探究農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)需求的影響因素

張旖旎

【摘要】目前農(nóng)民工受到醫(yī)療保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)保障較少，且農(nóng)民工工作強(qiáng)度大、工作環(huán)境惡劣，身體狀況普遍較差、收入普遍較少，單憑收入很難維持其基本醫(yī)療需求?；谥袊?guó)家庭金融調(diào)查2011年數(shù)據(jù)，本文運(yùn)用了二元Logistic回歸模型分析了農(nóng)民工的個(gè)人特征、工作崗位特征與身體狀況特征對(duì)農(nóng)民工參保醫(yī)療保險(xiǎn)意愿的影響。分析發(fā)現(xiàn)，婚姻狀況、文化水平、家庭人口數(shù)量、工作危險(xiǎn)程度、工作崗位、務(wù)工年限、每周工作天數(shù)與身體狀況等因素對(duì)農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)參保意愿有著顯著的影響，而年齡、個(gè)人年收入、稅后補(bǔ)貼收入、上月醫(yī)療總支出、是否參保商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)保費(fèi)總額對(duì)參保意愿影響不顯著。這一結(jié)論反映了我國(guó)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度仍然存在誤區(qū)，需盡快推進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，建立全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)民工醫(yī)療保障體系，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)民工 醫(yī)療保險(xiǎn) 參保意愿 影響因素

一、背景介紹

根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止到2016年底，我國(guó)農(nóng)民工總量已達(dá)2.81億人，其中外出農(nóng)民工 1.69億人，其中參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民T人數(shù)為4825萬(wàn)人，比上年末減少340萬(wàn)人，僅占農(nóng)民工總?cè)藬?shù)的17.17%.可見(jiàn)我國(guó)農(nóng)民工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率和覆蓋面仍然較低。農(nóng)民工在城市務(wù)工，卻脫離城市醫(yī)療保障體系，面臨著無(wú)醫(yī)療保障的困境。這不僅會(huì)帶來(lái)公共衛(wèi)生安全隱患，也影響社會(huì)的穩(wěn)定與和諧。目前，農(nóng)民T群體對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)需求也具有不確定性，不利于政府因地制宜出臺(tái)相關(guān)政策解決農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題，阻礙農(nóng)民工得到相應(yīng)的醫(yī)療保障。因此，對(duì)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)需求進(jìn)行研究，對(duì)于提高農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率和保障水平，更好地發(fā)揮農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的作用，推動(dòng)農(nóng)民工更快融入城市生活具有重要意義。

二、文獻(xiàn)綜述

李雯雯等（2014）認(rèn)為人力資本與就業(yè)狀況是影響農(nóng)民工參保社會(huì)保險(xiǎn)的重要因素，其中受教育年限、就業(yè)領(lǐng)域與家庭總就業(yè)人數(shù)對(duì)農(nóng)民工參保社會(huì)保險(xiǎn)具有重要影響。劉志軍和王宏（2014）認(rèn)為農(nóng)民工的社會(huì)參與度對(duì)參保率具有顯著正向影響，而社區(qū)流動(dòng)人口比重、社區(qū)服務(wù)質(zhì)量等社區(qū)因素對(duì)參保率具有雙重效應(yīng)。而劉傳江和程建林（2008）卻得fh-個(gè)和已有研究與常識(shí)相悖的結(jié)論——收入因素對(duì)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)需求并沒(méi)有顯著影響。同時(shí)，他們也指出，農(nóng)民工的職業(yè)、務(wù)工時(shí)間長(zhǎng)度、恩格爾系數(shù)、家庭收入層次、年齡、性別都對(duì)這個(gè)群體的醫(yī)療保險(xiǎn)需求有重要影響，其中，職業(yè)、年齡、家庭人均收入因素產(chǎn)生了正向影響，而恩格爾系數(shù)與務(wù)工時(shí)間長(zhǎng)度產(chǎn)生負(fù)向影響。秦立建等（2015）則認(rèn)為，文化水平、職業(yè)能力、是否簽訂勞動(dòng)合同與是否為城鎮(zhèn)戶口都對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)參保概率有正向作用，農(nóng)民T的社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋率在不同企業(yè)所有制性質(zhì)與地區(qū)之間差異較大。

三、數(shù)據(jù)來(lái)源及描述

本文數(shù)據(jù)來(lái)源為2011年的中國(guó)家庭金融調(diào)查（China House-hold Finance Survey，CHFS）。中國(guó)家庭金融調(diào)查是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心進(jìn)行的一項(xiàng)全國(guó)性的調(diào)查，其主要目的是收集有關(guān)家庭金融微觀層次的相關(guān)信息，主要包括：住房資產(chǎn)和金融財(cái)富；負(fù)債和信貸約束；收入；消費(fèi)；社會(huì)保障與保險(xiǎn)；代際的轉(zhuǎn)移支付；人口特征和就業(yè)：支付習(xí)慣等相關(guān)信息。由于本文的研究對(duì)象為農(nóng)民T群體，故經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)篩選和清洗后的有效問(wèn)卷為2107份，即本文的研究樣本。其基本情況如下表所示：

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，作為調(diào)查對(duì)象的農(nóng)民工群體具有以下幾個(gè)方面的特征：（1）目前農(nóng)民工受到醫(yī)療保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)保障較少；（2）因農(nóng)民工作強(qiáng)度大、工作環(huán)境惡劣，身體狀況普遍較差；（3）農(nóng)民工群體文化水平普遍不高，大多數(shù)為高中學(xué)歷以下；（4）農(nóng)民工收入普遍較少，單憑收入很難維持其基本醫(yī)療需求。

四、模型構(gòu)建和回歸結(jié)果分析

基于上述文獻(xiàn)和本文的研究目的，構(gòu)建模型并就上述樣本進(jìn)行回歸分析。模型的被解釋變量為農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿，解釋變量主要分為三個(gè)部分：（1）個(gè)人特征：性別，年齡，家中人口數(shù)量，文化水平，所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度，是否為農(nóng)業(yè)戶口，婚嫻?fàn)顩r（2）工作崗位特征：務(wù)工年限，每周工作天數(shù)，個(gè)人年收入，稅后補(bǔ)貼收入，工作是否危險(xiǎn)，是否為普通職工，是否在企業(yè)工作，工作是否有編制（3）身體狀況特征：上月醫(yī)療總支出身體狀況，是否購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)保費(fèi)總額。

本文運(yùn)用二元Logistic回歸模型對(duì)于此類(lèi)二分選擇模型進(jìn)行估計(jì)。使用統(tǒng)計(jì)軟件SPSS 24進(jìn)行計(jì)量分析，農(nóng)民工參保醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿的回歸結(jié)果如表3所示。從模型的對(duì)數(shù)似然值、卡方值及預(yù)測(cè)正確百分比等指標(biāo)可以看出，該模型整體回歸效果較好。

（一）個(gè)人特征變量分析

回歸結(jié)果表明，男性農(nóng)民工比女性農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿更為強(qiáng)烈。不同年齡的農(nóng)民工參保的意愿并無(wú)明顯區(qū)別，使得各年齡段購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為趨于一致。所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度對(duì)參保意愿的影響方向與預(yù)計(jì)方向不一致，這可能是因?yàn)殡m然所調(diào)查的農(nóng)民工群體所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度不同，但其原戶籍所在地區(qū)大多經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，令農(nóng)民工群體購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)觀念相似，這在一定程度上弱化了所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度對(duì)農(nóng)民工參保意愿的影響。已婚農(nóng)民工比未婚農(nóng)民工參保意愿更強(qiáng)烈，在5%的水平上顯著。農(nóng)民工的文化水平對(duì)參保意愿的影響方向?yàn)檎?，?0%的水平上顯著。這表明隨著文化水平的提高，農(nóng)民工參保醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿也隨之增強(qiáng)。這可能是因?yàn)檗r(nóng)民工受教育程度越高，認(rèn)知醫(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障也就越全面客觀，因此更傾向于參保醫(yī)療保險(xiǎn)。

（二）工作崗位特征變量分析

從回歸結(jié)果來(lái)看，務(wù)工年限與每周工作天數(shù)的影響在1%的水平上顯著，其中務(wù)工年限具有負(fù)向影響，每周工作天數(shù)具有正向影響。這可能是因?yàn)閯?wù)工年限越長(zhǎng)，農(nóng)民工年齡越大，經(jīng)濟(jì)條件越差，更加難以負(fù)擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)。而每周工作時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)農(nóng)民工身體損傷越大，農(nóng)民工對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供保障的需求也越大，因此參保意愿更強(qiáng)烈。個(gè)人年收入未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，且個(gè)人年收入與稅后補(bǔ)貼收入對(duì)參保意愿的影響方向不明確，這可能是因?yàn)槭苷{(diào)查的農(nóng)民工群體大多數(shù)年收入在10000-30000元之間，且無(wú)稅后補(bǔ)貼收入，數(shù)據(jù)的集中度高使得我們不能明確觀察到個(gè)人年收入與稅后補(bǔ)貼收入的影響方向。工作危險(xiǎn)程度對(duì)參保意愿的影響方向?yàn)檎?，?0%的水平上顯著。危險(xiǎn)工作行業(yè)的流動(dòng)性和不穩(wěn)定性，導(dǎo)致從事該職業(yè)的農(nóng)民工頻繁更換工作，而農(nóng)民工更換工作的次數(shù)越多，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)條件越差，公司也更不愿意替其投保，因此農(nóng)民工參保意愿也越弱。

五、結(jié)論與政策建議

基于中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)，本文運(yùn)用了二元Logis-tic回歸模型分析了農(nóng)民工的個(gè)人特征、工作崗位特征與身體狀況特征對(duì)農(nóng)農(nóng)民工參保醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)院的影響。目前農(nóng)民工受到醫(yī)療保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)保障較少，且農(nóng)民工工作強(qiáng)度大、工作環(huán)境惡劣，身體狀況普遍較差、收入普遍較少，單憑收入很難維持其基本醫(yī)療需求。在此背景下，我們分析發(fā)現(xiàn)，不同年齡層的農(nóng)民工參保的意愿并無(wú)明顯區(qū)別。婚嫻?fàn)顩r與文化水平對(duì)參保意愿的正向影響十分顯著。家庭人口數(shù)量的增加抑制了參保意愿的增強(qiáng)。工作崗位特征中，除了工作危險(xiǎn)程度與工作崗位外，務(wù)工年限與每周工作天數(shù)對(duì)參保意愿也產(chǎn)生了重要影響，但個(gè)人年收入與稅后補(bǔ)貼收入對(duì)參保意愿未產(chǎn)生顯著影響。身體狀況對(duì)參保意愿的影響方向?yàn)樨?fù)，與常理相悖。而上月醫(yī)療總支出、是否購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)保費(fèi)總額對(duì)參保意愿影響方向不明確。

在我國(guó)現(xiàn)有的用工制度中，農(nóng)民工仍然處于劣勢(shì)，不能享有一般城市工作者擁有的各種福利和保障。為此，應(yīng)向農(nóng)民工群體開(kāi)展基本醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)普及活動(dòng)，增強(qiáng)其主動(dòng)參保意識(shí)，提高其主動(dòng)參保的積極性，擴(kuò)大農(nóng)民工群體的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率。制定和完善醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，明確用T單位的法律責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的監(jiān)管。改革城鄉(xiāng)二元化戶籍制度，打破城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)接難的局面，加快推進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，建立全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)民工醫(yī)療保障體系，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定醫(yī)療保障制度，醫(yī)保事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

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