互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的普惠金融

徐思琪

【摘 要】在當(dāng)今時(shí)代，伴隨著科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展以及通訊設(shè)備的逐漸完善，互聯(lián)網(wǎng)與金融已經(jīng)產(chǎn)生了緊密的聯(lián)系，密切的融合在了一起?，F(xiàn)如今，金融行業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展在于促進(jìn)提高金融服務(wù)的效率與水平。而提高服務(wù)水平最重要的一點(diǎn)在于普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)在這個(gè)時(shí)候就起到了關(guān)鍵的作用，可以有效地推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。與此同時(shí)，我們還應(yīng)該積極推動(dòng)傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)與普惠金融緊密融合，并對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)督完善。從而推進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)的有效持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；普惠金融；發(fā)展

習(xí)近平同志在黨的十九大報(bào)告開(kāi)篇指出：為中國(guó)人民謀幸福，為中華民族謀復(fù)興是中國(guó)共產(chǎn)黨人的初心和使命。經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展一直都并肩前進(jìn)，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果。普惠金融讓民眾有了更多的幸福感與獲得感?；ヂ?lián)網(wǎng)開(kāi)創(chuàng)了推動(dòng)普惠金融發(fā)展的先河，極大的促進(jìn)了大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的緊密聯(lián)合。為大眾提供便利有效靈活的金融服務(wù)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)在每一個(gè)個(gè)人的生活中也發(fā)揮著重要的作用，應(yīng)用更為廣泛?，F(xiàn)如今，普惠金融已經(jīng)成為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的重要推動(dòng)力。

一、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)普惠金融發(fā)展的深遠(yuǎn)影響

（一）有利于為普惠金融實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱(chēng)

伴隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在社會(huì)的各個(gè)方面都有了廣泛的應(yīng)用，比如在社會(huì)文化、政治經(jīng)濟(jì)這些方面都有了顯著的影響。互聯(lián)網(wǎng)擁有著最大量的資源庫(kù)，可以有效地對(duì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的信息進(jìn)行廣泛的評(píng)估，這種操作就能大大減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，同時(shí)也會(huì)大大減輕操作成本的負(fù)擔(dān)。信息不對(duì)稱(chēng)，是以往我們所面臨的一個(gè)大問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合在很大程度上解決了不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。

（二）有利于讓普惠金融更高效

互聯(lián)網(wǎng)將世界各地的居民都緊密聯(lián)系在了一起，用戶的數(shù)量得到了顯著的提升，有效的提高了客戶的精準(zhǔn)程度，這樣在一定程度上可以去挖掘客戶的最大潛在價(jià)值。同時(shí)，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)還可以設(shè)定目標(biāo)客戶，對(duì)其進(jìn)行全面深入的分析，可以深入了解目標(biāo)客戶的個(gè)性化的需求，從而可以有目標(biāo)有計(jì)劃性的去進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)，與此同時(shí)，金融產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用也可以進(jìn)行有效的營(yíng)銷(xiāo)與推廣。這樣，既可以提高金融行業(yè)的服務(wù)能力，在另一方面，又能推動(dòng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)有序的發(fā)展。

（三）有利于普惠金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

自從我國(guó)開(kāi)始進(jìn)行金融改革之后，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始進(jìn)行了自我革新，例如改變以前傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理的理念，提供多種多樣的創(chuàng)新服務(wù)體制，由此來(lái)推動(dòng)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了每個(gè)人的觀念，同時(shí)也改變了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以使得金融服務(wù)更加全面完善，從而可以確保受眾更加廣泛，使低收入的人群也能夠享有同等的金融服務(wù)體驗(yàn)。另一方面，從金融的方面來(lái)看的話，普惠金融合適有效的利用了互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，降低了調(diào)查研究、搜索信息、調(diào)查用戶需求的各類(lèi)信息成本，也能更好的把握目標(biāo)群體的需求，完善服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下普惠金融的發(fā)展途徑與監(jiān)管

（一）促進(jìn)金融知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)的普及

對(duì)于并不具備專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)的民眾來(lái)說(shuō)，很多金融知識(shí)在他們眼里很陌生，是難以理解的，為了解決這一個(gè)問(wèn)題，可以采用多方面宣傳的方式來(lái)進(jìn)行金融知識(shí)的講解，使社會(huì)各個(gè)階層的人們都能有機(jī)會(huì)去了解和學(xué)習(xí)這些生活所必需的金融知識(shí)。例如，采用線上線下相結(jié)合的方式來(lái)對(duì)這些必要的金融知識(shí)進(jìn)行宣傳，來(lái)提高居民對(duì)金融知識(shí)了解的普及程度，這樣就可以有越來(lái)越多的人愿意參與進(jìn)來(lái)，實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。在我們進(jìn)行金融知識(shí)宣傳的過(guò)程中，我們不僅可以使人們了解什么是金融，如何參與進(jìn)來(lái)，最關(guān)鍵的是我們還可以告訴他們?nèi)绾斡行У姆婪督鹑陲L(fēng)險(xiǎn)、提高自身的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（二）完善普惠金融服務(wù)體系

對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，中國(guó)具有的自身特色就是人數(shù)極為龐大，而且區(qū)域之間差異性也非常明顯，繁榮的城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但是一些落后山區(qū)的貧困地區(qū)，還處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為困難的階段。政府應(yīng)在這些貧困地區(qū)給予大力支持。在推動(dòng)普惠金融之后，各地政府可以支持完善貧困地區(qū)的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，將互聯(lián)網(wǎng)搭建到金融資源匱乏的貧困山區(qū)，用這種方式來(lái)幫助需要金融服務(wù)的群體享受平等的金融。普惠金融發(fā)展的目標(biāo)，也是要到達(dá)的終點(diǎn)就是構(gòu)建一個(gè)龐大廣泛的金融服務(wù)體系。傳統(tǒng)的金融服務(wù)現(xiàn)如今被科學(xué)技術(shù)日益發(fā)展的移動(dòng)支付所沖擊著，我們就更應(yīng)該推動(dòng)傳統(tǒng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)這類(lèi)新形態(tài)的科技金融新型金融密切聯(lián)系起來(lái)，彼此之間相互促進(jìn)、相互融合。

（三）完善監(jiān)管體制和征信體系建設(shè)

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，各種各樣的金融創(chuàng)新產(chǎn)品也如雨后春筍般出現(xiàn)在了市面上。但是推出的各類(lèi)金融產(chǎn)品常常存在著各種各樣的問(wèn)題，投資者的資金安全得不到有效的保障，政法在這個(gè)時(shí)候應(yīng)該發(fā)揮規(guī)范作用，引導(dǎo)普惠金融產(chǎn)品向著合法合規(guī)的方向逐步完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融發(fā)展相比存在著一些信任危機(jī)。如果監(jiān)管不到位的話必然會(huì)導(dǎo)致信任的缺失，這樣既會(huì)對(duì)投資者的資金造成一定的風(fēng)險(xiǎn)，也有可能會(huì)使得普惠金融難以發(fā)展下去。普惠金融的持續(xù)穩(wěn)定的健康發(fā)展，除了政府要做好指引作用，完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制外還應(yīng)該設(shè)立全方面的征信系統(tǒng)。我國(guó)在這方面發(fā)展還處于弱勢(shì)，對(duì)居民的征信信息統(tǒng)計(jì)還不完善，覆蓋的范圍較少，這就成為了普惠金融發(fā)展的障礙。我們可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)上的大數(shù)據(jù)，進(jìn)行資源融合，逐步形成全社會(huì)的征信體制。

三、結(jié)語(yǔ)

普惠金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)有著極其重要的作用，推動(dòng)著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向前發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提高，更是為普惠金融提供了有利的環(huán)境優(yōu)勢(shì)。使得金融服務(wù)更加全面高效。與此同時(shí)，我國(guó)更應(yīng)重視金融知識(shí)的普及，讓更多的人們了解金融，享受到平等的金融服務(wù)。政府也要加大監(jiān)管力度，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與普惠金融的密切聯(lián)系、持續(xù)健康發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]謝紅玫. 新常態(tài)背景下普惠金融的必要性、障礙及可行性研究[J]. 西南金融， 2017（11）： 1-5.

[2]貝多廣， 張銳. 包容性增長(zhǎng)背景下的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略[J]. 經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)管理， 2017（2）： 5-12.

[3] 李均鋒， 邱艷芳， 張弘. 普惠金融應(yīng)用核心原則指引[J]. 金融監(jiān)管研究， 2017（2）： 1-20.

[4]周斌， 毛德勇， 朱桂賓. “互聯(lián)網(wǎng) +”、普惠金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)—— — 基于面板數(shù)據(jù)的 PVAR模型實(shí)證檢驗(yàn)[J]. 財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐， 2017， 38（2）： 9-16.

[5]藍(lán)虹， 穆?tīng)?zhēng)社. 普惠金融的發(fā)展實(shí)踐及其啟示[J]. 金融與經(jīng)濟(jì)， 2017（8）： 76-81+89.