支付平臺(tái)違規(guī)禁得完嗎？

范向東

支付寶又被罰了。

根據(jù)中國人民銀行杭州中心支行行政處罰信息，3月22日支付寶被中國人民銀行杭州中心支行作出行政處罰。

從決定書中可以看出，支付寶涉及的七項(xiàng)違規(guī)行為，分別在客戶權(quán)益、產(chǎn)品宣傳、個(gè)人信息保護(hù)三大方面：

1. 客戶權(quán)益方面的違法行為：金融消費(fèi)者知情權(quán)保障不充分；消費(fèi)者的自主選擇權(quán)保障不充分。

2. 產(chǎn)品宣傳方面的違法行為：在視頻宣傳中開展引人誤解的宣傳；在支付寶官方微博中開展引人誤解的宣傳；處理完畢的投訴占比計(jì)算不實(shí)，導(dǎo)致對(duì)外公布的數(shù)據(jù)與實(shí)際不符。

3. 個(gè)人信息保護(hù)方面的違法行為：個(gè)人金融信息收集不符合最少、必需原則；個(gè)人金融信息使用不當(dāng)。

對(duì)于上述違規(guī)行為，中國人民銀行杭州中心支行根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對(duì)支付寶處以罰款3萬元。另據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，對(duì)產(chǎn)品宣傳與個(gè)人信息保護(hù)兩項(xiàng)違法行為，分別給予警告，并處罰款10萬元、5萬元。以上罰款合計(jì)人民幣18萬元。

像此次這種被央行公開處罰，支付寶也不是第一次了。

2017年5月，中國人民銀行上海分行發(fā)布行政處分決議書，支付寶因違背付出事務(wù)規(guī)則被要求期限改正，處以罰款3萬元。

此后的2018年2月，據(jù)國家外匯管理局旗下《中國外匯》報(bào)道，支付寶因跨境外匯付出服務(wù)經(jīng)營范圍問題、跨境外匯付出服務(wù)國際收支計(jì)算申報(bào)問題，再被處以罰款60萬元。

支付寶并不孤獨(dú)，上述兩起罰款事件中，財(cái)付通也被處以3萬元、60萬元的罰款，數(shù)額相等，稱得上“難兄難弟”了。

在整個(gè)第三方支付市場，支付寶和財(cái)付通兩個(gè)平臺(tái)份額最多，體量最大，還有阿里、騰訊背書，已經(jīng)是比較規(guī)范的了。相比之下，一些我們很少聽到名字的支付平臺(tái)，為了搶占支付市場急于擴(kuò)張，違法、違規(guī)的亂象更讓人擔(dān)心。

不過目前第三方支付行業(yè)洗牌在即，在6月30日接入網(wǎng)聯(lián)清算之后，行業(yè)違規(guī)問題會(huì)得到進(jìn)一步清理，屆時(shí)無論支付平臺(tái)大小，現(xiàn)金流動(dòng)都將被網(wǎng)聯(lián)監(jiān)管，情況會(huì)大有改觀。

對(duì)于此次18萬處罰，支付寶方面回應(yīng)稱：“2017年下半年，我們?cè)诮邮苎胄泻贾葜行闹械臋z查時(shí)發(fā)現(xiàn)了一些問題。我們第一時(shí)間啟動(dòng)了逐項(xiàng)的改進(jìn)計(jì)劃，目前各項(xiàng)改進(jìn)措施已經(jīng)落實(shí)完畢，并得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可。感謝監(jiān)管部門的指導(dǎo)和幫助，我們會(huì)在今后的工作中更加嚴(yán)格要求自己?！?/p>

第三方支付平臺(tái)是商業(yè)化平臺(tái)，運(yùn)營中有其利益目的。6月30日之后網(wǎng)聯(lián)將全面負(fù)責(zé)第三方支付清算，對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管會(huì)更加嚴(yán)格，但違規(guī)事件仍可能存在。