高校思想政治教育視野下“校園貸”的現(xiàn)狀及對策研究

摘要：近年來，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展，催生了很多新興產(chǎn)業(yè)，“校園貸”就是一個(gè)典型?！靶@貸”是指貸款公司面向在校大學(xué)生開展的貸款業(yè)務(wù)。雖然銀監(jiān)會等部門已明令禁止未經(jīng)批準(zhǔn)的校園貸業(yè)務(wù)，然而由于國家的相關(guān)法律和政策還不夠完善，校園貸仍處于灰色管控地帶，亂象叢生。近年來“裸貸”、自殺等事件集中爆發(fā)使得校園貸屢屢成為社會輿論的焦點(diǎn)，也是當(dāng)今高等院校大學(xué)生思想政治教育的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。本文從高校思想政治教育的角度出發(fā)，以《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》及在天津外國語大學(xué)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生中開展的調(diào)查問卷所得數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，詳細(xì)梳理了我國“校園貸”興起的原因及存在的問題，分析了“校園貸”的存在給我國高校思想政治教育帶來的危機(jī)，進(jìn)而探討了如何做好高校思政教育、合理有效應(yīng)對“校園貸”。

關(guān)鍵詞：高校；思想政治教育；校園貸；對策研究

一、引言

我們黨歷來重視思想政治教育，將其視為黨和國家的一切工作的“生命線”和中心環(huán)節(jié)。我國高校承擔(dān)著為中國特色社會主義事業(yè)培養(yǎng)建設(shè)者和接班人的重要使命，因此大學(xué)生思想政治教育是我們黨的思想政治工作的重要組成部分，高校要堅(jiān)持立德樹人的根本，就要把思想政治工作放在首位，始終堅(jiān)持人才培養(yǎng)正確的政治方向。

近年來，在多數(shù)銀行叫停大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)及新興互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)迅速發(fā)展的背景下，以大學(xué)生為主要服務(wù)對象的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺（統(tǒng)稱“校園貸”）借機(jī)擴(kuò)位，呈爆發(fā)式增長，并迅速進(jìn)襲高校。與此同時(shí)，與之相關(guān)的負(fù)面新聞也層出不窮：2016年，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“借貸寶”的一份8.75G 的“裸條”壓縮包在網(wǎng)上瘋傳，內(nèi)含了上百名女大學(xué)生貸款時(shí)作為抵押拍攝的裸照及視頻，把非法校園貸推向輿論的風(fēng)口浪尖。同年3月，河南大學(xué)生鄭某以28名同學(xué)之名網(wǎng)絡(luò)貸款58.95萬元用于賭球，失敗后因不堪壓力跳樓自殺……據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2016年3月至今，全國校園貸詐騙案件受害學(xué)生人數(shù)上千、涉案金額高達(dá)2000余萬。

針對校園貸亂象，2017年5月27日，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確規(guī)定未經(jīng)銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，禁止向?qū)W生提供一切形式的貸款服務(wù)；且現(xiàn)階段所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)正在開展的校園貸業(yè)務(wù)要一律暫停，對于存量業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃，明確退出時(shí)間表。但重拳打擊之下，校園貸亂象的余波仍未平息。在2017年7月，又有不少校園貸事件被媒體曝光。

面對日益猖獗的“校園貸”，挖掘其實(shí)質(zhì)、揭露其危害，探討高校如何加強(qiáng)對大學(xué)生的思想政治教育、提高其危機(jī)防范意識，是本文主要研究的問題。

二、“校園貸”興起的原因及存在的問題

（一）“校園貸”興起的原因

首先，從“零首付”、“零利息”、“無需擔(dān)?！薄?0分鐘到賬”等極具誘惑性字眼的廣告可見，“校園貸”具有零首付、門檻低、額度大和快捷方便的優(yōu)勢，而且手續(xù)簡單，大學(xué)生僅需在網(wǎng)絡(luò)平臺提供學(xué)生證、身份證、個(gè)人學(xué)籍信息截圖及自己和家長或輔導(dǎo)員的手機(jī)號就能完成注冊和放款。2015年9月北京宜信致誠信用評估有限公司和中國人民大學(xué)信用管理研究中心聯(lián)合發(fā)布火種計(jì)劃——《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。該項(xiàng)調(diào)查覆蓋了全國252所高校、近5萬名大學(xué)生，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有“8.77%的大學(xué)生在資金短缺時(shí)候會使用貸款獲得資金，網(wǎng)絡(luò)貸款占比近50%”。

其次，大學(xué)生群體是最容易被商家瞄準(zhǔn)的消費(fèi)人群之一。一方面，大學(xué)生喜歡新鮮事物，消費(fèi)觀念超前，同時(shí)也具有缺乏理性、自制力相對較弱等性格特點(diǎn)，加之現(xiàn)在商家大肆宣揚(yáng)的消費(fèi)主義也影響了他們的消費(fèi)觀和金錢觀，導(dǎo)致他們消費(fèi)欲望強(qiáng)；另一方面，絕大多數(shù)大學(xué)生收入來源單一、沒有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力，主要靠父母提供的生活費(fèi)維持日常開銷，這在在一定程度上限制了他們旺盛的消費(fèi)欲望。筆者對天津外國語大學(xué)金融學(xué)專業(yè)177名學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查顯示，44.63%的學(xué)生月生活費(fèi)在1001-1500元之間，月生活費(fèi)在2000元以上的不到8%，92.66%的學(xué)生生活費(fèi)來源是家庭提供，僅有2.82%的學(xué)生反映生活費(fèi)夠用，通過數(shù)據(jù)可以看出大部分學(xué)生的生活費(fèi)都不寬裕。“校園貸”的出現(xiàn)正好解決了這一矛盾，迎合了學(xué)生的消費(fèi)欲望和提前消費(fèi)、分期消費(fèi)的理念。此外，由于大學(xué)生普遍缺乏社會經(jīng)驗(yàn)及金融、法律常識，又涉世不深、相對單純，還有父母這一“堅(jiān)強(qiáng)”的還款后盾，相對來講催賬容易。這些原因使得“校園貸”成為穩(wěn)賺不賠的好生意，因而催生了眾多的網(wǎng)貸平臺。

（二）目前我國“校園貸”存在的問題

1.隱形分期費(fèi)用高，網(wǎng)貸成為變相高利貸

很多“校園貸”以低分期利率吸引學(xué)生，巧妙地控制利率、打擦邊球、鉆法律的空子，一般年利率會保持在20%以內(nèi)，放貸利率并未超過銀行同期貸款利率的4倍，因此從法律上講可能不會被認(rèn)定為高利貸。但實(shí)際上，這些貸款平臺在收取雙方合同約定的利息之外，還會巧立名目，給利息披上服務(wù)費(fèi)、滯納金、違約金、催收費(fèi)等外衣，向?qū)W生收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于原始貸款本息的巨額費(fèi)用，實(shí)質(zhì)上等同于高利貸。

2.存在暴力逼債等非法經(jīng)營問題

不僅校園貸款滾雪球似的高利率會把借貸人壓垮，更恐怖的是一些“校園貸”平臺的催款方式。由于這類“校園貸”平臺和業(yè)務(wù)本身存在于法律的灰色地帶，因此對于不能按期還款的大學(xué)生，放貸方通常不會通過正常的法律程序追回欠款，而是往往通過短信電話騷擾、跟蹤、盯梢，甚至是恐嚇、非法拘禁、公開裸照視頻等極端惡劣的手段摧毀貸款學(xué)生的心理防線、逼迫學(xué)生還債，極大地威脅借款者的人身自由和安全，亦有涉黑犯罪之嫌。

三、“校園貸”引發(fā)的高校思想政治教育工作危機(jī)

非法“校園貸”給大學(xué)生帶來巨大的經(jīng)濟(jì)與心理雙重壓力，嚴(yán)重危害到高校的安全與穩(wěn)定，給高校思想政治教育工作帶來新的挑戰(zhàn)。就目前社會上發(fā)生的案例來看，“校園貸”通常會造成以下三方面的問題。

1.增加學(xué)生及家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源是父母給予的有限生活費(fèi)。貸款后，為彌補(bǔ)有限生活費(fèi)的不足、盡快完成還貸，一部分學(xué)生選擇兼職打工，一部分會再通過其他網(wǎng)貸平臺貸款還款，拆東墻補(bǔ)西墻，欠款如“滾雪球”，給學(xué)生帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.不利于培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識。由于學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源有限，因此面對貸款的高額本金及利息費(fèi)用難免產(chǎn)生逾期還款現(xiàn)象，不少學(xué)生因?yàn)檫€款額巨大會產(chǎn)生“破罐子破摔”的想法，大學(xué)生誠信意識的培養(yǎng)和信用體系的建設(shè)受到嚴(yán)重?fù)p害。

3.易引發(fā)學(xué)生心理危機(jī)，導(dǎo)致校園悲劇。不少學(xué)生貸款逾期后，或者是因?yàn)楹ε露恢搿⒒蛘呤潜в袃e幸逃脫心理，會不敢面對、選擇逃避債務(wù)。此時(shí)催債者會通過密集聯(lián)系學(xué)生本人、家長及輔導(dǎo)員催促還款，輕則威脅、恐嚇，重則跟蹤、限制人身自由、公布裸照，給學(xué)生造成巨大心理壓力，易刺激學(xué)生出現(xiàn)自殺等極端校園危機(jī)事件。

四、高校如何應(yīng)對“校園貸”開展思想政治教育工作

“校園貸”之所以如此猖狂，除了前文分析的原因之外，學(xué)生自控能力不足、缺乏足夠的危機(jī)防范意識也是很重要的原因。因此高校思政教育工作者應(yīng)正視風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)引導(dǎo)、教育和管理，提升該類危機(jī)事件的應(yīng)對處理能力。

1.加強(qiáng)日常管理及校內(nèi)警示宣傳。

高校學(xué)生工作者應(yīng)及時(shí)統(tǒng)計(jì)、了解、把握學(xué)生“校園貸”的情況，并加強(qiáng)校內(nèi)宣傳，將“校園貸”平臺的利弊、手段、運(yùn)作方式為學(xué)生做一個(gè)全面、清晰、客觀的說明和分析。對于已經(jīng)存在貸款行為或是已經(jīng)出現(xiàn)貸款逾期的學(xué)生，要第一時(shí)間聯(lián)系家長，通過家校銜接、合力梳理出合理規(guī)范的還貸流程，爭取將損失降到最小，盡最大可能幫助學(xué)生擺脫由“校園貸”帶來的困惑和危機(jī)。同時(shí)，由于大學(xué)生校園貸各類平臺主要通過在各大高校校園內(nèi)進(jìn)行鋪天蓋地的廣告海報(bào)宣傳、網(wǎng)絡(luò)廣告宣傳以及安插校內(nèi)代理，因此針對校園貸這種宣傳營銷模式，高校應(yīng)加強(qiáng)校內(nèi)宣傳管理，做好校內(nèi)安全巡查，對于校園內(nèi)的所有廣告宣傳內(nèi)容和信息做好核實(shí)和過濾，并且嚴(yán)格管控校園內(nèi)部的學(xué)生代理人。要時(shí)刻關(guān)注、準(zhǔn)確把握“校園貸”平臺的新動態(tài)、規(guī)律等，通過qq、微信公眾號、微博等渠道，及時(shí)向大學(xué)生開展多層次、多角度的宣傳，讓大學(xué)生提高自身防范意識，遠(yuǎn)離高利貸產(chǎn)品，避免校園悲劇的再次發(fā)生。

2.培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀，引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)。

網(wǎng)貸進(jìn)校園，能在一定程度上幫助大學(xué)生解一些燃眉之急，或者能幫助大學(xué)生增長理財(cái)投資的相關(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，因此不能完全否認(rèn)其存在的合理性。但從諸多案例中可以看到，大部分大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸都是把錢用于買手機(jī)、電腦、服飾等享受型或者攀比炫耀型消費(fèi)上。由此可見，大學(xué)生亟待建立正確的消費(fèi)觀念，學(xué)會理性消費(fèi)。學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)思想教育，通過主題班會、學(xué)生干部培訓(xùn)會等形式將幫助學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，引導(dǎo)學(xué)生確立“不盲目、不攀比、量力而為”的健康、理性的消費(fèi)觀念，在日常生活中做到合理消費(fèi)。

3.加強(qiáng)誠信教育，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識。

“校園貸”現(xiàn)象在校園盛行，反映了學(xué)生對消費(fèi)的需求和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，同時(shí)也反映出學(xué)生金融基礎(chǔ)知識、風(fēng)險(xiǎn)意識和誠信意識的缺乏。學(xué)校可通過QQ、微信、微博等新媒體，暑期社會實(shí)踐活動，或開設(shè)金融基礎(chǔ)知識、經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)等公選課程，普及金融財(cái)務(wù)知識，培養(yǎng)學(xué)生的信用意識和契約精神，提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識，消除懵懂的借貸心理，防止掉入超前消費(fèi)和過度消費(fèi)的陷阱，遠(yuǎn)離高利貸產(chǎn)品。

作者簡介：萬佳（1988年9月-），女，漢族，山東日照人，天津外國語大學(xué)，碩士，助教，從事思想政治教育工作，主要研究方向大學(xué)生思想政治教育。