獨立學(xué)院《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》課程中研究性教學(xué)方法的應(yīng)用探析
——以“楚商”銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展為例

■崔譯文 劉 晨／武漢工商學(xué)院湖北商務(wù)服務(wù)發(fā)展研究中心

一、研究性教學(xué)方法概述

（一）啟發(fā)式教學(xué)

啟發(fā)式教學(xué)是在教學(xué)過程中重視對學(xué)生的引導(dǎo)，發(fā)揮學(xué)生的主動性和學(xué)習(xí)積極性，從而激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的教學(xué)方法。啟發(fā)式教學(xué)從實際問題中引導(dǎo)學(xué)生思考和發(fā)言，結(jié)合學(xué)生發(fā)言的進行總結(jié)分析，并聯(lián)系課程理論知識來展開講授，在講課中使學(xué)生變成課堂教學(xué)中的主導(dǎo)。

（二）案例教學(xué)

案例教學(xué)是案例與理論知識的綜合講授，通過案例學(xué)習(xí)使學(xué)生直觀的了解理論知識的應(yīng)用和如何分析解決實際問題的教學(xué)方法。案例教學(xué)中要注意案例的針對性和時效性，特別要注意理論和案例應(yīng)用的結(jié)合性。

（三）課堂討論教學(xué)

課堂討論教學(xué)是根據(jù)特定的理論知識點，讓學(xué)生自主查找資料，并根據(jù)理論知識點展開實際問題的分析，采取小組的形式進行開展，在提高學(xué)生自主綜合學(xué)習(xí)能力的同時也提高學(xué)生的團隊合作能力。

（四）實驗、實踐教學(xué)

實驗教學(xué)是利用實驗室進行教學(xué)的一種教學(xué)方法。通過實驗室平臺完成實務(wù)的模擬操作，提高學(xué)生對理論知識在實務(wù)中的應(yīng)用及實踐操作能力。實踐教學(xué)則是通過實地調(diào)查銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，了解實務(wù)業(yè)務(wù)的具體狀況。

二、研究性教學(xué)在《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》課程中的應(yīng)用

（一）課堂討論教學(xué)

在課堂講授中，提取特定知識點做專題討論，讓學(xué)生更加深入了解知識。例如，在學(xué)習(xí)巴塞爾資本協(xié)議的時候，把上市銀行或湖北省內(nèi)銀行的資產(chǎn)充足率現(xiàn)狀作為一個專題來進行討論，學(xué)生采取小組的方式，提前收集資料，課堂中開展討論。這樣一來使學(xué)生提高自主學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的能力；同時通過對項目資料收集和討論之后，對巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展歷程、特點、以及銀行業(yè)監(jiān)管的重點湖北省內(nèi)銀行資本充足率現(xiàn)狀有進一步深入的了解。

（二）案例教學(xué)

作為一門實踐性的課程，在講授過程中教師注意理論和實踐知識的聯(lián)系，因此在講授知識中插入案例，通過對案例的分析和總結(jié)，使學(xué)生能身臨其境的感受理論知識在實踐中的應(yīng)用。例如，在講授商業(yè)銀行存款，貸款和中間業(yè)務(wù)中多采用此類方法，為了讓學(xué)生了解實際業(yè)務(wù)狀況，以湖北省內(nèi)銀行為代表展開分析，了解各類業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，使學(xué)生直觀的了解銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，以及開展業(yè)務(wù)的各類要求，同時提高學(xué)生對問題的分析和解決能力。

（三）實驗、實踐教學(xué)

在實驗教學(xué)中，通過實驗室教學(xué)平臺模擬商業(yè)銀行存款、貸款以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的實際流程，使學(xué)生的理論知識更好的和實踐操作相結(jié)合，同時提高手動操作能力、判斷力和觀察力。在實踐教學(xué)中，通過開展認知實習(xí)實踐項目，給學(xué)生機會去銀行等金融機構(gòu)實地了解其業(yè)務(wù)操作等實際情況，讓學(xué)生了解一線的工作狀況以及未來工作中需要的職業(yè)技能，使學(xué)生對課程知識的應(yīng)用有更深入的認識。

三、“楚商”銀行研究性教學(xué)案例——以漢口銀行中間業(yè)務(wù)為例

為學(xué)生在學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》課程中掌握理論知識應(yīng)用及了解地方經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，因此案例教學(xué)中多采用“楚商”銀行案例，例如，在講授中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀中就采用漢口銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展為例。

（一）漢口銀行的背景

漢口銀行作為“楚商”銀行業(yè)之中具有獨立法人資格的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，漢口銀行在國家“中部崛起”發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，依托武漢金融業(yè)快速發(fā)展的有利條件，以武漢為中心向周邊快速擴張，成為“楚商”銀行之中的佼佼者。

近年來，各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中負債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的競爭非常激烈，導(dǎo)致負債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)利潤不斷下降。為了增加利潤，各大商業(yè)銀行加強對中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，研究銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要現(xiàn)實意義。而漢口銀行作為“楚商”銀行業(yè)的代表，近年來中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也取得了一定成績。

（二）漢口銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

對于商業(yè)銀行來說中間業(yè)務(wù)收入來源包括：傳統(tǒng)的手續(xù)費等管理費，卡片使用手續(xù)費分成，銀行內(nèi)部產(chǎn)品銷售，銀行代銷其他機構(gòu)產(chǎn)品等。從表1可以看出，漢口銀行的主營收入的主要來源：貸款利息收入，占比38.21%；同業(yè)往來利息收入，占比21.44%；債券投資收入，占比27.55%；手續(xù)費及傭金收入（中間業(yè)務(wù)），占比7.96%。

通過分析表2，漢口銀行貸款利息收入降低17.32%，但是同業(yè)往來利息收入增長320%，發(fā)展迅速，同時債券投資收入也取得54.84%的增長。特別中間業(yè)務(wù)收入增長31.99%。

（三）漢口銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)采取的措施

1、銀行內(nèi)部運營

漢口銀行主要通過壓縮成本與轉(zhuǎn)變職能來提升中間業(yè)務(wù)收入，其中主要的手段是人員重組與權(quán)限調(diào)整。雖然目前是網(wǎng)絡(luò)移動時代，但是銀行因為其特殊的行業(yè)背景，對于物理網(wǎng)點的依賴度并沒有較大幅度下降，因此從人力成本上進行控制。同時，新增大堂自助設(shè)備，自助設(shè)備VTM可以實現(xiàn)開卡一體機，轉(zhuǎn)賬、手機銀行網(wǎng)銀功能開放等。

表2 2015-2016年度漢口銀行主要營業(yè)收入對比（單位：人民幣/千元）

2、營銷向中間業(yè)務(wù)傾斜

從2016年開始漢口銀行對基金代銷進行了嘗試，并在2016年豐富了貨幣基金作為常規(guī)銷售，獲得了較為可觀的中間業(yè)務(wù)分成。2017年漢口銀行增加了信用卡以及商戶收款的活動，信用卡持卡顧客在消費時產(chǎn)生手續(xù)費收入，增加信用卡的活動也是增加漢口銀行信用卡的發(fā)卡及激活使用量，從而增加手續(xù)費分成；另外由于信用卡未全額還款時會產(chǎn)生可觀的利息收入，因而對信用卡業(yè)務(wù)的推動從增加中間業(yè)務(wù)收入。

通過案例中可以分析出以漢口銀行為代表的“楚商”銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，同時再結(jié)合四大行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r做延伸對比分析，使學(xué)生在更深入了解中間業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展?fàn)顩r。

四、結(jié)語

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》這門課的屬性決定了在教學(xué)中理論與實踐并重，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理教學(xué)中缺少實踐，因此研究性教學(xué)的引入具有十分重要的現(xiàn)實意義。通過案例教學(xué)等多元化的研究性教學(xué)方法，教師在講授理論知識中結(jié)合不同的內(nèi)容采取不同的教學(xué)方法，更好實踐應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)，所以研究性教學(xué)方法正是促使課程教學(xué)中理論與實踐的相結(jié)合。

［1］何靖.基于項目式學(xué)習(xí)的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程教學(xué)方法探討［J］.中國管理信息化,2015,18(03):230～231.

［2］蘭霞萍,陳大超.案例教學(xué)的問題與出路［J］.教學(xué)與管理 ,2017(10):1～4.

［3］李平.基于應(yīng)用型人才培養(yǎng)的研討型教學(xué)模式應(yīng)用——以《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》為例［J］.經(jīng)營管理,2016(02).

［4］潘金霞.基于實踐的商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學(xué)模式改革［J］.長江大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2015(03):85～88.

［5］單冰.基于應(yīng)用型人才培養(yǎng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學(xué)方法探析［J］.河南教育:高教,2017(04):96～97.

［6］申韜,黃曉明.理論教學(xué)與實踐教學(xué)相輔相成——《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》教學(xué)改革探討［J］.金融教育研究 ,2013,26(01):64～69.

［7］葉國榮,陳達強,吳碧燕.高校本科生教育中研究型教學(xué)模式探討［J］.中國高教研究,2009(03).