數(shù)字經濟下的金融業(yè)新一代IT營運模式

張寧 孫藝君

在數(shù)字化的今天，大多數(shù)金融機構都在致力于研究如何采用顛覆性技術來實現(xiàn)產品、服務和商業(yè)模式上的創(chuàng)新，進而實現(xiàn)金融機構經營的數(shù)字化轉型。在這一過程中，首席信息官（CIO）和信息科技部門承擔了比以往更多的責任和業(yè)務期望，一些CIO采用了混合的IT運營模式；甚至在傳統(tǒng)IT部門外創(chuàng)建獨立的數(shù)字化部門的方式，來滿足不同的業(yè)務模式的信息化服務需求。但這些只是治標不治本的措施，當今的金融機構需要的是一個全新的IT運營模式，以滿足快速、多樣化、綜合化，且創(chuàng)新的業(yè)務經營需求。

畢馬威于2014年首次引入下一代IT運營模式，包括三個全新的IT角色：經紀、整合和協(xié)調。這不僅僅是“計劃、構建和運行”組成的傳統(tǒng)功能性組織架構下IT營運模式的一個新名稱，更是一個強調通過經紀、整合和協(xié)調三種IT角色實現(xiàn)IT和業(yè)務緊密協(xié)作共進新型IT營運模式。這種IT運營模式可以靈活地、快速地支持基于業(yè)務、產品/平臺或渠道上的各種定制化發(fā)展需求。

“經紀”角色配合新系統(tǒng)

新的運營模式改變了IT在大多數(shù)組織中的角色。首先，信息技術不再只是業(yè)務的支持者，而是客戶價值流的關鍵組成部分，也是收入來源。其次，IT部門上線新的或改進的數(shù)字化技術的速度現(xiàn)在是按小時或天計的，而不是過去的按月或年計。最后，由供應商、產品、服務和人才組成的給業(yè)務交付數(shù)字化技術的生態(tài)系統(tǒng)正在迅速擴張，且通常不牽涉IT部門。在最近的畢馬威對CIO調查中，1/10的IT決策者表示，他們公司超過50%的IT支出是由IT部門外控制或管理的。

為此，IT部門必須通過改變其運營模式并充當經紀角色來作出響應，使業(yè)務對現(xiàn)有機會敏感，并利用迅速擴展的生態(tài)系統(tǒng)向其業(yè)務合作伙伴快速提供技術創(chuàng)新和數(shù)字化解決方案。為了實現(xiàn)這些目標，新一代IT營運模式中，IT經紀角色需實現(xiàn)下面三個功能。

積極參與業(yè)務并塑造需求。一是促進數(shù)字化業(yè)務戰(zhàn)略的發(fā)展。IT將作為金融機構值得信賴的顧問，促進金融機構數(shù)字化業(yè)務戰(zhàn)略和路線圖的發(fā)展，并滾動規(guī)劃流程以識別和排列所需的數(shù)字化能力。二是簡化和數(shù)字化業(yè)務流程。只要能夠提高效率和靈活性，IT就需要跨部門合作來簡化和數(shù)字化業(yè)務流程。三是塑造需求。IT需要與關鍵業(yè)務利益相關者密切合作以理解戰(zhàn)略需求，并盡可能將其映射到當前現(xiàn)有的服務中。如無法滿足該需求，IT將幫助尋找最合適的解決方案。

利用新興技術推動創(chuàng)新。一是創(chuàng)造業(yè)務創(chuàng)新和技術賦能機會。IT必須與業(yè)務緊密配合來幫助他們理解新興技術和生態(tài)系統(tǒng)，以及如何利用信息技術來實現(xiàn)產品、服務、業(yè)務模式和客戶體驗的創(chuàng)新。二是監(jiān)測并發(fā)現(xiàn)新的不斷發(fā)展的服務和技術。IT需要保留自主研發(fā)能力，具有專業(yè)的發(fā)現(xiàn)和獲取新興技術和服務經驗的能力。作為這項工作的一部分，IT部門應建立一個創(chuàng)新實驗室，代表IT和其業(yè)務合作伙伴跨職能團隊接觸并測試新技術。三是創(chuàng)建孵化中心。在研發(fā)過程中識別有前景的技術并映射到潛在機會，IT可建立孵化中心，在那里創(chuàng)新的想法可進行原型設計，并試驗以驗證其適用性。通過的創(chuàng)意可轉移到服務并適當擴展。

促進和管理解決方案組合。一是促進業(yè)務需求和服務選項的匹配。IT經紀角色需要調節(jié)業(yè)務戰(zhàn)略知識、業(yè)務流程和市場之間的平衡，以協(xié)助金融機構選擇最適合的產品和服務來滿足自身需求。二是評估新服務的潛在價值。如果現(xiàn)有服務無法滿足金融機構需求，IT部門應努力識別并評估云服務（SaaS）生態(tài)系統(tǒng)的潛在解決方案，以確定其性能、質量、成本和價值是否適用。如果發(fā)現(xiàn)有適合的服務，應采購并添加到服務一覽表中，以便其他業(yè)務部門將來使用。三是主動開發(fā)新服務。如果現(xiàn)有服務一覽表無法滿足金融機構需求或金融機構從外部SaaS供應商購買服務，那么IT部門需主動與戰(zhàn)略合作伙伴或內部開發(fā)組織簽訂合同開發(fā)新服務。

“整合”角色優(yōu)化價值

數(shù)字化轉型需要大量的創(chuàng)新來實現(xiàn)，一個真正的數(shù)字化金融機構，需要將面向客戶的功能進行重組營運，并在前、中、后臺完全整合。隨著IT經紀角色從多個渠道獲取數(shù)字能力和解決方案，并將之實施到持續(xù)的交付實踐中，現(xiàn)有系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的整合也逐漸成為支持商業(yè)創(chuàng)新的關鍵。

在數(shù)字時代，速度和敏捷性是關鍵驅動因素，參與生態(tài)系統(tǒng)是競爭差異化和價值的增長源泉，現(xiàn)有架構和應用程序組合已成為創(chuàng)新的障礙。數(shù)字化業(yè)務所帶來的變革速度、數(shù)量和范圍需要開放、適應性強和模塊化的體系結構，并圍繞速度、可擴展性和可靠性進行優(yōu)化，以支持金融創(chuàng)新。

IT整合角色解決了三個重要的整合需求。第一個是核心應用程序現(xiàn)代化，以減少整合障礙和復雜性。第二個是實施一個新的開放式架構，支持使用敏捷方法和迭代交付實踐的功能進行新開發(fā)和整合。第三個是組織一個卓越中心來培訓和指導整個金融機構的開發(fā)團隊使用整合的方法，工具和最佳實踐。

“協(xié)調”角色確保交付

正如前面所討論的，IT經紀角色與IT客戶密切合作，形成需求，識別和評估新的解決方案和服務，為業(yè)務提供所需的技術功能以保持競爭力。IT整合角色可確保所有新解決方案和服務與現(xiàn)有應用程序和數(shù)據(jù)無縫協(xié)作。在下一代IT營運模式中，IT協(xié)調角色主要承擔4項主要職責：建立和管理一系列用戶服務；管理供應商關系；保護金融機構；監(jiān)控服務交付績效。

建立和管理一系列用戶服務。IT經紀角色將業(yè)務需求與適當?shù)姆蘸徒鉀Q方案相匹配，并盡可能將其與服務一覽表中已有的相匹配。IT協(xié)調角色管理服務組合，并為所有現(xiàn)有服務和解決方案提供友好的用戶體驗，主要包括面向業(yè)務部門、個人和IT本身的服務。

管理供應商關系。隨著云技術和SaaS的普遍使用，金融機構大大減少了對基礎設施技術支持的需求，IT協(xié)調角色將專注于配置和管理IT營運模式需求的復雜性。

保護金融機構。數(shù)字化業(yè)務轉型顯著地提高了信息技術對整體業(yè)務績效的重要性。網(wǎng)絡安全相關事件幾乎每天都在發(fā)生，無論是勒索軟件、數(shù)據(jù)和身份盜竊還是其他一些干擾。雖然安全最終是每個員工的責任，但是IT協(xié)調角色應全面負責保護并確保遵守相關的政策和標準。

監(jiān)控服務交付績效。隨著對技術支持不斷增長的投資，確保成果是否達到或超過期望值并優(yōu)化價值是至關重要的。因此，IT協(xié)調角色負責監(jiān)控、衡量和傳達端到端的服務交付水平，特別是考慮到包含多種解決方案的硬件、軟件和服務的多層次組合。

對于大多數(shù)金融機構來說，隨著數(shù)字化轉型，業(yè)務需求快速變化且不斷增加，信息技術的發(fā)展以及研發(fā)模式的變化，使得當前最主要的問題已不是該不該進行IT營運模式的轉型，而是如何轉型，如何將新的營運管理模式有效落實到實處，通過IT營運模式的轉型來適應數(shù)字化時代對金融機構業(yè)務的影響。而IT營運模式轉型最大的挑戰(zhàn)是如何落實圍繞新一代營運管理轉型而產生的組織架構和管理方法的變革。首先，IT部門需要結合自身的實際情況，明確IT組織在金融機構中的定位，確定變革目標；其次，IT需要制定新一代IT組織架構、職責分工和恰當?shù)淖兏锕芾矸桨?，使IT通過標準化的服務管理對外服務和計算成本；然后，基于組織架構變革方案，設計新一代IT管理相關的流程和方法，加強IT與業(yè)務的協(xié)作能力；最后，需要一個合適的績效考核方案，以確保IT營運管理轉型的有效落地。