金融監(jiān)管持續(xù)高壓 今年銀行業(yè)罰單平均一天開10張

占昕

隨著時(shí)間推移，銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單也在加速曝光。

根據(jù)《投資者報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至5月10日，銀監(jiān)系統(tǒng)今年以來已開出超過1200張罰單，平均一天近10單，總數(shù)量超越去年同期。而且，銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局三個(gè)層面共同發(fā)力，當(dāng)中多數(shù)罰單是根據(jù)2016年和2017年的檢查結(jié)果而公布的。

與此同時(shí)，根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前三月，監(jiān)管共處罰銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒合計(jì)11.6億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計(jì)2862萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。

可見，金融監(jiān)管在今年依舊保持了高壓態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士指出，今年1月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中所提的8個(gè)方面22條規(guī)定，明確了2018年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場亂象和存在問題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單，旨在全方位清理市場亂象。

銀保監(jiān)會首發(fā)罰單

其中，最受關(guān)注的還屬監(jiān)管對招行、浦發(fā)、興業(yè)3家的處罰。

5月4日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站集中公布了10份行政處罰，這也是銀保監(jiān)會自成立以來首次公布罰單。依照這一公示信息，招商銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行3家股份行分別有14項(xiàng)、19項(xiàng)和12項(xiàng)違規(guī)，共計(jì)領(lǐng)罰逾1.8億元，3家銀行及相關(guān)責(zé)任人均被點(diǎn)名。

不過據(jù)《投資者報(bào)》記者了解，銀保監(jiān)會5月4日披露的行政處罰信息公開表中對3家銀行的處罰主要基于2016年現(xiàn)場檢查的結(jié)果。

“根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，監(jiān)管部門近年來對銀行的公司治理、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)狀況陸續(xù)開展現(xiàn)場全面檢查，這次處罰的是2016年在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的部分銀行業(yè)務(wù)違規(guī)問題?！敝槿耸肯颉锻顿Y者報(bào)》記者介紹。

對此，一家涉事的銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》記者表示，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，該行高度重視，已及時(shí)制定整改措施并持續(xù)加大整改力度，不折不扣將監(jiān)管要求落實(shí)到位，目前總體已整改到位。此外，該行對內(nèi)部相關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)和責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，通過完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化監(jiān)督等手段提升相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的管理水平，并已繳納相關(guān)罰款。

兩銀行單張罰單達(dá)200萬元

當(dāng)然，監(jiān)管檢查的縱深度并不止于銀保監(jiān)會層面。地方銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局也加大監(jiān)管，處罰頻率增高，雖然金額多數(shù)在幾十萬元，但在個(gè)別具體案例中，上百萬的罰單仍不時(shí)出現(xiàn)。

例如近一個(gè)月內(nèi)，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行和上海農(nóng)商行均出現(xiàn)了200萬元級別的罰單，相對較大。

其中，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行由于問題多與內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)，例如違反監(jiān)管規(guī)定掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，貸款資金轉(zhuǎn)存保證金、虛增存貸款，貸款資金被挪用，員工管理不到位、未及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正客戶經(jīng)理出借資金給客戶使用等，被浙江銀監(jiān)局罰款人民幣205萬元。

上海農(nóng)商銀行也接到了一單200萬元的罰單，主要涉及違反宏觀調(diào)控政策，包括2016年至2017年，該行對某同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目未盡合規(guī)性審查義務(wù)；2015年8月，該行對某同業(yè)資金違規(guī)投向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目未盡合規(guī)性審查義務(wù)；2015年6月至7月，該行部分同業(yè)資金被違規(guī)用于證券交易；2017年，該行某同業(yè)資金被違規(guī)用于股權(quán)投資。與此同時(shí)，4月19日，在同期披露的罰單中，上海銀監(jiān)局還有3張行政處罰信息，連同上述處罰合計(jì)9項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)共被上海銀監(jiān)局合計(jì)罰款450萬元。

不過，由于浙江民泰商業(yè)銀行和上海農(nóng)商行均未對相關(guān)處罰和后續(xù)進(jìn)展進(jìn)行回復(fù)，目前對其整改和經(jīng)營的真實(shí)情況并不得而知。

銀行清理整頓任務(wù)重

在這之中，近一月同樣被公示有一筆罰款150萬元的南洋商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》記者表示，處罰結(jié)果主要基于2017年銀監(jiān)局開展的“三三四”的專項(xiàng)檢查事宜。

“公司對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題已積極整改，并響應(yīng)中國銀保監(jiān)會深入整治市場亂象的工作要求，在全行持續(xù)深入開展整章建制、宣導(dǎo)培訓(xùn)和自查自糾等專項(xiàng)活動，以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題為契機(jī)，從風(fēng)險(xiǎn)文化、內(nèi)控機(jī)制、管理流程等深層次、系統(tǒng)性、根源上進(jìn)行解剖和完善，實(shí)現(xiàn)規(guī)范經(jīng)營、精細(xì)管理、穩(wěn)健發(fā)展的商業(yè)銀行長效機(jī)制?！蹦涎笊虡I(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，2017年上半年，原銀監(jiān)會組織全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)，相繼開展了“三違反”（違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章）、“三套利”（監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）、“四不當(dāng)”（不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)）以及股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)和高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等十個(gè)方面的市場亂象專項(xiàng)治理。上述檢查被業(yè)內(nèi)俗稱為“三三四”專項(xiàng)檢查。

而根據(jù)去年9月原銀監(jiān)會披露的“三三四”專項(xiàng)檢查初步結(jié)果顯示，截至8月底，檢查發(fā)布行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒合計(jì)5.5億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬元。

不過，盡管有去年和前年的發(fā)力，今年相關(guān)清理整頓任務(wù)依然非常重。

據(jù)悉，目前銀監(jiān)方面的檢查主要采取全面檢查和專項(xiàng)檢查兩種形式，根據(jù)不同工作需要和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)選擇部分機(jī)構(gòu)進(jìn)駐檢查。而為了防范可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，按慣例，監(jiān)管會統(tǒng)一安排現(xiàn)場檢查內(nèi)容，各省也可根據(jù)本地情況增加檢查項(xiàng)目。