試論商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的金融營(yíng)銷策略

夏勇

商業(yè)銀行，在我國(guó)金融界長(zhǎng)期發(fā)展中占據(jù)重要位置，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但是，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)式金融逐漸占領(lǐng)了金融市場(chǎng)，且發(fā)展前景極為樂(lè)觀，備受廣大金融客戶所推崇，對(duì)于商業(yè)銀行的沖擊力相對(duì)較大。為此，各地商業(yè)銀行必須蓄勢(shì)待發(fā)、無(wú)所畏懼地應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)式金融所發(fā)起的沖擊，進(jìn)一步了解互聯(lián)網(wǎng)式金融，熟知自身所面對(duì)的沖擊，做到知己知彼，制定出最適宜自身發(fā)展的金融產(chǎn)品營(yíng)銷戰(zhàn)略，提高金融營(yíng)銷綜合實(shí)力，以能夠致力開創(chuàng)商業(yè)銀行全新發(fā)展路徑。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)式金融對(duì)于商業(yè)銀行所產(chǎn)生的主要沖擊力，最終提出了幾點(diǎn)商業(yè)銀行金融營(yíng)銷發(fā)展策略。從而能夠幫助商業(yè)銀行認(rèn)清當(dāng)前發(fā)展局勢(shì)，結(jié)合實(shí)際情況，為廣大客戶提供高質(zhì)量的商業(yè)銀行金融營(yíng)銷服務(wù)。

一、面臨的沖擊

商業(yè)銀行，受互聯(lián)網(wǎng)式金融所沖擊最大的就是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，最具代表性的就是存款及融資這兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。在存款業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行最主要的資金源就是社會(huì)存款，它具有著低成本及規(guī)模大等特征?？墒?，伴隨互聯(lián)網(wǎng)式金融迅猛發(fā)展，第三方的交易支付嚴(yán)重沖擊到了商業(yè)銀行的社會(huì)存款該項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行自身存款結(jié)構(gòu)逐漸被改變，余額寶等收益的互聯(lián)網(wǎng)式金融理財(cái)產(chǎn)品逐漸受廣大客戶所青睞，商業(yè)銀行大部分基礎(chǔ)客戶紛紛被吸引去；在融資業(yè)務(wù)方面。貸款，屬于商業(yè)銀行最主要的融資業(yè)務(wù)，資金所屬需求一方的利息，屬于商業(yè)銀行收入源。但是，因受到互聯(lián)網(wǎng)式金融劇烈沖擊，互聯(lián)網(wǎng)式金融融資業(yè)務(wù)所具有著的門檻低、利息低等優(yōu)勢(shì)，逐漸吸引了商業(yè)銀行大批量的客戶。基于以上兩個(gè)列舉方面，足可證明商業(yè)銀行各項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，受互聯(lián)網(wǎng)式金融所沖擊較為嚴(yán)重。

二、營(yíng)銷策略

（一）打好產(chǎn)品戰(zhàn)

雖然目前多地商業(yè)銀行注重網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行各種APP的研發(fā)及推廣。但是也僅僅處于客戶數(shù)據(jù)信息初級(jí)分析及利用階段，綜合型的數(shù)據(jù)信息庫(kù)還并未建立起來(lái)。同時(shí)，商業(yè)銀行通常以紙媒電媒各種軟文、銀行官方網(wǎng)絡(luò)及短信等為主要營(yíng)銷途徑往往，缺乏新意?；谝陨蠁?wèn)題的存在，可從以下幾個(gè)方面入手拓寬營(yíng)銷路徑：其一，商業(yè)銀行需集結(jié)所有研發(fā)者、技術(shù)員及營(yíng)銷者等的力量，組建實(shí)力雄厚的創(chuàng)新研發(fā)隊(duì)伍，有效利用云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)，即時(shí)分析廣大客戶真實(shí)需求及喜好，為客戶們定制專屬需求化的金融產(chǎn)品、細(xì)致化的金融產(chǎn)品等；其二，商業(yè)銀行還可以整合各項(xiàng)資源，致力打造金融產(chǎn)品、服務(wù)等有關(guān)的流程化業(yè)務(wù)發(fā)展鏈條，以能夠從資金流轉(zhuǎn)、信息流轉(zhuǎn)及物流商等方面，為廣大客戶指定全套金融計(jì)劃及方案，有效整合商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、支付與結(jié)算業(yè)務(wù)及其它傳統(tǒng)業(yè)務(wù)等，進(jìn)一步優(yōu)化識(shí)別流程，讓商業(yè)銀行所有業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)對(duì)接整合，構(gòu)建起強(qiáng)大的業(yè)務(wù)流程發(fā)展鏈條，為廣大客戶提供最具整合性的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品自身吸引力，增加客戶的購(gòu)買力；其三，商業(yè)銀行可以發(fā)揮大數(shù)據(jù)該網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，以核心企業(yè)的供應(yīng)鏈條為主要依托，把業(yè)務(wù)逐步向上下游的企業(yè)中擴(kuò)展下去，以能夠加速商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈條的推廣及有效發(fā)揮。

（二）拓寬營(yíng)銷路徑

在互聯(lián)網(wǎng)式金融發(fā)展大力沖擊之下，多數(shù)商業(yè)銀行紛紛構(gòu)建金融產(chǎn)品的在線服務(wù)系統(tǒng)，但是，商業(yè)銀行不曾為廣大客戶提供在線咨詢及交易等流程操作，以至于廣大客戶查詢、購(gòu)買這些金融產(chǎn)品期間的各項(xiàng)問(wèn)題，并不能夠得到有效處理，放棄購(gòu)買產(chǎn)品的情況時(shí)有發(fā)生，購(gòu)買力嚴(yán)重不足。那么，面對(duì)這一困境就需各地商業(yè)銀行不要被互聯(lián)網(wǎng)式金融的沖擊力所影響，應(yīng)當(dāng)注重客戶營(yíng)銷及維護(hù)。其一，打造客戶專屬連接平臺(tái)，可效仿支付寶，但不可完全照搬它的營(yíng)銷概念，而是將其營(yíng)銷概念與商業(yè)銀行原本營(yíng)銷概念相結(jié)合，結(jié)合支付寶所研發(fā)及推廣出來(lái)的生活圈子及螞蟻森林等這些營(yíng)銷路徑，打造屬于商業(yè)銀行自己的多元化、意向型、針對(duì)型的營(yíng)銷路徑，為廣大客戶提供可以表達(dá)自己觀點(diǎn)及能夠滿足于自身興趣愛好的營(yíng)銷平臺(tái)，增加商業(yè)銀行與廣大客戶之間的粘合度，通過(guò)該平臺(tái)的推廣應(yīng)用，來(lái)宣傳商業(yè)銀行各類金融產(chǎn)品及其口碑，力圖降低宣傳成本，獲取高效營(yíng)銷成果；其二，商業(yè)銀行需把握好終端支付這一優(yōu)勢(shì)，開拓線上、線下交互化網(wǎng)點(diǎn)，提高交易方式的便捷性，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶體驗(yàn)效果；其三，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)式金融發(fā)展趨勢(shì)，可走訪多家相關(guān)企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共同締造全新的金融發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏等，以能夠進(jìn)一步拓寬商業(yè)銀行的營(yíng)銷路徑，為廣大客戶提供全方位的金融營(yíng)銷服務(wù)。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，通過(guò)上述分析論述后我們可以進(jìn)一步了解到對(duì)于各地商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，倘若不被互聯(lián)網(wǎng)式金融所影響，就應(yīng)當(dāng)逐漸將沖擊力轉(zhuǎn)變成為發(fā)展動(dòng)力，致力打造商業(yè)銀行專屬金融營(yíng)銷發(fā)展策略，創(chuàng)造綜合型的客戶營(yíng)銷及服務(wù)平臺(tái)，締造屬于商業(yè)銀行專屬的金融營(yíng)銷創(chuàng)新發(fā)展國(guó)度。（作者單位為山東科技大學(xué)）