引入金融工程技術(shù)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的思考

金海靜

傳統(tǒng)模式下，商業(yè)銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)管理主要分為三種類型，分別是保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，投資金融的管理和資產(chǎn)負(fù)債的計(jì)算，伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，金融與工程逐步的緊密相連，采用工程技術(shù)對(duì)于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是基于大數(shù)據(jù)時(shí)代的進(jìn)步，不斷的改進(jìn)統(tǒng)計(jì)與管理的政策才能夠不斷的融入新興的思想發(fā)展，金融工程技術(shù)的提高能夠在側(cè)面反應(yīng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，采用數(shù)據(jù)分析和人工配合能夠?qū)⒗硇院透行詢蓚€(gè)方面進(jìn)行融合，對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行一定的準(zhǔn)確和人性化，通過(guò)結(jié)合客戶的實(shí)際需要對(duì)于相應(yīng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的調(diào)整，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和融資行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，金融工程的引入在一定程度上代表著大數(shù)據(jù)時(shí)代進(jìn)軍金融產(chǎn)業(yè)，利用高科技產(chǎn)品對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的規(guī)避能夠達(dá)到商業(yè)的利益最大化。本文就利用金融工程技術(shù)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行一定調(diào)度，達(dá)到運(yùn)用高科技的套現(xiàn)保值技術(shù)來(lái)保證銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一定程度上得到降低。

金融工程技術(shù)

商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理

目前可引入的金融工程技術(shù)主要方向?yàn)閿?shù)學(xué)建模，數(shù)值計(jì)算以及數(shù)據(jù)庫(kù)的建立三個(gè)方面，當(dāng)代運(yùn)用最廣泛的是數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，大量的數(shù)據(jù)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)的整理能夠應(yīng)用到金融工程技術(shù)領(lǐng)域當(dāng)中，計(jì)算數(shù)據(jù)已經(jīng)融入了電子行業(yè)，現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)發(fā)展需要有一定的金融背景知識(shí)和計(jì)算機(jī)能力，在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃的同時(shí)對(duì)于利益進(jìn)行計(jì)算，基本保證選取風(fēng)險(xiǎn)最小且利益最大的情況進(jìn)行商業(yè)保值，除去不可抗的因素存在，金融工程技術(shù)行業(yè)能夠得到一定程度的發(fā)展，主要依賴于計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用普及以及便利化條件。金融工程技術(shù)是在數(shù)學(xué)，計(jì)算機(jī)，金融三個(gè)層次結(jié)合的基礎(chǔ)上進(jìn)一步構(gòu)建的新型技術(shù)，現(xiàn)今已經(jīng)有很多西方國(guó)家的商業(yè)銀行開(kāi)始使用金融工程技術(shù)法對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行一定情況的規(guī)避，在降低成本的基礎(chǔ)上逐步的達(dá)到一個(gè)收益的最大化，這利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)便的情況下，采取高效運(yùn)營(yíng)模式，更能夠推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行整體領(lǐng)域的發(fā)展。從信息技術(shù)的應(yīng)用和人才管理的模式創(chuàng)新兩個(gè)角度出發(fā)，對(duì)于金融工程技術(shù)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的引入進(jìn)行分析，為今后研究提供一定的數(shù)據(jù)和理論支持。

健全數(shù)據(jù)庫(kù)并進(jìn)行數(shù)值計(jì)算和歷史信息檔案決策化管理

伴隨大數(shù)據(jù)的發(fā)展，利用電子信息技術(shù)將大規(guī)模的數(shù)據(jù)輸人到銀行的電子系統(tǒng)中進(jìn)行數(shù)據(jù)化分析，數(shù)據(jù)庫(kù)的建立是金融工程技術(shù)的一種，在日常的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平分析中融入數(shù)據(jù)庫(kù)的建立”并針對(duì)多數(shù)人的投資需求以及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)學(xué)建模，根據(jù)相關(guān)的公式推導(dǎo)得到相應(yīng)符合銀行利益的數(shù)據(jù)點(diǎn)，將兩種金融工程技術(shù)方式進(jìn)行融合更能夠體現(xiàn)對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)化管理的水平逐漸的增高，通過(guò)對(duì)于數(shù)據(jù)的分析和抉擇，最終制定相應(yīng)的政策來(lái)激勵(lì)客戶進(jìn)行投資的基礎(chǔ)上，保證銀行產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，引進(jìn)西方的先進(jìn)思維和先進(jìn)技術(shù)，在建立健全信息庫(kù)的基礎(chǔ)上要對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行完善，統(tǒng)計(jì)近五年以來(lái)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的涉及領(lǐng)域，以及客戶的需求量，對(duì)于一些市場(chǎng)需求高的，通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)的整合進(jìn)行圖表的制作以及數(shù)值的計(jì)算，針對(duì)相應(yīng)理性的數(shù)據(jù)結(jié)合現(xiàn)實(shí)感性的分析，最后制定相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施，金融工程技術(shù)的應(yīng)用能夠在發(fā)展中逐步減小利益的損失，在成本降低到最小值的情況下，維持客戶和商業(yè)銀行雙方的發(fā)展，通過(guò)金融工業(yè)技術(shù)產(chǎn)業(yè)在相應(yīng)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)來(lái)不斷引領(lǐng)信息技術(shù)鏈的發(fā)展，進(jìn)一步帶動(dòng)金融和信息技術(shù)的融合和進(jìn)步，在商業(yè)銀行應(yīng)用金融工程技術(shù)管理的同時(shí)要根據(jù)相關(guān)的市場(chǎng)情況進(jìn)行分析，開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)和證券行業(yè)要穩(wěn)中求勝。數(shù)據(jù)庫(kù)的建立在一定條件下能夠反應(yīng)客戶的模式化需求，針對(duì)相應(yīng)的空缺行業(yè)進(jìn)行填砂卜，不斷的促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條的完整，多方的協(xié)調(diào)和共贏，將利益鏈條進(jìn)行一定規(guī)模和形式的捆綁更能夠使銀行的風(fēng)險(xiǎn)減小，在銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)帶動(dòng)多方利益的獲取，贏得客戶的信任才能夠是歷史數(shù)據(jù)庫(kù)信息進(jìn)一步完整，因此商業(yè)銀行在制度政策的建立方面要針對(duì)偏向于信任的層次，重視基本客戶聯(lián)系的構(gòu)建，在實(shí)踐的過(guò)程中不斷的創(chuàng)新創(chuàng)造，爭(zhēng)取在選擇中運(yùn)用相應(yīng)的真理和價(jià)值，通過(guò)審核以及相應(yīng)交易的過(guò)程來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)管理變得更加的容易，將理性放在科學(xué)的基礎(chǔ)上，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)分析出的數(shù)據(jù)進(jìn)行理論的引導(dǎo)和結(jié)合，根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行分析，制定符合實(shí)際并具有相對(duì)可行性的完整風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。

數(shù)據(jù)庫(kù)的建立在數(shù)據(jù)的整理和分析方面都起到一個(gè)基礎(chǔ)的作用，統(tǒng)一化管理和技術(shù)型革新才能夠在大數(shù)據(jù)時(shí)代體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)，用金融工程技術(shù)能夠節(jié)約人力和物力，提高相應(yīng)的效率，從實(shí)際的需求出發(fā)，對(duì)于相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)是十分必要的，因此在銀行進(jìn)行融資之前要首先對(duì)于市場(chǎng)中有需求的顧客態(tài)度進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)數(shù)據(jù)結(jié)果調(diào)整相應(yīng)的政策，通過(guò)內(nèi)部信息的整合來(lái)在外部映射相應(yīng)的結(jié)果，首先可以制作相應(yīng)的應(yīng)變模型，根據(jù)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)波動(dòng)來(lái)進(jìn)行改變，使風(fēng)險(xiǎn)得到量化分析和最優(yōu)控制，及時(shí)的把握第一手信息，達(dá)到優(yōu)中取優(yōu)的目的。

打造精品金融規(guī)劃師的隊(duì)伍

品牌的建立會(huì)提供更多的優(yōu)質(zhì)就業(yè)崗位，解決現(xiàn)階段市場(chǎng)面臨的一系列問(wèn)題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展的角度分析，商業(yè)銀行要想長(zhǎng)期的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)定性發(fā)展就要構(gòu)建一支競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)大，有專業(yè)技能和素質(zhì)的精品團(tuán)隊(duì)，根據(jù)相應(yīng)的市場(chǎng)情況進(jìn)行分析，不斷的利用先有的資源調(diào)整政策，達(dá)到成本最低，利益最優(yōu)。人才對(duì)于的建設(shè)要從積累做起，根據(jù)相關(guān)人員的經(jīng)驗(yàn)和技能進(jìn)行分析，要結(jié)合成員的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力進(jìn)行把握，將合適的人安排在合適的崗位，理論基礎(chǔ)扎實(shí)，實(shí)踐活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)豐富的人才是優(yōu)先引進(jìn)的目標(biāo)，可以擴(kuò)大隊(duì)伍，但不能因?yàn)槔骀湕l的構(gòu)建而減小人才模式的引進(jìn)，這不利于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，一旦鏈條出現(xiàn)缺口，沒(méi)有人才進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)救很可能完成大程度的損害和危險(xiǎn)，一旦時(shí)間過(guò)長(zhǎng)還容易造成主命脈產(chǎn)業(yè)的破壞和斷裂，有計(jì)劃的引進(jìn)和培養(yǎng)先進(jìn)的人才才能夠不斷的促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，從銀行長(zhǎng)期發(fā)展的角度，可以從基礎(chǔ)培養(yǎng)相應(yīng)具有技能的專業(yè)素質(zhì)人才，采用對(duì)口管理的模式，為相應(yīng)的人才提供資金和技術(shù)的保證，在相應(yīng)的市場(chǎng)條件下不斷的引入核心理念和企業(yè)文化，對(duì)于金融和計(jì)算機(jī)的高精尖人才進(jìn)行打造，將專業(yè)技能的培養(yǎng)個(gè)對(duì)于企業(yè)文化的學(xué)習(xí)進(jìn)行融合，在有相應(yīng)理論基礎(chǔ)的模式下，不斷的對(duì)于從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，只有通過(guò)層層篩選才能夠優(yōu)中選優(yōu)，打造一支精品團(tuán)隊(duì)。

團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)隊(duì)核心意識(shí)要強(qiáng)烈，要通過(guò)自我能力的提高帶動(dòng)整個(gè)團(tuán)隊(duì)合作的共贏，工程技術(shù)在商業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用是一項(xiàng)大工程，因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理方法的學(xué)習(xí)和銀行模式制度的創(chuàng)新都需要從一定的角度出發(fā)，對(duì)于相應(yīng)的知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，結(jié)合近幾年市場(chǎng)的實(shí)際波動(dòng)情況對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理提出核心的意見(jiàn)和建議，在銀行的管理模式上也進(jìn)行一定的制度創(chuàng)新，給員工能多的自主發(fā)言的機(jī)會(huì)，根據(jù)群策群力的模式共同推進(jìn)工程技術(shù)在商業(yè)銀行的發(fā)展模式，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到企業(yè)的命脈行業(yè)的發(fā)展，主要涉及資金的周轉(zhuǎn)以及流通問(wèn)題，如果團(tuán)隊(duì)在風(fēng)險(xiǎn)的把控不得當(dāng)會(huì)造成資金鏈條的中斷和銀行發(fā)展的停滯，銀行又是我國(guó)的命脈行業(yè)，商業(yè)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)，人才控制潮流，只有培訓(xùn)出相應(yīng)具有專業(yè)素養(yǎng)和人才模式的團(tuán)隊(duì)成員才能在模型構(gòu)建，數(shù)值計(jì)算，數(shù)據(jù)分析等多種專業(yè)化思想的技術(shù)手段方面的復(fù)合型人才，才能夠更好的為整體的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)服務(wù)，為整體的金融行業(yè)做一個(gè)質(zhì)的飛躍的前奏，因此要根據(jù)相應(yīng)的政策及時(shí)的調(diào)整人才的構(gòu)成和規(guī)模，從設(shè)計(jì)師和工程師兩個(gè)方面人手，及時(shí)的針對(duì)相應(yīng)的策略制定對(duì)應(yīng)方案，根據(jù)設(shè)計(jì)的完善和技能的先進(jìn)來(lái)控制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步的減少，根據(jù)市場(chǎng)理論的和資產(chǎn)定價(jià)理論出發(fā)，從金融和技術(shù)指導(dǎo)的角度出發(fā)，對(duì)于相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和交叉風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行了解，隨機(jī)的切換適合銀行季度和符合實(shí)際情況的運(yùn)營(yíng)模式。

總結(jié)語(yǔ)

通過(guò)對(duì)于人工智能的數(shù)據(jù)分析和人才計(jì)劃的培養(yǎng)來(lái)使整個(gè)結(jié)構(gòu)逐步的轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)的整體把控來(lái)進(jìn)一步的對(duì)于未來(lái)方向的把控，通過(guò)對(duì)于工程技術(shù)方面的整理和結(jié)構(gòu)性調(diào)整，來(lái)不斷的打造精品團(tuán)隊(duì)，精品行業(yè)和精品金融企業(yè)理念，通過(guò)專業(yè)成員的引入和數(shù)據(jù)庫(kù)的建立是從實(shí)際出發(fā)對(duì)于金融工程技術(shù)在金融行業(yè)領(lǐng)域發(fā)展的兩個(gè)重要策略，國(guó)際上的重要的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法需要我們進(jìn)一步的進(jìn)行學(xué)習(xí)和借鑒，中西方文化的融合才能更好的將理念進(jìn)行交換，在金融工程技術(shù)行業(yè)首先采用更加適合國(guó)情和市場(chǎng)營(yíng)銷的方法，通過(guò)技術(shù)手段對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和盡量的減少，構(gòu)建商業(yè)銀行的發(fā)展特點(diǎn)以及投資和證券的進(jìn)步，用信息技術(shù)的大數(shù)據(jù)模式化帶動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展，通過(guò)多角度對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈條的進(jìn)步進(jìn)行分析，采用人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)電子網(wǎng)絡(luò)兩個(gè)方面對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行規(guī)避，同時(shí)采用多元化的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)于團(tuán)隊(duì)的合作和發(fā)展要結(jié)合實(shí)際情況，引入高端專業(yè)人才，不斷的以先進(jìn)的技術(shù)觀念和多元的企業(yè)理念文化來(lái)使金融行業(yè)的前景進(jìn)一步的拓寬。引入金融工程技術(shù)來(lái)對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，對(duì)于管理水平進(jìn)一步的提高，采用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展大數(shù)據(jù)時(shí)代的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的進(jìn)步和升級(jí)。

[1]王楠.引入金融工程技術(shù)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的思考[J].金融縱橫.2015

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