高職院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)模式探討

(天津國土資源和房屋職業(yè)學(xué)院，天津 300270)

2013年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)證券等互聯(lián)網(wǎng)金融模式如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。隨著這些新型的金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，相關(guān)新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也陸續(xù)出現(xiàn)并迅猛發(fā)展壯大，部分或全部改變著人們的生活習(xí)慣和消費模式，與此同時，又給傳統(tǒng)金融企業(yè)帶來了巨大的沖擊，倒逼其進(jìn)行全面改革和升級。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才需求又與傳統(tǒng)金融或傳統(tǒng)計算機(jī)企業(yè)的需求不同，高職院校要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融人才專業(yè)需求，制定出有針對性的人才培養(yǎng)方案、課程體系和師資培養(yǎng)體系。

一、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段：2005年之前，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)僅幫助金融機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)還未呈現(xiàn)；2005年到2012年，網(wǎng)絡(luò)借貸開始萌芽，第三方支付逐漸成長，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合深入金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域；2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，以余額寶誕生為起點，陸續(xù)發(fā)生了一系列互聯(lián)網(wǎng)金融事件，如：微信5.0增加支付功能、百度金融理財平臺上線、中安在線財產(chǎn)保險公司開業(yè)、京東“京寶貝”快速融資業(yè)務(wù)上線等。自此，P2P、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)保險等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入新階段。

2014年政府工作報告首次提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，成為互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的助推器。2015年政府工作報告除再次重申“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的指導(dǎo)思想外，更具體提出“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃”。

據(jù)網(wǎng)貸之家和艾瑞咨詢統(tǒng)計，截至2016年5月底，我國互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模已突破10億元，P2P網(wǎng)貸平臺4080家，相比去年同期增加1266家。網(wǎng)貸成交量16532.18億元，同比增長321.68%。網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額5758.84億元，同比增長212%。2015年中國網(wǎng)絡(luò)購物交易規(guī)模約為3.8萬億元，同比增長37.2%。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到117548.3億元。眾籌平臺303家，成功籌資114.24億元，同比增長429.38%。

互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時，也日益暴露出其特有的風(fēng)險隱患和問題，例如：缺乏行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)運營規(guī)則和具體的監(jiān)管措施；未有完善的客戶資金保障制度，導(dǎo)致多起企業(yè)管理者“攜款潛逃”案件出現(xiàn)；行業(yè)內(nèi)企業(yè)由于缺乏健全的內(nèi)審和內(nèi)控制度，易產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險問題；缺乏健全的信用體系構(gòu)建；互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的客戶信息易遭泄露；沒有健全的客戶保護(hù)機(jī)制等。針對這種情況，2015年7月中國人民銀行聯(lián)合十部委下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，制定相關(guān)政策措施，以此加強監(jiān)管，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序，為互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展鋪平了道路。2016年，伴隨著更多傳統(tǒng)企業(yè)巨頭、金融機(jī)構(gòu)涌入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，行業(yè)生長逐步從野蠻生長轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇陨L，真正走上健康發(fā)展的軌道。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高速發(fā)展，催生出大量專業(yè)人才需求，根據(jù)筆者對各大主要招聘網(wǎng)站的調(diào)查和對相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的走訪，發(fā)現(xiàn)對大專及以上學(xué)歷的互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求主要包括三類：典型的傳統(tǒng)金融人才、金融產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)人才、互聯(lián)網(wǎng)營銷人才。具體內(nèi)容見表1。

表1 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才需求分析

從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實際招聘需求來看，2016年6月在前程無憂上輸入“互聯(lián)網(wǎng)金融”關(guān)鍵字，全國范圍內(nèi)共有29927條職位；同期在智聯(lián)招聘上共有21268條職位。智聯(lián)招聘在其2016年發(fā)布的人才需求與供給方面的報告中指出，2016年春季對人才的需求量排名前三位的依然是互聯(lián)網(wǎng)/電子商務(wù)、基金/證券/期貨/投資、房地產(chǎn)/建筑/建材/工程業(yè)。從需求量來看，互聯(lián)網(wǎng)營銷、軟件/互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)/系統(tǒng)集成、運營管理等三類職業(yè)對人才的需求量最大，這三類職業(yè)依然保持著2015年對人才需求強烈的勢頭，排名穩(wěn)居前三名。同期，領(lǐng)英中國在其對中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才調(diào)查的報告中指出，目前中國現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才1-5萬人；所學(xué)專業(yè)排名前三位分別是計算機(jī)科學(xué)、企業(yè)經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)學(xué)；專業(yè)所需技能排名前五位分別為：java、管理、客戶服務(wù)、Linux和保險。85%的人才都是從別的行業(yè)跨界來的?？梢娀ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)所需的專業(yè)人才首選既懂金融專業(yè)知識，又具備互聯(lián)網(wǎng)思維與技術(shù)的復(fù)合型人才，但該行業(yè)暫時還批量生產(chǎn)不出適銷對路的人才，所以現(xiàn)有的人才從傳統(tǒng)金融或互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)挖過來的居多。

在互聯(lián)網(wǎng)人才供給方面，我國目前大部分高職院校都不設(shè)有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，只是在計算機(jī)專業(yè)中增設(shè)幾門經(jīng)濟(jì)金融的專業(yè)基礎(chǔ)課程，或是在金融專業(yè)中增設(shè)幾門計算機(jī)基礎(chǔ)應(yīng)用課程，缺乏系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系；或是有少數(shù)高職院校專門設(shè)有互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，但其人才供給數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了行業(yè)需求。

總體而言，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才需求日益增加，但具有互聯(lián)網(wǎng)和金融復(fù)合能力和職業(yè)素養(yǎng)的專業(yè)人才供給數(shù)量和供給結(jié)構(gòu)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于其需求，產(chǎn)生了資金自融、運營不當(dāng)、集資欺詐等問題，嚴(yán)重困擾了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展。截至2016年4月，累計停業(yè)及問題P2P平臺共有1598家，多數(shù)是由于自融平臺經(jīng)營不善、運營赤字、惡意詐騙引起的被動或主動跑路。

三、高職院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)模式探索

(一)建立互聯(lián)網(wǎng)金融營銷人才培養(yǎng)模式

目前大部分高職院校在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方面只將著眼點放在宏觀的全國范圍內(nèi)，對地方企業(yè)的人才需求不夠重視，忽視了高職院校與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緊密聯(lián)系，缺乏對地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展有針對性的人才培養(yǎng)模式，導(dǎo)致大部分院校人才培養(yǎng)模式趨同，培養(yǎng)出的人才缺乏競爭力。根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求分析，高職院校應(yīng)適時調(diào)整人才培養(yǎng)模式，定位于培養(yǎng)符合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶營銷人才。

(二)課程體系設(shè)置

以高職院校金融專業(yè)為例，以原先的金融應(yīng)用類課程為基礎(chǔ)，新增互聯(lián)網(wǎng)金融和計算機(jī)信息技術(shù)方面的專業(yè)課程。

1.增設(shè)具有互聯(lián)網(wǎng)金融特色的金融專業(yè)課程。在互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程方面，可增設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)金融營銷”、“互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)與案例分析”、“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險”、“互聯(lián)網(wǎng)理財”、“P2P互聯(lián)網(wǎng)信貸”、“第三方支付”、“互聯(lián)網(wǎng)征信”等職業(yè)技術(shù)課程。大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)不僅能產(chǎn)生各種創(chuàng)新創(chuàng)意產(chǎn)品，而且也成為銀行、證券和保險行業(yè)產(chǎn)品營銷的重要渠道。學(xué)生在“互聯(lián)網(wǎng)金融營銷”課程中，能學(xué)習(xí)建設(shè)營銷型網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)頁設(shè)計，營銷推廣技巧，以提升網(wǎng)絡(luò)服務(wù)與綜合管理能力，能夠勝任網(wǎng)站維護(hù)與優(yōu)化、網(wǎng)站推廣、網(wǎng)絡(luò)營銷策劃、網(wǎng)絡(luò)咨詢等工作，培養(yǎng)其成為懂技術(shù)、懂營銷、懂管理的實用型互聯(lián)網(wǎng)營銷人才；任何互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，都是在現(xiàn)有法律框架下的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融只有在健全的法律法規(guī)體系基礎(chǔ)上才能取得健康長久的發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)與案例分析”課程的開設(shè)，可以讓學(xué)生了解和把握金融法律，結(jié)合具體的互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析，更好的進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在合法范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)；風(fēng)險管理水平高低是互聯(lián)網(wǎng)金融能否健康發(fā)展的關(guān)鍵所在，互聯(lián)網(wǎng)金融除了具有傳統(tǒng)金融具有的信用、市場和操作風(fēng)險以外，還有其特定的技術(shù)、業(yè)務(wù)和法律等風(fēng)險，因此有必要開設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險”課程；互聯(lián)網(wǎng)理財與傳統(tǒng)理財相比，理財方式的便捷性和理財產(chǎn)品的低門檻、高流動性的特點，更貼合大眾理財?shù)男枨?，通過“互聯(lián)網(wǎng)理財”課程的開設(shè)，學(xué)生可以掌握互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)劃工具、理財流程和收益分析方法，為畢業(yè)后從事個人理財顧問工作打下堅實的專業(yè)基礎(chǔ)；P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型創(chuàng)新模式，其最大的優(yōu)越性在于從傳統(tǒng)銀行不能申請到貸款的借款人在互聯(lián)網(wǎng)世界中能充分享受貸款的高效與便捷性，專業(yè)網(wǎng)貸人才的供給更能促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，“P2P互聯(lián)網(wǎng)信貸”課程便孕育而生；第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的資金入口，更是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展信用評級、小額授信和產(chǎn)業(yè)鏈金融等進(jìn)一步金融服務(wù)的起點。開設(shè)“第三方支付”課程，有助于學(xué)生掌握電商平臺的商品流和銀行的資金流向，為未來將第三方支付平臺轉(zhuǎn)變成個人和企業(yè)理財、投資的綜合門戶進(jìn)行必要的知識儲備；網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，迫切需要進(jìn)行個人征信體系的建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)，實時采集和分析公開客戶信息數(shù)據(jù)，精確評估企業(yè)與個人的信用，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系，達(dá)到防范信貸風(fēng)險、提高社會誠信水平的作用?！盎ヂ?lián)網(wǎng)征信”課程的開設(shè)有助于學(xué)生樹立征信活動的互聯(lián)網(wǎng)思維。

2.增設(shè)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)方面的專業(yè)課程。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用為載體的各種計算機(jī)技術(shù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域邁進(jìn)，還是金融業(yè)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以提高其綜合競爭力，都需要具備扎實的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)功底，因此計算機(jī)系統(tǒng)原理、JAVA語言、大數(shù)據(jù)金融等課程的開設(shè)也顯得尤為必要。

(三)教學(xué)方法改革思路

近年來隨著電子信息技術(shù)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)教學(xué)模式越來越受到現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)的強烈沖擊。知識突破了傳統(tǒng)教科書框架的限制，逐漸從以章節(jié)的形式出現(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾R點的形式出現(xiàn)，片段化的進(jìn)行傳播，從而使學(xué)生的學(xué)習(xí)場所，學(xué)習(xí)方法，學(xué)習(xí)過程和學(xué)習(xí)觀念都發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，由于其特有的互聯(lián)網(wǎng)背景，使得高職院校更要教學(xué)手段上需與時俱進(jìn)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，創(chuàng)新信息化教學(xué)方法，充分利用各類教學(xué)資源，根據(jù)授課內(nèi)容結(jié)合多種教學(xué)手段為教學(xué)服務(wù)。例如，充分采用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方法。鼓勵教師利用PPT+講解、錄屏、拍攝等多種形式錄制教學(xué)視頻并創(chuàng)作交互式練習(xí)，應(yīng)用快速課件工具進(jìn)行課程整體開發(fā)，在網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺上編輯課程，創(chuàng)作出系統(tǒng)完整的網(wǎng)絡(luò)課程。在學(xué)習(xí)時先由學(xué)生在課后學(xué)習(xí)主要知識點并完成交互式練習(xí)，課上教師回答學(xué)生自學(xué)時產(chǎn)生的問題并引導(dǎo)其進(jìn)一步深入討論，以提高學(xué)生的自主思考能力和創(chuàng)新精神。

(四)師資隊伍水平提升建設(shè)

人才培養(yǎng)質(zhì)量的高低關(guān)鍵取決于專業(yè)師資水平。當(dāng)前我國職業(yè)院校的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)師資主要存在缺少金融實踐經(jīng)驗，或者缺乏行業(yè)最新發(fā)展動向等問題。有些教師從大學(xué)畢業(yè)后就直接進(jìn)入職業(yè)院校工作，缺乏實務(wù)部門的從業(yè)經(jīng)驗；另一些教師是從傳統(tǒng)金融企業(yè)中轉(zhuǎn)行到職業(yè)院校工作的，雖然具備豐富的實際工作經(jīng)驗，但自從離開業(yè)務(wù)部門就缺乏對金融最新產(chǎn)品和發(fā)展趨勢的更新，業(yè)務(wù)水平過于老舊。因此，高職院校應(yīng)重點培養(yǎng)既掌握互聯(lián)網(wǎng)金融具體業(yè)務(wù)運作，又熟悉最新業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和市場動向的師資隊伍?？刹扇∫韵聝煞N方式提高專業(yè)教師的業(yè)務(wù)水平：第一，聘請在金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作的一線業(yè)務(wù)人員來校教授專業(yè)課程，大力引進(jìn)金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的部門負(fù)責(zé)人和專家學(xué)者進(jìn)行專題講座，和學(xué)生互動。是否具有專業(yè)、高水平的學(xué)科、學(xué)術(shù)帶頭人對該專業(yè)師資隊伍整體水平的高低具有決定性的影響，這些專家不僅具有扎實的現(xiàn)代金融或互聯(lián)網(wǎng)信息知識，而且熟悉具體業(yè)務(wù)運作，還對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢具有專業(yè)看法，將其作為教學(xué)骨干引入高職院校，必將迅速提升高職院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融師資隊伍的業(yè)務(wù)水平和實踐能力。第二，與金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立合作伙伴關(guān)系，鼓勵教師到這些企業(yè)座談交流、專題學(xué)習(xí)和掛職鍛煉，學(xué)校方面應(yīng)為教師協(xié)助或創(chuàng)造這樣的社會實踐機(jī)會，提高教師的業(yè)務(wù)水平，鼓勵和培養(yǎng)“雙師型”的教師隊伍，并從制度上對他們進(jìn)行保障和激勵。選派專業(yè)功底扎實的教師參加正規(guī)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)舉辦的互聯(lián)網(wǎng)金融專題培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)并掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)運作，行業(yè)熱點問題和前沿資訊，支持骨干教師多參加專業(yè)教學(xué)和學(xué)術(shù)會議，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的最新業(yè)務(wù)知識和信息化教學(xué)方法，以提高學(xué)術(shù)水平和教學(xué)能力。

四、結(jié)論

在互聯(lián)網(wǎng)金融多方面改變我們生活和消費習(xí)慣的今天，高職院校應(yīng)順應(yīng)時代需求，及時抓住互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，將人才培養(yǎng)模式定位于互聯(lián)網(wǎng)金融營銷人才方向上，進(jìn)行相應(yīng)的課程體系調(diào)整，更新專業(yè)教師的知識結(jié)構(gòu)，提高其業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)出滿足地方企業(yè)用人需求的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才。

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