互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

顧合

摘 要：當(dāng)前，中國(guó)金融業(yè)的時(shí)代性改革是全球矚目的大事，互聯(lián)網(wǎng)金融將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和其金融功能有機(jī)結(jié)合，是"互聯(lián)網(wǎng)+"的先行者，為全產(chǎn)業(yè)鏈、全價(jià)值鏈的價(jià)值化、信息化構(gòu)建了基礎(chǔ)，它的出現(xiàn)和發(fā)展必然對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有很深刻的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)所碰撞的火花是時(shí)代發(fā)展的必然，也是人類經(jīng)濟(jì)史上的一個(gè)大跨步，而互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響體現(xiàn)在哪些方面，以及如何與時(shí)俱進(jìn)，合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響，對(duì)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際增長(zhǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)技術(shù)的進(jìn)步都具有非常重要的意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展模式的多樣化

目前，第三方支付平臺(tái)發(fā)展模式多種多樣，從支付寶轉(zhuǎn)賬到微信紅包，從移動(dòng)支付到京東白條。與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展適應(yīng)于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀形成了多樣化的發(fā)展模式，

（二）不斷得到創(chuàng)新和豐富

互聯(lián)網(wǎng)金融促成的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與電商的商業(yè)性合作，極大地滿足甚至創(chuàng)造了消費(fèi)者的消費(fèi)需求，是一些企業(yè)向金融領(lǐng)域跨界的創(chuàng)新，突破了世界范圍內(nèi)的時(shí)空限制，打破了傳統(tǒng)觀念及思維模式的壓力和束縛，在支付方式和流程便捷性方面不斷創(chuàng)新，不斷實(shí)現(xiàn)最大程度上的便捷性、科學(xué)性和人性化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新最初階段主要表現(xiàn)在通過(guò)手機(jī)銀行的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的全面移動(dòng)化，智能終端金融服務(wù)的創(chuàng)新，把移動(dòng)支付作為切入點(diǎn)，建立起完整的金融服務(wù)體系。

（三）交易規(guī)模擴(kuò)大迅速

互聯(lián)網(wǎng)金融的普及速度之快、規(guī)模之大是有目共睹的，自2008年以來(lái)，我國(guó)第三方交易平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展壯大，成為一個(gè)全方位寬領(lǐng)域，有效為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，影響到各個(gè)階層社會(huì)生活的方方面面，增加了金融功能的廣度、寬度和深度?！?016年（上）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》中指出，2016上半年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投融資市場(chǎng)發(fā)生的投融資案例共計(jì)174起，獲得融資的企業(yè)數(shù)為168家，融資金額約為610億元人民幣。在投融資總額方面，與2015年同期數(shù)據(jù)相比，2016上半年的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)投融資規(guī)模增長(zhǎng)達(dá)337%以上，并已經(jīng)達(dá)到2015全年度互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)投融資總額944億元的64.61%，單筆投融資額上升明顯。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要影響

（一） 有效解決了小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力

小微企業(yè)是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)中最為活躍的一部分，它們的規(guī)模小、數(shù)量多，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占極為重要的地位。小微企業(yè)然凝聚力和生產(chǎn)效率不及國(guó)有企業(yè)等大企業(yè)，但是小微企業(yè)在驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、增加市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力和創(chuàng)造力以及促進(jìn)資金流動(dòng)等方面發(fā)揮著不可忽視的作用。然而，“流動(dòng)資金不能滿足企業(yè)運(yùn)營(yíng)的需求”、“沒(méi)有中長(zhǎng)期貸款的平臺(tái)”一度成為小微企業(yè)發(fā)展遲滯甚至停產(chǎn)的重要原因。由此可見(jiàn)，小微企業(yè)的發(fā)展及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力的激發(fā)需要與時(shí)代相適應(yīng)，需要互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效地解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)蓬勃持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而激發(fā)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力。2016 年首次發(fā)布的融資維度的中國(guó)金融互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)為108.5，這表明現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)貸款已經(jīng)給融資借貸需求者帶來(lái)了積極影響，金融互聯(lián)網(wǎng)化的成效已初步體現(xiàn)。

（二） 低門檻的服務(wù)特性更便捷為創(chuàng)業(yè)者服務(wù)

在當(dāng)代“鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)”、“萬(wàn)眾創(chuàng)新”的浪潮中，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體、草根創(chuàng)業(yè)的群體越來(lái)越多，小微企業(yè)方興未艾，呈現(xiàn)出前所未有的活力和生機(jī)，而這些創(chuàng)業(yè)群體最初普遍面臨著資金短缺、融資力量薄弱等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，無(wú)力發(fā)展壯大。互聯(lián)網(wǎng)金融在支持和促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)方面發(fā)揮了無(wú)法替代的積極作用，為實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了美好前景。

（三） 刺激消費(fèi)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

互聯(lián)網(wǎng)金融中的主要形式之一就是消費(fèi)金融，目前消費(fèi)金融如京東白條、螞蟻花唄等在線消費(fèi)方式成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一大亮點(diǎn)，在現(xiàn)代社會(huì)超前消費(fèi)觀念的浪潮下，消費(fèi)者可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融有效地利用可控資源，滿足當(dāng)下消費(fèi)需求，讓消費(fèi)者利用金融杠桿，便利舒心消費(fèi)，進(jìn)而擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

（四） 帶動(dòng)相關(guān)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和進(jìn)步需要相關(guān)配套技術(shù)力量的支持，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速普及的大背景下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)的技術(shù)人員和產(chǎn)業(yè)及通訊和大數(shù)據(jù)技術(shù)將提出新要求，這種對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)新的需求必然推動(dòng)相關(guān)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要領(lǐng)域。

（五） 有利于傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)

互聯(lián)網(wǎng)在企業(yè)金融中的應(yīng)用，能夠有效提高企業(yè)的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步影響到企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，這是在經(jīng)濟(jì)常態(tài)不斷更新的今天做出的戰(zhàn)略性選擇，也將帶動(dòng)整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（六）提高人民收入，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)消費(fèi)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還可以促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)收入，并且可以刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)消費(fèi)。經(jīng)過(guò)多年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，我國(guó)國(guó)民的收入也在持續(xù)提高，人民手中的積蓄也逐漸增多，但是受我國(guó)傳統(tǒng)思想的影響，使得我國(guó)國(guó)民在面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的形勢(shì)下，不敢輕易進(jìn)行金融投資活動(dòng)，再加上現(xiàn)有的金融產(chǎn)品投資時(shí)間長(zhǎng)、收益少并且還伴隨著風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，讓民眾對(duì)金融投資活動(dòng)不感興趣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以有效的解決這個(gè)問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融投資操作方式具有簡(jiǎn)便性和安全性等特性，越來(lái)越多的投資者愿意將自己的一部分資金投入到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，民眾在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中可以找到更多的投資機(jī)會(huì)，這樣便形成了一個(gè)良性循環(huán)，我國(guó)民眾應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行投資活動(dòng)，大量資金投入到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中去，互聯(lián)網(wǎng)金融反過(guò)來(lái)可以為投資者提供持續(xù)穩(wěn)定的收益，這樣便使投資者手上擁有更多資金，從而有了更大的消費(fèi)能力，進(jìn)而可以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展。

二、利用中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策研究

從中國(guó)當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，它對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就業(yè)的擴(kuò)大及創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)等各個(gè)方面確實(shí)有著不可忽視的積極作用，實(shí)現(xiàn)了中國(guó)金融業(yè)甚至整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)格局的巨大改變。但在其發(fā)展進(jìn)步，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生積極作用的同時(shí)，也存在著信用機(jī)制不夠健全、相關(guān)法律和政策不夠嚴(yán)格、資金的安全性和收益性不穩(wěn)定等諸多問(wèn)題。由此，如何正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的影響，以及如何更好更有效地利用互聯(lián)網(wǎng)金融的積極因素來(lái)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，是需要我們深入研究和解決的問(wèn)題。

（一）健全互聯(lián)網(wǎng)信貸法律法規(guī)體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制不斷完善的同時(shí)，法律規(guī)范必不可少，只有有了健全的法律體系和監(jiān)管機(jī)制，才能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性問(wèn)題，才能使消費(fèi)者的資金有安全保障，增強(qiáng)資金的安全性。要建立全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)金融重大風(fēng)險(xiǎn)信息發(fā)布平臺(tái)，及時(shí)發(fā)布影響較大的金融風(fēng)險(xiǎn)信息，將互聯(lián)網(wǎng)金融投資中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失最小化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要自律與法律相結(jié)合，設(shè)定監(jiān)管邊界，分級(jí)監(jiān)管，形成體系，構(gòu)建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范、健康地驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）充分利用互聯(lián)網(wǎng)提供的大數(shù)據(jù)信息發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)創(chuàng)新性發(fā)展需要大數(shù)據(jù)金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略提供海量金融信息并分析處理，使企業(yè)能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融的幫助下了解客戶信息和消費(fèi)習(xí)慣，使生產(chǎn)創(chuàng)造貼近時(shí)代發(fā)展和大眾需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高客戶體驗(yàn)的舒適度，同時(shí)能夠提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，有效減小企業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益的最大化，從而在整體上拉動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）促進(jìn)傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融深度合作

傳統(tǒng)和創(chuàng)新的碰撞會(huì)摩擦出時(shí)代的火花，金融服務(wù)業(yè)的價(jià)值鏈思想和互聯(lián)網(wǎng)思維的有機(jī)結(jié)合，能夠最大程度上實(shí)現(xiàn)兩者之間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向主要面對(duì)普通民眾、中小企業(yè)和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)等，這些客戶群體具有交易量頻繁，涉及資金數(shù)額小等特點(diǎn)，而傳統(tǒng)銀行等機(jī)構(gòu)往往無(wú)法有效利用起這些客戶群體的資本，使得他們的資金得不到有效的投資保證。而互聯(lián)網(wǎng)金融具有包容性和開(kāi)放性等特點(diǎn)，憑借這些特點(diǎn)可以在一定程度上彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題上發(fā)揮最大優(yōu)勢(shì)。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響是多方面的，在一定程度上，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)起著一種“催化劑”的作用，它能夠有效簡(jiǎn)化和豐富交易方式，為消費(fèi)者和企業(yè)提供一個(gè)便捷且可信賴的交易平臺(tái)，同時(shí)也為小微企業(yè)的發(fā)展和壯大提供了不可或缺的資金支持，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略的指導(dǎo)性作用同樣是積極的。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響的探討和研究，我們可以了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位是極為重要的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展和改進(jìn)和企業(yè)的合理利用都需要進(jìn)行一個(gè)更深層次的對(duì)策研究。為了應(yīng)對(duì)和利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響，我們應(yīng)采取相應(yīng)的政策措施，完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)全方位的監(jiān)管機(jī)制，完善相關(guān)法規(guī)以保障資金流動(dòng)的安全性和可靠性，充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息量大、智能分析的特點(diǎn)完成企業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型，與時(shí)俱進(jìn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。隨著時(shí)代的不斷前行和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展變革，實(shí)體經(jīng)濟(jì)將面臨更多不同的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響及其利用價(jià)值值得我們深入挖掘和進(jìn)一步探究。

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