農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中的農(nóng)村金融資源供給及效應(yīng)分析

杜松波

21世紀(jì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與我國整體經(jīng)濟(jì)增長速度相比，發(fā)展仍然緩慢，而發(fā)展緩慢的主要因素就是農(nóng)村金融供給上的問題，所以，現(xiàn)階段相關(guān)的工作人員要對農(nóng)村的金融資源進(jìn)行充分的把握，促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長。基于此，本文首先對農(nóng)村金融資源供給在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中的約束進(jìn)行探討，然后對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中的農(nóng)村金融資源效應(yīng)進(jìn)行分析，最后提出一些合理性的意見，以供相關(guān)人士參考。

我國是一個(gè)以農(nóng)業(yè)為主的國家，農(nóng)業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)主要的地位。目前，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長緩慢，農(nóng)民的整體收入水平不容樂觀，各地區(qū)的政府應(yīng)該將工作重點(diǎn)放在解決“三農(nóng)”問題上，進(jìn)而對農(nóng)村的金融組織進(jìn)行完善，為我國農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展提供重要的保障。由此可見對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中的農(nóng)村金融資源供給及效應(yīng)進(jìn)行分析具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、農(nóng)村金融資源供給在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中的約束

（一）貸款發(fā)放結(jié)構(gòu)缺乏合理性

農(nóng)村金融資源供給在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中最主要的約束因素就是資金方面的因素，資金的整體運(yùn)用情況會直接影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)和水平。目前，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的需求量呈逐年上升趨勢。我國農(nóng)村的需求主體主要有兩種，一種是以企業(yè)為主，例如，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、村辦企業(yè)等，這類主體對資金的需求量較大，需要充足的資金滿足其生產(chǎn)需要，另一種為農(nóng)村居民主體，這類主體對資金的需求較小，主要以生活需求、子女教育等資金為主，農(nóng)村貸款分配的合理性可以滿足農(nóng)村居民的消費(fèi)需求以及企業(yè)的生產(chǎn)需求。但是，我國農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為貸款對象，對農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建以及農(nóng)業(yè)開發(fā)性資金的投入缺乏重視，甚至一些農(nóng)村信用社在開發(fā)性的貸款上所占的比例還不足發(fā)放貸款總數(shù)的1/3，貸款發(fā)放結(jié)構(gòu)不合理就對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長起到了一定的阻礙作用。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境特殊

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場與城市相比具有較大的差異，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場的居民比較松散，為了滿足居民的需求，金融機(jī)構(gòu)不斷的將服務(wù)區(qū)域擴(kuò)大，這就給金融機(jī)構(gòu)的信貸監(jiān)管帶來一定的挑戰(zhàn)。另外，農(nóng)村的交通條件與城市相比也具有一定的差距，金融機(jī)構(gòu)對于貸款的回收較為困難，這就增加了金融機(jī)構(gòu)貸款的發(fā)放成本。除此之外，農(nóng)村的金融市場比較落后，缺乏先進(jìn)的的金融工具和電子產(chǎn)品，進(jìn)而無法為用戶帶來優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)，我國提倡農(nóng)村融資渠道呈多元化的方向發(fā)展。但是目前我國融資渠道過于單一，主要以間接融資為主，直接融資并沒有得到廣泛的應(yīng)用，這些因素使的金融機(jī)構(gòu)的效率不斷降低。

（三）政府對農(nóng)村金融的干預(yù)不合理

政府對農(nóng)村金融的不合理干預(yù)也是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的主要因素，政府對農(nóng)村金融的不合理干預(yù)主要體現(xiàn)在以下幾方面，首先是政府的利率管制。利率主要指的是資金的使用價(jià)格，通過利率可以有效的反映出資金的供需變化，現(xiàn)階段利率市場化已經(jīng)成為農(nóng)村金融發(fā)展中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。我國利率形成機(jī)制不僅取決于市場機(jī)制的作用，也取決于政府的合理干預(yù)，我國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受到政府嚴(yán)格的利率管制，貸款利率在基準(zhǔn)利率上下浮動的范圍非常小，這就使得利率失去的調(diào)節(jié)的作用，不能根據(jù)農(nóng)村市場的金融資源進(jìn)行適宜的調(diào)整。其次，政府對非金融機(jī)構(gòu)疏于管理，現(xiàn)階段我國正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)無法滿足用戶和企業(yè)的需求，這種現(xiàn)象就導(dǎo)致了非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的存在形式多種多樣，例如，農(nóng)村的借貸活動、私人錢莊等，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的對正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)造成了一定的威脅，這些金融機(jī)構(gòu)的存在會加大農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)，并且在運(yùn)行的過程中存在許多問題，管理上存在不規(guī)范性，進(jìn)而產(chǎn)生一定的借貸風(fēng)險(xiǎn)。因此政府要加大對非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的打壓，但是受到多種因素的影響，政府對于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一直都采取模棱兩可的態(tài)度，進(jìn)而影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中農(nóng)村金融資源的效應(yīng)分析

（一）效應(yīng)功能區(qū)

效應(yīng)功能區(qū)是在社會要素的特定情境中，為實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)所采取的調(diào)節(jié)手段所生成的正面以及負(fù)面效應(yīng)等。若農(nóng)村金融資源發(fā)展穩(wěn)定則處于正面效應(yīng)的功能區(qū)內(nèi)，如果農(nóng)村金融資源處于動態(tài)變化當(dāng)中，金融資源可能在正面效應(yīng)功能區(qū)與負(fù)面效應(yīng)功能區(qū)之間進(jìn)行相互轉(zhuǎn)化，處在這一過程中，如果對農(nóng)村的金融資源進(jìn)行合理分配則可以促進(jìn)農(nóng)村金融資源的供給處于正面效應(yīng)的功能區(qū)內(nèi)，如果分配不合理，則會使農(nóng)村金融資源發(fā)展處于負(fù)面功能區(qū)內(nèi)。若農(nóng)村金融資源的供給一直處于負(fù)面效應(yīng)的功能區(qū)內(nèi)，這就表明政府在農(nóng)村的宏觀以及微觀效率的調(diào)節(jié)中出現(xiàn)問題，進(jìn)而使金融資源出現(xiàn)不合理的現(xiàn)象。

在對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長中農(nóng)村金融資源供給的效應(yīng)功能區(qū)進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)該從以下幾方面進(jìn)行分析，即農(nóng)村資金資源分配、開發(fā)需求資金。在農(nóng)村資金資源分配中，資金的直接需求主要由資金需求的供給量決定，進(jìn)而產(chǎn)生一定的線性效應(yīng)功能區(qū)。從開發(fā)需求資金的需求分析，則需要將農(nóng)村資金與具體的開發(fā)需求進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，進(jìn)而產(chǎn)生一定的區(qū)域發(fā)散功能區(qū)。由此可見，將農(nóng)村資金資源分配與開發(fā)需求資金進(jìn)行緊密的結(jié)合有利于資金資源效應(yīng)功能區(qū)的實(shí)現(xiàn)。

（二）效應(yīng)傳導(dǎo)

在農(nóng)村的金融資源中主要的約束因素有很多，例如，金融資源分配、經(jīng)濟(jì)體系、金融資源開發(fā)不合理等，這些約束因素使把農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中不能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，使農(nóng)村金融資源長期的處于負(fù)面效應(yīng)的功能區(qū)內(nèi)，農(nóng)村金融資源與經(jīng)濟(jì)體制之間不能進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)。在農(nóng)村金融資源的效應(yīng)傳導(dǎo)上，傳導(dǎo)方式多種多樣，相關(guān)的工作人員要對具體的層面進(jìn)行分析，根據(jù)實(shí)際情況來對傳導(dǎo)方式進(jìn)行確定，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融資源效應(yīng)的有效傳導(dǎo)。

三、確保農(nóng)村金融資源供給穩(wěn)定性的具體對策

（一）擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模

農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大可以對農(nóng)村金融資源供給的穩(wěn)定性發(fā)展提供重要的保障，有助于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，在擴(kuò)大的農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模上，具體可以采取以下措施。一是促進(jìn)農(nóng)村金融體系朝著多元化的方向發(fā)展，將合作性金融、政策性金融、商業(yè)性金融進(jìn)行區(qū)別對待，鼓勵(lì)商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行涉農(nóng)服務(wù)，可以對自身發(fā)展戰(zhàn)略的目標(biāo)進(jìn)行審視，從而落實(shí)“三農(nóng)”的職責(zé)，加強(qiáng)城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)，并且對農(nóng)村信用社進(jìn)行深化改革，創(chuàng)新農(nóng)村信用社的服務(wù)模式，應(yīng)用先進(jìn)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)成本控制與抗風(fēng)險(xiǎn)的綜合能力。二是政府要加大政策的扶持，將農(nóng)村金融的準(zhǔn)入限制放寬，并且加強(qiáng)對非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的打擊，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村市場的合規(guī)性經(jīng)營，有效的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）提高農(nóng)村金融發(fā)展效率

為了有效的解決我國農(nóng)村金融發(fā)展滯后的問題，我國首先要對農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)而有效改變我國金融產(chǎn)品與服務(wù)落后、單一的現(xiàn)狀。政府可以在一些先進(jìn)的村鎮(zhèn)設(shè)立銀行，然后利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)進(jìn)行全方位的覆蓋，進(jìn)而有效的改變農(nóng)村金融發(fā)展效率。其次，政府需要完善農(nóng)村監(jiān)督管理制度，搭建多崗位的監(jiān)管平臺，避免農(nóng)村金融發(fā)展出現(xiàn)形式化的現(xiàn)象。

（三）對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行完善

完善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境是確保農(nóng)村金融資源供給穩(wěn)定性的重要舉措，在完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境時(shí)，首先要對征信體系進(jìn)行健全，進(jìn)而改變我國金融市場信息不對稱的現(xiàn)象。其次，要完善并金融市場退出機(jī)制，在農(nóng)村金融準(zhǔn)入限制放寬的條件下，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量與規(guī)模逐漸擴(kuò)大，這就對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提出了更高的要求，而完善金融市場退出機(jī)制可以有效的緩解這一風(fēng)險(xiǎn)，確保我國金融市場的良性發(fā)展。

四、結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平成為我國關(guān)注的主要問題，我國的農(nóng)村人口眾多，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長掌握著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈。農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長離不開金融資源的支持，但是在我國農(nóng)村金融資源供給中仍然存在許多亟待解決的問題，面對這些問題，政府應(yīng)該采取適當(dāng)?shù)拇胧┘皶r(shí)的進(jìn)行解決，進(jìn)而促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。（作者單位為信陽市農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部 ）