淺談壽險公司風險管理的重要性

孔燕

[摘 要]保險類企業(yè)是我國金融行業(yè)中的一個重要組成版塊，保險行業(yè)的發(fā)展情況以及業(yè)務水平與人們的切身利益息息相關，表現(xiàn)最為突出的是壽險公司，壽險公司所提供的業(yè)務對社會大眾的生活有一定的影響，并且在保證社會穩(wěn)定發(fā)展以及經(jīng)濟快速進步上有一定的現(xiàn)實意義，保險公司的主營業(yè)務是代替客戶承擔風險，尤其是壽險企業(yè)更是承擔了客戶人生中數(shù)年的給付責任，因此如何完善風險管理是壽險公司的主要問題，本文對壽險公司風險管理的重要性進行了分析，并且提出了一些改善風險管理的策略。

[關鍵詞]壽險公司；風險管理；改善；措施

[中圖分類號]F272.3 [文獻標識碼]A

如今我國大部分的壽險公司依舊應用傳統(tǒng)的保險營銷方式，這些營銷方式帶動了我國壽險行業(yè)的發(fā)展，但是隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，壽險行業(yè)的市場發(fā)生了一些變化，因此傳統(tǒng)的保險營銷方式已經(jīng)不能滿足社會群眾的需求，所以要對保險營銷方式進行優(yōu)化，現(xiàn)代化的風險管理體系應當與我國的社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展情況相對應，壽險公司要完善其內(nèi)部控制建設，對保險業(yè)務進行創(chuàng)新，加強保險業(yè)務的質(zhì)量管理意識，由此來保證壽險公司的經(jīng)濟利益，從而帶動壽險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

1 壽險公司風險的主要存在形式

為了使得保險公司的運行更加規(guī)范，我國政府頒布的《保險法》對保險公司的資金流動方向有了嚴格的規(guī)定，從落實此項規(guī)定以來，無論是我國的經(jīng)濟高速發(fā)展，還是銀行利率居高不下，這一政策都十分適用，但是經(jīng)濟開始緊縮，銀行利率急速下降，處于發(fā)展初期的壽險公司所使用的產(chǎn)品大多為高預定利率產(chǎn)品，因此在這種情形下，壽險公司的資金流動會出現(xiàn)很大的利差損，這種利差損會大幅度地減少壽險公司的經(jīng)濟利益，從而阻礙壽險企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。壽險公司在運營的過程中需要承擔資金運用風險，如今我國壽險企業(yè)資金運用的范疇較為狹小，保監(jiān)會規(guī)定保險類的資金不僅僅可以在購買金融證券、政府證劵以及銀行存款中應用，還可以用于買賣中央企業(yè)的債券以及大額協(xié)議存款，由此看來壽險企業(yè)的資金運用范疇已經(jīng)變大，但是從保險企業(yè)的資金運用原則來看需要再次將資金運用的渠道加寬。壽險公司的風險還在于一些企業(yè)會違規(guī)運用保險資金，如果公司的股東擅自挪用公司的保險資金會導致公司出現(xiàn)不良資產(chǎn)。除此之外，壽險公司所推出的產(chǎn)品較為單一，并不能滿足不同職業(yè)群眾的實際需求，并且壽險公司的險種結構合理性較差，主要體現(xiàn)在公司經(jīng)營的業(yè)務都集中在少數(shù)的幾個保險產(chǎn)品上，例如在全部保險業(yè)務中健康險產(chǎn)品的業(yè)務占一半的比例，這樣會出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營風險，同時也會阻礙壽險公司的發(fā)展。

2 化解壽險公司風險的策略

為了降低壽險公司所承擔的風險，壽險公司需要對經(jīng)營方式進行轉(zhuǎn)換，尤其要進行內(nèi)部機構的改革。我國的保險業(yè)管理單位要求保險企業(yè)進行國有體制的改革，主要是在完善企業(yè)現(xiàn)代化的制度以及轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)營方式上進行創(chuàng)新，因此首先企業(yè)應當采取具體的措施來深化內(nèi)部體制改革，加強企業(yè)內(nèi)部的管理，嚴格按照劃定的范圍來發(fā)展業(yè)務，由此來優(yōu)化壽險公司的風險管理。壽險公司可以在保險業(yè)政策規(guī)定的范圍內(nèi)運用公司資金來創(chuàng)造經(jīng)濟效益，只有合理運用公司資金，才能使得公司的經(jīng)營有一個良性循環(huán)，從國情的角度來改善壽險公司的內(nèi)部結構以及業(yè)務經(jīng)營方式，大力發(fā)展壽險公司低預定產(chǎn)品，這樣才能有效的控制壽險公司的利差損。其次是要積極地消除壽險公司內(nèi)部的不良貸款，由此來保證公司內(nèi)部資產(chǎn)的質(zhì)量，降低壽險公司的運營風險。在處理壽險公司的不良資產(chǎn)時要注意對其進行責任考核以及清收，經(jīng)濟手段與法律方式同用，最主要的是要落實債權，這樣才能最大程度上降低由于不良貸款而出現(xiàn)的公司資產(chǎn)損失。進行公司內(nèi)部的風險控制建設，完善相關的機制可以有效地降低企業(yè)風險，還能為徹底消除違法違規(guī)現(xiàn)象提供保障。加強壽險企業(yè)的內(nèi)部控制，這樣才能徹底地消除違規(guī)的現(xiàn)象，壽險企業(yè)要對職工人員進行思想教育，提高企業(yè)人員的整體風險意識，為了優(yōu)化壽險企業(yè)管理制度，企業(yè)管理人員要明確各個部門的負責人，最重要的是要貫徹好崗位責任制度，責任要與工作人員一一對應，由此來提升壽險企業(yè)工作人員的責任意識。因為壽險企業(yè)的特殊性，需要構建起補償機制，提前準備好足夠的責任資金，由此來避免企業(yè)資金被挪用。財務是每一個企業(yè)的核心部門之一，因此必須保證企業(yè)的財務部門把握好公司資金的流動方向，嚴格遵守財務管理的紀律，無論支出資金大小都需要按照審批程序來進行。壽險公司的經(jīng)營思想與公司的發(fā)展情況息息相關，壽險公司管理人員要正確地認識到保險質(zhì)量的重要性，保險質(zhì)量管理是一項長期的、緊迫的、艱難的管理任務，但是保險質(zhì)量就是壽險企業(yè)的根本，作為服務行業(yè)，要始終貫徹以客戶為中心的服務原則，將從前的搶奪市場份額的公司經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)化到提高業(yè)務質(zhì)量上面來，要從保險的銷售、售后幫助以及理賠的角度著手，這樣才能使得客戶有一個更好的壽險業(yè)務體驗。

3 總結

壽險公司的客戶都對其進行了長期的投資，壽險企業(yè)應當給予優(yōu)質(zhì)的服務來回報客戶，壽險公司的風險管理與客戶的利益關系密切，因此壽險公司的管理人員需要完善企業(yè)的風險管理方案，轉(zhuǎn)變經(jīng)營壽險公司的方式，加強企業(yè)內(nèi)部的管理，提高職工的責任意識，這樣才能推動公司的發(fā)展，從根本上保證壽險行業(yè)的經(jīng)濟效益。

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