“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范與教育引導(dǎo)機(jī)制研究

劉軍

摘 要：我國(guó)的有關(guān)法律條文當(dāng)中并未明確規(guī)定復(fù)雜多樣的校園貸現(xiàn)象，導(dǎo)致由于校園貸引發(fā)的一系列糾紛問題無(wú)法真正得到解決。文章具體介紹了“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，同時(shí)提出了教育引導(dǎo)機(jī)制方法。

關(guān)鍵詞：校園貸；風(fēng)險(xiǎn)防范；教育引導(dǎo)；機(jī)制

中圖分類號(hào)：F832.4；G522 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1008-3561（2018）15-0006-01

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)滲透到學(xué)生群體當(dāng)中，雖然給學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源帶來(lái)了方便，但是隨之出現(xiàn)的借貸問題也引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。如個(gè)別非法借貸平臺(tái)利用虛假宣傳，騙取學(xué)生進(jìn)行借貸行為，最后沒有實(shí)力償還，導(dǎo)致不良事件時(shí)有發(fā)生。所以，針對(duì)不良網(wǎng)絡(luò)借貸，高校要做好大學(xué)生的教育引導(dǎo)，使他們具有一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

一、“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（1）規(guī)范校園貸公司資質(zhì)。校園貸是一種市場(chǎng)行為，大學(xué)生市場(chǎng)存在這樣的需求，就需要對(duì)應(yīng)的規(guī)范管理措施。而一些發(fā)放校園貸的公司都是個(gè)人貸款公司，資質(zhì)并不齊全，行業(yè)素質(zhì)高低不齊，導(dǎo)致校園貸信息泄露、違規(guī)催貸等各種問題的出現(xiàn)。政府要增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的管理，對(duì)貸款公司資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核，對(duì)違規(guī)建立平臺(tái)發(fā)放貸款的公司采取清退等措施。

（2）完善大學(xué)生的信貸體系。高校要對(duì)大學(xué)生的信貸體系不斷進(jìn)行完善，真正滿足經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的保障性需要，并非是依靠校園貸。例如，出臺(tái)國(guó)家助學(xué)貸款的條例，建立專門的全國(guó)性的國(guó)家助學(xué)貸款中心，各個(gè)省份建立國(guó)家助學(xué)貸款中心，幫助協(xié)調(diào)政府、銀行以及學(xué)校三方的利益。

（3）健全校園貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度。校園貸作為我國(guó)金融市場(chǎng)的新領(lǐng)域，其本身的存在并沒有錯(cuò)誤，但是如果監(jiān)管不到位，就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不可控制。所以，校園貸平臺(tái)需要評(píng)估大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)償還能力，對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸審核的各項(xiàng)流程進(jìn)行健全完善，特別是要做好細(xì)節(jié)問題的監(jiān)管，避免高校大學(xué)生冒名借貸行為產(chǎn)生。同時(shí)，校園貸平臺(tái)要定期對(duì)校園代理進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，有效提升校園代理的業(yè)務(wù)水平，并針對(duì)校園貸問題做好與大學(xué)生的溝通交流，減少壞賬率。當(dāng)前，個(gè)別的校園貸在運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)了一些問題，如沒有合理的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等。因此，政府要頒布一系列的監(jiān)管政策，對(duì)校園貸利率進(jìn)行科學(xué)合理的控制。

二、校園貸風(fēng)險(xiǎn)的教育引導(dǎo)機(jī)制

（1）開展專項(xiàng)教育及引導(dǎo)。高校要開展有關(guān)主題教育活動(dòng)，保證大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，從根本上預(yù)防不良事件的產(chǎn)生。輔導(dǎo)員可以應(yīng)用多種形式，如講座、主題班會(huì)、知識(shí)競(jìng)賽等，讓大學(xué)生真正了解到校園貸的不良影響，自覺對(duì)校園的不良網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行抵制。同時(shí)，高校與大學(xué)生家庭要進(jìn)行聯(lián)合教育，利用家長(zhǎng)的敦促作用，時(shí)刻關(guān)注學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況。

（2）提高大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。一是加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的信用教育?，F(xiàn)今的社會(huì)生活當(dāng)中，個(gè)人信用尤為關(guān)鍵，個(gè)人信用記錄會(huì)帶給一個(gè)人非常大的影響。同時(shí)，信用記錄的重要性已經(jīng)開始逐步顯現(xiàn)出來(lái)，大學(xué)生未來(lái)出國(guó)或者進(jìn)行房產(chǎn)貸款，都會(huì)涉及信用記錄。面對(duì)一些大學(xué)生失信的情況，高校要重視對(duì)大學(xué)生進(jìn)行信用教育，讓大學(xué)生真正了解負(fù)面信用記錄給未來(lái)生活帶來(lái)的影響，知道信用記錄的重要意義。而且大學(xué)生不但要保證信用記錄不受影響，還要增加自己的信用記錄，并保持良好的信用記錄。二是建立正確的消費(fèi)觀念。校園貸是一種提前消費(fèi)預(yù)支的渠道，在一定程度上可以提高大學(xué)生的生活和消費(fèi)水平，解決短時(shí)間資金緊張的問題，不僅能幫助大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，還可以進(jìn)一步培養(yǎng)大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)。而如果學(xué)生一味地進(jìn)行超前消費(fèi)，最后就會(huì)導(dǎo)致債臺(tái)高筑。所以，社會(huì)、學(xué)校、家庭要共同努力，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，針對(duì)校園貸的誘惑權(quán)衡利弊，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

（3）對(duì)已貸款大學(xué)生進(jìn)行教育和引導(dǎo)。教師要充分關(guān)注大學(xué)生，利用各種方式掌握大學(xué)生的生活和心理活動(dòng)。針對(duì)在校園貸平臺(tái)進(jìn)行貸款的大學(xué)生，輔導(dǎo)員要同大學(xué)生進(jìn)行談話并且與家長(zhǎng)進(jìn)行溝通，對(duì)學(xué)生的還款能力深入了解和掌握，并告知大學(xué)生及家長(zhǎng)校園貸的高利率，保證大學(xué)生及家長(zhǎng)可以在短時(shí)間內(nèi)還款，避免出現(xiàn)高額利息，給大學(xué)生的心理造成巨大壓力。對(duì)已經(jīng)使用過(guò)校園貸的大學(xué)生，教師要實(shí)行登記和追蹤，隨時(shí)隨地關(guān)心大學(xué)生的消費(fèi)情況，進(jìn)而預(yù)防校園貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

總之，面對(duì)校園貸，政府、高校、教師、家長(zhǎng)要運(yùn)用有效的對(duì)策，打造校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范以及教育機(jī)制，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。同時(shí)，高校要重視大學(xué)生校園貸的行為，隨時(shí)糾正學(xué)生的消費(fèi)行為，從而打造文明和諧的校園環(huán)境。

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