警惕騙保新花樣：“人傷黃牛”

隨著汽車保有量的不斷攀升，交通事故持續(xù)上升，“人傷黃?！遍_始出現(xiàn)。近年來更是從個(gè)體隱蔽操作轉(zhuǎn)向職業(yè)化發(fā)展，并形成交通事故人傷案件造假“一條龍”服務(wù)模式。

“人傷黃牛”出沒車險(xiǎn)理賠市場

什么是“人傷黃?！保窟@邊收取高額代理費(fèi)或用少量資金買斷傷者交通事故索賠權(quán)，那邊通過造假向保險(xiǎn)公司“獅子大開口”索賠，然后將大部分保險(xiǎn)賠償金納為己有?！叭藗S牛”正是通過全程參與交通事故或參與理賠重要環(huán)節(jié)，來實(shí)現(xiàn)“創(chuàng)收”的。

滬上某財(cái)險(xiǎn)公司提供的一起案例，就是典型的“人傷黃牛”欺詐行為：

在該險(xiǎn)企處理的一起機(jī)動車與三輪車碰撞事故中，三輪車車主經(jīng)一司法鑒定所傷殘等級評定后，評定為8級傷殘。

三輪車車主委托代理人（“人傷黃?！保⒈槐ｋU(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司共同起訴至法院，要求各被告承擔(dān)其人身傷害損失共計(jì)39萬余元，其中傷殘賠償金要求按照城鎮(zhèn)（非農(nóng)）標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償31萬余元。

法院判決保險(xiǎn)公司賠付三輪車車主合計(jì)37萬余元。然而，該險(xiǎn)企在深入調(diào)查取證后卻發(fā)現(xiàn)，案件存在諸多疑點(diǎn)，遂提起上訴。

經(jīng)查，被“人傷黃牛”包裝成廚師的三輪車車主，實(shí)系回收廢品的農(nóng)民，其在庭上提供的“居住證明”“務(wù)工證明”均系偽造。

在充分證據(jù)面前，三輪車車主委托代理人約定更改法律文書，自認(rèn)按農(nóng)村戶口賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行傷殘賠付。最終，這一反欺詐案例成功減損近18萬元。

人傷理賠已成為車險(xiǎn)欺詐案件中的“重災(zāi)區(qū)”，而“人傷黃?！笔菍?dǎo)致此類保險(xiǎn)欺詐高發(fā)的主要原因。

“人傷黃?！钡脑旒俜绞?/p>

根據(jù)調(diào)查了解，“人傷黃?！钡脑旒俜绞剑ǔＳ腥缦聨追N：

“買斷”事故 交警支隊(duì)事故科辦公點(diǎn)周邊林立的“交通事故咨詢機(jī)構(gòu)”及“律師事務(wù)所”，以及分布在醫(yī)院、救護(hù)單位的“線人”，為“人傷黃?！碧峁┝顺渥愕慕煌ㄊ鹿蕘碓础Ｋ麄円猾@得人傷事故消息，立即上門，巧舌如簧地從傷者家屬手中“買斷”事故，順理成章地成為“全權(quán)代理人”，并想方設(shè)法阻止當(dāng)事人與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。

篡改病歷、捏造醫(yī)療票據(jù) 在“人傷黃?！敝?，有一部分人神通廣大，能通過一定的渠道捏造醫(yī)療票據(jù)，把原先初期診斷的輕微傷病，通過后期制作變更為嚴(yán)重的傷殘，達(dá)到傷殘?jiān)u級標(biāo)準(zhǔn)。甚至還將其他病人的病歷，移花接木到傷者身上。

夸大或虛假傷殘鑒定 在傷殘鑒定上做文章，是“人傷黃?！鲍@利的主要方式。通過熟悉的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)作假、夸大傷殘等級，向保險(xiǎn)公司提出巨額索賠。

在這個(gè)過程中，一個(gè)骨折傷情，一經(jīng)他們之手，索賠少則幾萬元，多則幾十萬元。

專業(yè)律師團(tuán)隊(duì) 在“人傷黃?！敝?，有一部分人本身就是有專業(yè)背景的律師，還有一部分人與專業(yè)律所聯(lián)合，專接人傷交通事故案件，索要高額代理費(fèi)。他們熟悉交通事故法律法規(guī)和各家保險(xiǎn)公司的賠償政策，深諳訴訟流程。

“人傷黃?！睘楹螌医恢?/p>

現(xiàn)實(shí)中，“人傷黃?！蓖凶咴诜蛇吘墸瑢医恢?。個(gè)別地區(qū)“人傷黃牛”十分活躍，已經(jīng)從個(gè)體隱蔽操作轉(zhuǎn)向職業(yè)化發(fā)展，并形成交通事故人傷案件造假“一條龍”服務(wù)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

究其原因，主要在于：“人傷黃?！迸c傷者之間一般簽有委托授權(quán)協(xié)議，貌似合法，即使造假被發(fā)現(xiàn)，也往往作為民事糾紛來處理。甚至有的傷者對造假心知肚明，但為了多“爭取”保險(xiǎn)理賠金，遂抱著“試一試”的僥幸心理以身試法。

“人傷黃?！辈钡牧硪粋€(gè)重要原因在于，詐騙犯罪屬于“結(jié)果犯”，也就是說，只有詐騙既遂，且達(dá)到一定金額才會被追究刑事責(zé)任。如果詐騙未遂，或者數(shù)額較小，便很難用刑事法律去處理。這讓一些“人傷黃?！庇惺褵o恐，認(rèn)為沒騙到錢就不用承擔(dān)刑事責(zé)任。

司法實(shí)務(wù)中，要斬?cái)唷叭藗S?！被疑a(chǎn)業(yè)鏈，必須堅(jiān)持多管齊下，從各個(gè)環(huán)節(jié)同時(shí)入手，對癥下藥。

首先，作為傷者不能貪圖便宜省事，更不能抱著多“爭取”理賠金的僥幸心理以身試法，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決抵制“人傷黃?！钡恼T惑和唆使，讓其無機(jī)可乘，從而在源頭上將“人傷黃?！睆氐锥髿ⅰ?/p>

其次，要加強(qiáng)對傷情鑒定環(huán)節(jié)的管制，讓“人傷黃?！毕萑牍铝o援的窘境。要區(qū)別不同情形對“人傷黃牛”實(shí)施精準(zhǔn)打擊。公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)正確定性民事糾紛與詐騙犯罪，準(zhǔn)確把握罪與非罪的標(biāo)準(zhǔn)。法院在審理人身傷害索賠案件時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)騙保行為應(yīng)當(dāng)立即終止訴訟，裁定予以駁回，并依法對造假人員給予訓(xùn)誡、罰款、司法拘留等處罰；涉及詐騙犯罪的，依法向公安機(jī)關(guān)移送材料，由公安機(jī)關(guān)予以刑事立案處理。

最后，對保險(xiǎn)公司而言，應(yīng)當(dāng)加大便民工作力度，優(yōu)化人身傷害理賠流程，并利用各種宣傳媒介廣泛加以宣傳。例如，可設(shè)立“一站式”理賠服務(wù)中心，直接調(diào)解和解決交通事故人身傷害案件糾紛，壓縮“人傷黃牛”利用信息不對稱實(shí)施作案非法獲利的空間。

（《上海證券報(bào)》2018.7.13 黃蕾/文等）