始于支付，但是不止于支付

丁海驁

中國商業(yè)環(huán)境逐漸成熟一個標志性的趨勢就是，走出去的商家越來越多——如果說20年前“外貿(mào)”所代表的含義是將海外特色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品引入中國的話，那么現(xiàn)在則更多地是將中國的產(chǎn)品和服務銷往海外市場。其中，通過網(wǎng)絡以在線貿(mào)易的電商方式，正在成為發(fā)展最為迅猛的對外出口形式。

商務部2017年年底的數(shù)據(jù)顯示：目前中國各類跨境平臺企業(yè)已超過 5000 家，通過平臺開展跨境電商的外貿(mào)企業(yè)逾20萬家。中國電子研究商務中心統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2016年，中國跨境電商市場規(guī)模達到6.7萬億元，其中出口部分達到 5.5萬億元。

“跨境線上貿(mào)易中，物流和支付是兩個最重要的環(huán)節(jié)：怎樣將貨物從中國送到用戶所在地，送到最終消費者的手上以及怎樣將貨款及時收回來?！盤ayoneer大中華區(qū)總經(jīng)理趙秋成所談到的，實際上是越來越多跨境電商企業(yè)迫切需要解決的兩大問題，而后者更是重中之重。

跨境電商的特點是交易數(shù)量多而交易金額小，因此這種“貿(mào)易碎片化”實際上使得跨境貿(mào)易的財務管理更加復雜：不僅僅要符合各個跨境電商平臺、各國銀行的交易規(guī)則，而且還要考慮各種貨幣之間的匯率轉(zhuǎn)換、法務和稅務相關制度的要求……更多地，跨境電商貿(mào)易的整個財務流程對外需要與整個商品交付過程互相匹配，對內(nèi)需要與企業(yè)內(nèi)部業(yè)務流程相吻合，只有這樣，才能保證整個交易過程是可控、安全和合法，收到的貨款才能真正成為企業(yè)的合法收入。

而這對于通過在線方式完成貿(mào)易的雙方來說，都需要更多的保障。

“我們的目標是讓客戶能夠像處理本地業(yè)務一樣，便捷地在全球范圍內(nèi)付款和收款。”Scott Galit，Payoneer現(xiàn)任首席執(zhí)行官如是說。

作為一家美國金融科技領域的獨角獸公司，Payoneer于2005年在紐約創(chuàng)立，其最初的出發(fā)點，就是為了解決電商平臺跨境貿(mào)易的財務需求問題。

經(jīng)過13年的發(fā)展，到目前為止，Payoneer支持美元、歐元、英鎊、日元、加元和澳元等六大幣種，擁有包括美國全境50個州的資金轉(zhuǎn)移和資金托管的牌照，歐盟、加拿大、日本、印度等國家的相關支付牌照，在全球150個國家和地區(qū)具有當?shù)刎泿徘逅隳芰?，服務超過200個國家和地區(qū)的400萬用戶。在中國市場，Payoneer在香港擁有資金服務機構(gòu)牌照（MSO），在大陸，則是通過與持有外管局頒發(fā)的跨境支付牌照的支付公司和銀行合作，進行人民幣的陽光結(jié)匯和下發(fā)。

“2017年，Payoneer為中國大陸商戶安全合規(guī)地收取了超過數(shù)十億美金的海外資金合——他們來自不同國家的不同交易平臺、不同幣種。所有的這一切，只需要用戶一個Payoneer賬戶?！壁w秋成強調(diào)，用戶通過Payoneer的一個賬戶，不僅能夠聯(lián)結(jié)多個跨境電商平臺，而且能夠像擁有多個海外銀行賬戶一樣，使用多個幣種的收款賬號，可以任由對方選擇信用卡或者銀行扣款等多種支付方式。

而一旦貨款到賬，商戶則可以隨時提款到本地銀行賬戶，或者在全球的ATM機提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬。目前中國大陸的用戶可以通過Payoneer收取來自于亞馬遜、谷歌、Airbnb、Wish等幾十個全球平臺的資金，同時，在Payoneer的幫助下，微信、攜程和京東等中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也得以能夠?qū)①Y金分發(fā)到全球。

與在線的電商方式相匹配的是，作為一個以類SaaS服務提供基于網(wǎng)絡的跨境支付平臺來說，Payoneer希望能夠為跨境電商提供一種“不止于支付”的服務體驗，以打通在整個貿(mào)易關系當中支付鏈條上的各個環(huán)節(jié)。

例如，跨境電商比較頭疼的問題之一，是關于海外VAT支付（Value Added Tax，增值稅）——不僅各個地區(qū)的數(shù)額不同，政策也時常會有調(diào)整。但是由于關系到商戶合法性，使其成為一項完全不能忽略的工作。在Payoneer中，類似的問題就得到了比較輕松的解決：由Payoneer在系統(tǒng)中對相關的信息進行更新，商戶只需要一鍵，即可實現(xiàn)對海外6個國家VAT的支付。

如果說這依然是業(yè)務層面的細節(jié)問題，那么關于支付平臺與商戶ERP系統(tǒng)之間的對接，則可以理解成跨境電商企業(yè)財務數(shù)據(jù)整合管理的“最后一公里”。

“大部分的用戶會通過自己的ERP以及銷售管理軟件來進行墊付以及銷售的管理，而Payoneer的支付數(shù)據(jù)和收款數(shù)據(jù)，其實是用戶ERP系統(tǒng)需要管理的一個財務環(huán)節(jié)，一個業(yè)務組成部分?！壁w秋成說，Payoneer會開放自身的API，提供給用戶將其中的數(shù)據(jù)與自身的ERP系統(tǒng)進行對接，將用戶在Payoneer系統(tǒng)當中完成的收款、交易、結(jié)匯的數(shù)據(jù)，推送到用戶的數(shù)據(jù)系統(tǒng)和ERP系統(tǒng)里面，從而完成整個數(shù)據(jù)鏈條最后一公里的打通。

始于支付，但是不止于支付。“作為Payoneer的用戶，除了能夠利用我們的系統(tǒng)解決收款和付款兩個環(huán)節(jié)之外，Payoneer也能夠幫助他們解決一定的資金問題，并且給出一些國內(nèi)審計以及會計需要的數(shù)據(jù)報告，幫助這些企業(yè)進一步實現(xiàn)財務正規(guī)化?！壁w秋成說：“甚至很多企業(yè)會用Payoneer的這個報告來進行稅務的申報以及對整個企業(yè)進行估值?！?/p>

事實上，作為商業(yè)流程當中關鍵的環(huán)節(jié)，支付是聯(lián)結(jié)所有相關業(yè)務環(huán)節(jié)的節(jié)點。同時，從大的行業(yè)生態(tài)體系來看，支付平臺實際上也是包括買賣雙方、交易平臺、銀行等各個相關方權益的交匯點。對于跨境電商來說，從支付環(huán)節(jié)入手，不僅可以捋順相關的商業(yè)邏輯，而且從某種程度上，也能優(yōu)化自身的業(yè)務流程；而對于身處跨境電商行業(yè)的各個利益相關方而言，以此為基礎，構(gòu)建一個更透明、安全、符合法律法規(guī)要求的生態(tài)環(huán)境，才能真正促進整個行業(yè)的有序發(fā)展。