偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村牧區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)調(diào)查與分析

魏中海 于錦明 劉德發(fā)

一、建立助農(nóng)服務(wù)點的背景

錫林郭勒盟位于祖國北疆，內(nèi)蒙古中部，全盟土地總面積20.26平方公里，常住人口為105萬人。錫林郭勒盟區(qū)域廣，人口少，旗縣與蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)距離遠(yuǎn)，金融機(jī)構(gòu)少，使得錫林郭勒盟銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展遇到了一些特有的問題，POS機(jī)、ATM機(jī)具布放尤其是在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村牧區(qū)布放空間很大。為了讓錫盟其他旗縣、蘇木、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、嘎查村民享受到與城市居民同等的支付服務(wù)，人民銀行錫林郭勒盟中心支行科學(xué)決策，根據(jù)中國人民銀行部署，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極參與，發(fā)揮中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)通用的平臺優(yōu)勢，依托“萬村千鄉(xiāng)市場工程”，結(jié)合農(nóng)村牧區(qū)實際需求推出了系列產(chǎn)品和服務(wù)，不斷豐富銀行卡助農(nóng)服務(wù)點內(nèi)涵，將其升級為“綜合助農(nóng)服務(wù)平臺”，彌補了農(nóng)村牧區(qū)旗縣鄉(xiāng)村金融支付服務(wù)的不足，使錫林郭勒盟農(nóng)牧民足不出村就能享受到便捷的金融報務(wù)，有力促進(jìn)了農(nóng)村牧區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、多倫縣助農(nóng)服務(wù)點建設(shè)基本情況

（一）助農(nóng)服務(wù)點設(shè)立情況。截止目前，多倫縣共建設(shè)助農(nóng)金融服務(wù)點67個，其中農(nóng)村信用社64個，農(nóng)行3個。兩家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與商戶簽訂安全責(zé)任狀67份，助農(nóng)使用設(shè)備確認(rèn)書67份，設(shè)立助農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系卡67張。

（二）助農(nóng)服務(wù)點設(shè)備配置情況。截止目前，多倫縣共設(shè)置助農(nóng)服務(wù)設(shè)備POS機(jī)67臺、保險柜67個、點鈔機(jī)67臺、懸掛助農(nóng)服務(wù)點標(biāo)識牌67個。

（三）助農(nóng)服務(wù)點業(yè)務(wù)開展情況。轄內(nèi)67個助農(nóng)金融服務(wù)點開展現(xiàn)金小額取款業(yè)務(wù)，同時根據(jù)目前系統(tǒng)無法控制同卡一天累計取款不超過2000元限額的實際情況，告知商戶加強資金管理，嚴(yán)防事故發(fā)生。截止目前取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬金額2768萬元，較去年同期增長53%。

（四）助農(nóng)服務(wù)點彌補了金融網(wǎng)點的不足。旗縣，鄉(xiāng)鎮(zhèn)支付環(huán)境的改善，有效滿足了農(nóng)牧民的支付需求，但是，蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的嘎查村組金融服務(wù)依然存在空白。農(nóng)牧民辦理基本金融業(yè)務(wù)仍需到十幾千米甚至幾十千米外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。如多倫縣大北溝鎮(zhèn)十七號村距離大北溝信用社三十多公里，辦理一次金融業(yè)務(wù)要花費最少半天時間甚至一天時間，至于老弱病殘人員，辦理金融業(yè)務(wù)更是難上加難。有了助農(nóng)服務(wù)點，村民足不出村就能辦理小額現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，極大地彌補了金融網(wǎng)點服務(wù)空缺。

（五）助農(nóng)服務(wù)點功能較齊全，方便了村民。多倫縣助農(nóng)服務(wù)點可以兌換小面額現(xiàn)金、繳納電費、繳納手機(jī)費、還信用卡、信用卡消費、銀行卡取不超過2000元的現(xiàn)等。村民足不出村，就能辦理日常生活的業(yè)務(wù)，為村民節(jié)省了時間、財務(wù)、人力和物力。尤其是方便了“老弱病殘”群體的生活，得到廣大村民的高度認(rèn)可。

三、加強助農(nóng)服務(wù)點現(xiàn)金服務(wù)工作的建議

（一）完善助農(nóng)服務(wù)點小面額現(xiàn)金備付制度。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為助農(nóng)服務(wù)點提供合理、充足的現(xiàn)金供應(yīng)，如制定《多倫縣助農(nóng)服務(wù)點現(xiàn)金供應(yīng)制度》，根據(jù)村組人口數(shù)量、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、消費程度、路途遠(yuǎn)近等實際情況核定現(xiàn)金額度，按旬或按月為助農(nóng)服務(wù)點供應(yīng)現(xiàn)金，保證現(xiàn)金供應(yīng)充足，滿足農(nóng)牧民現(xiàn)金需求。

（二）完善助農(nóng)服務(wù)點小面額現(xiàn)金兌換制度。為助農(nóng)服務(wù)點核定最低備付金，如制定《多倫縣助農(nóng)服務(wù)點小面額現(xiàn)金兌換制度》，配備一定數(shù)量的小面額現(xiàn)金，以滿足農(nóng)牧民的一般兌換需要。同時對助農(nóng)服務(wù)點加強監(jiān)測，根據(jù)小面額現(xiàn)金需求淡、旺季的特點、各助農(nóng)服務(wù)點的具體情況適時調(diào)整小面額現(xiàn)金供應(yīng)的額度和頻率。

（三）完善助農(nóng)服務(wù)點卷別搭配制度。為助農(nóng)服務(wù)點合理搭配現(xiàn)金卷別，保證卷別合理，使用方便。如制定《多倫縣助農(nóng)服務(wù)點現(xiàn)金卷別搭配制度》，人民幣從百元到壹角等各種卷別進(jìn)行合理搭配，綜合考慮產(chǎn)業(yè)布局、消費人群、農(nóng)牧民購買力等多種因素，力求卷別搭配合理，輻射全局。

（四）設(shè)置殘損兌換功能。為助農(nóng)服務(wù)點進(jìn)行殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)、要求等技術(shù)培訓(xùn)，在掌握兌換技術(shù)后，設(shè)置殘損幣兌換功能，為農(nóng)牧民兌換殘損幣。一方面凈化人民幣市場，營造良好的貨幣環(huán)境。一方面加快小面額人民幣的流通，解決農(nóng)牧民兌換小面額現(xiàn)金困難。

（五）引入激勵機(jī)制。一是在督促助農(nóng)服務(wù)點制定人民幣兌換獎懲措施的基礎(chǔ)上，提高助農(nóng)服務(wù)點經(jīng)辦人員意識，做好兌換基礎(chǔ)工作。二是利用助農(nóng)服務(wù)點向農(nóng)牧民宣傳小面額現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)，履行兌換功能。三是對有較大兌換額度需求的客戶，向助農(nóng)服務(wù)點建設(shè)機(jī)構(gòu)申請專門給予兌換，發(fā)揚“上門服務(wù)”精神。四是對助農(nóng)服務(wù)點兌換殘損幣等業(yè)務(wù)給予一定獎勵，引入激勵機(jī)制，搞好助農(nóng)服務(wù)點建設(shè)工作。（作者單位為中國人民銀行多倫縣支行）