞凱是一個在英國注冊且即將上市的公司，分公司在馬來西亞，該公司可以為投資人提供現(xiàn)金20%的年利息，外加120%的股票加股權回報。周迎喜到網(wǎng)上查詢，了解到該公司的相關信息，于是就輕信了他們的話。

由于錢軍等三人多次來銀行向周迎喜推薦這款理財產(chǎn)品，加之這款理財產(chǎn)品的回報率確實誘人，周迎喜就心動了。為了進一步調(diào)動周迎喜的積極性，錢軍等三人還向周迎喜承諾，如果周迎喜投資，除了兌現(xiàn)約定的利息及股票、股權回報外，在邁瑞凱產(chǎn)品收益好的前提下，周迎喜可以從總體收益中再提取10%的傭金。在巨大的誘惑面前，周迎喜決定大干一場。

但周迎喜自己沒有那么多的錢，他想到了自己的大客戶韓齊，決定游說韓齊購買該款涉外理財產(chǎn)品。為了取得韓齊的信任，周迎喜并沒有如實向韓齊說明投資國外理財產(chǎn)品的實情，而是對韓齊謊稱是投資建行的一款理財產(chǎn)品（實際上就是邁瑞凱理財產(chǎn)品），告訴其該款理財產(chǎn)品可以保證每年2.4倍的收益，現(xiàn)金20%的年利息，還有120%的股票加股權。韓齊聽到銀行的理財產(chǎn)品能賺這么多錢自然高興，一口答應購買。韓齊同時向周迎喜承諾，如果賺得多，超出2.4倍的那部分收益歸周迎喜；如果每年的收益達不到2.4倍，少賺的收益也不會找周迎喜要。

韓齊的承諾讓周迎喜的腦子更加發(fā)熱。2011年12月底，周迎喜瞞著韓齊將其銀行卡上的700萬元現(xiàn)金投到了邁瑞凱的理財產(chǎn)品上。五個月后，經(jīng)李俊敏介紹，周迎喜在廣州見到了邁瑞凱公司在中國地區(qū)的總經(jīng)理林章。林章向周迎喜詳細介紹了邁瑞凱公司的經(jīng)營情況和未來發(fā)展前景，建議周迎喜投資邁瑞凱公司的理財產(chǎn)品。兩個月后，周迎喜追加投資，再次購買1000萬邁瑞凱理財產(chǎn)品。令人匪夷所思的是，這款大額理財產(chǎn)品竟然沒有書面合同，而這居然沒有引起作為專業(yè)人員的周迎喜的警覺。

2013年3月，經(jīng)林章介紹，周迎喜結(jié)識了邁瑞凱和葵奢基金的老總王中達。王中達向周迎喜推薦了葵奢基金，稱葵奢基金是一款年收益20%的理財產(chǎn)品，而且是有合同保障的?？吹娇莼鸬氖找姹冗~瑞凱理財產(chǎn)品還要高，一個月后，周迎喜將自己從韓齊賬上轉(zhuǎn)來的3000萬元匯到王中達指定的賬戶上，用于購買葵奢基金。5月，王中達把合同寄給了周迎喜。

就這樣，2013年起的一年多的時間里，周迎喜從韓齊的賬戶匯款6000多萬元至自己岳母劉某和妻子周某的賬戶，并先后轉(zhuǎn)出5180萬元，全部用于購買邁瑞凱產(chǎn)品和葵奢基金。年底的時候，周迎喜向王中達提出希望在他的公司任職，王中達很爽快地答應周迎喜到其馬來西亞的公司任職。為方便對投入資金的跟蹤監(jiān)管，加之王中達的公司承諾給周迎喜比在原單位更高的工資，第二年初，周迎喜從貴陽的建行辭職，來到王中達在馬來西亞的公司工作。

按照約定，周迎喜投資的葵奢基金首期的利息應該是650萬，而到期后，王中達第一次就爽約了，僅支付150萬，說剩下的到期再付，這時周迎喜隱約感覺可能被騙了。當時因為心情很不好，周迎喜拿著王中達支付的50萬元利息款，到吉隆坡云頂賭場賭博，輸了12萬元左右。另外100余萬元也沒有還給韓齊，而是在后來回國過程中開銷掉了。

連環(huán)騙局主角被判13年

事后經(jīng)警方查實，王中達的真實身份是哈爾濱人，他在馬來西亞開設了葵奢基金公司、邁瑞凱投資理財公司和jild翡翠投資公司，這三家公司都是以高額的利息來吸引中國投資者的投資。

2014年的一天，因韓齊催款催得比較急，周迎喜一時心急，當時又喝了點酒，就提了兩把菜刀把自己的三名“同事”劫持了。周迎喜本想通過這個方法要回自己投入的錢，但事與愿違，非但錢沒要回，自己還就此被馬來西亞警方拘留。周迎喜在關了14天后被放了出來，之后便被馬來西亞驅(qū)除出境。

同年11月，周迎喜在中央電視臺財經(jīng)頻道看到王中達在公安部的2014獵狐行動中，因涉嫌網(wǎng)絡詐騙被湖北省孝感市公安局抓獲，這一消息坐實了周迎喜之前被騙的猜測。12月16日，走投無路的周迎喜到吉林省白山市江北公安分局刑警大隊投案自首，這起銀行理財師自導自演、自毀前程的連環(huán)騙局就此落幕……

2017年9月，周迎喜被貴州省貴陽市中級人民法院以犯詐騙罪判處有期徒刑13年。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com